Для пациентов, которые борются с раком молочной железы, расходы, связанные с лечением, могут стать значительным источником стресса, независимо от дохода или страховки.

Согласно последнему исследованию Национального института рака, средняя стоимость лечения рака молочной железы в течение первого года после постановки диагноза, по прогнозам, достигнет 6 851 долларов США в 2020 году по сравнению с 6 038 долларов США в 2010 году. почти 6742 доллара США в 2010 году ¹

Даже для тех, у кого есть медицинская страховка, наличные платежи в виде доплат и франшиз могут быстро стать финансовым бременем, особенно в рамках плана с высокой франшизой. Добавьте к этому любые расходы на уход за детьми или транспортные расходы, необходимые для получения медицинской помощи, а также потерянный доход, если пациенты не могут работать в течение определенного периода времени, и стоимость станет еще выше.

Сьюзен Браун, старший директор по обучению и поддержке пациентов некоммерческой организации Susan G. Komen, отметила, что составление бюджета на лечение рака молочной железы на основе средних значений особенно сложно, поскольку цена сильно варьируется в зависимости от локализации опухоли и стадии заболевания. Например, на ранних стадиях может потребоваться простая операция и несколько месяцев лучевой терапии, в то время как пациентам на более поздних стадиях и с более агрессивными опухолями могут потребоваться дорогостоящие процедуры или лекарства в течение многих лет, а в некоторых случаях и пожизненно. /Р>

"Затраты для застрахованных и незастрахованных также сильно различаются, потому что поставщики медицинских услуг часто заключают договоры со страховыми компаниями о предоставлении услуг по более низкой цене", – сказал Браун.

Действительно, проведенное в 2015 году в Университете Северной Каролины в Чапел-Хилл исследование цен на все виды противораковых препаратов показало, что незастрахованные больные раком платят от двух до 43 раз больше, чем Medicare заплатила бы за химиотерапевтические препараты ² .

Однако, независимо от финансовых последствий, Браун сказал, что пациенты с диагнозом рак молочной железы никогда не должны позволять финансовым проблемам мешать их лечению. Помощь в изобилии, если они знают, где искать.

«Отсрочка лечения, чтобы сэкономить несколько долларов в долгосрочной перспективе, просто не пойдет на пользу этому пациенту», — сказала она. «Мы действительно призываем людей обращаться к поставщикам медицинских услуг, социальным работникам, их страховым компаниям и благотворительным организациям, чтобы попытаться что-то придумать, чтобы они могли получить помощь, когда они в ней нуждаются, потому что мы знаем, что возможность пройти лечение, как это было первоначально предписанное действительно дает наилучшие шансы на выживание».

Работайте с вашим провайдером

По данным сайта Breastcancer.org ³ , рак молочной железы встречается примерно у каждой восьмой женщины (12 %) в течение жизни. Но благодаря продолжающимся исследованиям пятилетняя выживаемость пациентов, прошедших курс лечения, в настоящее время составляет почти 90 %, сообщает Национальный институт рака ⁴ .

Чтобы максимально эффективно управлять стоимостью этой помощи, Браун предложил пациентам сообщить о своих опасениях своему врачу, медсестре или в больницу. В большинстве лечебных центров есть финансовые консультанты или социальные работники, которые помогут составить планы выплат по мере необходимости, обработают необходимые страховые документы и предоставят оценку расходов, которые вы, вероятно, понесете. Некоторые также могут договориться о снижении ставки, чтобы компенсировать расходы, не покрываемые страховкой, или вообще отказаться от платы для незастрахованных.

Действительно, провайдеры являются первой линией защиты в охоте за финансовой помощью. У них могут быть бесплатные образцы лекарств, чтобы помочь покрыть стоимость лекарств, они могут предложить более дешевые непатентованные лекарства или договориться о снижении ставки, чтобы компенсировать расходы, не покрываемые страховкой.

Наконец, они также могут направить вас в местные органы власти и некоммерческие группы, которые предлагают гранты на медицинское обслуживание.

