Здравствуйте! Сегодня у меня отличная история о долгах от Маркуса Гарретта. Он является автором бестселлера Amazon Kindle, D.E.B.T. Освободись или умри, пытаясь:как я зарылся в долги на 30 000 долларов и вырыл из них выход к 30 годам. Наслаждайтесь!
Достаточно интересно, что большая часть моего личного долга (если быть точным, 26 000 долларов) на самом деле возникла из-за одного впечатляюще невежественного распутства в выходные дни. Сегодня у меня 800 баллов FICO – бизнес, ориентированный на личные финансы, брендинг и помощь людям в создании собственных систем для достижения целей.
Я живое доказательство того, что после долга есть жизнь.
Меня часто спрашивали:"Вы жалеете, что потратили 26 000 долларов за 72 часа?"
Все сложно.
Чтобы понять мой ответ, вы должны сначала понять, как я зарылся в долги на 30 000 долларов к 23 годам.
Это были одни из самых веселых выходных в моей жизни. Это был случай классического техасского тустепа.
Я из Техаса. Но это не было похоже на знаменитый одноименный деревенский тустеп. Хотя, как и закон Техаса, когда вы являетесь гражданином здесь, я также хорошо разбираюсь в этом двухэтапном и бросаю вызов всем желающим и берущим, которые осмеливаются войти со мной в загородный бар. Увы, я отвлекся.
Два техасских шага, о которых я хочу написать сегодня, заключались в открытии кредитной карты в 18 лет. дешевых денег.
На самом деле, прежде чем закончить колледж в возрасте 22 лет, я открыл бы еще две кредитные карты. Я не мог поверить, что все эти дешевые деньги, которые банки просто раздавали подросткам с минимальной заработной платой.
«Сосунки!» или я так думал.
Я закончил колледж, сняв около 9000 долларов по этим трем кредитным картам. Это было не так уж плохо. Ничего, разумный бюджет и долговой снежный ком не могли бы растаять за несколько лет, верно?
Что ж, во втором акте моей долговой истории я получил по почте предложение консолидации кредита. Он предлагал еще больше дешевые деньги. Компания обещала «объединить» все эти надоедливые многочисленные кредитные карты в один дешевый и низкий ежемесячный платеж.
Я не мог проиграть!
Похожий контент:
Когда начались выходные, молодой Маркус проснулся с долгом около 9000 долларов. Мой долговой дневник выглядел бы примерно так:
Для ясности:я не использовал — и на самом деле никогда не использовал — ни одну из своих кредитных карт. Я никогда не достигал лимита кредитной карты за свои три десятилетия жизни. Это интересный момент, потому что в контексте это означает, что в возрасте 22 лет, без реальной работы или постоянного дохода, банки по всей стране уже предоставили мне кредитные лимиты в размере сверхнорматива. в размере 10 000 долларов США. Оттуда они будут только увеличивать эти пределы. Фактически, сегодня, хотя у меня есть несколько кредитных карт с нулевым балансом, у меня есть более 60 000 долларов в доступных кредитных лимитах (думаю, я никогда не планирую их использовать).
Однако знаете ли вы, что неизбежно происходит, когда вы переводите депозит 22-летнему человеку, который даже отдаленно не проявлял привычки к ответственным расходам и не зарабатывал более 9 долларов в час за первые два десятилетия своей жизни на Земле? 10 000 долларов?
Молодость тратится на молодых, и хотя я точно не помню, что творилось в моем юном уме в то время, я помню, как был сбит с толку, когда проснулся с 10 000 долларов на своем банковском счете. Я предполагал, что ответственные за консолидацию ссуды в Банке, имя которого я не назову, потому что не хочу, чтобы меня судили, любезно расплатятся с моими кредиторами за меня. Я просто буду нести ответственность за тот низкий, объединенный ежемесячный платеж, который они мне обещали. Это, конечно, означало бы, что мы живем в мире, управляемом правилами и логикой. Следовательно, это полная противоположность тому, что на самом деле произошло в реальной жизни.
