В этом посте я покажу вам, как использовать советы Дэйва Рэмси, чтобы выигрывать деньги . На самом деле, это именно те методы, которые я использовал для увеличения своего собственного капитала.
Люди, пытающиеся выбраться из горы долгов, обычно обращаются за помощью к Рэмси. Его советы пригодятся независимо от ваших личных целей и текущего финансового положения.
Прежде чем мы углубимся в советы Дэйва Рэмси, что вы знаете о Дэйве Рэмси?
Что же это за детские шаги Дэйва Рэмси?
Имеет смысл сначала узнать о парне, у которого вы собираетесь посоветоваться. Итак, сначала давайте ответим на эти животрепещущие вопросы.
Согласно Википедии, Дэйв Рэмси — известный американский радиоведущий, успешный бизнесмен и автор национальных бестселлеров.
Опытный финансовый эксперт по избавлению от долгов и созданию богатства.
С помощью своего шоу, подкастов и веб-сайта Рэмзи призывает людей улучшать свое финансовое положение независимо от того, насколько серьезными препятствиями они сталкиваются.
Бывший риэлтор потерял все и объявил о банкротстве в первые годы своей жизни.
Каким-то образом ему удалось расплатиться с долгами и начать другой путь, помогая другим пройти тот же квест.
Известный своим христианским прошлым и серьезным подходом к личным финансам, Рэмси постепенно стал одним из самых надежных и востребованных финансовых консультантов в Соединенных Штатах.
У него огромная фан-база последователей. Состояние Рэмси оценивается в 55 млн долларов США, и он является живым доказательством того, что вы тоже можете исправить плохую финансовую ситуацию.
Отмеченное наградами шоу Дэйва Рэмси — одно из самых популярных и продолжительных ток-шоу на радио в США.
Это общенациональное радиошоу транслируется более чем на 600 радиостанциях и каждую неделю привлекает 13 миллионов слушателей.
Нажмите здесь, чтобы узнать, транслируется ли шоу на вашей местной радиостанции.
Кроме того, приложение The Dave Ramsey Show App теперь доступно для iOS и Android. Вы можете скачать его, чтобы слушать и смотреть в любое время и в любом месте.
Будучи христианином-евангелистом, через Ramsey Solutions — компанию, предоставляющую консультации по личным финансам, Рэмси предлагает основанное на Библии обучение здравому смыслу, которое помогает людям достичь своих финансовых целей.
На протяжении многих лет Рэмси много раз появлялся в средствах массовой информации и предлагал уроки и семинары.
Вот некоторые из известных книг Дэйва Рэмси:
Стоит отметить, что некоторые из его методов подвергаются резкой критике. Но одно можно сказать наверняка:Рэмси помог тысячам людей преодолеть банкротство и обрести финансовую свободу.
Финансовая философия Дэйва Рэмси основана на семи шагах, которые являются частью упомянутой выше книги The Total Money Makeover.
С момента первой публикации книга претерпела несколько изменений и обновлений, но основные концепции не изменились. «Детские шаги» Дэйва Рэмси — это 7 шагов к финансовой свободе.
Рэмси разработал 7-ступенчатую систему как обширную дорожную карту, которая поможет людям, испытывающим финансовые затруднения, расплатиться с долгами и начать свой путь к богатству.
Делая вещи шаг за шагом, любую цель легче достичь. Чтобы помочь выполнить шаги, вы должны взять на себя обязательство жить без долгов.
Шаги Дэйва Рэмси вращаются вокруг двух тактик:«Снежный ком долга» и «Интенсивность газели». Первая — это стратегия, которую он использует, чтобы помочь людям поспешно расплатиться с долгами.
Вы можете сделать это, потратив дополнительные деньги в своем бюджете на погашение долгов, чтобы ускорить платежи, и повторяйте этот процесс, пока не погасите весь свой долг.
Со временем платежи по долгам росли как снежный ком, отсюда и название. Теоретически быстрые победы будут поддерживать вашу мотивацию.