Максимум ваших преимуществ

По словам Брауна, пациенты с медицинской страховкой, у которых впервые диагностирован диагноз, должны обратиться в свой план, чтобы получить оценку своих затрат на лечение и список сетевых поставщиков, которые могут помочь свести наличные расходы к минимуму.

Спросите, что покрывается страховкой, а что нет, и узнайте конкретно о каких-либо лимитах, ограничениях или доплатах.

Это также поможет вам воспользоваться всеми преимуществами, на которые вы имеете право.

На сайте Breastcancer.org говорится, что пациенты, которые покупают свою собственную медицинскую страховку (а не получают ее в качестве пособия через своего супруга), должны быть уверены, что своевременно оплачивают свои страховые взносы, чтобы их полис оставался в силе. Пациенты также должны попросить куратора, чтобы они разговаривали с одним и тем же человеком каждый раз, когда звонят.

Группа также рекомендует пациентам дважды проверять у каждого специалиста, к которому они направляются, чтобы убедиться, что они находятся в их сети поставщиков, и что они ведут подробный учет всех заявлений, которые они подают, с датами, отмечая, находятся ли они на рассмотрении или уже оплачены.

Внимательно записывайте

Более подробная личная медицинская карта, которая включает в себя документы со всеми документами, связанными с их лечением, диагнозом и страховыми претензиями, также жизненно важна для обеспечения того, чтобы пациенты оставались на высоте своего плана лечения, избегали ненужных штрафов за просрочку, отказов в апелляции и бюджета на предстоящие расходы. , — сказал Браун.

«Внимательно записывайте свои счета и записывайте людей, с которыми вы разговаривали, что они говорили и о чем вы договорились», — сказал Браун. «В больничных счетах случаются ошибки».

Фонд Patient Advocate Foundation предлагает адвокатскую помощь пациентам, оспаривающим отказы в страховых претензиях, а также обеспечивает арбитраж, посредничество и переговоры для решения вопросов, связанных с доступом к медицинскому обслуживанию, медицинской задолженностью и сохранением работы, связанных с их болезнью.

Добрые самаритяне

Для людей с низким доходом, которые могут продемонстрировать финансовые потребности, существует ряд дополнительных ресурсов от фармацевтических компаний и некоммерческих организаций.

"Существует множество программ помощи в лечении", – сказал Браун.

Большинство фармацевтических компаний, например, предлагают нуждающимся пациентам лекарства бесплатно или со скидкой, а Программа доплаты Фонда защиты прав пациентов предлагает финансовую помощь застрахованным пациентам, которым нужна помощь с лекарствами или расходами на лечение из собственного кармана.

Программа Cleaning for a Reason обеспечивает бесплатную уборку дома для женщин, проходящих лечение от любого типа рака, чтобы они могли сосредоточиться на своем здоровье, а программа Национального онкологического общества «Дорога к выздоровлению» предоставляет транспорт для пациентов, которым не нужно добираться до места лечения.

Сеть корпоративных ангелов также предоставляет пациентам, нуждающимся в путешествии, свободные места в частных корпоративных самолетах.

Во многих местных церквях, синагогах и других религиозных организациях также есть волонтеры, которые могут помочь с повседневными задачами, такими как транспортировка или покупка продуктов, по данным Breastcancer.org.

Сьюзен Г. Комен также предлагает горячую линию, на которой работают социальные работники онкологии, которые могут выступать в качестве ресурса и направлять пациентов в группы финансовой помощи по борьбе с раком молочной железы.

Клинические испытания, такие как те, которые финансируются Национальным институтом рака, также могут предоставить пациентам, независимо от дохода, доступ к передовым методам лечения практически бесплатно. Веб-сайт Susan G. Komen предлагает информацию о преимуществах и недостатках участия и о том, как зарегистрироваться. На сайте BreastCancerTrials.org есть ссылка, которая поможет пациентам определить подходящие для них испытания.