Теперь я не претендую на то, чтобы знать, каким 22-летним вы были (или есть), но, к сожалению, 22-летнему мне пришлось покупать все, что не было прикручено, на эти 10 000 долларов.
За 72 часа (один уик-энд) мой долг вырос с 9 000 до 26 000 долларов США.
Я действительно купил список активов! Но ни один из них не будет оценен в цене. На самом деле многие обесценились мгновенно (алкоголь, одежда и т. д.), а другие обесценились, как только я выгнал их со склада (подержанная машина). Другие, я пишу с каменным лицом, которые я даже не могу честно вспомнить. Я знаю, что когда все было сказано и сделано, финансовый крах выходных завершился:
Для тех из вас, кто наделен даром хороших математических способностей. Вы уже определили, что вышеупомянутое составляет 72 часа и 26 000 долларов долга, о которых я говорил. В качестве дополнительной меры я также «приобрел» телевизор с плоским экраном за 3000 долларов в кредит под 0 процентов несколько месяцев спустя. Что?
Нам нужен был телевизор побольше для большей квартиры, в которую мы переехали! Все эти расходы были совершенны с тех пор, как в моем 20-летнем разуме. Я только что закончил колледж. Я был на пути к шестизначной сумме! В конце концов, это то, ради чего вы идете в колледж, верно? Сделать шестизначную сумму?
Как вы уже могли догадаться, жизнь пошла не так легко и прямолинейно, как я предсказывал в свои 22 года.
По моему опыту, к сожалению, самые значимые уроки я получил в самые тяжелые моменты. Достижение «дна» для моего долга ничем не отличалось.
Через несколько лет после бурных максимумов моих долговых выходных я теперь работал на трех разных работах, чтобы расплатиться с долгами. У меня была традиционная аспирантская работа с 9 до 5 (кстати, я даже не зарабатывала половину шестизначной суммы), я работала по вечерам над «новым» сотовым телефоном, звонила клиентам по айфону за комиссию, а по ночам работала в местном магазине. сеть отелей. Когда представится вариант, я также возьму на себя контрактную работу по сборке компьютеров.
Я сделал всю эту работу, три работы и больше, чтобы расплатиться за один уик-энд веселья. Хотя я думал, что жизнь не может стать хуже, что всегда опасно делать в отношении жизни, вскоре я обнаружил, что еще не достиг дна.
Возможно, из-за всей неразберихи с работой на трех работах и бреда от того, что я не сплю по 8 часов в сутки примерно с 2005 года, я пропустил свой первый и единственный платеж по кредитной карте. Я еще этого не знал, но за одну ночь процентная ставка по моей кредитной карте сразу же взлетела до 29,99% годовых!
Когда пришел очередной счет, я наконец осознал «ошибку». Я был клиентом этой компании с 18 лет. По воле судьбы, это была одна из первых кредитных карт, которые я открыл несколько лет назад. Помните ранее в этих мемуарах, которые вы читаете, когда я был всего лишь 18-летним подростком, который хотел футболку и йо-йо?
Я подумал, что позвоню и все улажу, верно? Мы были в отношениях уже десять лет. Наверняка они бы посочувствовали, поняли бы и изменили процентную ставку, верно?
Если ты считаешь, что я восхищаюсь твоим оптимизмом, который был украден у меня той ночью. Когда отказались отменить платеж — а по факту потребовали этого и платеж в прошлом месяце сразу по процентной ставке 29,99%, я понял две вещи:
В тот вечер я решил — или вскоре после этого, когда мне пришлось умолять еще один многомиллиардный конгломерат предоставить 27-летнему мне ссуду для покрытия всех других кредитных карт и долгов, которые я также не мог покрыть, — я собирался Освободись от долгов или умри, пытаясь.
Не буду делать вид, что это было легкое путешествие. Это было чревато ошибками, ошибками и откровенными провалами. На самом деле, в общей сложности мне потребовалось бы 7 лет моей жизни на Земле, чтобы расплатиться за эти 72 часа в возрасте 22 лет.
