«Chime — компания, занимающаяся финансовыми технологиями. Банковские услуги предоставляются The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A., членами FDIC. “
В этом обзоре Chime мы рассмотрим расчетные и сберегательные счета Chime, узнаем, как они работают, и посмотрим, что отличает их от конкурентов.
Chime — это финансовое онлайн-приложение, которое предлагает текущий и сберегательный счет. Chime застрахован FDIC и не имеет ежемесячной платы или платы за овердрафт. Экономить легко с помощью специальной функции, которая позволяет округлять покупки до следующего доллара и помещать его в свои сбережения. Но внесение наличных может быть затруднено.
Узнайте больше о звонке
Chime — это цифровая учетная запись, предназначенная для удовлетворения основных потребностей людей, находящихся в дороге, в чеках и сбережениях.
Базирующаяся в Сан-Франциско, она была основана в 2013 году, чтобы предлагать бесплатные мобильные возможности, которые являются более современными и подключенными.
У Chime есть две разные учетные записи:расходная учетная запись (вдохновленная текущим счетом) и необязательная сберегательная учетная запись.
Несмотря на то, что Chime является довольно молодой финтех-компанией, она является одним из крупнейших новаторов в финансовой сфере. Chime ставит потребности своих членов на первое место. Это делает его простым, почти без комиссии. И это действительно то, где Chime сияет.
Онлайн-платформы, такие как Chime, не имеют физических филиалов. Тем не менее, вы можете получить доступ и отслеживать баланс своего счета, сбережения и транзакции в любое время, если у вас есть подключение к Интернету.
Это позволяет Chime экономить на работе исключительно в Интернете.
Но это не останавливается на достигнутом. Прежде чем принять решение о том, подходит ли вам это приложение, вы можете узнать больше о Chime и о том, как он работает.
Chime предлагает все основные функции проверки и экономии, которые вы ожидаете и хотите, а также многое другое.
С учетной записью Chime вы получите такие преимущества, как:
Как уже упоминалось, Chime предлагает простые варианты обслуживания, предлагая только два варианта учетной записи:
Узнайте больше о звонкеУчетная запись расходов Chime — это базовая расчетная учетная запись без процентной ставки или традиционных привилегий по выписке чеков. Открытие этой учетной записи необходимо, прежде чем вы сможете открыть сберегательный счет Chime.
Для этого счета нет минимального минимума, и к нему прилагается бесплатная дебетовая карта Visa, которая позволяет легко получить доступ к наличным, когда они вам понадобятся.
Дебетовая карта Chime Visa, привязанная к вашему расходному счету, упрощает оплату счетов в Интернете и совершение покупок. Вы можете использовать свою дебетовую карту в любой точке США, где принимается карта Visa.
Chime может похвастаться большой сетью банкоматов благодаря партнерству с Visa Plus Alliance и MoneyPass.
Использование традиционной банковской карты во время поездки за границу может быть дорогостоящим делом. Хотя эти банки могут взимать до 3 процентов от суммы вашей покупки, при использовании дебетовой карты Chime на международном уровне комиссия за транзакцию за границей не взимается. Единственная плата, которую вам нужно будет заплатить, — это местный банкомат, который не находится в руках Chime.
Использование чеков в Соединенных Штатах медленно, но верно прекращается, но некоторые работодатели по-прежнему используют их в качестве средства для оплаты труда своих сотрудников.
Тот факт, что учетная запись не предлагает типичную чековую книжку, не означает, что вы не можете выписывать чеки. Chime позволяет сделать это виртуально.
Используйте функцию Chime Checkbook, если вам нужно отправить кому-то бумажный чек. Эта услуга бесплатна. Просто откройте приложение, перейдите в свою учетную запись и заполните информацию на экране, чтобы оплатить счет.
Chime выполнит обработку и отправит физический чек на сумму до 5000 долларов США вашему получателю в течение 3-9 рабочих дней. Вы не ограничены в количестве чеков, которые можете отправлять в день, но месячный лимит составляет 10 000 долларов США.
Используйте приложение, чтобы анализировать свои расходы, управлять своими средствами, просматривать транзакции и переводить деньги между внешними и внутренними счетами.
Имейте в виду, что Chime взимает 2,50 доллара за транзакцию в банкоматах вне сети, и вам придется вносить наличные в отделениях Green Dot, которые могут взимать комиссию.
Chime позиционирует свое приложение как расходный и сберегательный счет, но вы не заработаете много в виде дохода по сравнению с другими сберегательными инструментами.
