Согласно недавнему опросу, проведенному Statistia, только 4% людей, которые принимают новогодние решения, достигают их. ¹ Если ваше решение на предстоящий год сосредоточено на экономии денег — увеличиваете ли вы свой пенсионный взнос, рассматриваете ли вы полис страхования жизни или даже просто тратите меньше изо дня в день — вы захотите победить эти шансы. Хорошая новость заключается в том, что есть способы увеличить ваши шансы на успех.

Начните с постановки реалистичных пенсионных или других финансовых целей, которые вы можете отслеживать и измерять. И признайте, что эти цели могут меняться каждый год. Например, во время пандемии COVID-19 многие переориентировали важность защиты себя и своих близких с помощью надлежащего страхования здоровья, жизни и дохода по инвалидности. Другие обнаружили, что они гораздо менее терпимы к волатильности рынка, чем они предполагали ранее, что побудило их связаться со своим финансовым специалистом для получения рекомендаций.

Таким образом, увеличение страхового покрытия и перераспределение активов инвестиционного портфеля заняли видное место в списке новогодних решений 2021 года. И, учитывая, что варианты COVID-19 все еще имеют большое значение, эта тенденция, вероятно, сохранится и в 2022 году. (Калькулятор: Какая страховка жизни мне нужна?)

Какой бы ни была ваша цель, важно иметь реалистичное представление о том, где вы находитесь в финансовом отношении и где вы хотите быть, чтобы вы могли составить план ее достижения, будь то изменение ваших инвестиций или начало работы с простым бюджетом.

И если вас пугает мысль о пенсионном планировании и управлении денежными средствами, помните, что богатство проявляется во многих формах, и профессиональные финансисты всегда готовы помочь.

«Как и во всем остальном, первый шаг — начать», — сказала Кэтрин Ньюи, финансовый специалист из New England Financial Group. «У людей есть это табу, когда речь заходит о деньгах. Но эффективная постановка целей требует честного взгляда на свои финансы, чтобы понять, как направить их туда, где вы хотите».

Ставьте реалистичные финансовые цели

Как выглядит ваше идеальное финансовое положение? Для многих людей отсутствие долгов занимает одно из первых мест в списке желаний, но желание не является целью. Огромные цели, такие как «освободиться от долгов», звучат грандиозно, но их легко потерпеть неудачу, если вы не обрисуете в общих чертах, как .

Это помогает разбить его на более мелкие куски. Попробуйте установить меньшие пенсионные или другие финансовые цели, которые в конечном итоге приблизят вас к избавлению от долгов. Например, если вы новичок в управлении деньгами или у вас плохой послужной список, начните с чего-то простого, например, составьте бюджет или отслеживайте, куда уходят ваши деньги. (Подробнее: Построить свою финансовую пирамиду)

Если у вас уже есть бюджет, вы можете подумать о том, как его изменить. Возможно, вы хотели бы погасить ипотеку быстрее, внеся дополнительные платежи или изменив график платежей. Согласно опросу Bankrate.com, если вы входите в число примерно 66 миллионов американцев, у которых нет резервного фонда, вы можете решить открыть сберегательный счет.

Те, кто более комфортно обращается с деньгами и готов принять некоторый уровень риска в обмен на возможность заработать больше денег на рынках, могут захотеть узнать больше об инвестировании или связаться с финансовым профессионалом, чтобы составить или пересмотреть свои портфолио.

Ключи к успеху:измерение, ответственность… и дофамин

Разбивка целей на более мелкие, более управляемые шаги помогает сделать их более достижимыми. И оказывается, химический состав вашего мозга играет определенную роль, помогая вам оставаться на правильном пути.

Когда вы ставите перед собой цель, которую можно измерить в краткосрочной перспективе, легче увидеть прогресс, которого вы достигли. Чувство радости от достижения вехи запускает ваш мозг в режим вознаграждения, что, в свою очередь, создает стимул повторить процесс.

