Мы живем в неспокойное время. От пандемии коронавируса до протестов против расовой несправедливости Америка и остальной мир борются с неприятными встречными ветрами.

Экономика не избежала этого хаоса невредимой. На самом деле, Национальное бюро экономических исследований — орган, которому поручено официально объявлять рецессии, — говорит, что начался новый спад. Как сообщает NPR:

«Комитет по датированию бизнес-циклов бюро — толстая дама экономической оперы — заявил, что пик роста пришелся на февраль после рекордных 128 месяцев, и с тех пор мы скатываемся к рецессии, вызванной пандемией».

Что бы ни случилось дальше, не позволяйте событиям заставлять вас принимать эмоциональные решения о своих инвестициях. Тем не менее, разумно подготовить свои финансы на случай, если этот спад углубится. Вот как начать сегодня.

1. Проверьте свои расходы

Это время, чтобы внимательно посмотреть на ваши расходы. Куда уходят ваши деньги каждый месяц? Изучите свой бюджет по пунктам.

«Выясните, в чем заключается потребность, а в чем желание (и) уменьшите количество желаний», — говорит Крис Чен, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Insight Financial Strategists в Уолтеме, штат Массачусетс.

Сокращение желаний может помочь высвободить деньги для экстренных сбережений, которые могут понадобиться во время рецессии.

Если вы не ведете бюджет или, по крайней мере, не отслеживаете свои расходы, сейчас самое время начать. Программное обеспечение, такое как YNAB, партнер Money Talks News (что означает «Вам нужен бюджет»), может помочь справиться с такими задачами.

2. Снизьте уровень зависимости

Какая часть вашего обычного дохода уходит так же быстро, как и приходит?

Финансовый консультант из Кармела, штат Индиана, Питер Данн призывает вас снизить то, что он называет «уровнем зависимости» — насколько вы зависите от своего обычного дохода.

Данн говорит, что если вы тратите 95 % своего дохода на регулярной основе, ваша доля иждивенцев составляет 95 %. Это означает, что 95 центов с каждого доллара, поступающего в вашу семью, жизненно важны для вашей платежеспособности — по крайней мере, вы так думаете.

В своей колонке в Indianapolis Star Данн пишет:

"Ваша цель — постепенно снижать ставку, даже несмотря на повышение заработной платы".

Опять же, программное обеспечение может помочь с этим. YNAB, например, автоматически создает отчеты, в которых подробно описывается, сколько денег вы зарабатываете и тратите каждый месяц.

3. Погасить долг

Пришло время вернуться к этим маленьким пластиковым карточкам. Прямо сейчас составьте план погашения долга по кредитной карте с высокими процентами. Сокращение долга по кредитной карте сотворит чудеса с вашим бюджетом, освободив наличные деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Не упустите момент, чтобы погасить кредит, если можете.

Чтобы начать работу, ознакомьтесь с «8 верными способами избавиться от долгов как можно скорее».

4. Увеличьте резервный фонд

Поддержите свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации. В хорошие времена разумно накопить достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание в течение как минимум трех-шести месяцев. С наступлением новой рецессии ваша цель должна быть рассчитана на 6–12 месяцев.

Не создали резервный фонд? Начинай сейчас. Небольшой растущий фонд лучше, чем ничего. Чтобы получить подсказки, ознакомьтесь с «9 советами по созданию экстренного фонда сегодня».

5. Решите, где спрятать деньги

Не знаете, где спрятать наличные на случай чрезвычайной ситуации? Если вы оставите их на своем расчетном счете, они будут застрахованы и ликвидны, но не будут приносить проценты.

Итак, обратите внимание на сберегательные счета и рассмотрите депозитные сертификаты (CD).

Онлайн-банки могут быть хорошим выбором для обоих, поскольку они, как правило, имеют более низкие операционные расходы, чем обычные банки, и поэтому могут платить более высокие процентные ставки.

CIT Bank, например, в настоящее время выплачивает до 1,15% по сберегательным счетам. Вы можете получить более высокую ставку на компакт-диски.

Основатель Money Talks News Стейси Джонсон говорит о компакт-дисках в статье «Как защитить свои сбережения от коронавируса»:

«Стоит ли запирать все свои сбережения? Точно нет. Паника из-за коронавируса может закончиться до того, как вы закончите читать это, экономический рост может возобновиться, а норма сбережений может резко возрасти.

Но небольшое хеджирование вместе с щепоткой диверсификации еще никому не повредило. Так что найдите минутку и сравните процентные ставки CD».

6. Добавьте новые источники дохода

Даже если ваша работа стабильна, дополнительный доход позволит вам быстрее погасить долги и накопить сбережения. Кроме того, это подстрахует вас на случай, если ваша повседневная работа окажется под угрозой.

Варианты могут варьироваться от традиционной работы с частичной занятостью до предпринимательской подработки. Онлайн-концерты сейчас особенно хороши, если вы хотите избежать ненужной публичности.

Идеи и вдохновение можно найти в статье «107 простых способов дополнительного заработка».

7. Рассмотрим кредитную линию под залог дома

У домовладельцев есть денежная подушка в виде собственного капитала.

Если вы не продаете дом, использование вашего капитала не является бесплатным. Но он там, если вы окажетесь в действительно чрезвычайной ситуации.

Однако кредитная линия собственного капитала (HELOC) не является безопасной стратегией для пропуска более безопасных мер, которые мы уже описали. Есть аргументы против и за HELOC. Многое зависит от вашей ситуации:

• Худший случай :HELO могут быть опасны. Например, не покупайте его, если вы склонны тратить больше, когда знаете, что у вас много денег на счету. Кроме того, эти кредиты могут быть дорогими как для получения (комиссии), так и для погашения (высокие процентные ставки).
• В лучшем случае :рассмотрите вариант HELOC, если вам нравится идея иметь последний источник средств на случай чрезвычайной ситуации и у вас есть надежный и реалистичный план погашения долга.

Чтобы получить HELOC, когда вам это нужно, вам нужно подать заявку сейчас. Один из вариантов:партнер Money Talks News Figure предлагает кредитные линии под залог дома.

8. Продолжайте финансировать свою пенсию

Сокращать расходы на накопление пенсионных накоплений — плохая идея. Представьте себя в будущем, нуждающимся в этих деньгах. Не сокращайте расходы, если можете, даже для того, чтобы высвободить средства для борьбы с последствиями рецессии.

Возможно, дополнительный источник дохода или небольшое скупое жалование помогут вам покрыть расходы, не сокращая вашу пенсию.

Если вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию, ознакомьтесь с курсом Money Talks News «Единственное пенсионное руководство, которое вам когда-либо понадобится».»

9. Делайте резервные копии для ваших резервных копий

У хорошо подготовленных людей есть запасные планы, а затем они делают резервные копии этих резервных планов.

Начните с представления наихудших сценариев — не для того, чтобы вызывать беспокойство, а для того, чтобы строить планы, чтобы меньше волноваться. Вот несколько вопросов, которые помогут вам начать работу:

• Что именно я буду делать, если потеряю работу или источник дохода?
• Какие запасные варианты существуют, если нам придется продать наш дом или мы не сможем платить за аренду? Какие варианты реальны?
• Как это могло бы работать, если бы мы переехали к нашим родителям или нашим взрослым детям или если бы они жили с нами?
• Какое имущество, транспортные средства и другие активы я реально могу продать за наличные?