Когда фондовый рынок падает, сделайте глубокий вдох.

Это может показаться нелогичным, но будьте уверены, каждый опытный финансист скажет вам это. Коленные рывки с деньгами часто заканчиваются плохо.

Действительно, как однажды заметил миллиардер-инвестор Уоррен Баффет:«Если вы не можете наблюдать, как ваши акции падают на 50 %, не впадая в панику, вам не следует работать на фондовом рынке».

Именно в эти периоды скачков значение диверсификация Не держать все свои финансовые яйца в одной корзине становится все более очевидным.

«Диверсификация является ключом к успешному инвестированию в долгосрочной перспективе», — сказал Клифф Норин, руководитель отдела глобальной инвестиционной стратегии MassMutual. «Это помогает портфелю выдерживать рыночные колебания и со временем обеспечивать доходность, которая поможет создать безопасный выход на пенсию».

Это важно не только для того, в какие акции и облигации вы инвестируете, но и для того, какие денежные средства и классы активов есть в вашем финансовом плане.

Например, если ваш выход на пенсию зависит исключительно от портфеля акций, то волатильность рынка, вероятно, представляет гораздо больший риск, чем ситуация, когда ваш выход на пенсию будет поддерживаться доходом от нескольких различных инструментов с разной степенью корреляции с взлетами и падениями рынка.

И это разнообразие может позволить использовать различные стратегии, когда рынки идут наперекосяк… например, вариант использования страхования жизни для увеличения пенсионного дохода вместо портфеля акций, который ослабевает. Это потому, что вы можете создать денежную ценность в полисе на всю жизнь в дополнение к защите своей семьи.

Внезапные падения рынка также повышают ценность долгосрочных инвестиционных горизонтов. Рынок возвращается после каждого спада. Это всегда так. Просто нужно время.

«Рынки могут быть нестабильными, поэтому так важны диверсификация и ориентация на долгосрочные цели», — сказала Келли Ковальски, портфельный менеджер MassMutual. «Диверсификация помогает смягчить последствия внезапного сокращения некоторых видов инвестиций. А долгосрочный настрой защищает от опрометчивых панических действий, которые обычно оказываются контрпродуктивными».

Временные горизонты, очевидно, будут варьироваться от человека к человеку. У одинокого молодого специалиста, только начинающего карьеру, обычно более длительный горизонт, чем у пожилого семьянина или женщины, планирующих выйти на пенсию через несколько лет.

Конечно, этот одинокий молодой специалист может сделать некоторые выборы, которые в долгосрочной перспективе могут облегчить ситуацию, когда он или она со временем станет пожилым семейным человеком. Некоторые из этих вариантов просты, например, участие в пенсионных планах и использование корпоративных матчей. Но помимо этого есть варианты страхования и аннуитетов, которые могут смягчить удары по рынку в будущем.

Опять же, это вопрос личных обстоятельств, которые каждый должен учитывать.

Сумасшедший рынок — просто хорошее напоминание об этом.