Рэмси использует Gazelle Intensity, чтобы указать, как вам нужно атаковать свой долг. Он сравнивает финансовый образ жизни с газелью, спасающейся от нападающего гепарда.
По словам Рэмси, вы должны «перехитрить врага и бежать, спасая свою жизнь». Теперь, когда вы понимаете, что такое детские шаги, давайте рассмотрим их подробнее, прежде чем мы перейдем к советам Дэйва Рэмси.
Посетите страницу ресурсов, чтобы загрузить БЕСПЛАТНЫЕ печатные формы, которые помогут вам оставаться организованным и придерживаться своего бюджета. Нажмите здесь, чтобы немедленно загрузить 7-страничную подшивку ежедневника.
Избавление от долга — одно из самых мудрых финансовых обязательств, которое вы можете взять на себя, если хотите серьезно относиться к финансовой свободе.
Даже если у вас большая задолженность по кредитной карте, вам следует отложить 1000 долларов в резервный фонд.
Пятьдесят процентов американцев не имеют средств, чтобы погасить непредвиденные расходы в размере 400 долларов, и, по данным Bankrate, только 39 процентов американцев могут заплатить наличными в случае чрезвычайной ситуации в размере 1000 долларов.
Это тревожные цифры. В случае возникновения чрезвычайной ситуации начальный резервный фонд позволит вам не сбиться с пути и легко избежать долгов.
Онлайн-сберегательный счет — лучшее место для хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Здесь вы можете иметь легкий доступ к своим наличным деньгам, получая при этом достойную процентную ставку.
Обратите внимание, что резервный фонд — это не счет, который вы используете, чтобы купить новый iPhone или отправиться в отпуск.
На этом этапе Рэмси предлагает использовать долговой снежный ком для погашения потребительских долгов — студенческих ссуд, долгов по кредитным картам, личных займов и т. д.
Для этого берите каждую маленькую сумму, которую сможете сэкономить, и вместо того, чтобы разоряться, используйте ее для выплаты долгов. Не разбрасывайтесь деньгами по разным долгам. Составьте план.
Вся предпосылка метода снежного кома состоит в том, чтобы перечислить долги от самого низкого до самого высокого и погасить их в этом порядке.
Каждый раз, когда вы выплачиваете долг, возьмите сумму этого платежа и перенесите ее на последующую выплату долга. Делайте это до тех пор, пока не выплатите весь свой долг.
Этот шаг может занять годы. Более быстрые выигрыши (отметка небольших долгов как «Полностью оплачена» быстрее) придадут вам импульс в вашем путешествии по выплате долга.
Прощай, долг. Увидимся никогда.
Помните 1000 долларов, которые вы отложили в резервный фонд в «Baby Step 1»? Это было большое достижение, но этого недостаточно.
Не беспокойтесь! Теперь, когда о вашем долге позаботились, пришло время увеличить ваш резервный сберегательный фонд. Эта концепция детского шага 3 Дейва Рэмси кажется простой, но ее не так просто реализовать. Рэмси призывает вас сделать экономию приоритетом и сначала заплатить себе.
Для этого рассмотрите возможность настройки автоматического снятия с ваших зарплат. Таким образом, деньги поступают прямо на ваш сберегательный счет. По словам Рэмси, есть три основные причины экономии:
Скорее всего, два месяца не будут одинаковыми.
В том случае, если вы будете уволены или не будете работать в течение нескольких месяцев из-за производственной травмы, что произойдет с вами и вашей семьей? Вы снова влезете в долги? Хотя страхование по инвалидности и безработице может помочь, они вряд ли покроют все ваши расходы.
Только 29 % американцев откладывают рекомендуемые расходы на 3–6 месяцев, а каждый четвертый американец вообще не имеет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Куда ты падаешь?
С расходами на проживание в течение 3–6 месяцев у вас будет больше шансов пережить этот сложный период.
