Получать плату за то, за что мы не платили, отстой.
Как отмечает Рамит, наш основатель и первоклассный финансист, ваша кредитная карта может быть либо одной из самых крутых частей ваших личных финансов, либо самой худшей.
Одна из лучших особенностей использования кредитной карты — это возможность оспаривать платежи.
Это связано с тем, что компании-эмитенты кредитных карт хотят сохранить вас в качестве клиента, и они сделают все возможное, чтобы вы платили.
Давайте подробнее рассмотрим оспаривание списаний по кредитной карте и какие права вы имеете как потребитель.
Оспаривание платежа по кредитной карте означает, что вы хотите оспорить платеж по вашему счету.
Посмотрим правде в глаза:мы все больше и больше онлайн, что также означает, что мы, скорее всего, делаем больше покупок, а это означает, что мы используем наши кредитные карты больше, чем мы когда-либо думали.
Эти заряды могут быстро накапливаться, и никогда не будет лишним рассмотреть имеющиеся у нас боеприпасы на тот случай, если нам нужно подвергнуть сомнению заряд, который выглядит неправильно.
Когда мы сознательно покупаем определенный продукт или услугу, мы можем пропустить Условия предоставления услуг и неосознанно согласиться с определенными положениями (например, плата за досрочное расторжение, требование уведомить об отмене за 60 дней и т. п.).
Чем больше мы привыкаем к покупкам и покупкам в Интернете, тем сильнее мы думаем, что становимся. Но время от времени компании проявляют хитрость, и у вас есть инструменты, чтобы дать отпор, когда это необходимо.
Как правило, существует три типа списаний, которые можно оспорить по кредитной карте:
Вы, очевидно, хотели бы оспорить это немедленно (перейдите к шагу № 3 ниже в разделе «Точные сценарии:как оспорить списание средств с вашей кредитной карты»).
Чем быстрее вы будете действовать, тем скорее вы избежите еще больших кредитных проблем. Например, если мошенник исчерпал вашу кредитную карту, вы не сможете совершать дополнительные покупки с помощью этой карты. Кроме того, в бюро кредитных историй может быть сообщено о вашем более высоком использовании кредита или о том, что они называют «использованием кредита», что повлияет на ваш кредитный рейтинг. (Да, еще один потенциальный спор, который вам может понадобиться.)
Помните, что компании, выпускающие кредитные карты, очень серьезно относятся к мошенничеству. Когда вы позвоните, чтобы сообщить о мошенническом списании, они, скорее всего, немедленно аннулируют вашу карту и отправят вам новую с другим номером. Это может показаться чрезмерным и, безусловно, неудобным, особенно если у вас настроены регулярные платежи с определенным продавцом или если вы используете кредитную карту для ежедневных покупок.
Ошибки при выставлении счетов бывают самых разных форм и размеров. Вот несколько примеров ошибок при выставлении счетов, которые вы можете оспорить по своей кредитной карте:
Когда вы начинаете процесс оспаривания ошибки выставления счетов, обязательно дважды или даже трижды проверьте, почему сумма ошибочна. Возможно, имело место расхождение в цене или дополнительная комиссия, о которой продавец не сообщил вам.
Налоги тоже всегда сбивают с толку. Они могут быть не рассчитаны, когда мы проверяем, но внезапно появляются позже, после завершения транзакции.
После различных споров о выставлении счетов покупка в Интернете всегда вызывает наши худшие инстинкты. Убедитесь, что крошечные флажки не отмечены «Да, пожалуйста, подпишите меня на ежемесячные поставки [Product X]!»
Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Этот вопрос немного сложнее оспорить, потому что он не подпадает под действие обычного процесса оспаривания в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит.
Как правило, если с вас сняли плату за что-то, за что вы просто не считаете нужным платить, вы можете оспорить списание средств с кредитной карты на основании качества. Это может означать продукт или услугу, для которых вы знаете, что покупка была сделана, но они просто не соответствуют номиналу или не обеспечивают вас тем, что должны предоставлять.
