Оказывается, Capital One совсем не типичен.
Если вы не умерли, вы видели по телевизору рекламу Capital One. Кофейня в банке? Нам говорят, что Capital One совсем не типичен. А затем актер (Джереми Брандт) снова и снова говорит нам:«Одна из лучших процентных ставок в стране!»
Верно, но только если вы готовы играть в словесные игры Cap One. Видите ли, есть учетная запись «Capital One 360 Savings» и новая «Capital One 360 Performance Savings». Обратите внимание на дополнительное слово «Производительность». Не пропустите! Это стоит больших денег.
Давние клиенты Cap One 360, многие из которых унаследовали от приобретения банком ING Direct в 2012 году, по умолчанию переводятся в неэффективный счет с ничтожной ставкой в 1%, которая вообще неконкурентоспособна. Но новые клиенты и очень умные владельцы учетных записей, которые замечают разницу в одном слове, получают почти вдвое большую ставку (1,9%) от этой учетной записи «Экономия производительности».
Таким образом, Cap One получит свой пирог и тоже съест его. Он может снизить лояльность клиентов и их наличные по минимальной ставке, привлекая новые деньги по более высокой ставке.
Интересно, когда в этом году группа новых владельцев счетов будет вынуждена перепрыгивать через счет «Capital One Performance Plus 360 Savings».
Разница существенна для потребителей, которые хотят хранить свои деньги на застрахованных сберегательных счетах, а не рисковать ими в других инвестициях, что является разумной стратегией в неспокойные времена. Хранение клиентов в старом аккаунте с низкой процентной ставкой позволяет Capital One экономить около 200 долларов США на каждые 20 000 долларов США, внесенных на депозит, и обходиться потребителям в эту же сумму.
Capital One не одинока в этой стратегии. На самом деле это проверенная временем бизнес-формула, которая на первый взгляд звучит несправедливо:заключайте выгодные сделки с новыми клиентами, плохо обращаясь с вашими постоянными клиентами, предполагая, что они слишком ленивы, чтобы протестовать. Тизерные ставки. Ознакомительные цены. И т. д.
Это может показаться несправедливым, «попался», но я не верю, что в этом есть что-то незаконное. И, по словам Кена Тумина из DepositAccounts.com, в этом нет ничего необычного.
«Это довольно распространенная практика онлайн-банков. Они создают новые счета с более высокими ставками, а не увеличивают ставки своих текущих счетов. И они не переводят клиентов автоматически в новые аккаунты с более высокой ставкой. Клиенты, которые не предпринимают никаких действий, в конечном итоге зарабатывают меньше», — сказал он.
Тем не менее, потребители Cap One не в восторге от изменений.
«Похоже, Capital One играет в игру «вы должны открыть новую учетную запись, чтобы получить конкурентоспособные ставки», — написал один на DespositAccounts.com.
«Я чувствую, что банки иногда создают новые типы счетов в надежде, что люди ленивы и хранят свои деньги на старом счете, который приносит меньше. Пока они могут рекламировать более высокие ставки нового аккаунта», — написал другой на Bogleheads.org.
Высокодоходные онлайн-сберегательные счета в настоящее время привлекают немного больше внимания, потому что снижение ставок ФРС привело к падению процентных ставок, а потребители стали более чувствительными к ставкам. По словам другого пользователя DepositAccounts.com, сейчас самое время для Cap One представить «новый» сберегательный счет.
«Предоставьте Capital One внести это изменение, когда ставки начнут снижаться. Тем не менее, это ставит их в равные условия с (другими банками)», — написал пользователь.
Capital One не сразу ответила на запрос о комментариях.
Тумин сказал, что игра Capital One по смене учетной записи продолжается уже некоторое время. Еще в 2016 году, когда ставки на «традиционном» сберегательном счете 360 упали до 1%, компания запустила продукт «Счет 360 Money Market» с более высокими ставками.
Этот счет работал так же, как сберегательный счет, но требовал депозита в размере 10 000 долларов. Это также привело к снижению ставок для «ленивых» потребителей, которые остались со своими старыми учетными записями Cap One; это также создало группу потребителей, которые могли позволить себе оставить 10 000 долларов на счете и не трогать его.
Новый аккаунт Performance Savings устраняет это минимальное требование, что делает его более доступным.
У Tumin есть четкое предупреждение для потребителей:
<цитата>«Сберегателям нужно всегда проверять конкуренцию. Они не могут зависеть от своего банка».
Хорошие новости для владельцев старых учетных записей Cap One, зарабатывающих ниже номинала:открытие новой учетной записи Performance 360 действительно занимает менее пяти минут.
Эти пять минут стоят около 100 долларов бесплатных денег каждый год за каждые сэкономленные 10 000 долларов, так что это ставка оплаты 1200 долларов в час — больше, если вы экономите больше. Итак, играйте в их игру и открывайте новый аккаунт. Или найдите другой банк с еще более высокими ставками.
Ещё от Боба Салливана:
Как вы относитесь к этой новости? Выключите звук в комментарии ниже или на странице Money Talks News в Facebook.