Студенческие кредиты в Америке в среднем составляют около 40 000 долларов, и это затрудняет решение, инвестировать или погашать студенческие кредиты. Потому что, давайте посмотрим правде в глаза, выбраться из долгов и накопить на пенсию одинаково важно.
Есть три элемента, которые определяют, какой маршрут лучше всего соответствует вашим потребностям. Это:
Но прежде чем приступить к делу, важно понять, что внешние факторы могут повлиять на ваше решение.
Важнейшим фактором при принятии решения о погашении долга или увеличении пенсионных сбережений является влияние, которое этот шаг окажет на ваши финансы. Что следует учитывать, в том числе:
Средний долг по студенческому кредиту в размере 40 000 долларов может показаться выполнимым, особенно если вы зарабатываете приличную зарплату. Но давайте рассмотрим те степени специалиста, где ваши студенческие ссуды достигают сотен тысяч долларов. Внезапно эта сумма кажется бегемотом, и может не иметь смысла тратить деньги на что-либо еще, пока вы не возьмете под контроль это огромное количество.
Обратной стороной является то, что за все эти годы, которые вы посвятили выплате студенческих кредитов, вы могли бы накопить свои пенсионные сбережения. Вы можете заранее определить цель, которая даст вам пространство для маневра, чтобы сосредоточиться на инвестициях. Например, вы можете поставить перед собой цель:как только вы достигнете половины своего долга, вы начнете вносить вклад в свои пенсионные счета.
Если вы находитесь в самом начале периода кредита, например, только что закончили колледж и работаете на своей первой работе, ваши приоритеты могут отличаться от тех, кто приближается к пенсии.
Есть только несколько случаев, когда процентные ставки по долгу ниже, чем вы могли бы заработать на инвестиции, но это случается. Когда это происходит, вы хотите убедиться, что получаете лучшее соотношение цены и качества. Студенческий кредит с низкой процентной ставкой может быть лучше с этим минимальным взносом, если вы еще не исчерпали свой 401 (k).
Однако, если проценты, которые вы платите, находятся на более высоком уровне, вы можете сначала рассмотреть возможность выплаты долга, прежде чем увеличивать свои инвестиционные взносы.
Ускоренное отслеживание платежей по студенческому кредиту может сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе.
Например, дополнительные 100 долларов помогут быстрее погасить процентную часть.
Вот пример. Допустим, у вас есть студенческий кредит в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 6,8% и 10-летним периодом погашения. Если вы выберете стандартный ежемесячный платеж, вы будете платить около 115 долларов в месяц. Но посмотрите, сколько вы сэкономите на процентах, если будете ежемесячно платить на 100 долларов больше:
Стоит знать, что у тех, кто хочет погасить задолженность по студенческому кредиту, есть несколько вариантов.
Существует три типа студенческих кредитов:федеральные, частные и кредиты на рефинансирование. Каждый из них имеет свой собственный набор правил и имеет несколько плюсов и минусов.
Однако большим плюсом во всех отношениях является тот факт, что вы можете доплачивать или вносить предоплату в образовательный кредит без штрафных санкций. Как это для стимула?
Правительство предоставляет кредиты для студентов, чтобы получить доступ к высшему образованию. Вместо того, чтобы студенты брали кредиты в банках и других финансовых учреждениях, эти кредиты заключаются с федеральным правительством.
Существует три типа:
Положительные стороны включают в себя то, что легче подать заявку на федеральный кредит, а в трудные времена есть варианты отсрочки и терпения. Они также, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, поскольку ставки контролируются правительством.
Важно отметить, что эти кредиты несут расходы и взимают начальный взнос в размере от 1,057% до 1,059% для обычных студенческих кредитов и от 4,228% до 4,236% для кредитов PLUS.
Банки и другие учреждения предлагают ряд продуктов для частных студенческих кредитов. Что хорошего в этих кредитах, так это то, что они могут адаптировать тип кредита в соответствии с потребностями, например, есть кредит для экзаменов на адвоката, еще один для медицинской школы и даже продукт для тех, у кого плохой кредит.
Эти кредиты, как правило, немного дороже, и, хотя нет никаких начальных затрат, процентная ставка не фиксируется государством. Это означает, что ставка может быть значительно выше, чем ставка по федеральным кредитам.