Очевидно, что если вы заказали пару обуви через Интернет, и она пришла, но не того размера или не того цвета, вы не стали бы просто звонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы оспорить транзакцию. Вы бы хотели сначала позвонить продавцу, чтобы попытаться получить подходящую обувь, отправленную вам.
Но как насчет ежемесячной подписки на курс, который вам не подходит? Вы сделали все, что могли, чтобы отменить, но они просто придуриваются, говоря вам, что им жаль, но они просто ничего не могут для вас сделать? Вот где может пригодиться оспаривание платежа с компанией, выпустившей вашу кредитную карту.
Этот тип спора по кредитной карте требует немного больше работы, но Рамит вас покроет. Вам нужно будет выполнить все три шага ниже, чтобы снять списание средств с вашего аккаунта.
У всех нас есть угрызения совести покупателя:выйдя из магазина, вы жалеете, что купили этот 55-дюймовый Smart TV.
Или, может быть, вы купили 55-дюймовый Smart TV в магазине Best Buy, а потом поняли, что могли бы купить его дешевле в Walmart.
В любом случае, вы не можете получить возмещение, оспорив этот платеж на вашей кредитной карте. Вместо этого вам нужно будет вернуть товар продавцу и придерживаться определенных правил и процедур этого продавца.
На самом деле, прежде чем оспаривать платеж — будь то странное имя продавца или странная сумма, которую вы видите в выписке по кредитной карте, — сначала сделайте небольшую домашнюю работу. Вполне возможно, что вы сознательно купили товар или услугу на оговоренную сумму, но в выписке она отображается по-другому.
Иногда поиск в Google неузнаваемого имени продавца покажет истинное название компании.
Затем у вас будет момент фейспалма:«О, ДА! Теперь я помню».
Вы также можете выполнить поиск в своем почтовом ящике, так как часто копия квитанции отправляется вам по электронной почте, чтобы перепроверить платеж.
Вы также можете узнать у других людей, которым вы разрешили использовать вашу кредитную карту, не совершали ли они какие-либо недавние покупки, о которых вы не знаете.
Никогда не будет плохой идеей сначала сделать небольшую домашнюю работу по конкретному обвинению, прежде чем оспаривать его с продавцом или компанией-эмитентом кредитной карты.
В соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредит, вы должны отправить письмо в течение 60 дней с момента получения первого счета, подтверждающего, что ошибка, которую вы хотите оспорить, была отправлена вам по почте.
Рамит предлагает сделать это раньше, что не является невозможным, поскольку в наши дни большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам просматривать баланс и активность вашего счета в Интернете или через мобильные приложения их банков-эмитентов.
Хотя некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам подать претензию онлайн или по электронной почте, никогда не будет плохой идеей отправить письмо об оспаривании обычной почтой. Чтобы быть вдвойне уверенным, отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы у вас было еще больше доказательств того, что ваше письмо было отправлено и получено.
Кредитор должен подтвердить вашу жалобу в письменной форме в течение 30 дней с момента получения письма о споре, если, конечно, проблема уже не решена в течение этого периода времени. У кредитора есть два платежных цикла — но не более 90 дней — для рассмотрения вашего требования и решения проблемы.
Когда расследование будет завершено, компания-эмитент кредитной карты должна направить вам результаты в письменном виде. Если компания подтвердит ваш спор и согласится с тем, что списание было ошибочным, сумма должна быть возвращена вам, что называется возвратным платежом, вместе с любыми соответствующими финансовыми расходами.
Однако, если компания-эмитент кредитной карты пришла к выводу, что списание действительно было точным, вам придется уплатить оспариваемую сумму вместе с любыми финансовыми расходами, начисленными в течение периода расследования.
Не согласны с этим решением? Вы можете подать апелляцию. У вас есть 10 дней с момента получения объяснения, чтобы написать кредитору и сообщить, что вы не собираетесь платить. Конечно, если вы решите не платить, кредитор имеет право начать процедуру взыскания.