Когда вы регистрируетесь в Chime в первый раз, вы регистрируетесь только для расходной учетной записи. Вам нужно будет зарегистрироваться во второй раз, чтобы создать сберегательный счет. Этот счет позволяет вам сэкономить дополнительные деньги, которые могут вам не понадобиться в краткосрочной перспективе, и предлагает проценты, чтобы помочь увеличить ваш баланс.
Большинство онлайн-провайдеров финансовых услуг предлагают лучшие процентные ставки, чем традиционные банки, из-за низких накладных расходов.
Хорошей новостью является наличие двух дополнительных автоматических программ накопления, которые помогут вам быстрее достичь целей сбережений:
Чтобы внести наличные на сберегательный счет Chime, вы можете либо перевести деньги со своего расходного счета Chime, либо посетить пункт Green Dot.
Подробнее об их функциях я расскажу ниже.
Вы должны убедиться, что финансовое учреждение застраховано FDIC, прежде чем вы решите вести с ним бизнес.
Но что означает страховка FDIC?
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) — это независимое агентство правительства США, призванное защитить вас от потери ваших депозитов.
Если ваша сберегательная ассоциация, застрахованная FDIC, потерпит неудачу, страховка FDIC покроет основную сумму плюс любые начисленные проценты в размере не менее 250 000 долларов США на человека.
Chime страхует ваши средства через своих партнеров Stride Bank, N.A. (FDIC № 4091) и The Bancorp Bank (FDIC № 35444).
Таким образом, вы по-прежнему наслаждаетесь безопасностью традиционного финансового приложения без неудобств и комиссий.
Узнайте больше о звонкеЕсли вы хотите перерасходовать свой счет, чтобы совершить покупку с помощью дебетовой карты, Chime позволит вам получить овердрафт до 200 долларов США, не взимая с вас ни копейки (SpotMe).
Вместо того, чтобы наказывать вас за перерасход средств на счете, они будут применять ваш следующий депозит к вашему отрицательному балансу.
Вы имеете право на эту услугу, если сумма ваших ежемесячных прямых депозитов составляет 500 долларов США или более. Овердрафт через SpotMe изначально ограничен 20 долларами США, но в зависимости от истории и активности аккаунта он может быть увеличен до 200 долларов США.
Разделить счет — еще одна полезная функция Chime. Эта функция позволяет разделить счет за обед, пойти на полсеанса вечером в кино или разделить счета за коммунальные услуги с соседями по комнате с помощью мобильного приложения.
Chime отправит получателю ссылку, чтобы он мог вернуть вам деньги через свою учетную запись Chime (если она у него есть) или Venmo.
Хотя автоматическое сохранение не является новой функцией, Chime позволяет экономить как при оплате, так и при расходах. Это позволит вам быстрее достичь своих финансовых целей.
Итак, как это работает?
Функция «Сохранить, когда мне заплатят» позволяет настроить прямые депозиты. Chime будет автоматически сокращать заранее установленный процент от каждой зарплаты и вносить его на ваш сберегательный счет. Это хорошая новость, особенно если ваша зарплата колеблется.
Если вы переведете свои сбережения на автопилот, это снимет с вас нагрузку и позволит без особых усилий увеличить свои сбережения.
Участники, использующие эту программу автоматических сбережений, экономят на 104 доллара США больше, чем участники, не зарегистрированные в ней.
«Экономьте, когда тратите» — еще один способ легко сэкономить. Если вы включите эту функцию, Chime округлит ваши транзакции до ближайшего доллара и добавит эту дополнительную сумму на ваш сберегательный счет.
Они будут делать это, когда вы оплачиваете счета или совершаете покупки с помощью дебетовой карты Chime Visa.
Например, Chime округлит покупку на 4,56 доллара до 5 долларов, а затем переведет 0,46 доллара на ваш сберегательный счет. Эти небольшие суммы быстро накапливаются, особенно если вы совершаете несколько покупок в течение месяца.
Эта функция в определенной степени психологическая, в том смысле, что все, что вы на самом деле делаете, это перевод денег с одного счета Chime на другой. Облавы также могут навредить, поскольку они заставляют людей оправдывать плохие привычки расходования средств.
Chime поддерживает мобильные платежи через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Настройте прямые дебетовые платежи со своей учетной записью Chime и маршрутным номером для оплаты счетов.
Хотя вы не будете получать физические чековые книжки как участник, Chime будет бесплатно отправлять бумажные чеки от вашего имени. Используйте приложение для доступа к этой функции.
Приложение Chime имеет функцию поиска банкоматов, которая позволяет найти ближайший к вам банкомат. У вас не должно возникнуть проблем с получением денег, когда они вам понадобятся.