Сумма, которую можно сэкономить, зависит от вашей безопасности работы и терпимости к риску. Имея полный резервный фонд, вы можете не беспокоиться о том, что влезете в долги, несмотря на серьезные жизненные события.
Используйте Survey Junkie, чтобы начать зарабатывать прямо сейчас! Присоединяйтесь БЕСПЛАТНО и начните зарабатывать.
Посмотри на себя сейчас! Больше никаких потребительских долгов.
Хотя вам удалось освободиться от долговых оков, чтобы быть по-настоящему финансово свободными, вам нужно, чтобы ваши деньги работали на вас.
Пока не начинайте вкладывать все свои «лишние» деньги в инвестиции. Один из способов сделать это — начать откладывать деньги на пенсию. Откладывайте до выхода на пенсию на счетах с налоговыми льготами, чтобы ваши золотые годы были безопасными и комфортными.
Вы можете сделать это, инвестируя не менее 15 процентов дохода вашей семьи в пенсионные счета Roth IRA и пенсионные счета до налогообложения. Эти деньги помогут вам в следующих двух шагах.
К этому моменту у вас уже есть резервный фонд, вы погасили долги, отложили расходы на 3-6 месяцев и вносите не менее 15 процентов в пенсионные сбережения.
Далее, дети! Родить ребенка в Америке стоит почти четверть миллиона долларов. Если у вас нет детей или у вас уже выросли и ушли дети, пропустите этот шаг и перейдите к Детскому шагу 6.
Если у вас есть дети, колледж — следующая значительная статья расходов. Вы сами решаете, помогать ли своим детям учиться в колледже или нет.
Нет закона, обязывающего родителей обеспечивать образование своих детей в колледже. Чтобы начать копить деньги на их обучение, это этап, на котором вы можете это сделать.
Да, есть заявки на студенческие ссуды и гранты, но финансовые учреждения при обработке учитывают уровень дохода родителей. Если вы решите взять на себя ответственность за обучение своих детей в колледже, вы не должны размещать сбережения на колледж выше своих пенсионных сбережений.
Причина проста – до выхода на пенсию нельзя брать взаймы. В колледже вы можете получать гранты и кредиты, которые можно получить и погасить.
Ваш дом должен быть последним долговым обязательством, стоящим между вами и финансовой свободой.
Вы, вероятно, задаетесь вопросом, имеет ли экономический смысл досрочное погашение ипотеки. Честно говоря, есть справедливые аргументы для обеих сторон. Рассмотрим этот вариант; ипотечный долг, как правило, недорогой долг.
В конечном счете, вложение наличных денег, которые вы могли бы использовать для досрочного погашения ипотеки, может принести вам гораздо больше денег. 1400 долларов США – это месячная сумма ипотечного бюджета среднего американца.
Но это не меняет того факта, что ипотека по-прежнему является долгом. Зачем ждать 30+ лет, чтобы закончить платежи за дом?
Если вы выполнили вышеуказанные пять шагов и у вас все еще есть лишние деньги, рассмотрите возможность досрочного погашения ипотеки. Это позволит ежемесячно высвобождать больше денег и даст вам другие свободы.
Ву! Ты сделал это! Первые шесть шагов были самыми трудными. Теперь давайте посмотрим на последний шаг ребенка; на этом этапе вы должны чувствовать себя довольно хорошо.
Отсутствие потребительского долга. Полностью финансируемый чрезвычайный фонд. Не менее 15 процентов дохода семьи идет на пенсионные счета, колледж вашего ребенка и ипотеку.
Следующим логическим шагом должно стать накопление богатства за пределами ваших самых смелых мечтаний. Принятие решения о конкретном типе инвестиций является сложной частью.
Говорят, счастье не в деньгах. Я говорю, что ты можешь! Чтобы купить счастье, отдайте часть его. Что касается щедрых пожертвований, Рэмси выступает за 10-процентную десятину. Вы не должны делать это по-своему.
Давать — это личное дело, и вы должны делать то, что считаете правильным.
