Мы все знаем, что нам нужно откладывать деньги на пенсию, на чрезвычайные ситуации и на краткосрочные финансовые цели, но среди нас есть те, кто стремится к более высокому порогу сбережений — кто поднимает свои сбережения на следующий уровень, откладывая больше, чем положено. рекомендуемый процент своего дохода направить на создание финансового арсенала.

Некоторые направляют 20 или более процентов своего дохода на финансирование досрочного выхода на пенсию или оставляют финансовое наследство своим наследникам. Другие готовы пожертвовать роскошью сегодня в обмен на более экстравагантный образ жизни в будущем. А третьи просто не могут спать по ночам без нескольких лишних нулей на сберкнижке.

«Обычно мы рекомендуем клиентам откладывать от 15 до 20 процентов своего валового дохода на пенсионные счета, но я иногда сталкиваюсь с людьми, которые откладывают от 20 до 30 процентов и более», — сказал Пол Токарц, финансовый специалист MassMutual, в интервью. «Это редкость, потому что в современном обществе так много отвлекающих факторов, на которые можно потратить деньги. Обычно речь идет об их воспитании и о том, как они были воспитаны».

В некоторых случаях, по его словам, люди, которые очень экономят, стараются подражать положительному финансовому образцу или, наоборот, избегать ошибок своих родителей.

Также может иметь значение культурный компонент.

Согласно исследованию State of the American Family, проведенному MassMutual в 2018 году, семьи азиатско-индийских и китайских семей с семейным доходом в размере 50 000 долларов США и более имеют значительно большую финансовую защиту, чем население в целом.

Около 31 процента азиатских индийцев и 42 процента китайских семей имеют по крайней мере шестимесячные расходы на проживание, отложенные на случай чрезвычайной финансовой ситуации. Это сопоставимо с 27 процентами от общей численности населения. Китайские респонденты также уже накопили большую часть инвестиционных и пенсионных активов с показателем в 607 000 долларов США.

Точно так же исследование MassMutual показало, что индийцы азиатского происхождения также гораздо более привержены агрессивным сбережениям, чем их сверстники:82 процента указали, что они отдают приоритет сбережению «максимально возможной суммы денег» по сравнению с 66 процентами населения в целом. Афроамериканские и китайские семьи также указали, что они более заинтересованы в том, чтобы откладывать как можно больше, чем их сверстники кавказской, латиноамериканской и корейской национальности.

Суперсбережения могут многому нас научить.

Здесь эксперты предлагают четыре простых способа пополнить ряды суперсберегающих людей, не нарушая при этом свой образ жизни.

Используйте новые деньги

Действительно, в то время как финансовые специалисты обычно рекомендуют, чтобы работающие американцы откладывали от 15 до 20 процентов своего валового дохода каждый год, чтобы поддерживать уровень жизни на пенсии, тем, кто хочет увеличить свои ежегодные сбережения, часто больше везет, медленно наращивая 20 или более процентов. больше сберегательного клуба, — сказал Дэвид Байз, финансовый специалист из First Allied в Оклахома-Сити, штат Оклахома.

«Схема, которую я рекомендую, состоит в том, чтобы начать откладывать как можно скорее, предпочтительно 10 процентов, а затем постепенно увеличивать с помощью повышения и повышения», — сказал он в интервью по электронной почте. «Тогда, когда гнездо опустеет и видна финишная черта, сэкономьте как можно больше, если они хотят добраться до конечной зоны как можно скорее».

Байз сказал, что он инструктирует клиентов увеличивать свои сбережения на 50 % от любого повышения или повышения, а другую половину оставлять на расходы на образ жизни.

«Беда была в том, что всегда что-то мешало сбережениям — новый ребенок, новая крыша, новая машина или большой дом, поэтому я склонен сосредотачиваться на периоде пустого гнезда, когда большинство этих болезней роста утихло. и они увидят свет в конце туннеля», — сказал он.

Поставьте цель

Бизе подчеркивает важность планирования. По его словам, деньги нужно копить не просто ради экономии, а с конкретной целью. Подсчитав цифры и определив, сколько вам нужно для достижения цели, вы сможете разработать осмысленный бюджет для сбережений и расходов.

Важно отметить, что финансовая дорожная карта также поддерживает мотивацию вкладчиков, когда они устанавливают и достигают достижимых вех. (калькулятор финансовых целей)

«У сэкономленных денег должна быть цель, чтобы можно было рассчитать сумму и способ ее инвестирования (депозиты, акции и т. д.), – сказал он.

Вообще говоря, Бизе не рекомендует экономить каждую копейку располагаемого дохода, а вместо этого призывает наслаждаться жизнью на каждом этапе. «Жизнь — это путешествие, и я искренне считаю, что люди должны вести сбалансированный образ жизни, который у всех разный», — сказал он. "Если люди живут слишком скромно, чтобы достичь цели, их жизненный путь может оказаться не таким уж приятным".

Управление рисками

Баланс также играет центральную роль в продуктивной инвестиционной стратегии. Если вы храните все свои деньги на застрахованном на федеральном уровне банковском счете, эти деньги технически безопасны, но они могут потерять покупательную способность из-за инфляции.

Действительно, чрезмерно консервативная стратегия сбережений сама по себе сопряжена с риском, лишая эти доллары возможности расти за счет более агрессивных сберегательных продуктов или инвестиций.

С другой стороны, те, кто вкладывает все свои сбережения в более агрессивные инструменты, могут подвергать риску слишком большую часть своих денег, особенно если они пытаются рассчитывать рынок вовремя или не могут диверсифицировать свои активы. Усреднение стоимости в долларах, которое влечет за собой регулярное инвестирование фиксированной суммы в долларах в портфель акций или взаимных фондов, может помочь уменьшить влияние волатильности рынка с течением времени. Это, в свою очередь, говорят эксперты, может помочь суперсберегателям (и всем инвесторам) не сбиться с курса, когда рынки падают. (Подробнее: Общие сведения о распределении активов)

Финансовый специалист может помочь инвесторам разработать сбалансированную стратегию распределения активов с учетом их временного горизонта, целей и терпимости к риску.

Начать подработку

Конечно, нет лучшего способа увеличить свои сбережения, чем зарабатывать больше денег. Если вы не можете добиться повышения на работе, вы можете увеличить свой доход, начав подработку или бизнес.

Например, если вы ИТ-специалист, попробуйте проконсультироваться во время простоя. Преподавайте английский (или иностранный язык) дома. Сдайте комнату в своем доме, заведите блог или станьте виртуальным помощником. Есть буквально десятки творческих способов увеличить денежный поток. (Подробнее :идеи подработки на лето для дополнительного заработка)

Опрос, проведенный GoDaddy.com в 2017 году и предоставленный MassMutual, показал, что половина миллениалов помимо основной работы подрабатывает по сравнению с 25 % бэби-бумеров, зарабатывая в среднем около 250 долларов США в месяц.

Если сберечь или инвестировать с определенной целью, эти деньги могут значительно увеличить ваши долгосрочные сбережения, и вам не придется сегодня сокращать свой образ жизни.

Планируете ли вы раньше выйти на пенсию, хотите ли оставить внукам наследство или просто предпочитаете большую финансовую подстраховку, чем у большинства, велики шансы, что вы сможете значительно увеличить свои сбережения, сделав разумный выбор сегодня. Все, что для этого нужно, — это немного пожертвовать и немного видения.

«Люди, которые систематически откладывают 20 и более процентов, имеют очень четкое представление о том, каким они хотят видеть свое будущее», — сказал Токарц. «У них есть цели. Очень сложно сформировать финансовые привычки, если у вас нет такого видения».