Собственный дом может по-прежнему оставаться американской мечтой, но многие американцы сожалеют об этом.
Согласно недавнему опросу Bank of the West, 55 % домовладельцев в США сожалеют о своих домах.
Не позволяйте этому случиться с вами. Ниже приведены некоторые из самых мудрых способов избежать угрызений совести покупателя на современном рынке жилья.
Знаете ли вы, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вашего финансового положения? Неправильный выбор может стоить вам денег.
Помимо самой процентной ставки по ипотечному кредиту, вы также должны учитывать, будет ли вам лучше с регулируемой или фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой – это скорее азартная игра, особенно с учетом того, что Федеральная резервная система продолжает повышать процентную ставку по федеральным фондам, помогая подтолкнуть ипотечные ставки в том же направлении.
Вам также нужно будет определиться со сроком ипотеки, например, 15 или 30 лет. Обычная 30-летняя ипотека дает вам больше времени для выплаты ипотеки и означает меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Но это также означает, что вы будете платить гораздо больше процентов в течение срока действия кредита.
Как мы объясняем в статье «6 худших ошибок при ипотеке, которые вы можете совершить»:
<цитата>"Если вас не устраивают условия кредита или вы их не понимаете, лучше уйти, чем совершить дорогостоящую и потенциально опасную для жизни ошибку".
Возможно, вы влюбились в дом в не очень хорошем районе. Но Джуди Даттон, заместитель редактора Realtor.com, советует не покупать дом в опасном районе, далеком от вашей работы или «просто не похожем на вас».
«Среди агентов по недвижимости есть поговорка, что гораздо труднее привести в порядок ужасное место, чем отремонтировать ужасный дом», — рассказывает она Money Talks News.
Дополнительные советы по этому поводу см. в статье «20 советов по покупке дома в лучшем месте, месте, месте».
Иногда покупка дома не является правильным вариантом. Иногда выгоднее арендовать. Что это для вас?
Ответ на этот вопрос на миллион долларов во многом зависит от ваших обстоятельств и предпочтений. Но это также может помочь рассчитать то, что известно как отношение цены к арендной плате для города, в котором вы купили бы или арендовали дом. Это соотношение представляет собой сравнение цен на жилье и годовой арендной ставки в районе.
Сайты по недвижимости, такие как Realtor.com и Zillow, предлагают бесплатные калькуляторы стоимости покупки и аренды.
В соответствии с Законом о снижении налогов и занятости от 2017 года налоговый вычет на проценты по ипотечным кредитам временно снижен.
Начиная с налогового года с 2018 по 2025 налоговый год, супружеская пара, подающая совместную налоговую декларацию, например, может вычесть проценты по ипотеке на сумму до 750 000 долларов, а не 1 миллион долларов. Однако нижний порог не распространяется на ипотечные кредиты на дома, приобретенные 15 декабря 2017 года или ранее.
Кроме того, ожидается, что меньше домовладельцев вообще получат выгоду от вычета процентов по ипотеке, поскольку ожидается, что меньше налогоплательщиков будут перечислять свои налоги, начиная с налоговых деклараций, подлежащих уплате в апреле. Это связано со значительно более высоким стандартным вычетом, который вступает в силу в 2018 налоговом году.
Как мы подробно рассказали в статье «4 крупных налоговых вычета, на которые вы почти наверняка не будете претендовать в 2018 году», проценты по ипотечным кредитам представляют собой постатейный вычет. Это означает, что вы не можете претендовать на него, если решите воспользоваться стандартным вычетом, а не детализировать свои вычеты.
Не пренебрегайте учетом текущих расходов на владение недвижимостью, таких как:
Исследование Bank of the West показало, что среди 55 % домовладельцев, которые сожалеют, чаще всего говорят о том, что содержать дом дорого.
Мари Адам, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Adam Financial Associates в Бока-Ратон, штат Флорида, советует клиентам в ее районе ежегодно откладывать 1 процент от стоимости дома только на ремонт. Если ваш дом стоит 250 000 долларов США, это 2 500 долларов США в год.
«Вы можете прожить пару лет по дешевке, но рано или поздно вам выставят крупный счет», — рассказывает Адам Money Talks News.
Держите пенсионные деньги подальше от покупки дома. Если вы воспользуетесь им, чтобы оплатить первоначальный взнос, например, вы лишаете свои сбережения не только суммы денег, которые вы сняли, но и прибыли, которую могли бы принести деньги, если бы вы оставили их на своем пенсионном счете.
Кроме того, вы, как правило, подвергаетесь штрафу за подоходный налог, если досрочно снимаете средства с пенсионного счета с льготным налогообложением, включая планы на рабочем месте, такие как 401(k), а также индивидуальные пенсионные счета (IRA).
По словам Адама, многие молодые покупатели совершают эту ошибку, потому что верят, что покупка идеального дома позволит им жить идеальной жизнью.
"У молодых покупателей может возникнуть соблазн купить слишком много жилья, и из-за больших расходов на жилье они могут остаться без дома и сосредоточиться на материальных вещах, а не на качестве жизни", – говорит Адам.
Подумайте о том, как ваша жизнь может измениться в будущем при выборе дома. Даттон советует думать на пять-десять лет вперед.
«Планируете ли вы в ближайшее время завести детей? Если да, то вам нужно убедиться, что вашей семье есть куда расти», — говорит она. «Или вашей стареющей свекрови будет трудно перемещаться по лестнице? Тогда вы можете избегать домов с лестницей или, по крайней мере, иметь гостевую спальню на первом этаже».
Прочтите правила сообществ, в которые вы собираетесь переехать. Их также можно назвать соглашениями, условиями и ограничениями (CCR).
Даттон советует получить копию правил и убедиться, что вы можете жить с ними всеми. Это особенно важно, если вы планируете вступить в ассоциацию домовладельцев (ТСЖ), кондоминиум или жилищный кооператив.
«У этих организаций часто есть множество правил, например, в какой цвет вы можете покрасить свой дом, можете ли вы размещать политические плакаты перед входом», — говорит Даттон.
Национальная ассоциация риелторов советует покупателям жилья составить список того, что необходимо и что желательно иметь, прежде чем они начнут присматриваться к домам:
<цитата>"Знание того, без чего они не могут жить, по сравнению с необязательными предметами роскоши, может помочь покупателям избежать эмоционального выбора дома с красивыми столешницами, но с недостаточным количеством ванных комнат".
По словам Адама, все больше пар, не состоящих в браке, покупают дома, что может усложнить процесс покупки жилья.
Она рекомендует не состоящим в браке парам составить письменное соглашение, прежде чем покупать дом вместе. В соглашении должно быть указано, какой вклад в покупку внесло каждое лицо и что произойдет с собственным капиталом и долгами в случае их разделения.
Если у вас есть дом, не сравнивайте его с другими на рынке.
«Мы знаем, что смотреть объявления — это весело, но после того, как вы купили жилье, постарайтесь сделать перерыв», — говорит Даттон. «В противном случае вы рискуете увидеть места, которые, по вашему мнению, могут быть «лучше», чем то, что у вас есть».
Не могли бы вы добавить в этот список какие-либо другие советы для покупателей дома? Дайте нам знать, оставив комментарий ниже или выше на нашей странице в Facebook.