Моя ежемесячная серия «Необыкновенные жизни» — это то, что мне очень нравится делать. Первым был JP Livingston, который вышел на пенсию с состоянием более 2 000 000 долларов в возрасте 28 лет. Сегодняшнее интервью с Джереми, Винни и Джулианом, также известными как семья, стоящая за Go Curry Cracker.
Имея цель путешествовать по миру, Джереми и Винни было за 30, когда они вышли на пенсию около шести лет назад. Их 3-летний сын путешествует с ними и уже побывал в 29 странах!
Они смогли добиться этого благодаря интенсивным сбережениям – более 70 % своего дохода после уплаты налогов.
Из этого интервью вы узнаете:
И больше! Это интервью наполнено отличной информацией!
Я спросил вас, мои читатели, какие вопросы я должен им задать, поэтому ниже приведены ваши вопросы (и некоторые из моих) об их истории и о том, как они так многого добились. Убедитесь, что вы подписаны на меня в Facebook, чтобы у вас была возможность задать свои вопросы для следующего интервью.
Связанный контент:
Мы Джереми, Винни и Джулиан, также известные как семья Go Curry Cracker!
Винни и я ушли на пенсию около шести лет назад с целью путешествовать по миру. Путешествовать на пенсии — довольно распространенная цель, поэтому я полагаю, что интересно то, что нам все еще было за 30, а наш 3-летний сын уже побывал в 29 странах.
Что сделало наше местоположение и финансово независимый образ жизни возможными, так это десятилетие интенсивных сбережений — мы буквально экономили 70% + нашего дохода после уплаты налогов. Вместо того, чтобы покупать вещи или опыт, мы инвестировали в нашу будущую свободу.
Увы, мы уже поддались некоторой инфляции образа жизни, поэтому продали дом и переехали в небольшую квартирку, продали машину и начали ходить пешком и кататься на велосипедах, а домашнюю кухню превратили в лучший ресторан в городе.
Преодоление инфляции образа жизни — огромная умственная задача, но мы оба выросли на грани бедности, поэтому у нас был некоторый опыт расстановки приоритетов в покупках и поиска решений, не требующих денег. В настоящее время наши инвестиции оплачивают все наши счета, и мы могли бы купить дом, купить машину, жить обычной жизнью… просто нам не нужны эти вещи.
Вместо этого в течение последних многих лет мы в основном проводили лето в Европе, осень в США и зиму в Азии. Это не совсем вечные летние каникулы, но близко к этому.
До 2002 года мы оба, по сути, следовали обычному жизненному сценарию — ходить в школу, получать хорошие оценки, устраиваться на работу и т. д. Может быть, единственная нестандартность в том, что выплата студенческого кредита была для меня приоритетом №1. У каждой истории о долгах, которую я слышал в детстве, был трагический конец, поэтому я хотел как можно скорее освободиться от долгов. Я даже обналичил весь свой отпуск за пять лет или около того, чтобы получить дополнительную оплату. Мы также делали сумасшедшие вещи, такие как использование кредитных карт с нулевой процентной ставкой, чтобы ускорить выплату студенческого кредита. Буквально каждая лишняя копейка шла на студенческие ссуды.
Когда я, наконец, поднял голову над водой, я взял отпуск, свой первый во взрослой жизни. После трех недель подводного плавания, свежих морепродуктов и тропических напитков я оглянулся на то, куда движется жизнь в реальном мире, и подумал:«Это все? Это американская мечта?»
Через шесть месяцев дом и машина исчезли, а план досрочного выхода на пенсию начал действовать.
Если под комфортом вы подразумеваете, что мы снимаем дома с частными бассейнами, летаем бизнес-классом и время от времени посещаем ресторан со звездой Мишлен, то да, это звучит примерно так. В сочетании с 52 неделями отпуска в году и полной автономией мы, вероятно, находимся на уровне комфорта выше среднего.
Это может показаться немного самодовольным, за что я прошу прощения, но я думаю, что важно по-настоящему понять силу отложенного потребления. Мы можем жить так, как живем сегодня, только потому, что вчера мы так не жили.