И вот тогда все может стать ужасно. Вы же не хотите, чтобы все стало ужасно.
Эти законы о выставлении кредитных счетов действуют с начала 1970-х годов для защиты потребителей и до странности актуальны даже сегодня. Люди должны получить свои деньги обратно, если они считают, что они были обвинены неправильно.
Чтобы представить кредит, выставление счетов и споры в перспективе, читают ли это какие-либо поклонники биткойнов или криптовалюты? Что ж, несмотря на всю шумиху вокруг блокчейна и децентрализованных финансов, у оплаты товаров и услуг с помощью биткойнов есть один недостаток:нет возвратных платежей. Это означает, что ВСЕ ПРОДАЖИ ОКОНЧАТЕЛЬНЫ. Если вы покупаете за биткойны и хотите вернуть свои деньги, вы, как говорится, SOL. Вероятно, это одна из причин, по которой нет кредитных карт, деноминированных в криптовалюте.
(Мы здесь, в IWT, не осуждаем инвестиции в биткойн или криптовалюту, но имейте это в виду, когда используете их в качестве способа оплаты.)
Бонус: Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегРамит сообщает, что этот шаг является необязательным потому что вы можете вернуть свои деньги, не взаимодействуя с продавцом.
Однако в духе предоставления всех возможных вариантов вы можете получить свои деньги обратно из источника. Во многих случаях, таких как ошибки в выставлении счетов или математических/расчетных ошибках, продавцы действительно хотят поступать правильно, потому что они хотят повторных сделок, и они хотят, чтобы вы оставили им 5-звездочные отзывы в Интернете.
Кроме того, у вас могут быть отношения с продавцом, и вы не хотите портить их из-за ошибки с их стороны.
Вот сценарий электронной почты, который предлагает Рамит который вы можете использовать, чтобы начать процесс оспаривания платежа:
SUBJ:ошибочное списание в выписке
Приветствую,
Сегодня я просмотрел выписку по кредитной карте и обнаружил, что с меня сняли дополнительный месяц за членство в тренажерном зале.
Не могли бы вы вернуть мои деньги как можно скорее? Если нет, я планирую оспорить это списание с компанией, выпустившей мою кредитную карту.
Я с нетерпением жду скорейшего исправления этой ситуации.
Лучший,
Рамит
Заметили что-то в этом письме? это просто и по делу, но использует вашу кредитную карту как очень незначительную угрозу. Предприятия НЕНАВИДЯТ бороться с компаниями-эмитентами кредитных карт в спорах. Таким образом, вы часто сможете вернуть свои деньги, основываясь только на этом.
Чтобы помочь потребителям в этом процессе, Федеральная торговая комиссия предоставляет удобный образец электронного письма, которое вы можете использовать для подачи жалобы своему продавцу.
Однако независимо от того, какое письмо вы выберете, Рамит предлагает вам включить в сообщение угрозу спора с компанией, выпускающей вашу кредитную карту.
После того, как вы отправили электронное письмо, ожидайте, что продавец скоро свяжется с вами.
Вы можете подумать:какой продавец НЕ ОТВЕЧАЕТ на такой спор? Вы будете удивлены. Мелкие продавцы на Amazon или eBay могут не вернуться через неделю (или вообще не вернуться), поскольку у них небольшой штат сотрудников (они буквально «мама и папа») или они расположены в отдаленных местах по всему миру. Для цифровой подписки штат сотрудников может быть еще меньше:один человек отвечает за создание курса, его продажу и обслуживание клиентов. Иногда сообщения теряются.
Если они не связались с вами и не вернули вам полный возврат средств в течение недели после отправки электронного письма, перейдите к следующему шагу. Не стоит их ждать, если они собираются так с тобой обращаться.
Помимо компании, выпускающей кредитные карты, самым могущественным союзником в борьбе с продавцом является вы. и информация .
