Недавно я решил начать новую серию, в которой я беру интервью у людей, которые творят необычные вещи в своей жизни. Первым был Джей Пи Ливингстон, который вышел на пенсию с состоянием более 2 000 000 долларов в возрасте 28 лет. Сегодняшнее интервью посвящено Сами и Далласу, которые начали свой путь без долгов в январе 2016 года, и по состоянию на 28 июля 2017 года у них есть долги. бесплатно!
Из этого интервью вы узнаете:
И многое другое!
Прочитав их историю, я подумал, что они станут отличным дополнением к моей серии интервью. Выплатить такую сумму долга за такой короткий промежуток времени безумно интересно!
Связанный контент:
Я спросил вас, мои читатели, какие вопросы я должен им задать, поэтому ниже ваши вопросы (и некоторые из моих) о погашении долга. Убедитесь, что вы подписаны на меня в Facebook, чтобы у вас была возможность задать свои вопросы для следующего интервью.
Мой муж, Даллас, и я только что отпраздновали нашу 3-ю годовщину в августе. Нам обоим меньше 35 лет, и в настоящее время мы проживаем в красивом Северном Колорадо. У нас двое пушистых детей, но по определению мы ДИНКИ (двойной доход, без детей). Я работаю бухгалтером в строительной компании и веду свой блог о личных финансах Eat Pray Budget. ночью. Мой муж является генеральным менеджером местного бизнеса и воплощает свою страсть к мотоциклам в ток-шоу на радио. Мы много работаем, но стараемся и играть усердно, и мы любим приключения любого рода!
В течение первого года или около того нашего брака мы говорили друг другу что-то вроде:«Мы зарабатываем слишком много денег, чтобы быть в долгах». Имея диплом бухгалтера и степень MBA, я думал, что у меня есть деньги.
Я был более чем неправ.
Мы начали с долга почти в 187 тысяч долларов. Из них 80 000 долларов пришлось на студенческие кредиты (диплом бухгалтера и степень MBA – это дорого!), 6 600 долларов – долг по кредитной карте, 17 000 долл. – автокредит и 83 000 долл. США – ипотечный кредит. В июле мы произвели последний платеж по долгу и в итоге выплатили 195 тысяч долларов за 18 месяцев. Разница между ними составляет около 8 тысяч долларов в процентах.
Мы были очень рады, наконец, заявить, что НАМ СВОБОДНЫ !!!
Мы решили, что устали от крысиных бегов.
Мы хотим иметь возможность путешествовать и жить с меньшим стрессом и финансовыми проблемами, но кто не прав? Хотя на самом деле мы еще не достигли дна, мы не жили той финансовой жизнью, которой хотели. Мы устали от долгов и процентных платежей, опустошающих наши карманы. Оглядываясь назад, я знаю, что мы жили от зарплаты до зарплаты, просто безответственно распоряжаясь своими деньгами.
Честно говоря, я думал, что смогу выплачивать свои студенческие кредиты далеко за 50.
Я подумал, что так делают все остальные, так почему же я отличаюсь? У меня и в мыслях не было расплачиваться с этими плохишами досрочно. Я просто думал, что внесу минимальные платежи, и все. Однажды мой муж бросил вызов этому, задав простой вопрос:«Почему мы не можем расплатиться с ними раньше?» Загорелась лампочка. Мы можем! Мы сделали скачок, составили план и взяли под контроль наши деньги. Это освобождало!
Мы были преднамеренны с каждой копейкой, которую мы заработали! Мы начали составлять бюджет с нуля каждый месяц и будем делать это каждый месяц до конца жизни.
Люди пугаются, когда я упоминаю слово «бюджет», они думают, что оно ограничивает. Я всегда говорю, вы можете купить все, что хотите, пока это в бюджете! Бюджетирование — отличный способ для нас установить границы с собой и быть смехотворно преднамеренным с нашими деньгами.
Мы также резко сократили наши расходы! Мы буквально теряли деньги в продуктовом магазине, обедали вне дома и делали покупки в Интернете. Мы не перестали делать эти вещи, мы просто сделали это в рамках нашего бюджета. В настоящее время мы живем на 47% нашего дохода. Таким образом, в то время мы ежемесячно платили 53%+ нашего дохода в счет долга. Мы оттачивали нашу цель, чтобы погасить наш долг и сделали все, что могли. Мы бы даже взяли лишние деньги из других наших бюджетных категорий и бросили бы их в долг. Итак, если бы мы потратили на продукты меньше бюджета на 4,96 доллара, мы бы выбросили это на долг. Я буквально выплатил долг менее чем на 5 долларов. Звучит безумно, но это сработало!
Мы также продавали барахло, как будто от этого зависела наша жизнь!
