Страхование имущества и от несчастных случаев описывает различные страховые продукты, которые защищают ваши активы (дом, вещи, автомобили) и вас, когда вы несете юридическую ответственность за ущерб чужому имуществу или травмы другого человека.

Вы обязательно столкнетесь со страхованием имущества и от несчастных случаев, потому что оно расположено в рамках многих различных страховых полисов, таких как страхование домовладельцев и автострахование. Но действительно ли вам нужна эта страховка? Давайте подробнее рассмотрим, как эта страховка работает в реальной жизни и от чего она может защищать, чтобы лучше понять, подходит ли она вам.

Определение и примеры страхования имущества и страхования от несчастных случаев

Страхование имущества и страхование от несчастных случаев (P&C) - это два типа страхования. Сторона страхования имущества защищает ваше личное имущество, а часть страхования от несчастных случаев предлагает покрытие ответственности, когда вы случайно причиняете вред кому-либо или повреждаете его имущество.

Количество случаев, когда этот тип страхования покрывает, зависит от типа вашего полиса имеют. Например, полис страхования домовладельцев предлагает страхование имущества для вашего жилища и личных вещей, а также страхование ответственности, если гость споткнется на вашу ступеньку и получит травму.

Страхование P&C часто продается вместе, хотя у вас не всегда есть чтобы купить все средства защиты, которые они предлагают. Например, если у вас старый автомобиль, который не стоит много, вы можете снизить страховые взносы, отказавшись от комплексного страхования и страхования на случай столкновения. При желании вы можете использовать свои сбережения для увеличения покрытия ответственности за нанесение телесных повреждений и имущественный ущерб. Это исключит ваше имущественное страхование и повысит страхование от несчастных случаев.

Вам придется заплатить из своего кармана за любой ущерб, нанесенный вашему автомобиль после аварии, но вы были бы лучше финансово защищены от оплаты медицинских счетов другой стороны, повреждения имущества, потери заработной платы, боли и страданий и других расходов, если вы несете юридическую ответственность.

• Альтернативное имя: Страхование P&C

Как работает страхование имущества и от несчастных случаев

Страхование имущества и от несчастных случаев действует так же, как и другие виды страхования. В обмен на премию страховщики защищают вас от рисков, указанных в вашем полисе, в пределах, установленных вашим полисом. Страховщики частично определяют размер страховых взносов, исходя из того, насколько вероятно, что вам нужно будет подать иск. Страхование прибрежного дома в Южной Флориде, где ураганы представляют собой серьезную опасность, вероятно, будет стоить намного дороже, чем такой же дом в штате, где нет стихийных бедствий.

Страхование P&C:пример

Допустим, ураган задел ваш район. Ваш город был далеко от центра взгляда, но ветры и проливной дождь все равно брали свое. После того, как шторм пройдет, вы заметите, что часть вашей крыши и сайдинг нуждаются в ремонте. И, к сожалению, гость, который останавливался у вас, спотыкался на выходе из-за мусора. Им требуется медицинская помощь, и они подают иск о возмещении медицинских расходов на общую сумму 5000 долларов.

Стандартные полисы страхования жилья обычно покрывают повреждение вашего дома ветром от ураганов, но не всегда. Независимо от того, какой тип страховки у вас есть, изучите свой полис, чтобы знать, какое покрытие и лимиты.

Вы подаете претензию в страхование жилья в отношении ущерба, нанесенного вашей собственности, и личная ответственность. Страховой агент определяет структурный ущерб на сумму 50 000 долларов. У вас есть специальная франшиза в размере 10 000 долларов США в связи с ураганом, поэтому страховщик возмещает вам 40 000 долларов США на устранение ущерба, распределенного на серию проверок. А поскольку страхование домовладельцев не предусматривает франшизы для покрытия ответственности, страховщик полностью покрывает медицинские расходы вашего гостя в размере 5000 долларов.

Пока вы ждете утверждения ваших претензий и расчетных чеков, вы должны уменьшить дальнейшие убытки, например, просушить участки, которые могли намокнуть в доме, и закрепить брезент на поврежденных участках в нашем сценарии.

Типы страхования имущества и страхования от несчастных случаев

Вы можете найти страхование имущества и страхование от несчастных случаев в рамках различных видов страхования. Вот некоторые из наиболее распространенных и типы покрытия, которые они обеспечивают:

• Страхование домовладельцев :Может защитить ваш дом и имущество от опасностей (кража, пожар, шторм). Также покрывает вас, когда вы несете юридическую ответственность за ущерб, нанесенный чужому имуществу, или травмы гостей, которые происходят на вашей собственности, а иногда и за ее пределами.
• Страхование квартиры :Защищает интерьер вашего дома при повреждении конструкции и обычно включает страхование гражданской ответственности, аналогичное страхованию домовладельцев.
• Страхование арендатора :Защищает ваши личные вещи и обеспечивает покрытие ответственности, аналогичное страхованию домовладельцев.
• Страхование автомобиля :Помогает защитить вас и ваш автомобиль несколькими способами, в зависимости от вашего покрытия. В большинстве штатов требуется страхование ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб в определенных размерах.
• Страхование силовых видов спорта: Защищает лодки, вездеходы (ATV), туристические автомобили (RV), тележки для гольфа и другие транспортные средства аналогично страхованию автомобилей.
• Страхование бизнеса: Защищает активы вашего бизнеса, такие как здания и личное имущество, такое как оборудование и инвентарь. Часть ответственности может подпадать под различные виды покрытия, включая компенсацию работникам, ошибки и упущения, а также общую ответственность.

Нужно ли мне страхование имущества и страхование от несчастных случаев?

Если у вас есть ссуда на ваш актив, кредиторы могут потребовать от вас имеют определенные покрытия и ограничения. Например, страхование домовладельцев и кондоминиумов не предусмотрено законом, но ваш кредитор, вероятно, требует определенных уровней покрытия в качестве условия вашего кредита. Арендодатели могут попросить вас оформить страховку для арендаторов в качестве условия аренды, чтобы уменьшить их обязательства и избежать необходимости платить за ущерб.

Даже если вы не обязаны получать страхование P&C по закону или потому что вы выплатили ссуду, в любом случае будет разумно иметь это покрытие. Они защищают вас от финансовых затруднений в случае замены поврежденного имущества или выплаты претензий, которые в противном случае были бы покрыты страховкой.

Страхование автогражданской ответственности является обязательным почти во всех штатах, поэтому вы должны иметь по крайней мере, минимальные пределы ответственности вашего штата. Ваш кредитор по автокредиту может также потребовать от вас полного покрытия, которое включает страхование ответственности, всеобъемлющее страхование и страхование на случай столкновений.

Точно так же законы вашего штата могут требовать от вас наличия определенных видов страхования бизнеса, например, компенсация работникам или автострахование автомобилей, используемых на предприятии.

Ключевые выводы

• Страхование имущества и от несчастных случаев (P&C) часто объединяют вместе, чтобы защитить ваши активы и вас, когда вы несете юридическую ответственность за чужие травмы или материальный ущерб.
• Вы найдете страхование имущества и страхование от несчастных случаев в рамках различных видов страхования, таких как страхование домовладельцев, страхование автомобилей и страхование арендаторов.
• Ваш штат или кредитор могут потребовать определенные уровни страхования имущества и страхования от несчастных случаев. Даже если они этого не делают, страхование имущества и несчастных случаев - хорошая идея, потому что это может защитить вас от финансовых трудностей, когда у вас есть страховое возмещение.