Я буду честен здесь. Я действительно сожалею о том, что на протяжении 7 лет пускал под откос свои личные финансы из-за ошибок одного уик-энда невежества в свои 20 лет. Однако, на ваше усмотрение, я действительно потратил время своей жизни на эти 10 000 долларов!
Я просто говорю.
Технически я всегда пытался чтобы выбраться из долгов. В 22 года я взял на себя смутное обязательство «освободиться от долгов» к 27 годам. Что я думаю? Я хотел освободиться от долгов через пять лет. Что я понял после того, как потерпел неудачу в этом утверждении, так это то, что недостаточно просто объявить цель. Просто посмотрите на любого (на вас?), который принял решение в канун Нового года. Коэффициенты успеха/неудачи ужасны.
Если вы действительно хотите добиться успеха в достижении своих целей, вам нужна проверенная система, которая поможет вам перейти от постановки целей к их достижению. В этом весь смысл моей новой программы. Моя цель – вернуться, чтобы помочь как можно большему количеству борющихся людей достичь своих целей, потому что рядом не было никого, кто мог бы помочь мне, когда я просто пытался свести концы с концами и разобраться со своей жизнью, деньгами и личными финансами.
Я узнал кое-что о вещах или трех. Выбравшись из долгов, я прочитал 15 книг по личным финансам и инвестициям, написанных экспертами. Мне также удалось написать три собственные книги и создать бренд личных финансов, который помогает миллениалам зарабатывать деньги, экономить деньги и расплачиваться с долгами. Мы достигли более 2 миллионов загрузок слушателей, прежде чем я ушел, чтобы создать свой собственный бренд под брендом The Marcus Garrett.
Вот краткий обзор шагов, которые я предпринял, чтобы избавиться от долгов. Помните, что лучший план — это план, который работает, но я надеюсь, что эти советы помогут вам найти свой путь или побудят вас наметить свой собственный путь к освобождению от долгов.
Мне удалось обобщить мои советы по избавлению от долгов в четыре простых шага.
Хотя в общей сложности мне потребовалось 7 лет, чтобы расплатиться с долгами, в основном потому, что в первые несколько лет мне не хватало концентрации. В 27 лет я наконец всерьез задумался о том, чтобы расплатиться с долгами. Я составил план и систему личных финансов, которой я действительно мог следовать, и я не смотрел вверх, пока полностью не освободился от долгов.
Вот четыре шага, которые помогли мне.
Какова общая сумма вашего долга?
Многие люди понятия не имеют. Я рекомендую вам «Определить проблему», загрузив бесплатный годовой кредитный отчет с сайта AnnualCreditReport.com.
Да, вы можете получить доступ к этой информации из некоторых бесплатных приложений, однако годовой кредитный отчет является единственным обязательным и признанным на федеральном уровне веб-сайтом. Каждое из трех основных бюро — Equifax, TransUnion и Experian — по закону обязано предоставлять вам ваш кредитный отчет не реже одного раза в год. Фактически, во время пандемии он доступен каждую неделю до апреля 2021 года.
На этом веб-сайте вы можете получить свой кредитный отчет из каждого бюро. В некоторых случаях вы даже можете оспорить и немедленно исправить ошибки, обнаруженные в вашем кредитном отчете.
Самое главное, вы можете подтвердить, что вся задолженность, отраженная в вашем кредитном отчете, является точной. Для многих людей это может быть первый раз, когда они видят всю свою общую задолженность в одном месте. Первый шаг к поиску решения по освобождению от долгов – это точная диагностика и определение проблемы.
Как только вы узнаете, какой общий долг вы должны…
Лучший план — это план, который работает.
Мне безразлично, погашаете ли вы свой долг популярными методами, такими как долговой снежный ком (сначала самый низкий долг) или долговая лавина (сначала долг с самой высокой процентной ставкой). С целью обмена информацией долговой снежный ком — это метод, который большинство людей используют эмоционально. вероятно, последует, потому что это финансово вознаграждает вас быстрее всего. Долговая лавина сэкономит вам больше всего денег, поскольку в первую очередь она отдает приоритет погашению долга с высокой процентной ставкой.
