Последствия COVID-19 будут ощущаться десятилетиями. Личные, политические и экономические потери, которые понесли все, надолго останутся в нашей коллективной памяти в будущем. Однако в какой-то момент нам всем придется перестроиться и начать делать шаги вперед, чтобы достичь вершин, которые наша цивилизация видела до того, как разразилась пандемия. Благодаря Закону о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) кредиторы и кредиторы изменили требования к снисходительности и кредитной отчетности.
Кроме того, некоторые кредиторы заявляют, что не будут сообщать кредитным агентствам о просроченных платежах и отказываются от платы за просрочку платежа для заемщиков из-за пандемии. Тем не менее, это примеры для конкретных случаев и могут не относиться ко всем.
В любом случае, наступит время, когда будет достигнута финансовая стабильность, и тогда мы сможем попытаться улучшить наши кредитные рейтинги до уровня, который был до COVID, или, что предпочтительнее, добиться того, чтобы они достигли еще более высоких высот. Читайте дальше, чтобы узнать, что делать прямо сейчас, или обязательно ознакомьтесь с нашим руководством о том, как исправить свою кредитную историю самостоятельно.
К сожалению, эта пандемия все еще продолжается и может продолжаться какое-то время. Несколько шагов можно предпринять прямо сейчас, чтобы предотвратить неблагоприятное воздействие на ваш кредитный отчет. Чем ниже падает оценка во время этой пандемии, тем легче будет исправить и улучшить ее, когда мы в конечном итоге окажемся на другой стороне этого.
Как упоминалось ранее, Закон CARES был разработан, чтобы помочь людям сохранить некоторую финансовую стабильность в эти нестабильные времена. Чтобы защитить потребителей от сообщений о просроченных платежах, Закон CARES призывает кредиторов изменить способ отчетности о счетах своих клиентов.
Закон CARES также создал программы помощи, которые дают правомочным американцам дополнительное время для выплаты ипотечных кредитов, арендной платы, кредитных карт и займов. Если кредит является текущим, когда заемщик ищет программу помощи, кредиторы должны сообщить в бюро кредитных историй, что кредит существует.
Если заключено специальное соглашение о платежах, то Закон CARES запрещает кредитору сообщать негативную информацию, такую как просрочка, в кредитном отчете заемщика.
Крайне важно найти эти специальные меры до того, как будут пропущены платежи, иначе счет будет считаться просроченным до тех пор, пока он не будет актуален. Закон CARES не является постоянным решением, срок его действия истекает 14 марта 2021 года. Срок действия может быть продлен.
Крайне важно следить за своим кредитным рейтингом. При нормальных обстоятельствах рекомендуется использовать один бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро. До апреля 2021 года бюро предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты.
Было бы разумно регулярно проверять и выяснять, что негативно влияет на вашу оценку, и пытаться остановить это сейчас, а не исправлять позже.
История платежей составляет 35% кредитного рейтинга, поэтому своевременные платежи являются наиболее важным фактором. Если вы не можете вносить платежи вовремя, немедленно обратитесь к кредитору и попросите финансовую помощь.
Закон CARES значительно упростил реализацию таких возможностей по оказанию помощи и специальных механизмов оплаты, и если вы сможете принять эти меры до того, как ссуда станет просроченной, это значительно улучшит ваш счет.
Некоторые крупные компании-эмитенты кредитных карт предложили помощь своим клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. В некоторых случаях эти компании были готовы увеличить кредитные линии, отказаться от штрафов за просрочку платежа и процентных платежей.
Для заключения такого соглашения могут потребоваться определенные критерии. Право на участие в этих программах будет различаться для каждого эмитента кредитной карты и заемщика, но стоит выяснить, влияет ли задолженность по кредитной карте на ваш кредитный рейтинг.
Существует множество хороших советов о том, как лучше всего исправить кредитный рейтинг, и по большей части эти советы будут актуальны и в будущем. Это пошаговый процесс, о котором следует помнить, пытаясь исправить свой кредитный рейтинг, когда придет время:
Надеюсь, вы уже следили за своим кредитным отчетом и имеете четкое представление о том, где находится ваш счет. Однако, если нет, то первым шагом будет получение копии вашего кредитного отчета.
<старт ="2">В идеале в вашем отчете не должно быть ошибок, но, учитывая особые обстоятельства пандемии COVID-19, они могут быть. Если вы внимательно следили за своим кредитным отчетом, вы уже заметили и оспаривали эти мошеннические отметки в своем отчете, но если нет, этот шаг будет иметь решающее значение.
По оценкам, при нормальных обстоятельствах до 25% всех кредитных отчетов содержат серьезные ошибки, приводящие к отказу в кредитной заявке. В эти смутные времена, с различными новыми и нерегулируемыми программами и соглашениями, возможно, в вашем отчете будет несколько ошибок.
Вот некоторые распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:
Закон CARES действительно определил и защитил, как информация о долге передается в бюро кредитных историй, но это не постоянное решение. Счета, у которых была плохая репутация до COVID-19 или отставание из-за COVID, в конечном итоге все равно необходимо будет погасить.
Есть несколько вариантов ликвидации некоторых из этих долгов без погашения, но они не гарантированно сработают. Лучшее решение — самое простое:погасить долги как можно быстрее. Их необязательно погашать полностью, но если их можно будет привести к текущему состоянию, это будет иметь большое значение для стабилизации и, в конечном итоге, повышения вашего кредитного рейтинга.
<старт ="4">Целью этого шага является снижение коэффициента использования кредита. Этот фактор является одним из наиболее значительных факторов, влияющих на кредитный рейтинг, на его долю приходится 30%, поэтому он лишь немного менее важен, чем история платежей.
Коэффициент использования кредита - это сумма кредита, используемого в настоящее время, к общей возможной сумме кредита. Другой способ выразить это так:сколько в настоящее время должны разделить на кредитный лимит.
Простой пример:у кого-то есть кредитная карта с максимальным лимитом в 5000 долларов, но он должен 1000 долларов; их коэффициент использования кредита будет 20%. В идеале коэффициент использования кредита должен оставаться ниже 10% для достижения наилучших результатов и никогда не должен превышать 30%, если это возможно.
При использовании новых кредитных карт или погашении существующих кредитный лимит будет выше, что снизит коэффициент использования кредита и улучшит ваш кредитный рейтинг.
<старт ="5">После того, как все улажено, крайне важно оставаться в курсе платежей. История платежей составляет 35% от кредитного рейтинга, поэтому чем актуальнее платеж, тем меньше шансов на просрочку платежа в вашем кредитном отчете. Любые новые ссуды, долги или кредитные карты должны поддерживаться в актуальном состоянии как можно дольше, пытаясь наверстать упущенное.
Есть много способов не допустить слишком сильного падения вашего кредитного рейтинга во время этой пандемии, и их следует использовать, если это необходимо. Как только жизнь вернется в нормальное русло, вам нужно будет выполнить несколько шагов, чтобы вернуть ваш балл до уровня, который был до пандемии, а может быть, даже выше.
Даже в лучшие времена выбраться из долгов и улучшить свой кредитный рейтинг может быть сложной задачей, но есть много вариантов. Ориентироваться в этом мире после COVID может быть даже сложнее, чем обычно, поэтому важно стараться поддерживать свой кредитный рейтинг и как можно меньше снижать его в то же время.