7 шагов Дейва Рэмси эффективны, поскольку они направлены на изменение поведения. Чтобы выиграть с деньгами, вам нужно изменить то, что вы делали.
Альберт Эйнштейн сказал, что безумие заключается в том, чтобы делать одно и то же снова и снова и ожидать другого результата.
Вместо того, чтобы пытаться выполнить все шаги одновременно, Рэмси рекомендует выполнять их по одному, пока не выполните их все.
Первый шаг к принятию решения жить по средствам путем создания чрезвычайного фонда является самым важным. Сделав это, сосредоточьтесь на том, чтобы расплатиться с долгами.
Проживите первые годы своей жизни так, как большинство людей, чтобы вы могли провести остаток своей жизни так, как большинство людей не могут.
После того, как Дэйв Рэмси отменил план управления долгом, давайте теперь рассмотрим некоторые конкретные советы и приемы Рэмси в отношении денег.
Советы по экономии денег, составлению бюджета, покупке дома, погашению долга/ипотеки, покупке автомобиля и т. д.
Советы Дэйва Рэмси могут вам очень помочь — они научат вас лучшим финансовым лайфхакам, которые вы хотели бы знать, и тому, как достичь финансовой независимости на ваших условиях.
Причина, по которой большинство из нас тратит слишком много денег, заключается в том, что нам некому или нечего сказать нам, когда остановиться. Ведение ежемесячного бюджета — первый и самый важный шаг в любом финансовом плане. Создайте бюджет, который вы действительно будете использовать.
В системе конвертов Рэмси рекомендует заранее распределять каждый доллар своего дохода, используя бюджет с нулевой базой.
Распределите каждую часть ваших счетов или бюджетных категорий по определенному конверту так, чтобы ваши доходы за вычетом расходов были равны нулю. Таким образом, каждая часть вашего дохода будет иметь свое место, и вы будете видеть, куда уходят все ваши деньги.
Это может быть совершенно удручающе смотреть на общую задолженность. Долг подобен болезни, которая продолжает жить и размножаться, пока вы не решите положить ей конец.
Попробуйте метод долгового снежного кома, чтобы погасить свой долг. Когда вы начнете погашать долги проще, вы заметите результаты и получите мотивацию погасить оставшуюся часть долга.
Я знаю я знаю. Смотреть на свою финансовую картину может быть страшно или тяжело. Без плана дела не пойдут лучше.
Сколько вы платите за такие вещи, как телефон, интернет и кабельное телевидение? Какой бы ни была сумма, она, вероятно, может быть меньше.
Исключив из своего бюджета четыре ненужные покупки, которые стоят 5 долларов в неделю, вы сэкономите 1040 долларов в год.
Если вы не знаете, с чего начать, начните с того, что Рэмси называет четырьмя стенами:
Отложив деньги на основные нужды и сбережения, сократите все ненужные расходы.
Каким бы идеальным ни был ваш бюджет, всегда будет появляться что-то неожиданное. Взгляд вперед вернет ваш финансовый план в нужное русло.
Отложите немного денег на черный день. Это особенно важно, когда у вас есть праздники и праздники, такие как Рождество, День Благодарения и дни рождения.
Оставьте резервный фонд на расчетном счете, отдельном от вашего обычного счета.
Вам комфортно работать до 60 лет? Планируете ли вы иметь свой собственный дом? Завести домашнее животное? Уйти в отпуск?
Время и приливы никого не ждут, так что перестаньте тратить свое. Лучшее время для посадки дерева было 20 лет назад. Второе лучшее время сейчас.
Ставьте перед собой цели, чтобы начать двигаться к цели. И не забывайте отмечать вехи, большие или маленькие.
Деньги — это инструмент, и как им пользоваться, зависит только от вас. Большинство американцев находятся под лавиной долгов по кредитным картам.
Задолженность по кредитной карте — один из самых простых способов попасть в беду с деньгами и один из худших видов долга. Причина? Высокие процентные ставки могут затруднить ваш прогресс.
