Аннуитеты могут поступать на ваш счет 401(k). В прошлом месяце Fidelity Investments запустила платформу Guaranteed Income Direct, вариант, который может превратить часть или все ваши пенсионные сбережения в поток предсказуемых ежемесячных платежей на всю жизнь — и все это, не выходя из вашей учетной записи 401 (k).
Это новая тенденция, и пенсионеры могут рассчитывать на то, что все больше поставщиков планов предлагают аналогичные варианты, которые добавляют важный компонент дохода к вашему плану, говорят эксперты.
«Проблема с планами 401 (k) заключается в том, что они были разработаны для пенсионного дохода, но большинство компаний предлагали только инвестиционные стратегии», — говорит Уэйд Пфау, содиректор Центра пенсионного дохода Американского колледжа финансовых услуг. «Поэтому здорово видеть, что теперь у них все чаще появляются варианты аннуитета или другие способы реализации пенсионной стратегии».
Guaranteed Income Direct позволяет работодателям, пользующимся услугами компании, управляющей планом, выбирать аннуитеты с немедленным доходом от страховщиков по своему выбору.
Участники также получают доступ к цифровым инструментам Fidelity и образовательным ресурсам для пенсионеров. Почти 8 миллионов работников, приближающихся к пенсии, получают форму 401(k) через Fidelity, но их работодатель должен выбрать вариант аннуитета, чтобы он был для них доступен.
Поскольку в заголовках новостей преобладает инфляция, многие люди, близкие к пенсионному возрасту, опасаются, что они могут пережить свои сбережения. Вот как может помочь аннуитет.
Еще в январе 2020 года только 10% работодателей предлагали аннуитеты в рамках своего плана 401 (k). Тем не менее, по данным Fidelity, более 78 % работников заинтересованы в том, чтобы вложить часть своих пенсионных сбережений в инвестиционный вариант, гарантирующий ежемесячный доход.
Одной из причин, по которой работодатели не решаются предлагать аннуитеты, является риск. Согласно исследованию, проведенному в 2020 году консалтинговой и страховой компанией Willis Towers Watson, 60% работодателей не предлагали аннуитеты из опасения, что они будут привлечены к юридической ответственности, если страховая компания, предлагающая аннуитеты, обанкротится. П>
Тем не менее, Закон SECURE от 2020 года частично облегчил бремя работодателей, и прогнозы экспертов о том, что в скором времени 401(k) будут включать в себя вариант аннуитета, сбылись.
Как бы тщательно вы ни планировали свой выход на пенсию, вы не будете знать, сколько времени вам понадобится, чтобы прожить на пенсионные сбережения. В целях планирования безопасно придерживаться консервативной точки зрения и предположить, что вы доживете до 90 лет.
Но всегда есть шанс, что ваши пенсионные инвестиции не принесут достаточного дохода, чтобы жить на заслуженной пенсии.
Так что, если это одна из ваших главных проблем, вы можете рассмотреть аннуитет. При аннуитете страховая компания превращает единовременную сумму ваших сбережений в гарантированные ежемесячные платежи. Это дает вам душевное спокойствие, поскольку вам не нужно беспокоиться о том, что ваши сбережения истощатся или что ваши активы обесценятся во время рыночных спадов.
Исторически одним из возражений потребителей против аннуитетов было:что, если вы купите его и вскоре умрете? Вы теряете свои инвестиции?
Многие поставщики аннуитета предлагают решение этой проблемы. Они позволяют вам назвать бенефициара для вашего аннуитета. Это означает, что если вы умрете, ваш бенефициар получит поток платежей. Но особенности, такие как сумма платежа, могут различаться в зависимости от поставщика. Поэтому важно поговорить со спонсором вашего плана о том, как работают эти льготы.
Fidelity предлагает самую простую форму аннуитетов — аннуитетов по доходам. У сотрудников есть возможность получить немедленную ренту с фиксированным доходом, которая обеспечивает гарантированный пожизненный доход с преимуществами, которые могут начаться сразу после покупки, и возможностью указать получателя.
Если вы решили купить аннуитет, у Пфау есть совет, как выяснить, сколько вам понадобится:начните с рассмотрения расходов в рамках вашего бюджета. Затем постарайтесь покрыть такие потребности, как жилье, коммунальные услуги и продукты питания, за счет гарантированных источников дохода, включая пенсии, пособия по социальному обеспечению, аннуитеты и т. д.
Используя оценщик аннуитета дохода Чарльза Шваба, мы обнаружили, что 65-летний житель Нью-Йорка может превратить 100 000 долларов США в 483 доллара США в месяц на всю жизнь за счет немедленного аннуитета.
Благодаря Fidelity вам не нужно вкладывать все свои сбережения в аннуитет. Вы также можете инвестировать часть своих сбережений в акции, взаимные фонды и другие активы, которые стремятся к росту.
Исправление. В предыдущей версии этой истории было неверно указано, что платформа гарантированного дохода Fidelity Direct предлагает немедленные аннуитеты с фиксированным доходом с корректировкой стоимости жизни, а также аннуитеты с отложенным доходом с квалифицированным долгосрочным аннуитетным контрактом. Новая платформа Guaranteed Income Direct в настоящее время предлагает только аннуитеты с немедленным доходом. Кроме того, в предыдущей версии говорилось, что 8 миллионов работников имеют свои 401(k) в Fidelity, тогда как это число относится конкретно к тем, кто приближается к пенсионному возрасту на платформе сбережений Fidelity для рабочих мест.
© Copyright 2021 Ad Practitioners, LLC. Все права защищены.
Эта статья изначально появилась на Money.com и может содержать партнерские ссылки, за которые Money получает компенсацию. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат только автору, а не третьей стороне, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены. Предложения могут быть изменены без предварительного уведомления. Для получения дополнительной информации прочитайте полный отказ от ответственности Money.