Серьезно, вы были бы шокированы тем, что у вас есть в доме, за что люди будут платить вам! Мы начали с небольшой продажи некоторых кошельков, одежды и других предметов домашнего обихода. Потом мы продали мой мотоцикл. Он стоил всего 2 тысячи долларов и на нем нельзя было ездить, поэтому его продажа была хорошим ходом. В итоге мы продали нашу квартиру. Я купил небольшую квартиру, когда мне было 19 лет. Да, банк дал мне ипотечный кредит в 19 лет, без поручителя! На самом деле мы переехали в соседний город и сдавали квартиру. Когда мы взвесили доход от этой собственности и нашу цель погасить долг, это было несложно! Мы уничтожили ипотечный кредит с продажей и в итоге заработали почти 46 тысяч долларов, все из которых пошли на мои студенческие кредиты. Это было горько-сладко. Мы знали, что продаем отличную инвестиционную недвижимость, но мы также знали, что в свое время и с соответствующими средствами мы могли бы заменить эту инвестиционную недвижимость, и мы планируем сделать именно это!
Мой ответ, когда люди говорят нам:«Вы должны инвестировать эти деньги вместо того, чтобы платить долги, вы заработаете больше в долгосрочной перспективе…» таков:банк не может забрать то, что у вас есть, то есть они не могут выкупить вашу машину. или домой, если вы владеете им бесплатно и ясно. Такую свободу нельзя купить за инвестиции.
Конечно, если вы правильно инвестируете, вы можете ликвидировать, если окажетесь в затруднительном положении, но мы не хотим так жить. Мы хотим думать о деньгах, а не поддаться панике.
Честно говоря, все дело в альтернативных издержках для нас.
Мы задолжали почти 186 000 долларов, из которых более 100 000 долларов не представляли собой актива. Это был процентный долг. Наши минимальные платежи по долгу до того, как мы начали выплачивать долг, составляли почти 1600 долларов. Знаешь, что можно сделать с 1600 долларами?!
Сплошные вложения!!!
Мы бы предпочли потратить время на погашение этого долга, чтобы в конечном итоге мы могли инвестировать эти деньги, не беспокоясь о долгах, висящих над нашими головами. За 18 месяцев, которые потребовались нам для погашения нашего долга, мы выплатили почти 8 тысяч долларов в виде процентов. Это почти 4% годовых, и да, мы могли бы найти инвестиции, которые принесут больше, но каков чистый эффект? Не говоря уже о том, что облегчение стресса, которое мы испытали из-за того, что никому не должны денег, того стоит! Это невероятная свобода.
Начните вести бюджет так, как будто от этого зависит ваша жизнь! Я объясню, как мы бюджетируем каждый месяц здесь. Бюджетирование — важная, но простая практика составления плана на ваши деньги. Думаете, строитель строит дом без плана? Большинство предприятий, по крайней мере успешных, тоже работают по плану. Почему бы нам не установить план на наши деньги? Деньги, в конце концов, затрагивают каждый аспект нашей жизни! От продуктовых магазинов до отпуска и счета Спарки от ветеринара. Суть в том, что нам нужны деньги, чтобы функционировать в нашем мире, поэтому составьте план с бюджетом!
Хватит влезать в долги!!! Я имею в виду, вы не сможете расплатиться, если будете продолжать накапливать, верно? Одной из первых вещей, которую мы сделали, было сокращение наших кредитных карт и их аннулирование. Вы должны перестать использовать их в качестве страховки. Вместо этого создайте фонд быстрых сбережений (500-1000 долларов), чтобы покрыть все, что может возникнуть. Но обязательно установите для себя хорошие границы в отношении этих сбережений. Только используйте его в экстренной ситуации и замените как можно скорее.
Сократите свои расходы и бросьте лишние деньги в долг. Буквально каждый лишний цент!
Вы должны быть настолько преднамеренными со своими деньгами и злиться на свой долг. Действительно сумасшедший. Серьезно, используйте этот гнев, чтобы убить его, и убить его быстро! Вы не пожалеете, что погасили долг, просто пожалеете, что не начали раньше. Начните продавать вещи тоже! Устройте гаражную распродажу, начните продавать вещи в Интернете (у Facebook есть отличная торговая площадка) или начните подрабатывать! Я просто говорю, что у Мишель есть эпический контент по созданию прибыльного блога.
В настоящее время мы откладываем наши расходы за шесть месяцев в резервный фонд. Ну, на самом деле мы экономим больше, потому что нам нужна здоровая подушка, на всякий случай. Конечно, мы ничего не должны, но нам бы очень хотелось быть уверенными в том, что если что-то случится с одной из наших работ, мы не утонем. Мы поставили перед собой амбициозную цель и откладываем то, что, как мы ожидаем, будут наши расходы, когда мы когда-нибудь купим дом. Как я уже сказал, мы резко сокращаем расходы, но не рассчитываем, что будем вечно жить так скромно. Когда у нас есть собственный дом, мы хотим быть уверены, что ипотека покрывается как минимум на шесть месяцев.