Chime не будет взимать плату за использование внесетевого банкомата, но владелец банкомата может взимать с вас комиссию.
Pay Friends — это версия Venmo от Chime. С помощью этой функции одноранговых мобильных платежей вы можете мгновенно бесплатно отправлять и получать деньги своим друзьям и родственникам.
Чтобы разрешить переводы между участниками Chime, ваши друзья должны открыть расходную учетную запись Chime.
Нажмите «Расплатиться с друзьями», введите номер телефона или адрес электронной почты вашего друга и выберите сумму денег, которую вы хотите перевести.
Ежедневный лимит на отправку денег составляет 2000 долларов США.
Узнайте больше о звонкеChime стремится «дать людям возможность вести более здоровую финансовую жизнь». Его бизнес-модель не основана на получении прибыли от ваших ошибок.
Как видите, Chime максимально близок к бесплатной учетной записи.
Так как же они делают деньги? Chime не скрывает, как они получают прибыль.
Согласно их веб-сайту, им платят, когда вы используете дебетовую карту Chime Visa. Этот платеж поступает от Visa, а не от вас. Вот и все!
Если вы когда-либо пытались открыть новый традиционный текущий или сберегательный счет, вы, вероятно, знакомы с тем, насколько утомительным это может быть.
Chime делает процесс без стресса. Открытие учетной записи бесплатно и занимает менее 2 минут либо через веб-сайт, либо через мобильное приложение. Благодаря передовой технологии Chime автоматически проверяет личность.
Чтобы открыть счет в Chime, вы должны быть гражданином или резидентом США в возрасте не менее 18 лет. Вы должны будете предоставить свою личную информацию, включая имя, адрес электронной почты, физический адрес и номер социального страхования.
Несмотря на то, что плохая кредитная история может помешать принятию вашей заявки в некоторых финансовых учреждениях, Chime называет себя «вариантом второго шанса». Они не запрашивают и не проверяют ваши кредитные отчеты, чтобы сделать вас владельцем счета.
Для начала вы создадите пароль и получите дебетовую карту Visa через 7–10 дней после подачи заявки.
Вы можете внести денежный депозит для пополнения своего счета, настроить прямой депозит или связать внешний счет.
Дебетовая карта Chime Visa — это самый простой способ снять деньги со своего депозитного счета. Карта работает как внутри страны, так и за ее пределами. Он поставляется с чипом безопасности EMV.
В Соединенных Штатах насчитывается более 38 тысяч бесплатных банкоматов Visa Plus Alliance (VPA) и MoneyPass. Таким образом, в большинстве случаев вы сможете избежать комиссий за банкоматы. Дневной лимит на снятие средств в банкомате составляет 500 долларов США.
Вы можете добавить свою карту в виртуальные кошельки Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay или запросить снятие наличных в любом кредитном союзе или банке.
Вы можете внести деньги на свой счет в Chime четырьмя способами:мобильный чек, депозит наличными, прямой депозит от вашего работодателя и внешние банковские переводы.
Chime позволяет делать снимки и вносить чеки на свой счет.
Нужно внести наличные? Без проблем! Делайте депозиты наличными до 1000 долларов США в день или 10 000 долларов США в месяц в любом из 60 000 торговых точек Green Dot по всей стране.
Просто передайте деньги и данные своего счета в Chime торговому агенту, и они позаботятся обо всем остальном. Розничные магазины, такие как 7-eleven и CVS, являются частью сети Green Dot.
Если вы хотите, чтобы ваша зарплата выплачивалась на ваш счет при регистрации, вы получите форму прямого депозита, предназначенную для вашего поставщика заработной платы. Просто передайте форму своему работодателю, чтобы получить оплату на 2 дня раньше.
Вы также можете подключить внешний банковский счет к Chime. Внешние банковские переводы позволяют до 200 долларов в день или 1000 долларов в месяц. Ограничения установлены, чтобы обеспечить полное соответствие Chime законам о борьбе с отмыванием денег.
Средства доступны в течение 5 рабочих дней, но поддерживаются не все банки, сначала проверьте Chime.
Благодаря партнерству с крупными банковскими корпорациями и членству в FDIC ваши деньги в безопасности. Таким образом, с технической точки зрения единственный риск, с которым вы столкнетесь в Chime, — это депозит на сумму более 250 000 долларов США.
Помимо защиты FDIC, Chime также внедрила инновационные функции безопасности для обеспечения безопасности вашей учетной записи. Чтобы защитить конфиденциальную личную информацию от потенциального мошенничества, Chime поддерживает как отпечатки пальцев, так и двухфакторную аутентификацию в качестве дополнительных мер безопасности.