Кандидаты также должны будут показать хороший кредитный рейтинг. Также стоит знать, что эти кредиты не являются частью каких-либо государственных программ прощения. Так зачем вообще его получать? Оказывается, эти кредиты отлично подходят для тех, у кого высокие расходы на учебу.
Высокие процентные ставки по студенческому кредиту — это настоящий удар по зубам, и что может быть лучше, чем вернуть себе деньги, выбрав продукт с более низкой ставкой? Продукты рефинансирования студенческого кредита предлагаются студентам, которые имеют достойный кредитный рейтинг, с целью снижения их процентной ставки. Однако это не лучший вариант для тех, у кого есть федеральные кредиты, поскольку вы потеряете федеральную защиту и льготы, если решите рефинансировать.
Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Откладывание на пенсию является важным компонентом накопления богатства. Также случается, что у него есть налоговые и другие льготы, которые вы просто не можете получить от обычных сбережений или инвестиций. Но как вы принимаете решение заплатить себе в будущем, если у вас все еще есть долги? Вам будет легче ответить на этот вопрос, когда вы немного лучше разберетесь с вариантами пенсионных инвестиций.
Эти пенсионные планы позволяют вам вносить свой вклад в пенсионные сбережения до определенного порога в год. В 2020 и 2021 годах этот годовой порог составлял 6000 долларов. Это означает, что если вы беспокоитесь о погашении долга или накоплении средств на пенсию, сначала убедитесь, что вы еще не исчерпали эти взносы.
Стоит отметить, что Roth IRA также имеет лимит дохода для физических лиц в размере 140 000 долларов.
Нет более дешевого способа финансировать свою пенсию, чем согласованная 401 (k). Прочтите это еще раз. Если у вас есть лишние деньги, и вы не используете их по максимуму, вы проигрываете. Давайте объясним.
Совпадение 401(k) означает, что ваш работодатель будет полностью или частично соответствовать вашим взносам 401(k) до определенного процента. Теперь просто имейте в виду, что существует ограничение чуть менее 20 000 долларов в год или 100% вашей зарплаты, в зависимости от того, что меньше.
Хорошо, мы признаем это, у вас будет кое-какая работа. Но немного усилий сейчас сэкономит вам кучу финансовых административных расходов в будущем. Есть несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем вы сможете принять решение о том, платить ли студенческие кредиты или инвестировать.
Система конвертов — это инструмент бюджетирования, который позволяет вам направлять все свои деньги на платежи, сбережения и тому подобное. Он работает на том основании, что если бы у вас были наличные деньги, вы бы вкладывали свои долларовые купюры в различные конверты, а затем отправляли их по почте, чтобы покрыть счета.
Система конвертов работает хорошо, потому что вы определяете категории. В то время как жилье и коммунальные услуги являются данностью, вы также можете иметь конверт для латте, развлечений и т. д. Конечно, вы можете решить, что большая часть вашей зарплаты идет на цели, но смысл в том, чтобы покрыть ваши расходы и счета, отложенные в сторону. деньги для сбережений и инвестиций, и еще иметь немного денег для удовольствия.
Когда вы потратили все свои деньги на развлечения, идея состоит в том, что дело сделано. Когда конверт пуст, вы останавливаетесь. Это не только позволит вам более эффективно распределять ресурсы, но и предотвратит неприятные перерасходы средств, которые, кажется, постигают нас, когда у нас мало денег, а есть эта замечательная пара обуви… стоп!
Теперь самое интересное. У вас может быть конверт для дополнительных платежей по вашим студенческим кредитам И вы можете иметь конверт для инвестиций.
Когда вам нужно задать вопрос:«Должен ли я погасить свои студенческие кредиты или инвестировать?» велика вероятность, что вы не заинтересованы в том, чтобы тратить кучу денег на сборы и дорогие инвестиционные продукты.
У вас есть две огромные финансовые цели, и чем быстрее, тем лучше. Это означает, что вам понадобятся варианты, которые позволят вам сделать и то, и другое.
Итак, выходит «Лестница Рамита Сети» или «Личные финансы». Это меняет правила игры, когда речь идет о накоплении богатства и погашении долгов. И вот как это работает:
Вы можете посмотреть это видео, чтобы узнать больше:
Посмотрим правде в глаза, студенческие кредиты — это бремя. Вполне естественно хотеть избавиться от них как можно скорее. Но вот в чем дело, мы тоже становимся старше. Инвестирование не следует относить к какой-то дате в будущем, когда все будет хорошо и долги будут погашены.