Говоря о доме, мы также экономим на первоначальном взносе за дом. Мы планируем внести как минимум 10% первоначального взноса, но мы стремимся к 20% первоначального взноса по 15-летней ипотеке. Мы не будем покупать ничего экстравагантного и надеемся купить дом по разумной цене и с ипотекой, не превышающей 25% от нашей зарплаты. Опять же, мы устанавливаем финансовые границы, чтобы иметь возможность быстро погасить ипотечный кредит.
Выплата долга, безусловно, сопряжена с большими жертвами. Иногда нам действительно казалось, что мы немного откладываем нашу жизнь. Мы знали, что это временная боль ради долгосрочной выгоды, но все равно было тяжело. Мы не инвестировали в дом, вместо этого мы решили арендовать. Мы не вкладывали много средств в побочный бизнес, чтобы погасить долг как можно быстрее. При этом мы приняли некоторые решения «разориться» и даже не платить дополнительные долги, чтобы мы могли делать то, что хотели.
Если вы спросите моего мужа, мотоспорт — это не хобби, это образ жизни. Правда, дорогой. Наши большие «разорительные» дискуссии были связаны с мотоциклами. Сначала мы были очень настойчивы с погашением долга. Мы даже выставили свой мотоцикл на продажу. Мы задолжали за него 17 тысяч долларов, он стоил, вероятно, 20 тысяч долларов, поэтому мы решили, что сможем по крайней мере погасить кредит, если продадим его. Любой мотоциклист, читающий это, понимает, насколько это было сложно. Скажем так, на той неделе, когда он был выставлен на продажу, я много перебирал числа. В конце концов, мы решили, что, поскольку мы можем погасить его в течение года, мы оставим его себе. Уф, какое облегчение! Для нас этот мотоцикл — свобода. Это то, что мы любим делать и делаем вместе, поэтому сохранение его было отличным способом обеспечить некоторую передышку от нашего убийства долга.
Следующим нашим трудным решением была поездка на мотоцикле по пересеченной местности. Вздох! Отпуск при погашении долга?! Мой муж уже много лет участвует в организации «Беги за стеной». По сути, это поездка на мотоцикле по пересеченной местности из Лос-Анджелеса, Калифорния, в Вашингтон, округ Колумбия, в поддержку наших ветеранов, военнослужащих, военнопленных и пропавших без вести. Поддержка наших вооруженных сил — это то, чем мы оба увлечены, и в забеге 2017 года для нас было честью быть частью руководства. Это означает, что у нас было место почти в первом ряду для поездки на мотоцикле по пересеченной местности в сопровождении полиции. Практически раз в жизни, особенно для меня. Мне труднее отпроситься с работы, и каким-то образом мне дали трехнедельный отпуск, чтобы отправиться в путешествие.
Как вы понимаете, трехнедельная поездка по пересеченной местности стоит недешево. Мы подсчитали, и нам пришлось взять дополнительные долговые платежи за целый месяц, чтобы покрыть поездку. Мы все взвесили и решили, что поездка того стоит. Мы знали последствия нашего решения в любом случае и понимали, что будем откладывать выплату. Мы отправились в эту поездку в мае и ничуть об этом не жалеем. Мы всегда будем дорожить опытом и воспоминаниями, которые у нас теперь есть благодаря этому.
О, мужик, это тяжело! Мы сделали много мелочей, пошли на жертвы, приняли трудные решения и все такое. Ничто из этого, вероятно, не отличается от других в подобном путешествии. Я думаю, что благодаря всем этим мелочам мы так быстро достигли нашей большой цели. Кроме того, это придало нам характера!
Я бы сказал, что уникальность нашей истории заключается в том, что мы решили продолжать давать, выплачивая долги. Пожертвования — важная вещь для нас, и мы продолжали отдавать не менее 10% нашего дохода, потому что пожертвования — это большая часть наших убеждений.
Конечно, были некоторые сложные моменты, когда мы рассматривали сумму, которую мы давали, и то, как эта сумма может повлиять на выплату нашего долга. Когда вы чем-то жертвуете и принимаете трудные решения, трудно не сомневаться в вещах. Но мы остались верны нашим целям и нашим убеждениям. Сейчас, оглядываясь назад, я чувствую, что это даяние помогало нам сохранять концентрацию. Это помогло нам вспомнить, что важно, и дало нам надежду на наше будущее. Мы не просто создаем наше богатство, мы хотим добиваться финансового успеха, чтобы мы могли дать больше! Опять же, это решение не было чем-то, что многие могут понять, но мы поддерживаем его и рады, что сделали это.
Сколько у вас долгов? Вы пытаетесь расплатиться?