Для многих американцев кредитные баллы являются источником беспокойства и замешательства. Конечно, не помогает и то, что многие мошеннические компании берут деньги с потребителей за проверку их счетов или дают мошеннические обещания по исправлению кредита.
Знаете ли вы, что в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности вы имеете право бесплатно проверить свой результат? К счастью, есть полезные инструменты от законных компаний, которые помогут вам сделать это — и узнать факторы, влияющие на их оценку, и как ее улучшить. У Intuit, создателя TurboTax и Mint, есть мощный инструмент под названием Turbo. Вот как можно использовать инструмент Turbo Credit Score, чтобы получить точный кредитный рейтинг и улучшить свой кредит.
Intuit обеспечивает кредитный мониторинг с помощью Mint, своего инструмента бюджетирования и постановки финансовых целей. Вы также можете войти непосредственно в инструмент Turbo, который теперь связан с Credit Karma. Вот как проверить свой результат:
<ол тип="1">Intuit предлагает кредитный мониторинг, чтобы вы могли получать уведомления об изменениях в вашей оценке. Это полезно по нескольким причинам. Во-первых, если вы работаете над восстановлением своей кредитной истории, это позволяет вам отслеживать свой прогресс. Во-вторых, он сообщит вам, когда будет подходящее время для подачи заявки на новый кредит, если вам это нужно. В-третьих, изменения в вашей оценке могут указывать на потенциальные проблемы, такие как неверные отчеты об учетных записях или кража личных данных. Если в вашем уведомлении о счете указано, что вы открыли новую учетную запись, хотя на самом деле этого не было, просмотрите полный отчет и при необходимости задайте спор.
Вот как настроить мониторинг через Mint:
Вы больше мобильный пользователь? Вы можете загрузить приложение Mint и получать мгновенные уведомления об изменениях в вашем счете, новых запросах и многом другом.
Intuit Turbo получает информацию о вашем счете из VantageScore 3.0. Это модель кредитного скоринга, разработанная тремя основными кредитными бюро. Он предназначен для обеспечения более точного описания вашей кредитоспособности при минимизации влияния обычных кредитных покупок (например, получение нескольких разных котировок для автокредита). Если у вас есть дебетовая карта Turbo, вы также можете бесплатно просматривать свой кредитный рейтинг.
VantageScore может основываться на данных любого из трех основных кредитных бюро, но Turbo использует данные TransUnion.
Потребители часто не понимают, почему разные службы кредитного мониторинга показывают разные оценки. Или, возможно, они получили письмо с отказом, в котором указана оценка, которая не соответствует тому, что они видят в Turbo. Причина этого в том, что разные платформы используют разные модели оценки.
Turbo использует VantageScore, модель, удобную для потребителя. Хотя ваш кредитный рейтинг может быть похож на ваш рейтинг FICO, они рассчитываются по-разному с точки зрения того, как взвешиваются ключевые факторы, такие как использование вашего кредита и история платежей. Может быть трудно понять, какой счет использует потенциальный кредитор, но у FICO есть определенные версии автомобилей и банковских карт, а это означает, что ваш счет FICO, вероятно, снимается, когда вы покупаете новые автомобили или кредитные карты.
Другие заметные различия между VantageScore и FICO включают:
Intuit предлагает все свои продукты для кредитной отчетности и мониторинга бесплатно. Он может это сделать, потому что у него есть договоренности с финансовыми провайдерами, чтобы показать вам целевые предложения. Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг с помощью Turbo, вы можете увидеть рекомендации по личным кредитам, кредитным картам с 0% годовых и другую рекламу. Вам не обязательно принимать какие-либо из этих предложений, чтобы использовать Turbo.
В конечном счете, «хороший» кредитный рейтинг зависит от используемой модели оценки (VantageScore или FICO), а также от требований потенциального кредитора. Однако, как правило, кредитные рейтинги ранжируются следующим образом:
Вам не обязательно иметь отличный или очень хороший балл, чтобы получить новый кредит. Однако, чем выше ваш балл, тем более выгодные предложения вы получите, например, кредитные линии с более низкой годовой процентной ставкой и лучшие условия погашения кредитов в рассрочку. Это связано с тем, что кредиторы рассматривают более высокие баллы как признак того, что заемщик относится к группе "меньших рисков".
Обратите внимание, что даже если у вас хороший доход и технически вы можете погасить свой долг вовремя, низкий балл является предупреждающим знаком для кредиторов. Поэтому важно максимально повысить свой балл, даже если вы не планируете использовать большую часть своего кредита. На самом деле наличие активных кредитных линий с минимальным использованием полезно для вашего счета.
Ваш кредитный рейтинг может измениться очень быстро. Однако может потребоваться некоторое время, чтобы улучшить плохую или удовлетворительную оценку, в зависимости от вашей проблемы. Если у вас есть 100% своевременная платежная история, но вы используете большую часть доступного кредита, погашение долга может довольно быстро повысить ваш балл. Но если вы пропустили много платежей или просрочили платежи по счетам, эти негативные оценки продолжают влиять на ваш счет в течение 7 лет. Иногда отсутствие долгов стоит того, чтобы повредить вашему кредитному рейтингу, используя такие варианты, как урегулирование долга, но, если возможно, вам следует предпринять шаги, чтобы сохранить кредитоспособность.
Лучшее, что вы можете сделать, это вносить хотя бы минимально необходимый платеж вовремя каждый месяц. Если вы делаете это регулярно и не увеличиваете свой долг, ваш счет может неуклонно расти. Если у вас есть возможность, откройте одну новую учетную запись, но используйте ее экономно или зарезервируйте ее на случай чрезвычайных ситуаций.
Избегайте закрытия или погашения счетов:это уменьшает ваш доступный кредит и может фактически привести к краху вашего магазина. Если в настоящее время у вас низкий или нулевой баланс, обратите внимание, что кредиторы могут закрыть ваши счета за бездействие. Поддерживайте активность карт, совершая одну небольшую покупку (например, бак бензина) каждый месяц и немедленно оплачивая ее.
В конечном счете, регулярный кредитный мониторинг и хорошие финансовые привычки имеют решающее значение для создания вашего кредитного рейтинга. Внимательно следите за своим кредитом, так как любые счета, открытые на ваше имя обманным путем, могут повредить вашему счету. Кроме того, некоторые кредиторы допускают ошибки, особенно при взыскании долгов. Вы имеете право подать спор на все, что кажется неправильным. Но если вы не будете следить за своим кредитом, у вас не будет шанса сделать это!
Возьмите на себя ответственность за свое кредитное путешествие:получите свой кредитный рейтинг Turbo сегодня на https://turbo.intuit.com/free-credit-score-report/