Если вы входите в число миллионов американцев, которые подумывают о смене карьеры, имейте в виду, что это требует тщательного планирования и, возможно, кучи денег.

Действительно, смена карьеры, как минимум, связана с альтернативными издержками начала карьерной лестницы, не говоря уже об упущенном продвижении по службе и взносах в пенсионный план от вашего бывшего работодателя. (Калькулятор: Сколько мне нужно откладывать на пенсию?)

Это также может потребовать переподготовки, получения новых документов или другого диплома о высшем образовании, что обойдется вам в шестизначную сумму или больше, особенно если вам нужно брать кредиты для покрытия расходов на проживание во время переквалификации.

Однако это не отговаривает. Вы не можете поставить ценник на душевное спокойствие.

Если вы несчастны, идя на работу каждый день, стоимость смены карьеры вполне может стоить вложений. Просто убедитесь, что вы планируете заранее, чтобы свести к минимуму влияние смены карьеры на ваш семейный бюджет.

«Если это действительно важно для вас, вы должны это сделать, но сделать это обдуманно», — сказал Даниэль Д'Ордин в интервью, сертифицированный специалист по финансовому планированию® из DDO Advisory Services в Райнбеке, штат Нью-Йорк. . "Рассчитайте свой бюджет и четко контролируйте свои текущие расходы, чтобы, когда вы решите сократить свой годовой бюджет на 5000 или 10 000 долларов США, вы точно знали, за счет чего это произойдет".

Рассмотрите свои мотивы под микроскопом

Изменения в карьере или, по крайней мере, стремление к более зеленым пастбищам вряд ли уникальны.

Согласно последнему опросу Harris Interactive, проведенному для Университета Феникса, более половины (59%) работающих взрослых заинтересованы в смене карьеры, при этом почти четверть (24%) крайне или очень заинтересованы в смене карьеры. 1

Если вы причисляете себя к их числу, вам необходим серьезный самоанализ.

«Спросите себя, почему вы это делаете», — сказала в интервью Линн Бергер, карьерный коуч из Нью-Йорка. «Это первое, что вам нужно решить».

Если это происходит из-за того, что вам не нравится ваш начальник или работодатель, сменить компанию в той же сфере — это легко исправить, и это позволит максимально использовать ваш профессиональный опыт, — сказала она.

Если цель состоит в том, чтобы заниматься любимым делом, скажем, фотографией, украшением тортов или деревообработкой, подумайте, сможете ли вы удовлетворить эту жажду, занимаясь этими видами деятельности в качестве хобби или подработками, не бросая основной работы.

И, наконец, если вам нравится ваша профессия, но не область, попробуйте использовать свои навыки и образование в другой отрасли, которая приблизит вас к вашей цели.

По словам Бергера, цель состоит в том, чтобы извлечь выгоду из ваших передаваемых навыков.

«Посмотрите, можете ли вы внести что-то полезное в карьеру, которой вы занимаетесь; что-то, что делает вас более привлекательным», — сказал Бергер. «Это может сделать переход менее затратным».

Посчитайте

Вы также должны, конечно, подсчитать цифры, чтобы определить, можете ли вы позволить себе жить на ожидаемый доход, и сохранить свет во время перехода.

Изучите начальную зарплату в своей будущей области, используя онлайн-инструменты поиска, такие как PayScale.com и Salary.com от Monster.com. GlassDoor.com предлагает более точные данные о заработной плате для фактических списков вакансий.

По словам Бергера, при расчете стоимости смены карьеры также важно учитывать преимущества, от которых вы можете отказаться, в том числе страховое покрытие, бонусы и другие привилегии, например компенсацию за обучение.

Например, если вы переходите с крупной корпоративной работы в стартап, вы можете столкнуться с более высокими премиями за меньшую пользу для здоровья или вообще не получить никаких льгот. (Подсказка:если у вас есть медицинская страховка, предоставленная вашим нынешним работодателем, а работодатель вашего супруга не предлагает льготы, вам, возможно, придется учитывать стоимость непрерывного медицинского страхования в рамках COBRA в ваших первоначальных финансовых расчетах. бывшие сотрудники, их супруги, пенсионеры и дети-иждивенцы имеют право на временное продление плана медицинского обслуживания по групповым тарифам, если страховое покрытие утрачивается в связи с определенными событиями, включая добровольное или принудительное увольнение ² .

Вы также можете получить меньше недель отпуска, по крайней мере, в течение первых нескольких лет, и понести различные расходы, связанные с поездками на работу, рабочей одеждой и уходом за ребенком.

«Это простое сложение и вычитание, — сказал д’Ордин. «Вам нужно знать, каковы ваши расходы, и сравнить их с прогнозируемым доходом».

Если зарплатного потенциала в вашей новой карьере недостаточно для жизни, не унывайте.

Возможно, вам удастся уменьшить размер дома или сократить ежемесячные расходы, отказавшись от абонемента в спортзал или реже обедая вне дома.

«Я большой поклонник подсчета ваших ежемесячных расходов в годовом исчислении, чтобы вы могли видеть, во что вам действительно обходятся кабельное телевидение, iTunes, рестораны и отпуск», — сказал Д’Ордин. «Каждые 150 долларов в месяц, которые вы выбрасываете, составляют 1800 долларов в год. Вы будете поражены тем, сколько тысяч долларов вы можете придумать».