Живя не по средствам в течение лишь небольшой части нашей общей жизни (10 лет +/-), что многие сочли бы «неудобным», мы теперь можем жить намного выше стандартов даже домохозяйств с высоким доходом — просто без необходимость тратить все часы бодрствования на высокооплачиваемую работу.
В общем, да, жизнь удалась.
Винни был менеджером программы в крупной компании по производству ПК, а я был инженером в крупной компании-разработчике программного обеспечения.
Мне бы очень хотелось, чтобы у нас были те безумные зарплаты в сфере технологий, о которых я иногда слышу в новостях, но наш средний совокупный доход за годы упорных сбережений составлял всего около 135 тысяч долларов. Думаю, мне следовало учиться усерднее.
Я думаю, что моя степень помогла нам выйти на пенсию раньше, чем работа. Я в основном применял инженерные принципы к нашим финансам и нашему образу жизни, пытаясь оптимизировать качество жизни и низкие расходы. Затем я использовал тот же менталитет при разработке нашего инвестиционного портфеля (100% индексных фондов) и минимизации наших налогов (доход в размере 100 000 долларов США с нулевым подоходным налогом). Если бы я изучал историю искусства или дизайн интерьера, я, вероятно, подумал бы об этих вещах из совершенно другая перспектива, возможно, требующая более дорогой мебели.
Основной принцип, которому нужно следовать, — жить не по средствам, стремясь к сбережениям не менее 50%. Или, говоря языком 1950-х годов, жить на один доход и экономить на другом. Этот рецепт финансового успеха работал на протяжении большей части письменной истории.
Конечно, при прочих равных условиях заработать 100 000 долларов проще, чем 10 000 долларов.
Для многих домохозяйств со средним доходом это помогает изменить перспективу:
Дело не в том, что мы не можем позволить себе сэкономить 50%, а в том, что мы не можем позволить себе наш нынешний образ жизни.
Вот где мы были, когда начинали, и впереди трудный выбор… нужно либо зарабатывать больше, либо тратить меньше, либо ждать (много ) дольше. Или все 3.
Для домохозяйств с доходом намного ниже среднего, таких как наши семьи, когда мы росли, рост доходов абсолютно необходим. Государственная помощь может помочь на некоторое время (я съел изрядное количество государственного сыра), но в конечном итоге необходимо развитие навыков и, возможно, даже перевод в центр занятости.
Мы делаем. Со всем этим свободным временем довольно сложно НЕ делать что-то, что приносит дополнительные деньги.
В прошлом году Винни опубликовала свою первую книгу (на мандаринском/китайском языках), которая какое-то время была в списке бестселлеров на Тайване. Около трех лет назад Go Curry Cracker случайно начал получать некоторый партнерский доход. Теперь я действительно пытаюсь вести сайт как бизнес, но ограничиваю себя всего несколькими часами в неделю.
Я также применяю довольно агрессивную долгосрочную стратегию минимизации налогов, которая ежегодно экономит тысячи долларов на налогах. Думаю, это тоже можно рассматривать как дополнительный доход. На самом деле мы сообщаем о годовом доходе в размере около 100 000 долл. США за каждый из последних пяти лет, а счета по подоходному налогу составляют 0 долларов США.
Для всех, кто заинтересован, я публикую наши полные отчеты о доходах и налоговые декларации (деловые и личные) каждый год (ссылка выше). Многие люди нашли их полезными для оптимизации своих финансов.
Мы поставили цель иметь инвестиционный портфель, в 25 раз превышающий желаемую стоимость жизни в Сиэтле, где мы жили в то время, хотя мы тратили гораздо меньше, чтобы увеличить наши сбережения.
25x — это просто стандартное правило 4%, которое (в упрощенном виде) говорит, что вы можете ежегодно тратить 4% своего портфеля с поправкой на инфляцию, возможно, навсегда. Итак, скажем, если вы хотите тратить 40 тысяч долларов в год, вам понадобится 1 миллион долларов. Это был наш минимум.