Однако, если бы люди хорошо разбирались в математике, мы бы никогда не открыли кредитную карту. Вместо этого я рекомендую вам выбрать план, который лучше всего подходит для ваших финансовых целей и образа жизни.
Например, знаете ли вы, что для внесения минимального платежа по долгу по кредитной карте в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 18 % вам потребуется 40 лет, а проценты превысят 16 000 долларов США?
Ну, вы бы знали это, если бы вы использовали этот бесплатный долговой калькулятор.
Знай лучше, делай лучше. Мне нравится работать со своими подписчиками или клиентами и обращаться к этим калькуляторам, чтобы помочь нам найти базовый уровень, который соответствует их финансовым целям и образу жизни. Свобода от долгов и жизнь не должны исключать друг друга.
После того, как вы определили проблему и узнали план отдачи, вы можете построить лучшую бюджетную систему, которая соответствует вашим жизненным целям.
Бюджет не должен ощущаться как наказание.
Ваш бюджет должен помогать вам продвигаться к вашим финансовым целям каждый месяц, а не заставлять вас чувствовать себя ребенком в тайм-ауте.
Мой любимый бюджет — бюджетная система 50/30/20. Это 50 процентов на нужды; 30 процентов на нужды; и 20 процентов на погашение долга, сбережения или инвестиции для выхода на пенсию (или все вышеперечисленное). Мне нравится этот бюджет, потому что он дает мне максимальную гибкость, в то же время позволяя мне достигать моих личных финансовых целей. На самом деле, это именно тот бюджет, которого я придерживался, чтобы погасить первоначальный долг в размере 30 000 долларов. Если вы хотите проверить, подходит ли он вам, воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором бюджета 50/30/20.
Я также в разное время переходил на бюджетную систему 80/20. Этот бюджет еще проще:80 % выделяются на то, что я хочу, а 20 % — на сбережения и инвестиции.
Суть в том, чтобы найти финансовую систему, которая работает на вас. Никто не может сказать вам «лучшую» систему, только свои предпочтения. Как только вы найдете комбинацию систем, которые работают на вас, вы сможете снова сесть за руль своей жизни. Деньги могут ускорить достижение ваших целей, но они никогда не заменят вас как водителя.
Есть цитата Эрла Найтингейла, которая гласит:«Никогда не отказывайтесь от мечты только из-за времени, которое потребуется для ее осуществления. Время все равно пройдет.”
Доверьтесь процессу. Время пройдет само. Как и в большинстве случаев, лучшее время для начала было вчера. Следующее лучшее время — сегодня.
Если вы утопаете в долгах, как и я много лет назад, лучшее время, чтобы начать новый путь, было вчера.
Следующее лучшее время - сегодня.
Я знаю, что этот четырехэтапный процесс работает, и я подробно расскажу об этом в своей книге. Помните, лучший план — это план, который работает. Выбор не строить план — это тоже план. Это просто не очень хорошо, если вы хотите получить результат, отличный от того, который был у вас вчера.
О Маркусе Гарретте – Наиболее часто задаваемый вопрос, который я получаю, звучит так:«Сколько я могу позволить себе в долг при зарплате в 30, 50 или 100 000 долларов?» Вы можете узнать это сами на TheMarcusGarrett.com/salary или подписаться на меня в Instagram на TheMarcusGarrett и на YouTube:TheMarcusGarrett, чтобы получить больше бесплатных советов о создании бренда, личных финансах и многом другом.
У вас есть долги? Что вы делаете, чтобы погасить свой долг?
Как создать 1000 долларов из воздуха
Как избавиться от долга за медицинские услуги?
Что такое долговая спираль и как выйти из нее?
Как управлять, уменьшить и избежать дополнительной задолженности по кредитной карте
Избавление от долгов:как может помочь программное обеспечение для составления бюджета!