Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.

По вашим отметкам, приготовьтесь… УЙДИТЕ В ОТСТАВКУ! Если вам 50 или 60 лет, вам, вероятно, около 10 лет до выхода на пенсию (плюс-минус). Может быть, вам даже всего год до выхода на пенсию. Независимо от точного времени, вы находитесь на финишной прямой в гонке длиною в жизнь к этому захватывающему моменту вашей жизни.

Вот что нужно сделать сейчас, если до выхода на пенсию осталось от пяти до десяти лет, чтобы улучшить свое будущее.

1. Сейчас или никогда:найдите больше денег и сэкономьте

Как предпенсионер, это ваш последний шанс накопить сбережения, необходимые для комфортного выхода на пенсию. Вы удивитесь, узнав, сколько можно накопить, когда до выхода на пенсию осталось от нескольких до 10 лет.

Предпенсионеры должны использовать мотив приближающейся даты выхода на пенсию, чтобы пристегнуться и сэкономить как можно больше.

• Сократить расходы.
• Откладывайте в банк все налоговые декларации, прибавки, бонусы, наследство или другие неожиданные деньги.
• Подумайте о второй работе.
• Исследуйте способы создания пассивного дохода.
• Сохраняйте как можно больше.

2. Максимальный вклад в наверстывание

Если до выхода на пенсию осталось всего 10 лет, знайте, что предпенсионеры получают дополнительные налоговые льготы. Правительство поощряет работников в возрасте 50 лет и старше откладывать больше, чем более молодых сотрудников, увеличивая лимиты взносов до 401(k) и счетов IRA.

По данным IRS:

• Любой желающий старше 50 лет может добавить до 6500 долларов США к своим сбережениям по программе 401(k). Это в дополнение к лимиту взносов в размере 19 500 долларов США. Таким образом, общая сумма, которую вы можете пожертвовать на эти аккаунты в данном году, составляет 26 000 долларов США
.
• Для IRA предел годового взноса составляет 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет или больше.

Узнайте больше о льготных налоговых взносах для тех, кому больше 50 лет.

3. Не полагайтесь только на форму 401(k) — откройте также IRA (или наоборот)

Знаете ли вы, что вы можете максимизировать свои взносы в нескольких типах пенсионных счетов?

Действуй! Можете ли вы поставить перед собой цель заработать 33 000 долларов США, если вы не замужем, или 66 000 долларов США, если вы состоите в браке?

После 50 лет вы можете внести 26 000 долларов в свой 401 (k) и 7 000 долларов в IRA. Ты женат? Удвойте эти суммы, чтобы ежегодно экономить 66 000 долларов США на счетах с налоговыми льготами.

Но ваши сбережения не должны останавливаться на достигнутом. Если вы можете отложить больше, откладывайте деньги на налогооблагаемые сбережения. Вы будете рады получить деньги позже.

4. Ожидаете наследство? Посоветуйтесь с родителями

Согласно исследованию Чарльза Шваба, более половины молодых людей (53 %) считают, что их родители оставят им наследство, по сравнению со средним показателем 21 % людей, которые фактически получили наследство любого рода в период с 1989 по 2007 год.

Если вы рассчитываете на наследство, которое поможет вам выйти на пенсию, вы можете откровенно поговорить с мамой, папой, тетей или дядей. Медицинские расходы значительно выросли, и легко найти истории семей, которые потратили все до последней копейки, потому что они живут дольше, чем ожидалось, или им нужно пройти лечение, которое может быть очень дорогим.

Вы также можете принять меры для защиты наследства. Вы можете рассмотреть возможность приобретения страховки на случай длительного ухода или полиса страхования жизни для своих родителей.

5. Избавьтесь от долгов

Долг может быть проблемой для выхода на пенсию. Лучше отделиться от толпы и постараться расплатиться до того, как перестанете работать.

По данным Исследовательского института пособий работникам (EBRI), 77% семей, возглавляемых людьми в возрасте 55 лет и старше, имеют долги. А средняя сумма долга составляет 108 011 долларов США.

При выходе на пенсию ваш доход обычно снижается до фиксированного уровня, полученного из социального обеспечения, пенсий и других пенсионных сбережений, которые накапливались годами. Фиксированный доход означает, что завтра у вас не будет больше денег для погашения долга, чем сегодня. Вы просто будете платить больше процентов — тратя деньги впустую каждый месяц, когда у вас есть долг.

Если до выхода на пенсию осталось от пяти до десяти лет, это означает, что у вас есть время погасить свой долг. Сейчас самое время!

6. Поговорите со своим супругом

Опрос, проведенный Fidelity Investments, показал, что финансы и пенсионное планирование являются чрезвычайно сложными темами для супружеских пар.

На самом деле, исследование показало, что менее половины пар вместе принимают рутинные финансовые решения, такие как составление бюджета и оплата счетов, и только 38 % совместно обсуждают свои стратегии инвестирования и сбережений на пенсию.

Другие исследования показывают, что пары могут даже не понимать, как они хотят проводить время на пенсии.

Это отсутствие связи, вероятно, окажется проблематичным. Используйте Планировщик выхода на пенсию, чтобы обсудить, чего вы хотите от выхода на пенсию и что вы можете себе позволить.

