Каждый год многие компании приглашают страховых агентов в свои офисы, чтобы предоставить своим сотрудникам возможность приобрести дополнительное страховое покрытие. Люди, ищущие страховку, также просматривают Интернет, чтобы найти этот уникальный тип покрытия.

Просматривая результаты поиска, вы обнаружите, что существует множество различных вариантов покрытия, от страхования жизни и инвалидности до Medicare и стоматологического страхования. Давайте посмотрим, что такое дополнительное страхование, и рассмотрим пять типов, о которых вам нужно знать.

Определение дополнительного страхования

Дополнительное страхование выплачивает пособия сверх того покрытия, которое вы осуществляете посредством группового или индивидуального полиса. Люди без какой-либо страховки также приобретают дополнительную страховку в качестве основного источника финансовой защиты (хотя это, конечно, не идеально). Другими словами, почти любой желающий может получить выгоду от этого типа покрытия.

Наличие дополнительного страхового покрытия дает множество преимуществ. К ним относятся:

• Льготы выплачиваются непосредственно вам, а не поставщику услуг.
• Предоставленные деньги можно использовать для оплаты франшиз и совместного страхования.
• Выплачиваемые вам пособия могут компенсировать потерянный доход во время болезни или выздоровления.
• У вас будут средства для оплаты расходов, не покрываемых вашим основным планом.

Многим эта страховка дает им душевное спокойствие, зная, что у них будут дополнительные деньги, если они столкнутся с серьезными медицинскими или стоматологическими расходами.

Например, если вы знаете, что вашему ребенку в ближайшем будущем потребуются скобы, дополнительный план по ортодонтии может оказаться полезным, когда это время придет.

Точно так же, если вы знаете, что не сможете оплачивать счета, если сердечное заболевание выведет вас из строя, дополнительный план страхования по инвалидности может оказаться для вас ценным покрытием.

Многие люди думают только о дополнительном медицинском страховании, когда рассматривают этот тип покрытия, но вот пять различных типов страхования, с которыми вам следует ознакомиться.

1. Дополнительное медицинское страхование

Благодаря известной ныне утке большинство людей в какой-то мере знакомы с дополнительным медицинским страхованием. Они знают, что пособия выплачиваются непосредственно держателю полиса, но могут не знать о различных типах дополнительного медицинского страхования.

Типы дополнительного медицинского страхования включают:

• Страхование от критических заболеваний.
• Страхование от несчастных случаев
• Страхование AD&D
• Страхование возмещения убытков в больнице.
• Страхование фиксированного возмещения

Эти покрытия спасли многих людей от разрушительных финансовых ситуаций. Одно исследование, проведенное академическими исследователями, показало, что 66% процентов всех банкротств были вызваны проблемами со здоровьем либо из-за высокой стоимости ухода, либо из-за отсутствия работы. По мере того, как будут применяться новые, более совершенные и более дорогие методы лечения, возрастет потребность в дополнительном медицинском страховании.

Подробнее: Дополнительное медицинское страхование

2. Дополнительное страхование жизни

Работодатели часто, но не всегда, предоставляют своим сотрудникам страхование жизни по низким ценам или бесплатно для них. Эти суммы обычно представлены меньшими суммами, например 25 000 долларов США, 50 000 долларов США или кратными годовой заработной плате сотрудника.

Это приятное преимущество, но это также и преимущество, которое вы оставляете позади, уходя от работодателя. Ваша потребность в страховании жизни никуда не исчезнет, ​​но ваша страховка исчезнет. Это может оставить семью незащищенной и уязвимой в финансовом отношении. Дополнительное страхование жизни идет с вами, если вы увольняетесь от своего работодателя, помогая защитить вас до тех пор, пока вы не получите страховое покрытие от нового работодателя или не приобретете полис самостоятельно.

Страхование жизни, предоставляемое работодателем, - это хорошо, но этого недостаточно для удовлетворения потребностей многих людей в страховании жизни. Кто-то, у кого есть жена, дети и ипотечный кредит в размере 250 000 долларов, скорее всего, будет недостаточно обеспечен, если он будет защищен только страховкой в ​​размере 100 000 долларов, которую они получают благодаря своей работе. Дополнительное страхование жизни может иметь большое значение в жизни оставшихся в живых членов семьи.

3. Дополнительное страхование по инвалидности

Дополнительное страхование по нетрудоспособности, вероятно, наименее обсуждаемый тип покрытия, но, вполне возможно, самый важный. Статистика инвалидности показывает, что по крайней мере 51 миллион человек не имеют страхового покрытия по инвалидности, кроме базового покрытия, предлагаемого через Социальное обеспечение. Тем не менее, только 48 процентов взрослых американцев указывают, что у них достаточно сбережений, чтобы покрыть трехмесячные расходы на жизнь.