«Мы большие сторонники клинических испытаний, потому что мы никогда не узнаем больше, чем мы знаем сегодня, если люди не согласятся участвовать в испытаниях», — сказал Браун, признавая, что испытания не обязательно являются правильным шагом для всех. «Это возможность получить как минимум текущую медицинскую помощь или что-то, что может быть еще лучше, но, конечно, никаких гарантий нет».

Другие источники денежных средств

Помните, что если денег не хватает, вы также можете воспользоваться своим пенсионным счетом или полисом страхования жизни, чтобы получить средства для покрытия медицинских расходов.

Как правило, снятие средств с традиционной IRA до достижения возраста 59 1/2 лет облагается налогом как обычный доход плюс начисляется 10-процентный штраф за досрочное снятие средств, но IRS делает исключение для расходов на здравоохранение.

Традиционные владельцы IRA в возрасте до 59-1/2 лет могут снимать средства со своего счета без штрафных санкций для оплаты невозмещенных медицинских расходов, если эти счета превышают 10 процентов их дохода. (Вы по-прежнему будете платить подоходный налог при снятии средств.) ⁵

В случае Roth IRA, которая финансируется за счет долларов после уплаты налогов, владельцы счетов могут снимать свои взносы без уплаты налогов и штрафов в любое время, независимо от возраста. Аналогичным образом не взимается 10-процентный штраф за досрочное изъятие заработка до достижения возраста 59–1/2 лет, если он используется для покрытия невозмещаемых медицинских расходов ⁶ .

Пенсионеры, которые соответствуют требованиям из-за «неотложной и острой финансовой потребности», также могут получить компенсацию или ссуду из своего 401 (k).

В то время как здоровье и благополучие всегда важнее налоговых вопросов, Джеймс Гуарино, сертифицированный бухгалтер Moody, Famiglietti & Андронико из Тьюксбери, штат Массачусетс, считает, что людям, как правило, лучше использовать другие источники наличных денег для оплаты медицинских расходов и оставить в покое свои пенсионные сбережения.

«Я полагаю, что большинство специалистов по налоговому и финансовому планированию, включая меня, инстинктивно предложили бы людям сначала рассмотреть другие варианты оплаты, прежде чем использовать свои активы пенсионного плана», — сказал он.

Помимо персонального кредита в банке, пациенты также могут занять средства у друга или члена семьи, который может помочь.

По словам Гуарино, заимствование из полиса страхования жизни с денежной стоимостью также может предоставить средства на случай чрезвычайных ситуаций, отметив, что разумность такого шага определяется в каждом конкретном случае. «В целом, полисы страхования жизни предлагают кредитные возможности, которые могут быть более выгодными, чем обычные банковские кредиты или кредитные карты», — сказал он, отметив, что некоторые из более значительных преимуществ заимствования из полисов денежной стоимости включают большую гибкость в отношении условий погашения, лучшие процентные ставки. , а также устранение необходимости проходить проверку кредитоспособности.

Но, предупреждает он, проценты будут начисляться в течение срока действия ссуды, и ссуду в конечном итоге необходимо будет выплатить либо в течение жизни страхователя, либо за счет пособий по полису, когда они умирают. «Неправильное решение или неправильное управление кредитом может привести к сокращению пособия в связи со смертью или к возможной полной потере полиса», — сказал Гуарино.

Повторим еще раз:использование денежной стоимости полиса страхования жизни снижает его стоимость и пособие в случае смерти, а также увеличивает вероятность истечения срока действия полиса. Если политика истекает с непогашенной ссудой, которая превышает базовую стоимость, она становится налогооблагаемой. Многие люди обсуждают риски и альтернативы со специалистом по финансам, прежде чем обращаться за средствами к IRA или полису страхования жизни.

В борьбе с раком груди знание того, чего ожидать, как в медицинском, так и в финансовом отношении, может помочь вам и вашей семье планировать заранее — источник облегчения в стрессовое время.

Поговорив со своим врачом, выяснив свои преимущества и изучив все доступные источники финансирования, пациенты могут помочь контролировать свои расходы и сосредоточить свою энергию на самом важном — на выздоровлении.