Все мечтают о том дне, когда они смогут перестать работать навсегда. Но заботы о финансах могут омрачить самые радужные представления о выходе на пенсию.
Как вы будете покрывать ежедневные расходы, если больше не сможете рассчитывать на регулярную зарплату?
К счастью, некоторые расходы значительно сокращаются или даже исчезают, как только вы прекращаете крысиные бега. Ниже приведены основные расходы, которые обойдутся вам в золотые годы дешевле, чем в рабочие годы.
Ежедневная рутина может истощить кошелек работника. Но когда вы уходите с работы, большая часть денег, которые вы в противном случае потратили бы на дорогу до работы и обратно, останется в вашем кармане.
Действительно, согласно последним данным Бюро трудовой статистики США о потребительских расходах, в среднем домохозяйства США тратят в среднем 10 742 доллара США в год на транспортные расходы, включая транспортные средства, бензин и страховку.
Однако, как мы недавно сообщали в статье «Вот сколько семей-пенсионеров тратят за год», семьи, возглавляемые людьми в возрасте 65 лет и старше, тратят на транспорт в среднем 7492 доллара США в год.
Зарплата — это красиво, но зачастую она менее привлекательна, чем кажется на первый взгляд.
Налоги FICA, часто называемые просто «налогами на заработную плату», отнимают 6,2% от заработной платы сотрудников на социальное обеспечение и 1,45% на Medicare. В общей сложности это 7,65 % от вашей зарплаты, которая уходит на системы, которые финансируют эти будущие пенсионные пособия.
Ситуация еще сложнее, если вы работаете не по найму. Вместо того, чтобы делить налоги с заработной платы с вашим работодателем — 7,65 % оплачиваете вы, 7,65 % — ваша компания — вы получаете все 15,3 %.
К счастью, как только ваша работа исчезает, исчезает и ваша обязанность платить налоги с заработной платы.
Миллионы американских рабочих отчаянно жалеют копейки, чтобы отложить деньги на пенсию, часто на инвестиционном счете с налоговыми льготами, таком как 401(k), или на индивидуальном пенсионном счете (IRA).
Но как только вы перестанете получать доход, вы сможете начать пожинать плоды всех этих лет сбережений «на будущее». Вместо того, чтобы вносить средства на свои пенсионные счета, вы будете снимать с них средства.
Это означает, что у вас больше не будет «расходов» на отчисление 19 500 долларов в 401 (k) или 6 000 долларов в IRA каждый год. И эти суммы даже не включают так называемые «догоняющие взносы», которые люди в возрасте 50 лет и старше могут внести на свои пенсионные счета.
Как правило, работники приобретают страховку жизни, чтобы защитить свои семьи в случае смерти работника и оставления на иждивении его близких без дохода. Точно так же страхование по нетрудоспособности должно заменить доход работника, если он или она заболеет или получит травму и не сможет работать.
Но если вы уходите с работы, велика вероятность, что вы планируете жить за счет сбережений, инвестиций и пособий по социальному обеспечению. Другими словами, если у вас достаточно денег, чтобы выйти на пенсию, вам, вероятно, больше не нужно страховать свой доход.
В то время как страхование жизни или инвалидности может по-прежнему иметь смысл для некоторых пенсионеров, другие могут сказать «пока» этим формам страхования и связанным с ними расходам.
Расходы на жилье — от ипотечных и арендных платежей до страховки и обслуживания — являются самым крупным видом расходов для средней семьи в США и средней семьи старшего возраста. Но для последнего они с каждым годом снижаются.
По данным Бюро трудовой статистики, домохозяйства, возглавляемые людьми в возрасте 65 лет и старше, тратят в среднем 17 472 доллара США в год на жилищные расходы по сравнению со средним показателем в 20 679 долларов США по всем домохозяйствам.
Велика вероятность, что после выхода на пенсию ваша семья будет меньше, чем была, когда вы были моложе, а дети, вероятно, выросли и уехали. Это означает, что нужно кормить меньше ртов, а значит, снизить затраты на продукты.
Пожилые домохозяйства тратят в среднем 6 599 долларов в год на еду, включая стоимость еды, которую едят дома, и вне дома. Для сравнения:в среднем все домохозяйства в США тратят 8169 долларов США.
Скорее всего, во многих домах большая часть бюджета на одежду уходит на одежду для работы.
Когда вы, наконец, выйдете на пенсию, вы сможете обменять эти модные костюмы и другую одежду на футболки и джинсы. И по мере того, как ваш гардероб будет становиться все скромнее, расходы на одежду, скорее всего, будут сокращаться.
Данные Бюро статистики труда показывают, что домохозяйства, возглавляемые кем-то в возрасте 65 лет и старше, тратят в среднем 1305 долларов в год на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и переделка одежды. Это сопоставимо со средним показателем в 1883 доллара США в год на все домохозяйства в США.