Доверить управление имуществом близкого человека — большая честь. Кроме того, в лучшие времена это тяжелая работа, умственная, а часто и эмоциональная.
Те, кто выполняет роль исполнителя, должны сосредоточиться на том, чтобы оставаться организованным, и не должны уклоняться от обращения за помощью, чтобы максимально упростить процесс. И если вы еще не составили план своего имущества или даже не составили завещание, никогда не поздно убедиться, что у оставшихся в живых будет все, что им нужно, чтобы заботиться о вашем имуществе в соответствии с вашими пожеланиями.
Первое, о чем должен помнить исполнитель воли, это то, что это требует времени.
«Управление поместьем происходит очень медленно», — сказал в интервью Пол Вирен, президент Национальной ассоциации планировщиков и советов по недвижимости. «Жизнь людей может быть сложной даже в самых простых ситуациях. Это первая передача на всем пути."
Что делает исполнитель?
В основе роли исполнителя лежит выяснение того, каковы активы умершего, а потом что с ними делать.
Вот некоторые из наиболее распространенных обязанностей:
Этот процесс может быть более или менее сложным, в зависимости от семьи умершего и финансового положения.
Выяснить, кто что получает
Первый шаг, по словам Вирена, — «сделать глубокий вдох. Нет пресловутого тиканья часов. Это не гонка. Лучше быть организованным и дисциплинированным, чем пытаться бежать до конца».
Организация имеет ключевое значение при работе с недвижимостью, а инвентаризация — лучший друг исполнителя. Начните с инвентаризации активов, с которыми вы имеете дело.
Активы обычно делятся на две категории:те, которые проходят наследство, и те, которые не проходят.
Такие вещи, как IRA, пенсионные сберегательные планы и полисы страхования жизни, идут непосредственно к бенефициару, как и счета Payable- или Transferable-on-Death и большинство трастов. Назначение бенефициара обычно позволяет активу обойти завещание, что упрощает передачу, хотя могут возникнуть проблемы, если назначение бенефициара выглядит неправильно. (Связанные :доверенные службы)
«Возьмите, к примеру, бывшую жену, указанную в качестве бенефициара по полису страхования жизни», — сказал Вирен. «Было ли решение суда в рамках бракоразводного процесса о том, что бывший супруг остается в списке страховщиков жизни? Или наименование бенефициара просто не обновлялось после разделения?»
Чтобы определить судьбу предполагаемых активов, начните с завещания, если оно есть. Вероятные активы, как правило, менее однозначны, чем те, у которых есть имя бенефициара, и каждая уникальная ситуация должна обрабатываться соответствующим образом в зависимости от того, что на столе.
Титулованные активы, такие как автомобиль или дом, должны быть переданы или проданы. Активы без титула (а это почти все остальное) необходимо перенаправить или утилизировать. С семейными реликвиями или другими ценными предметами следует обращаться в соответствии с пожеланиями умершего, а завещание может помочь урегулировать споры, которые могут возникнуть в отсутствие четкого указания о том, кто должен их получить.
«Если умерший владел бизнесом, — спросил Вирен, — как мы будем управлять этим бизнесом? Кто управляет им до тех пор, пока его не продадут, не закроют или что-то в этом роде? Если у человека были обязанности, не связанные с бизнесом, например ответственность за детей от предыдущего брака, как с этим справиться?»
Рассмотрение претензий в отношении недвижимости
Но даже когда завещание существует, оно часто не отражает полной картины. Хотя в завещании говорится о намерении наследодателя по распределению его или ее имущества, также должны быть рассмотрены претензии в отношении наследства.
Исполнитель должен определить и оплатить долги из имущества и подать окончательные налоги умершего до того, как любой остаток может быть распределен наследникам. В зависимости от ситуации в последние дни умершего, особенно если смерть была внезапной или неожиданной, это может включать в себя рассмотрение медицинской страховки и счетов.
«Выяснить, кто несет ответственность, иногда бывает непросто», — сказал Вирен. «Договариваться с людьми, говорящими:«Мне должны деньги от имения», может быть сложно», особенно если возникают неожиданные претензии.
И это не только из-за стресса, связанного с ведением учета всего в поместье. Под логистическим клубком скрывается эмоциональная составляющая. Работа с имуществом может выиграть от организованности, но во многих случаях душеприказчик также является членом семьи или иным образом близок к умершему, и может быть трудно оставаться организованным после потери близкого человека.
«Они находятся в стрессовой ситуации, их мир перевернулся с ног на голову, и им приходится справляться с тем, что осталось позади. Их может быть много», — сказал Вирен.
Но если все это кажется ошеломляющим, помните, что управляющий недвижимостью обычно не занимается в одиночку.
Помощь распорядителям недвижимости
Есть ряд людей, которые обычно должны участвовать в принятии решения о том, куда идут деньги умершего, и ключевым компонентом успешного управления имуществом является шаг, который Вирен называет сбором команды.
«Как правило, основная команда состоит из CPA, адвоката и любых членов семьи, имеющих ключевое значение для ситуации», — сказал Вирен. Сюда также могут входить страховые, медицинские или кадровые специалисты, в зависимости от обстоятельств смерти и претензий, связанных с имуществом.
Эта команда может помочь исполнителю не сбиться с пути и принимать правильные решения. Общение имеет ключевое значение, предупреждает Вирен, как между членами команды, так и между командой и семьей, чтобы убедиться, что нет скрытых планов или скрытых подозрений.
«Большинство людей, именуемых исполнителями, не обучены справляться с такими вещами, — сказал Вирен. «Вот где команда может помочь».
В дополнение к команде поддержки исполнители, как правило, имеют право на некоторую компенсацию, которая также может помочь облегчить бремя управления недвижимостью. Но если перспектива все еще слишком велика, у душеприказчиков есть возможность отказаться от управления имуществом, после чего суд по наследственным делам назначит кого-то другого.
Облегчите жизнь исполнителю
Обработка наследственного имущества, как правило, проще, когда все в порядке, поэтому составление плана наследственного имущества может в значительной степени помочь вашему душеприказчику справиться с вашими последними делами после вашего ухода.
«План недвижимости не должен быть сложным, — сказал Пит Лэнг, основатель и президент Lang Capital в Южной Каролине. «Однако перед смертью каждый должен уделить время тому, чтобы его финансовые и личные дела были в порядке».
Создание завещания — отличный первый шаг, и важно постоянно обновлять его — и сведения о бенефициарах на всех соответствующих учетных записях — с течением времени. Viren также рекомендует создать список паролей, чтобы упростить обработку вашего цифрового присутствия, а также документ для экстренных случаев со всем, от вашей группы крови до экстренных контактов и информации о докторе:все, что поможет вашей семье справиться с чрезвычайной ситуацией любого масштаба. (Связанные :Что нужно знать моим близким)
Однако самые важные документы, которые вы оставляете, могут быть незаконными.
Вирен советует своим клиентам создавать рукописные любовные письма семье и оставлять эти запечатанные конверты с юридическими документами, чтобы ваша семья получила от вас что-то, что не является назначением активов. Он подчеркивает это как возможность вспомнить счастливые вещи, выразить свою любовь или даже попросить прощения, потому что семьи не идеальны. Это личная, человеческая сторона наследия, и ее нельзя упускать из виду в процессе планирования наследства.
«Куда бы нас ни завело путешествие, все начинается с любовного письма», — сказал Вирен. «Это тоже должно заканчиваться любовными письмами».