Примечание редактора. Первоначально эта история появилась в журнале The Penny Hoarder.

Большинство из нас никогда не видят первых 6,2% своей зарплаты. Эти деньги идут прямо в фонд социального обеспечения с основной целью когда-нибудь предоставить вам ежемесячное пенсионное пособие.

Но что, если завтра ты вдруг умрешь? Что происходит со всеми этими деньгами, которые вы внесли в систему?

Во-первых, давайте развеем распространенное заблуждение:Служба социального обеспечения не откладывает для вас деньги на счете. Ваши налоги на заработную плату финансируют траст социального обеспечения. Когда вы соответствуете требованиям, вы получаете выгоду от траста. Но у Администрации социального обеспечения нет денег с вашим именем.

Когда вы умрете, ваши выплаты по социальному обеспечению прекратятся. Если вы умрете до того, как начнете получать пособия, вы не получите уплаченных денег.

Но иногда кто-то другой может получать пособия по социальному обеспечению на основании вашей записи. Это касается супружеских пособий, пособий бывшим супругам и пособий в связи с потерей кормильца. Другой человек может получать пособие по социальному обеспечению на основе вашего пособия, но он не получает ваше пособие по социальному обеспечению.

Если у вас есть супруг(а), бывший супруг или иждивенцы, они могут использовать вашу запись, чтобы претендовать на пособие в связи с потерей кормильца после вашей смерти. Вот кто что получает.

Если вы никогда не были женаты и у вас нет иждивенцев

Никто не будет получать пособие по случаю потери кормильца на основании вашего послужного списка, если вы никогда не были женаты и у вас нет детей или других иждивенцев.

Деньги, которые вы заплатили, являются просто частью траста социального обеспечения. Он будет использован для оплаты других обязательств Social Security.

Если вы женаты

Ваш супруг(а) будет иметь право на пособие по случаю потери кормильца, когда ему исполнится 60 лет (или 50 лет, если он инвалид), если вы были женаты не менее девяти месяцев и он не вступал в повторный брак.

Однако они получат пособие в связи с потерей кормильца только в том случае, если оно превышает их собственное пособие по социальному обеспечению. Другими словами, Социальное обеспечение даст им большую из двух льгот, но не обе сразу.

Их выгода зависит от:

• Независимо от того, получали ли вы пособие на момент смерти: Если вы умерли до того, как начали получать пособие, пособие вашего супруга/супруги будет основываться на вашей основной страховой сумме. Это пособие, на которое вы имеете право в полном пенсионном возрасте. Но если вы умрете после того, как начнете получать социальное обеспечение, пособие вашего супруга будет зависеть от вашего пособия. Например, если вы подали заявку на социальное обеспечение в 62 года, но ваш полный пенсионный возраст составляет 67 лет, ваши ежемесячные чеки будут на одну треть меньше. Пособие вашего супруга будет основано на этой меньшей сумме.
• Как долго ваш супруг ждет: Если ваш супруг(а) претендует на пособие в связи с потерей кормильца до достижения им полного пенсионного возраста, он получит от 71,5 % до 99 % вашего пособия — вашей основной страховой суммы, если вы еще не начали, или вашего фактического пособия, если вы это сделали.

Если вы остаетесь с супругой, которая ухаживает за вашим ребенком в возрасте 16 лет или младше или с инвалидностью, они получат 75 % вашего пособия, независимо от их возраста.

Если вы разведены

Бывшие супруги, как правило, имеют право на такое же пособие в связи с потерей кормильца, что и нынешние супруги, при условии, что вы были женаты не менее 10 лет и развелись в течение двух лет.

Если вы вступили в повторный брак и ваш бывший супруг претендует на пособие в связи с потерей кормильца на основании вашей биографии, это не повлияет на пособие вашего нынешнего супруга.

Если у вас есть несовершеннолетние дети

Любые дети в возрасте 18 лет и младше (или младше 19 лет, если они еще учатся в средней школе) имеют право на получение 75% вашего пособия при условии, что они не состоят в браке. Это сверх тех 75%, которые ваш нынешний или бывший супруг может получать за уход за вашим ребенком.

Однако максимальное семейное пособие по социальному обеспечению составляет от 150 % до 180 % от суммы вашего основного страхования.

Поэтому, если завтра вы умрете, а у вас останутся супруг и четверо детей младше 16 лет, они все равно получат от 150 % до 180 % вашего пособия.

Если у вас есть взрослые дети

Ваши дети старше 18 лет (или 19 лет, если они еще учатся в средней школе) не имеют права на получение пособия по случаю потери кормильца. Исключение:если им не менее 22 лет, они не состоят в браке и имеют инвалидность, возникшую до достижения ими 18 лет, они могут получать 75 % вашего пособия.

Если ваши родители являются вашими иждивенцами

Если родитель является вашим иждивенцем, то есть вы обеспечиваете как минимум половину его поддержки, он может претендовать на пособие по случаю потери кормильца. Они будут иметь право только в том случае, если вам будет 62 года или больше, когда вы умрете. Они могут получить до 75 % от суммы вашего пособия, но только в том случае, если пособие по случаю потери кормильца превышает их собственное пособие.

Достаточно ли пособий по случаю потери кормильца?

Пособия по случаю потери кормильца, безусловно, могут помочь вашим близким после вашей смерти, но их недостаточно для защиты вашей семьи, особенно если у вас есть маленькие дети. Опрос Value Penguin показал, что пособие по случаю потери кормильца оставляет овдовевшего супруга, ухаживающего за двумя детьми, со средним ежемесячным дефицитом в размере 2695 долларов США.

Если у вас есть близкие, которые зависят от вас, страхование жизни является обязательным. Одним из распространенных правил является покупка достаточного количества страховки жизни, чтобы покрыть 10-кратный годовой доход. Однако этого может быть недостаточно, если у вас есть дети, за учебу в колледже которых вы хотите платить, или если у вас и вашего супруга имеется значительный долг.

Также важно иметь волю и поддерживать ее в актуальном состоянии. Если у вас есть план 401(k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), убедитесь, что вы просматриваете своих перечисленных бенефициаров не реже одного раза в год. Указанные лица получат деньги независимо от ваших указаний в завещании.

Деньги, которые вы заплатили в фонд социального обеспечения, могут помочь вашим близким, если вы умрете завтра. Но будьте реалистами. Если у вас есть иждивенцы, одних пособий по случаю потери кормильца, вероятно, будет недостаточно.