Если вы прожили в доме пять или более лет, велика вероятность, что вы сильно недостаточно застрахованы по страховке домовладельцев. Но обнаружение этого факта после катастрофической потери - не лучший способ узнать!
СВЯЗАННЫЕ:Лучшие и худшие компании по страхованию жилья
С годами страховые компании сделали полисы страхования жилья все менее и менее щедрыми, поскольку они нагромождают исключения и сокращают то, что они покрывают.
Общие исключения могут включать в себя все, от плесени и канализации до дорогих ювелирных изделий, для чего требуется дополнительный всадник в соответствии с вашей политикой.
Но вот еще одно исключение, о котором вы можете не знать…
Страхование от наводнения не входит в стандартную комплектацию вашего основного страхового полиса. Вам необходимо приобрести страховое покрытие на сайте FloodSmart.gov, который предоставляет до 250 000 долларов на реконструкцию и 100 000 долларов на содержание вашего дома.
Страхование от наводнения требуется для всех ипотечных жилищных кредитов, поддерживаемых государством, но будет разумным приобретать полис, даже если вы не находитесь в зоне высокого риска наводнения.
Средняя стоимость полиса составляет от 650 до 750 долларов в год. Однако жители низколежащих прибрежных районов будут платить больше в зависимости от уровня риска, который они представляют для программы страхования.
Но это одна политика, на которой нельзя спать. Обычно с момента покупки до момента вступления в силу политики в большинстве случаев проходит 30-дневный период.
Читаете ли вы лимиты покрытия, когда ваш полис страхования жилья ежегодно обновляется? Это единственный способ узнать, сможете ли вы перестроить дом в соответствии с лимитом покрытия.
Между тем, внесли ли вы в свой дом существенную модернизацию или ваш дом значительно вырос в цене из-за тенденций на рынке жилья? Тогда выплата по вашему полису может не полностью покрыть ваши расходы на восстановление и замену вашего имущества после такого катастрофического события, как пожар, который сгорел в вашем доме.
Иногда вы обнаруживаете, что ваша страховая компания может не захотеть увеличивать размер страхового покрытия. Сам эксперт по деньгам Кларк Ховард столкнулся с этой проблемой несколько лет назад.
«Мой страховщик не увеличивал мои ограничения на мое основное место жительства, поэтому я включил пункт в свой контракт и попросил стороннего оценщика осмотреть мой дом», - вспоминает Кларк. «Оценщик сказал, что стоимость моего дома превысила мою оценку. Только после этого страховщик принял оценку и выполнил ее, увеличив мое страховое покрытие - и я был рад заплатить, хотя дополнительное страхование, в свою очередь, увеличило мои страховые взносы ».
Наконец, убедитесь, что вы страхуете свой дом по восстановительной стоимости, а не по рыночной стоимости . Это потому, что если вы понесете катастрофический ущерб, стоимость восстановления будет намного выше, чем вы могли бы продать свой дом прямо сейчас.
Если у вас есть законный убыток, такой как катастрофический пожар в доме, страховой агент может предположить, что вы пытаетесь что-то перетянуть на них, если вы просто придумаете список дорогих вещей, которые были уничтожены в результате пожара. .
Создание инвентаря поможет вам доказать, что вы действительно потеряли то, что, по вашему мнению, потеряли. Самый простой способ добиться этого - пройтись по дому, снимая видео на телефон и рассказывая его.
В своем видео вы должны попытаться назвать вещи в вашем доме, сколько вы за них заплатили и когда вы их купили, если вы помните. Хорошо делать это ежегодно, когда в вашей жизни появляются и исчезают новые вещи.
Затем обязательно сохраните его в облаке, а не только локально на своем телефоне. Сделав это, вы можете быть уверены, что он доступен, даже если ваш телефон сломан. В конце концов, это видео не пойдет вам на пользу, если ваш телефон тает в доме во время пожара!