Когда мы достигли этой цели, Винни перестал работать, и я продолжал работать еще около трех лет, в течение которых мы просто жили на дивиденды, то есть мы инвестировали 100 % моей зарплаты.
Мы также хотели, чтобы портфель продолжал расти, чтобы мы могли оставить немного наследия, поэтому даже после того, как мы перестали работать, мы хотели продолжать жить по средствам. Мы сделали это, живя на широкую ногу в Мексике и Гватемале, а не в Париже или Токио. И как назло, показатели фондового рынка за последние пять лет были довольно хорошими, поэтому наш портфель просто продолжает расти, и мы не можем тратить его достаточно быстро.
Это может показаться клише, но я не считаю все, что мы делали, жертвой — мы просто воспользовались предложением, которое моя бабушка все время делала:«Эй, держись за штаны, молодой человек!» В грубом переводе с миннесотского оригинала, я думаю, это означает «притормози». Другими словами, придержите какое-то время инфляцию образа жизни.
Когда люди спешат купить дом своей мечты (на арендованные деньги), новую машину или большой отпуск, они жертвуют своим будущим ради сиюминутного потребления. Мы просто подождали еще немного и по пути обнаружили, что ни один из этих атрибутов успеха не имеет для нас реального значения.
Но, конечно, когда общество и рекламодатели кричат вам, что вам нужно потреблять и обновляться, может быть трудно остановиться и передумать. Мы избежали многого из этого, не имея телевизора и используя природу для развлечения.
В течение многих лет мы были застрахованы и просто платили наличными за любые медицинские нужды. Мы заплатили 3 доллара за визит к врачу в Мексике, 20 долларов за стоматологическую помощь в Таиланде, 50 долларов за рентген грудной клетки на Тайване и 90 долларов за посещение отделения неотложной помощи в Португалии. Медицинский туризм – ваш друг. То, что мы не тратили на медицинское страхование, мы вложили в дополнительные индексные фонды, создав собственный фонд здравоохранения.
Если бы мы были в США, мы бы купили медицинскую страховку на государственной или федеральной бирже здравоохранения. В системе здравоохранения США полный бардак, поэтому без страховки вы всего лишь один незначительный инцидент от полного финансового опустошения.
Примерно шесть месяцев назад мы все охвачены национальной системой здравоохранения Тайваня, которая является универсальным поставщиком медицинских услуг с единым плательщиком. Мы платим около 25 долларов на человека в месяц за отличное страховое покрытие, которое включает стоматологические услуги. (Горячий совет:женитесь на ком-нибудь из страны с хорошей системой здравоохранения.)
Нам нравится идея домашнего обучения до 10 или 12 лет или около того, но мы все еще обдумываем ее. Но даже в этом случае, скорее всего, не все или ничего (Джулиан сейчас учится на неполный рабочий день в дошкольном учреждении Монтессори).
Плюсы и минусы жизни на месте по сравнению с кочевой жизнью — такая интересная дискуссия для нас, потому что мы по своей сути являемся глобальной семьей (наши нуклеарные семьи разбросаны по 2 странам, 3 штатам и 6 городам) и, несмотря на наши очень разные фонов, мы независимо друг от друга пришли к выводу, что идея «дома» для нас на самом деле не место.
Наше мышление исходит из наших существующих сообществ — Винни выросла в большом городе (Тайбэй), и у нее есть друзья из третьего класса, у всех из которых есть дети примерно того же возраста, что и Джулиан. Когда мы на Тайване, мы все собираемся вместе, и кажется, что они никогда не промахивались. Это прекрасно.
Я вырос в маленьком городке в Миннесоте, и 99% моих друзей детства/школьных лет и семьи уехали, чтобы поступить в колледж и сделать карьеру. Буквально нет ни одного места, куда я мог бы пойти, где существуют все давние дружеские отношения и связи, и все же они у меня есть, просто разбросаны по всему миру. Это также красиво.