Двухфакторная аутентификация означает, что прежде чем вы сможете войти в систему, вам необходимо подтвердить PIN-код, который отправляется на ваш мобильный телефон. Это поможет вам заблокировать несанкционированный вход в систему.
Благодаря политике нулевой ответственности Visa вы защищены от несанкционированных транзакций, совершенных с использованием вашей дебетовой карты Visa.
Вы получаете оповещения в режиме реального времени о каждой транзакции. Вы можете мгновенно заблокировать свою карту, если подозреваете мошенническую деятельность, и заказать замену карты. Это поможет неавторизованным лицам получить доступ к вашей учетной записи.
Заменить карту бесплатно.
Нет филиалов, которые можно посетить, когда вам нужна помощь, но Chime пытается извлечь выгоду из этого недостатка. Они имеют общий рейтинг "Отлично" 4,5/5 на TrustPilot, что подтверждается более чем 6000 отдельными отзывами.
Chime предлагает другой способ связаться со службой поддержки, когда в этом возникнет необходимость. Команда обслуживания участников Chime доступна по телефону, электронной почте [email protected] или через вкладку поддержки клиентов в приложении.
Прежде чем обращаться в службу поддержки клиентов, попробуйте просмотреть страницу часто задаваемых вопросов Chime, чтобы получить ответы на часто задаваемые вопросы.
Используйте встроенную функцию робо-чата для простых запросов.
Если вам нужен исчерпывающий ответ, вы можете отправить им электронное письмо или позвонить им напрямую, чтобы поговорить со специалистом.
Поддержка по телефону доступна по их номеру (844) 244-6363 с понедельника по субботу с 7:00 до 19:00 и в воскресенье с 9:00 до 17:00 по центральному времени.
Узнайте больше о звонкеВы захотите узнать о достоинствах и недостатках, прежде чем решить, является ли Chime идеальным выбором для ваших чековых и сберегательных нужд.
Вот некоторые преимущества, которые вы получите при использовании Chime:
Это приложение предназначено для использования с телефона. Он позволяет оплачивать счета, проверять свой счет, получать уведомления о транзакциях, переводить средства между счетами, отправлять деньги друзьям и блокировать карту в случае кражи или потери.
Chime позволяет просматривать информацию о вашей дебетовой карте в любое время и в любом месте.
Chime классифицирует ваши расходы по типу транзакций (рестораны, магазины, заправка и т. д.)
Получайте кэшбэк в более чем 30 000 торговых точках, участвующих в программе, таких как Whole Foods, Target, Walmart, CVS Pharmacy и других.
Традиционные учреждения взимают до 35 долларов за овердрафт. SpotMe от Chime позволяет вам совершать покупки с помощью дебетовой карты, которые могут превысить ваш расходный счет, не взимая с вас комиссию за овердрафт.
Одним из преимуществ Chime является то, что обе его учетные записи открыты практически для всех. Большинство банков используют такие инструменты, как ChexSystems, для тщательного изучения финансовой истории людей. Если, например, вы ранее закрыли счет с отрицательным балансом, некоторые финансовые учреждения не позволят вам открыть новый счет до 5 лет.
Если вы хотите открыть счет, но у вас плохая банковская история, Chime прощает. Они не будут иметь против вас ваш отчет ChexSystems. Это делает Chime отличным вариантом, если банки отказали вам.
При регистрации обычного расчетного счета вам необходимо будет оплатить определенные сборы. В среднем американцы ежегодно платят 290 долларов в виде банковских сборов. Это может быть связано с тем, что вы не вносите достаточного количества средств, как это предусмотрено учетной записью, или потому что ваш средний дневной баланс падает ниже минимального.
Со всеми этими сборами становится еще труднее вырваться из образа жизни от зарплаты до зарплаты, который является ловушкой для многих людей.
Это одна болевая точка, которую Chime хочет решить. Нет требований к минимальному балансу. Нет ежемесячной платы за обслуживание/обслуживание. Никаких комиссий за иностранные транзакции. Нет комиссий за овердрафт. Это позволяет вам сосредоточиться на своих деньгах.
День выплаты жалованья — это всегда хороший день, но с Chime он еще лучше. Кто не хотел бы получать деньги раньше?
Чрезвычайные ситуации случаются постоянно. К счастью, вам не нужно ждать свои деньги в таких ситуациях. Chime предлагает вам план досрочного погашения. Эта новая функция позволяет вам получать зарплату на 2 дня раньше при использовании прямого депозита со счета расходов.