Поэтому, прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, соберите всю имеющуюся у вас информацию, связанную со списанием средств, которое вы хотите оспорить. Это включает в себя такие вещи, как:
Если вы хотите вывести свою игру на новый уровень, создайте систему учета, которая может стать вашим лучшим оружием против компаний, пытающихся воспользоваться вами.
В конце концов, все может стать действительно накаляется, когда вы оспариваете обвинения. Вместо того, чтобы злиться, откройте электронную таблицу, в которой указано, когда вы последний раз звонили, с кем разговаривали и что было решено. Вот отличный шаблон, с которым вы можете работать.
Дата звонка Время Имя представителя Идентификатор представителя # Комментарии
Вы можете скачать трекер здесь .
Вы не поверите, насколько мощным может быть возвращение к последнему звонку, указание имени представителя, даты и заметок о звонках. Вы даже можете запросить адрес электронной почты, на который вы с радостью отправите эту электронную таблицу, отображающую вашу историю ведения бизнеса с этим продавцом.
Большинство компаний сложатся, как шезлонг, если узнают, что вы здесь не для того, чтобы бездельничать. Эта информация будет иметь жизненно важное значение на следующем этапе процесса.
После того, как вы выполнили шаги 1 и 2, описанные выше, пришло время перейти к делу и позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту.
Чтобы читателям IWT было удобно, мы предоставили список номеров телефонов основных эмитентов кредитных карт, которые вы можете использовать для оспаривания платежа:
Большинство из этих компаний отправят вас в автоматическое голосовое меню при звонке. Там у вас будет возможность оспорить платеж.
(Примечание:если это мошенничество, вас немедленно переведут в отдельный отдел, и во время этого звонка ваша кредитная карта будет аннулирована, и вам будет выдана новая карта.)
После этого вы свяжетесь с представителем. Просто скажите им:«Я хочу оспорить платеж по выписке по моей кредитной карте» и опишите ситуацию, используя информацию, которую вы собрали на втором шаге. Затем компания, выпускающая вашу кредитную карту, начнет расследование этого вопроса и выдаст вам временный кредит до тех пор, пока их дело не будет решено.
Как только они (надеюсь) обнаружат, что вы были правы, они выдадут что-то, называемое возвратным платежом, который вернет вам кредит и взимает с продавца то, что вы изначально заплатили.
Если вы хотите отправить электронное письмо компании, выпустившей вашу кредитную карту, вот отличный скрипт, который вы можете использовать, чтобы связаться с ней прямо из Федеральной торговой комиссии.
Уважаемый господин или госпожа:
Я пишу, чтобы оспорить ошибку выставления счетов на сумму [ $______] на мой счет. Сумма неверна, поскольку [опишите проблему] . Я прошу исправить ошибку, зачесть любые финансовые и другие расходы, связанные с оспариваемой суммой, а также получить точную выписку.
К письму прилагаются копии [используйте это предложение для описания любой информации, которую вы прилагаете, например квитанций о продажах или платежных ведомостей]. поддерживая мою позицию. Пожалуйста, изучите этот вопрос и исправьте ошибку выставления счетов как можно скорее.
С уважением,
[Ваше имя]
ПОМНИТЕ:Вы должны сделать это в течение 60 дней с момента появления платежа в вашем счете. После получения жалобы они по закону обязаны ответить вам в течение 30 дней. Процесс будет примерно таким же, как если бы вы говорили с ними по телефону — они начнут расследование, выдадут вам временный кредит и либо облегчат возврат платежа, либо отклонят вашу жалобу.
Что бы ни случилось… поздравляю! Теперь вы знаете, как оспорить платежи по кредитной карте.
Любите их, ненавидьте, кредитные карты никуда не денутся.
Понимание того, как работают кредитные карты, создание и поддержание хорошей кредитной истории, а также то, как вы можете заставить их работать на вас (например, оспаривать платежи), поможет вам жить богатой жизнью.