Если ваша цель является долгосрочной, например, накопить определенную сумму для выхода на пенсию, но денег не хватает, попробуйте принять участие в пенсионном плане вашего работодателя, если он его предлагает, или рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA), если он это делает. нет. Делайте взносы, сколько можете, как можно быстрее и как можно чаще — чем раньше вы начнете, тем больше времени начисление процентов поможет увеличить ваши сбережения.

(Калькулятор :Сколько мне нужно на пенсию?)

Независимо от того, какова ваша финансовая цель, вы можете добиться большего успеха, если расскажете об этом кому-нибудь, что может показаться обескураживающим, если вы склонны держать свое богатство и финансовую информацию полностью при себе.

«Вокруг денег существует такое табу, будто люди считают богатство чем-то грязным», — сказал Ньюи. «У нас так много богатства помимо денег, как наше время и талант. Деньги — это всего лишь ресурс, и, рассматривая их таким образом, можно начать позитивные разговоры о целях и способах их достижения».

Открытый разговор с надежным другом или специалистом о наших целях (будь то финансовые или иные) помогает создать подотчетность и помогает нам сосредоточиться, что, в свою очередь, может повысить наши шансы на успех.

В случае с супругами и партнерами по жизни также помогает убедиться, что обе стороны вовлечены в семейные финансы и планирование выхода на пенсию, таким образом гарантируя, что ваши планы не сорвутся из-за того, что жизнь случайно бросает вам кривую, согласно Ньюи. «Два человека должны по очереди следить за финансами», — сказала она. «Одна из самых разрушительных вещей — это потеря человека, который распоряжался кошельком. Выживший находится в тумане и опустошен, и именно тогда он отстает от кривой ».

Таким образом, было бы разумно громко заявить о своих целях по урегулированию финансовых проблем, будь то открытие перед семьей, разговор с другом или обращение к финансовому специалисту за советом.

Интернет-ресурсы для решения финансовых проблем

Если вам нужна помощь в улучшении вашей финансовой картины, есть ресурсы, которые могут вам помочь. Одним из них является калькулятор финансовых целей MassMutual. Есть и другие ресурсы.

Кроме того, MassMutual предлагает бюджетный инструмент, помогающий расставить приоритеты. Те, кто ищет бюджет, также имеют доступ к нескольким онлайн-программам, которые могут помочь в финансовом отслеживании и планировании. Одним из самых популярных является Mint.com, который предлагает простое бесплатное отслеживание бюджета с дополнительными платными дополнительными услугами.

Every Dollar — это еще один вариант программного обеспечения для составления бюджета, который, как и Mint, работает как на настольных, так и на мобильных устройствах. Он предназначен для отслеживания расходов, но также помогает вам помнить о некоторых более конкретных целях, таких как создание резервного фонда, погашение долгов и откладывание на будущее.

Quicken – одна из старейших и наиболее надежных программ для управления финансами, и хотя для использования ее сопутствующего приложения требуется ручная синхронизация, она может оказаться хорошим решением для тех, кто готов отказаться от более простых инструментов бюджетирования.

Цели в деньгах:отправляйтесь в путешествие

Помните, что достижение целей — это процесс, а не что-то, что происходит одним махом, и у жизни есть эта надоедливая привычка мешать. Постарайтесь предусмотреть в своем финансовом плане пространство для маневра, чтобы при необходимости можно было его адаптировать. И если вы настолько игнорировали свои финансы, что начинаете нервничать, делая первый шаг, помните, что профессиональные финансисты всегда готовы помочь.

«Идея «богатства» считается грязной, но это такая ошибочная вещь», — сказал Ньюи. "Более широкий взгляд на вещи, которые делают вас богатыми, такие как ваше время и ваши таланты, могут помочь вам осознать, что деньги - это всего лишь еще один ресурс, который поможет вам достичь того, чего вы хотите".