Каждый год мы стараемся проводить время со всей семьей, что стало намного проще сейчас, когда у нас нет работы. 2 года назад у нас было 4 поколения вместе на неделю на озере, с бабушкой, моими родителями, моей сестрой и 2 братьями и супругами, и их 9 детьми. В этом году мы взяли мою маму и бабушку в круиз по Аляске, а также провели пару недель со всеми двоюродными братьями Джулиана. В следующем году снова будет что-то особенное, и мы все остаемся на связи по скайпу. Мы также планируем иметь больше детей, что означает родственные связи.
То, что мы делаем, будет меняться и развиваться по мере того, как мы узнаем больше и разбираемся, но в целом мы будем прислушиваться к нашим детям, следить за тем, чтобы мы регулярно проводили время с семьей и оставаться на связи с друзьями и семьей через Skype. И куда бы мы ни пошли, мы создаем сообщество с друзьями, семьей и другими искателями приключений. Я думаю, что это будет то же самое для следующего поколения.
Трудности путешествия с ребенком во многом такие же, как трудности воспитания. У детей есть потребности и желания, и если их своевременно не удовлетворить, наступает хаос. Как и в большинстве случаев, унция профилактики стоит фунта лечения, и даже в этом случае все идет наперекосяк.
Там, где большинству семей приходится совмещать воспитание детей с карьерой и фиксированным графиком, у нас есть большая гибкость. Мы редко руководствуемся расписанием, а когда (например, время вылета рейса) мы избегаем других обязательств. Мы также не устраиваем себе однонедельный отпуск с большим количеством времени, чтобы добраться из пункта А в пункт Б и совершить вихрь туров и мероприятий; это слишком интенсивно и утомительно. Мы больше живем своей обычной жизнью, просто в разных местах. Мы играем в парке каждый день, дремлем, прогуливаемся пешком и наслаждаемся местными деликатесами. Если нам будет слишком весело в парке, мы всегда сможем посетить музей завтра. Каким-то образом нам обычно удается увидеть основные моменты.
Поскольку мы не всегда находимся в одном месте с регулярным графиком, мы сосредотачиваемся на рутине в отсутствие рутины. У нас есть обычные игрушки, регулярное время для сна и ритуал перед сном, который включает в себя ванну, песни и книги. Плюс мы все спим вместе, так что мы вместе 24/7. Трудно обеспечить более сильное чувство безопасности, чем присутствие родителей.
Кажется, все идет хорошо; Джулиан — счастливый, здоровый, нормальный ребенок. Ему нравится проводить время на свежем воздухе, ему нравится знакомиться с новыми людьми, и он всегда готов к следующему рейсу, поезду или машине.
Мы сделали много ошибок… купили дом, купили машину, потратили деньги без долгосрочного плана, но я не знаю, изменила бы я какую-то из них. Эти ошибки помогли нам расти и ценить то, что мы имеем сегодня. Например, мы арендаторы на всю жизнь, но мы, вероятно, не оценим тотальную радость и финансовые преимущества, которые дает отсутствие ветхого деревянного ящика.
Если бы я мог вернуться в прошлое и сказать себе в молодости:«Эй, почитай этот блог Go Curry Cracker, ты многому научишься!» возможно, мы могли бы стать финансово независимыми на 3-5 лет раньше. Это много, учитывая, что вся моя карьера длилась всего 16 лет, но это не так уж и много для 80-100-летней продолжительности жизни.
Но что бы я сделал по-другому:
Спланируйте свою жизнь так, чтобы сохранение высокого процента дохода было естественным и обычным результатом.
Стремитесь сэкономить 50%+ дохода после уплаты налогов и минимизировать налоги
Планируете ли вы выйти на пенсию раньше?
Как выжить и преуспеть в бизнесе:спросите эксперта Интервью с Мелиндой Эмерсон, «SmallBizLady»
Аэропорты США с лучшими скоростями Wi-Fi и сотовой связи
11 самых значимых специальностей колледжей — и сколько вы можете на них заработать
Сколько нужно, чтобы попасть в 1% самых богатых людей мира
Как интернет-реклама разрушает мир