Хотя непомерные медицинские расходы могут нанести вам финансовый ущерб, невозможность выплатить ипотечный платеж может подвергнуть вас лично гораздо большей опасности.

Многие люди живут от зарплаты до зарплаты. Групповое страхование по нетрудоспособности, которое устанавливает ограничение на размер пособия в размере определенной суммы в долларах независимо от того, сколько вы зарабатываете, просто недостаточно для удовлетворения ежемесячных потребностей большинства людей в доходах.

Дополнительный полис страхования по инвалидности может существенно изменить ваш образ жизни и избавить вас от огромного финансового напряжения тогда, когда он вам нужен больше всего:пока вы восстанавливаетесь после тяжелой болезни или травмы. Согласно политике вы платите напрямую и можете продолжать оплачивать предметы первой необходимости, такие как ипотека или арендная плата, коммунальные услуги, оплата автомобиля и расходы по уходу за детьми.

Подробнее: Страхование личной нетрудоспособности

Получите бесплатную расценку на личное страхование по инвалидности за секунды. Извините Хорошо

4. Дополнительная стоматологическая страховка

Многие люди боятся ходить к стоматологу, потому что это может оказаться физически неудобным, а также потому, что многие процедуры являются дорогостоящими и не покрываются в достаточной мере традиционными полисами стоматологического страхования.

Care Credit - это ведущий поставщик финансирования для людей, которые сталкиваются с наличными стоматологическими расходами, которые людям необходимо финансировать. Они приводят следующие средние ортодонтические и стоматологические расходы:

• Зубная коронка:500–3 000 долларов США.
• Зубные имплантаты (за зуб):от 1000 до 3000 долларов.
• Бондинг зубов (за зуб):100–1000 долларов США.
• Зубные виниры:500–1300 долларов США.
• Профессиональное отбеливание зубов:300–1000 долларов США.
• Полная реконструкция полости рта:15–80 000 долларов США.
• Подтяжки (металлические):от 1000 до 3000 долларов.
• Invisalign (прозрачные скобки):3000–8000 долларов.

Большая часть первичного стоматологического страхования покрывает только процент этих затрат с максимально допустимой выплатой. Например, многие стоматологические полисы оплачивают только 50% стоимости брекетов, при этом максимальный срок жизни составляет 1500 долларов на человека. Это может оставить вам значительную сумму, которую вам придется заплатить из своего кармана, если вам или вашим детям понадобятся подтяжки. Дополнительная стоматологическая страховка может облегчить боль, связанную с большими стоматологическими расходами.

5. Дополнительная страховка Medicare

Многие люди ошибочно полагают, что после того, как вы попали в программу Medicare, у вас будет полное и всеобъемлющее страховое покрытие. Это не так. Фактически, те, кто покрывается страховкой Medicare Part A и Medicare Part B, могут нести существенные наличные расходы.

Одним из примеров этого является пробел в покрытии, с которым вы сталкиваетесь, если попадаете в больницу по программе Medicare. Стоимость покрытия с 61-го по 90-й день будет составлять 352 доллара в день. Это окажется катастрофой для многих пожилых людей, живущих на фиксированный доход.

Часть B Medicare также может оставить у вас большой личный долг. Часть B не распространяется на повседневный уход за зрением или слухом, повседневный уход за ногами, косметические процедуры или лекарства, которые вы покупаете в розничной аптеке.

Дополнительное страхование Medicare, также известное как Medigap, - это медицинское страхование, которое может помочь оплатить некоторые из ваших медицинских расходов, которые не покрывает Original Medicare (Часть A и Часть B). Частные страховые компании предлагают эти планы и спасли многих пожилых людей от финансовых бедствий из-за длительного пребывания в больнице или больших амбулаторных расходов.

[Связанное чтение: Понимание того, как инвалидность и Medicare работают вместе ]

Итог

Если у вас есть возможность через своего работодателя, подумайте о добавлении дополнительной страховки в список льгот, которые вы получаете, работая там. Если у вас нет покрытия, предоставляемого работодателем в одной из этих пяти критических областей, рассмотренных выше, возможно, будет разумным решением добавить некоторые из этих покрытий самостоятельно. Возможно, это не самый обсуждаемый вид страхования, но он может быть именно тем, что вам нужно в случае непредвиденных обстоятельств.

<час />

Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.