По словам Рэмси, кредитный рейтинг похож на «мне нравится долговой рейтинг». Ваша оценка должна быть хорошей или нулевой.
Между хорошим и плохим кредитом есть существенная разница. Если все сделано правильно, ипотека является хорошим кредитом, в то время как плохой кредит относится к нескольким другим видам кредита. Если вам нужно взять какую-либо форму кредита, убедитесь, что это хороший вид.
Пользуйтесь бесплатными вещами, когда это возможно. Если у вас не хватает денег, нет ничего постыдного в том, чтобы попросить (или принять) старую мебель у друзей и семьи.
Несколько некоммерческих организаций бесплатно раздают технику нуждающимся семьям.
Будь то бесплатная обувь, одежда или мебель, проверьте, есть ли она в вашем районе, и спросите их о доступных программах. Ваш день рождения может быть раз в году, но это также отличное время, чтобы получить халяву.
Личные финансы — это 20 процентов знаний и 80 процентов поведения. Легко сравнить вашу ситуацию с ситуацией Джонсов.
Вы не Джонсы. У вас обоих совершенно разные бюджеты и источники дохода. Вы не можете жить так, как будто можете позволить себе роскошные автомобили, дизайнерские наряды и дорогие праздники каждый день на минимальную заработную плату.
Не покупайте вещи, которые вам не нужны, на деньги, которых у вас нет, чтобы произвести впечатление на людей, которые вам не нравятся.
Сравнение — вор радости. Живите по средствам и не тратьте больше, чем зарабатываете. Этот совет Дэйва Рэмси очень важен для меня.
Сколько вы потратили на свой последний поход в магазин? Как часто вы едите в ресторане или местной закусочной? Если вы ответили на оба этих вопроса много, пора что-то менять.
Вместо нездоровой пищи попробуйте здоровую домашнюю еду. Это может звучать больше как совет по диете, но это сэкономит вам деньги. Узнайте о других простых способах сэкономить огромные деньги на продуктах.
Автоматические подписки — отличный способ выбросить деньги. В эту эпоху Netflix значительный процент американцев управляет своими финансами на основе ежемесячных платежей по подписке.
Большинство подписываются на автоматические подписки, мало заботясь о сумме, которую они заплатят в долгосрочной перспективе. Отмените автоматические подписки и подписывайтесь только тогда, когда вам нужна услуга.
Используйте бесплатное приложение, такое как Trim , чтобы снизить расходы на кабельное или интернет-соединение и легко отменить нежелательные подписки. Компания Trim также может подобрать для вас лучшую страховку автомобиля.
Сбережения являются жизненно важной частью накопления богатства, поскольку они дают вам финансовую гибкость, позволяющую избегать долгов и совершать шаги.
Средний американец откладывает менее 5 процентов своего располагаемого дохода.
Чтобы увеличить свои сбережения, подумайте об их автоматизации. Посмотрите это пять лучших приложений для экономии денег.
С вашими сбережениями вы сможете пережить серьезные жизненные проблемы, описанные в третьем шаге Дейва Рэмси.
Это мой любимый совет Дэйва Рэмси. Расхламление и продажа ненужных вещей поможет вам быстрее погасить долг.
Проведите инвентаризацию всех своих вещей и четко определите, что вам нужно, а что нет. Очистите свой гараж, подвал и туалет. Продавайте столько вещей, чтобы ваши дети думали, что они следующие.
Устройте гаражную или дворовую распродажу, чтобы превратить беспорядок в деньги. Вы также можете продавать на онлайн-рынках, таких как Craigslist или Facebook Marketplace.
Проверьте девять лучших приложений для продажи ваших вещей. Избегайте повторного накопления большого количества ненужного имущества.
Вместо того, чтобы отправиться в модный отпуск, как насчет того, чтобы провести время рядом с домом?
Узнайте о достопримечательностях вашего района и отправляйтесь туда всей семьей. Вы можете участвовать в развлекательных мероприятиях в нескольких минутах езды от вашего дома.