Помните также, сказал он, что если вы будете получать более низкую зарплату или вернетесь в колледж, вы, скорее всего, попадете в более низкую налоговую категорию.

«Внезапно могут возникнуть вычеты, которыми вы могли бы воспользоваться, на которые вы, возможно, не имели права раньше», — сказал он, отметив, что в семьях с двойным доходом, где один из супругов уходит, чтобы начать домашний бизнес, потребность в уходе за ребенком может также исчезают. «Сеть-сеть может быть не так уж и плоха».

Если ваш доход значительно упадет или временно исчезнет, ​​вы также сможете продать некоторые высоко оцененные акции и избежать прироста капитала, сказал Д’Ордин. Поговорите с бухгалтером, чтобы оценить собственные налоговые последствия.

Время вашего карьерного перехода также может иметь значение, особенно если вы не полностью заинтересованы в соответствии вашей компании 401 (k). Взносы работодателя по статье 401(k) могут передаваться немедленно или в течение нескольких лет на процентной основе.

Например, если вам осталось шесть месяцев до того, как вы полностью заработаете, может быть разумно отложить смену карьеры на некоторое время, чтобы не оставить свободные деньги на столе.

По словам Д'Ордина, ссуда под залог жилья также может помочь покрыть расходы во время смены карьеры. Просто позаботьтесь о том, чтобы получить ссуду до того, как уволитесь с работы.

«Если вам нужно взять взаймы, делайте это, пока у вас еще есть доход, потому что вы не сможете соответствовать требованиям, если у вас будет нулевой доход», — сказал он. «Это касается всего. Если вы готовы купить квартиру или вам нужна новая машина, сделайте это до того, как уволитесь с работы».

Грег Олсен, партнер и сертифицированный специалист по финансовому планированию® компании Lenox Advisors в Нью-Йорке, предлагает еще одно мудрое слово для тех, кто хочет изменить свою карьеру:«С философской точки зрения, часто, когда вы недовольны тем, что вы делаете, Вы окружаете себя «вещами», которые вам не нужны», — сказал он в интервью. «Человек, который уходит со своей мощной и напряженной работы, может понять, что ему в конце концов не нужен этот Porsche. Внезапно он занимается любимым делом, и у него есть баланс между работой и личной жизнью, поэтому ему не нужна машина».

По словам Олсена, если вы продаете второй дом или сокращаете свое основное место жительства до меньшего размера, вы также можете превратить часть своих доходов в доход, купив аннуитет.

«Впервые в своей трудовой жизни вы останетесь без зарплаты или будете жить с гораздо меньшей зарплатой, поэтому, если вы сможете заменить часть этой зарплаты гарантированным доходом, это, безусловно, может иметь смысл», — сказал он. , отметив, что важно продолжать инвестировать для роста вашего общего инвестиционного портфеля. (Подробнее: Аннуитеты)

Возьмем, к примеру, родителя, который хочет перейти на менее оплачиваемую работу, но ему нужно подумать о 13-летнем и 11-летнем ребенке. По словам Олсена, он мог бы подумать о покупке на определенный период единовременной аннуитетной премии, чтобы увеличить свой доход в течение следующих 10 лет, пока расходы на образование необычно высоки.

С другой стороны, инвестиционный банкир или партнер юридической фирмы, который хочет бросить свою напряженную работу, чтобы преподавать в колледже через 10 лет, может вместо этого использовать свою текущую зарплату или премию в конце года для покупки отсроченной ренты, которая обеспечит гарантированный доход. выплаты для покрытия постоянных расходов при смене работы.

«Стратегия аннуитета, которую вы выберете, будет зависеть от того, когда произойдет смена вашей карьеры», — сказал Олсен. «Идея состоит в том, чтобы создать предсказуемый доход, который не может снизиться».

Подходит?

Наконец, прежде чем бросить полотенце в своей нынешней карьере, изучите область, в которой вы планируете работать, – советует Берген.

Каковы перспективы роста отрасли? Будет ли это соответствовать вашим целям — будь то баланс между работой и личной жизнью, более высокая заработная плата или стабильность работы? Соответствует ли это личности?

«Общайтесь с людьми, которые уже работают в этой сфере, присоединяйтесь к группам LinkedIn и находите профессиональные ассоциации, чтобы вы могли присутствовать на некоторых встречах», — сказал Бергер. "Осмотреться. Какие люди работают в этой сфере? О чем они говорят? Совпадают ли их приоритеты с вашими?»

В идеале вы также должны провести день или два, следя за кем-то, у кого есть работа, которую вы хотите. Вы можете обнаружить, что это идеально подходит или что это звучит хорошо только на бумаге.

Чтобы начать новую карьеру с нуля, требуется финансовая подушка и большая уверенность в себе.

Будьте прагматичны, составьте план и тщательно обдумайте, какое влияние он окажет на доход вашей семьи. Но не позволяйте деньгам стоять на пути, — сказал Д’Ордин, который сам способствовал смене карьеры.

«Моя позиция такова, что жизнь слишком коротка, — сказал он. «Если ваш партнер согласен и это действительно важно для вас, дерзайте».