Через 10 лет после выхода на пенсию у вас еще будет достаточно времени, чтобы внести коррективы и пойти на компромиссы, чтобы собраться вместе на одной волне ради счастливого будущего.

7. Бюджет:инвентаризация текущих расходов и прогноз на будущее

Точное предсказание того, сколько вы собираетесь потратить на пенсии, может помочь вам пройти долгий путь к достижению финансовой безопасности. И чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно откладывать.

При составлении бюджета на пенсию учитывайте, что ваши расходы, вероятно, будут варьироваться. Большинство людей тратят немного больше, когда выходят на пенсию, меньше с возрастом и намного больше, когда здоровье ухудшается.

8. Спланируйте расходы на медицинское обслуживание из собственного кармана и потенциальную потребность в долгосрочном уходе

Если до выхода на пенсию осталось около 10 лет, вам действительно нужно тщательно подумать о будущих расходах на здравоохранение. Вам необходимо учитывать три категории расходов:

Досрочное пенсионное обслуживание: Если вы выходите на пенсию до 65 лет, финансирование медицинского обслуживания до того, как вы получите право на участие в программе Medicare, может оказаться дорогостоящим. Изучите «9 способов покрыть расходы на здоровье при досрочном выходе на пенсию».

Медикэр: Вы глубоко ошибаетесь, если думаете, что Medicare заплатит за все. По данным Fidelity, 65-летней паре, выходящей на пенсию в 2021 году, потребуется примерно 300 000 долларов США для покрытия расходов на медицинское обслуживание после выхода на пенсию.

Длительный уход: Не всем потребуется долгосрочный уход, но каждому нужен план того, как заплатить за него, если он действительно понадобится. Вот 10 альтернатив страхованию на случай длительного ухода.

9. Поддерживайте «правильное» распределение активов и начните думать о планировании доходов

Некоторые эксперты рекомендуют, чтобы ваши инвестиции становились все более и более консервативными по мере того, как вы становились старше. Тем не менее, большинство консультантов предлагают вам по крайней мере попытаться получить доход, который позволит вам не отставать от инфляции или даже преуспеть.

Правильное распределение активов для вас будет зависеть от ваших целей, временного горизонта и общего финансового профиля. Изучите простые способы разработки наилучшей для вас стратегии распределения активов.

Однако, помимо распределения активов и беспокойства о ваших доходах, сейчас самое время подумать о планировании пенсионного дохода. Как вы собираетесь превратить свои активы в доход?

10. Подумайте о своих потребностях (текущих и будущих), прежде чем помогать своим детям или престарелым родителям

Когда вам остается от пяти до десяти лет до выхода на пенсию, вы часто сталкиваетесь с тем, что вам нужно кормить множество ртов — своих собственных сегодня, откладывая на будущее, детей в колледже и родителей с финансовыми или медицинскими проблемами или тех, кто находится на долгосрочном уходе.

Если вы не можете позволить себе финансировать все это, вам нужно будет расставить приоритеты и пойти на компромиссы. Многие финансовые консультанты отдают предпочтение пенсионным сбережениям, а не семейным расходам, поскольку есть ссуды на обучение в колледже и некоторые варианты государственной помощи для долгосрочного ухода, но нет финансовых возможностей для выплаты пенсии, кроме работы и сбережений.

11. Знайте, чем вы собираетесь заниматься на пенсии

Легко увлечься финансовыми аспектами планирования выхода на пенсию. Однако план того, что делать на пенсии, пожалуй, важнее. У самых счастливых пенсионеров есть цель и сосредоточенные интересы.

Пришло время начать мечтать!

12. Подумайте, где вы хотите быть на пенсии

Тщательно продумайте, где вы будете жить на пенсии. Это единственный период в вашей жизни, когда вы не связаны своими связями и работой и можете выбрать место для жизни, которое полностью соответствует вашему темпераменту и интересам.

Переезд также может помочь вашим финансам и даже позволить выйти на пенсию раньше, если вы сможете высвободить собственный капитал, чтобы добавить к своим пенсионным сбережениям.

13. Назначьте дату — запланируйте праздник!

Сделайте свое будущее конкретным. Установите конкретную дату выхода на пенсию и начните активно представлять будущее, которого вы действительно хотите. Расскажите своим друзьям и семье. Устройте вечеринку в честь выхода на пенсию!

Все это проверенные приемы, которые помогут вам достичь цели.

14. Будь счастлив сейчас

Времена перехода могут быть сложными для счастья. Вы оставляете что-то позади и с надеждой смотрите в будущее, но гуру счастья предполагают, что удовлетворенность исходит из того, что вы глубоко укоренены в настоящем.

Ознакомьтесь с восемью идеями о том, как преуспеть после выхода на пенсию.

15. Активно планируйте:не позволяйте этому случиться с вами!

Если вы готовитесь к мероприятию, вы можете многое сделать, чтобы добиться успеха еще до того, как выйдете на стартовую линию.

Выход на пенсию ничем не отличается, и как предпенсионер, сейчас у вас есть шанс сделать то, что вам нужно для безопасного будущего. Используйте дедлайн как мотивацию.