Вы, наверное, знаете, что если вы должны деньги, компания, которую вы должны, может сделать много вещей, чтобы попытаться получить их — например, испортить вашу кредитную историю, направить за вами коллекторское агентство и подать на вас в суд. Но могут ли они преследовать вас всю оставшуюся жизнь?
Ничто не вечно. Почти все проступки в нашем обществе имеют предел, за которым те, кто преследует их, должны отказаться от него. Это называется «сроком исковой давности». Хотя есть несколько преступлений, в которых его нет — например, убийство — долг есть. Вот сегодняшний вопрос читателя:
<цитата>У меня есть старый долг по каталогу, который был помещен в коллекции. Этот долг, наконец, был удален из моих кредитных отчетов в течение нескольких лет во всех трех бюро кредитных историй. Однако в последнее время я снова начал получать письма от коллекторского агентства по поводу этого долга. Насколько мне известно, срок давности по этому аккаунту также истек во Флориде. Что мне делать с этим? Есть ли срок, когда они больше не могут беспокоить вас с целью получения оплаты?
Если я снова начну платить по нему, будет ли он снова включен в мой кредитный отчет? (Я не хочу, чтобы он снова фигурировал в моем кредитном отчете. Я много работал, чтобы восстановить свою кредитную историю на хорошем счету.) Должен ли я погасить его? Или я должен просто игнорировать ситуацию?
Любой совет, который вы можете дать, очень поможет мне. Большое спасибо. – Тэмми
Вот в чем дело, Тэмми:
Хотя ничто не мешает компании пытаться взыскать долги навсегда, срок действия их средств правовой защиты истекает, и они определяются законами вашего штата. Чтобы узнать срок исковой давности по долгу, посмотрите этот график на сайте CreditInfoCenter.com или этот на сайте BCSalliance.com. Во Флориде у них есть четыре года, чтобы взыскать безнадежную задолженность по «открытым счетам» — категории, в которую входит задолженность по кредитной карте.
Но то, что они не могут выиграть в суде, не означает, что они не могут подать в суд. Срок давности также не запрещает им звонить вам, отправлять вам письма или иным образом пытаться заставить вас заплатить. На самом деле такая практика довольно распространена. Коллекторские агентства и юридические фирмы обычно покупают старые долги за копейки и пытаются взыскать их. И они, конечно же, не прочь сказать или сделать что угодно, чтобы вернуть вас на крючок.
Законы о взыскании долгов сложны. Например, есть штаты, которые разрешают восстановление безнадежных по закону долгов, если потребитель вносит платеж или даже признает свой долг.
Имейте в виду, что после истечения срока исковой давности, если долг не был списан или погашен в результате банкротства, вы все еще должны деньги. Другими словами, срок исковой давности не аннулирует долг, а лишь сокращает количество средств правовой защиты, доступных для его взыскания.
Так что, если вы окажетесь в такой ситуации, разумным решением будет позвонить адвокату по защите прав потребителей (его можно найти на веб-сайте Национальной ассоциации защитников прав потребителей) и спросить его, что делать.
Сделайте это до того, как каким-либо образом ответите на какое-либо уведомление о взыскании долга или другой контакт с коллекторским агентством. В противном случае вы можете непреднамеренно взять на себя ответственность по старому долгу.
То, что отображается в вашем кредитном отчете, определяется не законом штата, а федеральным законодательством. Три агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax) должны удалить большую часть негативной информации через семь лет. Информация о банкротстве может оставаться в вашем отчете до 10 лет, а некоторые другие, менее распространенные долги, такие как неуплаченные налоги и алименты, могут оставаться в вашем отчете на неопределенный срок.
Семилетний период обычно начинается через 180 дней после того, как долг становится просроченным — в день, когда вы впервые пропустили платеж. Но если вы снова начнете платить, долг может появиться снова.
Есть много мест, где можно узнать больше. Эта страница сайта FTC является хорошим местом для начала. Вы также можете обратиться за бесплатной консультацией к кредитному консультанту. Но сколько бы вы ни читали и думали, что понимаете, я бы все же посоветовал хотя бы поговорить с юристом. Чем больше денег на кону, тем важнее это становится.
Вы также должны знать, что существуют сценарии, в которых вы можете получить адвоката, не заплатив за него. Ознакомьтесь с разделом «Что делать, если звонит коллектор».
Хотя я полностью за самостоятельные решения для всего, от реконструкции до составления завещания, эта область слишком похожа на минное поле, чтобы действовать в одиночку. Это сложная тема, и чтение простых вещей в Интернете, вероятно, не ответит на все ваши вопросы или полностью не успокоит вас. Однако разговор с кем-то, кто этим зарабатывает на жизнь, поможет.
Вы можете задать вопрос, просто нажав «ответить» на нашу электронную рассылку. Если вы не подписаны, исправьте это прямо сейчас, нажав здесь. Скорее всего, я отвечу на те вопросы, которые заинтересуют других читателей. Другими словами, не спрашивайте суперконкретных советов, которые касаются только вас. И если я не дойду до твоего вопроса, обещай не ненавидеть меня. Я стараюсь изо всех сил, но у меня гораздо больше вопросов, чем времени на ответы.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я CPA, а также получил лицензии на акции, товары, опционы, взаимные фонды, страхование жизни, надзор за ценными бумагами и недвижимость. Если у вас есть свободное время, вы можете узнать обо мне больше здесь.
Есть еще вопросы о деньгах? Просмотрите множество других ответов на вопросы Стейси здесь.