Заодно возьмите с собой упакованную еду и вернитесь домой как раз ко сну. Таким образом, вы сэкономите деньги, которые могли бы потратить на еду, проживание и транспортные расходы.
Задача без трат сэкономит вам деньги, отказавшись от второстепенных дел на заданный период времени.
Это позволяет избежать импульсивных трат. Вы можете выбрать период, скажем, неделю, месяц или просто выходные, чтобы не тратить деньги.
Вы можете выбрать льготы, такие как бензин и продукты. Задача без трат — один из самых сложных советов Дейва Рэмси, но он поможет вам оправиться от чрезвычайной ситуации или перерасхода средств.
Новый автомобиль теряет более 60 процентов своей стоимости в течение первых нескольких лет. Это не останавливается на достигнутом.
Срок автокредита больше, в среднем 6 лет. По данным USA TODAY, американцы теперь платят 550 долларов в месяц за новые автомобили.
Вместо того, чтобы покупать совершенно новый автомобиль, купите сертифицированный подержанный автомобиль и заплатите за него наличными.
Забавный факт: большинство миллионеров покупают автомобили 2-3-летней давности. Вы можете узнать правду о долгах и выплатах по автокредиту здесь.
Если вы слишком бедны, чтобы покупать брендовые вещи, попробуйте обычные вещи. Многие интернет-магазины и обычные магазины предлагают универсальные версии популярных брендов по гораздо более низкой цене.
Вы получаете почти то же самое, за исключением этикетки на них. Таким образом, вы сэкономите деньги, не жертвуя качеством.
Ваши дети наследуют ваши денежные навыки. Вы должны подавать им хороший пример с раннего возраста.
Если вы не учите их, как распоряжаться деньгами, это сделает кто-то другой. И поверьте мне, это не тот риск, на который вы хотите пойти!
Копилка — отличное место для начала, но прозрачная банка — лучший вариант, так как она даст им визуальное представление о том, как растут их деньги. Вместо надбавок давайте комиссионные.
Хотя важно жить настоящим, полезно думать о будущем.
Чтобы накопить богатство, инвестируйте агрессивно и заранее. Вы можете инвестировать в сберегательные планы до вычета налогов и в тщательно отобранные взаимные фонды.
И последнее, но не менее важное:советы Дэйва Рэмси:получайте дополнительный доход. Вы можете сделать так много, чтобы сократить свои ежемесячные расходы.
Когда средний американец тратит 5 часов в день на просмотр телевизора, нет оправдания тому, почему у него не может быть второго источника дохода.
Не так давно зарабатывание дополнительных денег вне вашей работы с 9 до 5 часто означало традиционную работу с частичной занятостью, такую как обслуживание или розничная торговля.
Благодаря Интернету вы можете зарабатывать, не выходя из дома. Вы можете прочитать о пяти дополнительных работах, чтобы заработать дополнительные деньги здесь.
Отсутствие долгов — первый шаг к финансовой свободе. «7 детских шагов» Дэйва Рэмси помогут вам выбраться из долгов, избежать долгов, подготовиться к финансовым чрезвычайным ситуациям и накопить богатство.
Независимо от вашего финансового положения, если вы будете использовать это подробное руководство в качестве плана, у вас будет больше шансов на достижение финансовой независимости. Если вы будете последовательны, у вас все получится!
Если вам понравилась эта статья, обязательно подпишитесь, чтобы получить доступ к бесплатной библиотеке ресурсов, поделитесь статьей и ознакомьтесь с моей популярной статьей об управлении капиталом.
24 лучших туристических сайта, которые сэкономят вам деньги
13 лучших советов по личным финансам, которые помогут вам управлять деньгами в 2021 году
30 советов по экономии денег, которые помогут вам накопить больше денег в этом году
Лучшие советы по управлению капиталом, которые помогут создать финансовый мир
5 лучших приложений для заработка