При открытии учетной записи Chime отправит вам по электронной почте предварительно заполненную прямую форму, предназначенную для вашего работодателя. Вы получите свои деньги в полном объеме, как только ваш работодатель внесет средства. Чтобы сделать это возможным, Chime немедленно обрабатывает чек вашего работодателя.
Ранний доступ к вашему прямому депозиту обеспечивает большую гибкость в управлении вашими деньгами.
Вы будете (если хотите) получать ежедневное уведомление о балансе каждое утро и оповещение каждый раз, когда вы совершаете транзакцию с дебетовой картой Chime. Это одна из самых захватывающих функций использования учетной записи только для приложений, такой как Chime.
Эта функция позволяет отслеживать ваши расходы и предупреждает вас, когда ваша карта используется кем-то другим. Chime позволяет мгновенно отключить вашу карту в настройках, а затем разморозить ее, когда вам удастся ее найти. Вы также можете заблокировать международные транзакции.
У любого финансового опыта есть недостатки, и Chime не исключение.
В Chime отсутствуют такие функции, как кредитные карты, варианты личного кредита, депозитные сертификаты (CD), совместные счета и счета денежного рынка.
Они предлагают только индивидуальные текущие и сберегательные счета.
Если вы намерены увеличить свои сбережения за счет процентов, Chime может быть не лучшим для вас.
С годовой процентной доходностью 1,00% (APY) экономить деньги с Chime почти не стоит. Chime больше ориентирован на удобство.
Хотя Chime позволяет вам вносить наличные, вам нужно будет посетить отделение Green Dot и, возможно, вам придется заплатить некоторые сборы.
С вас также может взиматься плата за транзакции вне сети банкомата.
Иногда вы просто хотите зайти в местное отделение и получить индивидуальный совет. К сожалению, Chime доступен только в Интернете, и вы не можете наслаждаться личными встречами.
Конкуренцию Chime составляют 3 типа финансовых услуг:
Традиционные обычные банки имеют физические отделения, чего нет в Chime.
Интернет-банки предлагают лучшие процентные ставки по депозитным счетам. Предложения Chime в размере 0,50% APY на сберегательном счете находятся на нижней стороне.
Chime не предлагает дополнительных финансовых услуг, таких как инструменты для составления бюджета, как это делают некоторые из его конкурентов. Они не позволяют легко установить конкретные цели сбережений. Инструменты бюджетирования помогут вам переосмыслить свои финансы.
Radius — еще один онлайн-сервис, предлагающий бесплатную проверку. Несмотря на то, что для открытия счета требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США, после этого минимальный ежемесячный баланс не требуется. Вы будете получать как проценты, так и вознаграждения от своего аккаунта.
Каждый доллар на вашем счете в Radius будет работать на вас. Radius вернет вам 1 процент наличных денег за каждый доллар, потраченный с помощью дебетовой карты. Вы также можете зарабатывать до 0,15% годовых на свой баланс.
При снятии наличных Radius покрывает как внебиржевые, так и собственные комиссии банкоматов.
Вы не можете вносить деньги непосредственно на свой сберегательный счет Chime; вы должны направить его через свой счет расходов. Сберегательный счет также регулируется на федеральном уровне, то есть на него распространяются любые ограничения на снятие средств, установленные Федеральной резервной системой.
Существуют и другие мобильные приложения, такие как Aspiration, комбинированная учетная запись для расходов и накоплений, предлагающая до 1,00% годовой процентной доходности (APY). Aspiration предоставляет вам бесплатный доступ к неограниченному снятию средств в более чем 55 000 банкоматов сети Allpoint.
Вы также получаете неограниченные депозиты, кэшбэк и дополнительные вознаграждения за покупки в специализированных магазинах (магазины, которые лучше работают для людей и планеты).
Узнайте больше о звонкеЕсли вы дочитали этот обзор до конца, теперь вы должны знать, подходит ли вам Chime.
Если вы не можете вспомнить, когда в последний раз заходили в банк, ненавидите платить случайные сборы, часто получаете оплату через прямой депозит или хотите автоматически увеличивать свои сбережения, Chime станет хорошим дополнением к улучшению ваших личных финансов.
Chime для всех? Возможно, нет. Некоторым клиентам могут не хватать услуг Chime. Если вы предпочитаете традиционные привилегии, такие как совместные учетные записи, персональные советы и физические чеки, то Chime не лучший выбор для вас.
Вы должны диверсифицировать свои текущие и сберегательные счета точно так же, как вы диверсифицируете свои инвестиции. Используйте Chime в качестве вторичной или недорогой альтернативы и получите традиционное финансовое учреждение для проверки и сбережений с полным спектром услуг.
Надеюсь, это руководство дало вам хорошее представление о Chime и его функциях.