Это явление становится все более распространенным. Пожилые пары, за плечами которых десятилетия брака, обнаруживают, что они больше несовместимы, и решают развестись, что может нанести ущерб пенсионным планам.

К сожалению, хотя многие из этих людей старше 50 думают, что они каким-то образом выиграют в разводе, вскоре они узнают, что впереди их ждут финансовые проблемы.

Вот почему так важно понимать возможные последствия так называемого «серого развода», чтобы вы могли быть готовы к тому, что грядет, и не попали в засаду из-за осознания того, что ваши пенсионные мечты, возможно, необходимо пересчитать.

Вот несколько вещей, которые нужно сделать или о которых следует помнить, если вы приближаетесь к серому разводу:

1 из 6

1. Проведите инвентаризацию всего, что у вас есть - и всего, что вы должны.

В длительном браке вы, вероятно, приобрели ряд активов. Пора их подвести. Просмотрите список:дома, лодки, машины, пенсионные счета и все остальное, что имеет ценность. Затем аналогичным образом подсчитайте, что вы должны - ипотека, оплата автомобиля, долги по кредитной карте. Вычтите эти долги из активов, и вы получите стоимость вашего имущества.

Во время этого упражнения я часто замечаю, что женщины находятся в невыгодном положении. Хотя ситуации различаются, во многих браках финансами руководит муж и даже может иметь счета или долги, о которых жена ничего не знала.

Еще один фактор, о котором следует знать, - это то, что пенсионные счета иногда имеют ограничения на то, как они могут быть распределены. Судье может потребоваться подписать соответствующий приказ о семейных отношениях, чтобы супруг, чье имя не указано в аккаунте, мог получать от него выплаты.

2 из 6

2. Понять значение пенсий.

Пенсия, которую вы заработали после десятилетий тяжелого труда и рассчитываете довести до выхода на пенсию, может быть поделена. Пример:я поздно оказался вовлеченным в процесс, когда пара планировала развод. Жена стабильно работала в правительстве штата на протяжении десятилетий и вышла на пенсию с солидной пенсией. У мужа была запутанная история работы и минимальные пенсионные активы. Жена была застигнута врасплох, когда узнала, что ей придется разделить пенсию со своим будущим бывшим мужем. Из-за этого удара по ее ежемесячному доходу ей пришлось вернуться на пенсию к работе.

3 из 6

3. Осознайте, что вы можете ошибаться в том, что принадлежит вам.

При типичном разводе активы, которые вы приносите в брак, обычно принадлежат вам, и все, что произошло после этого, подлежит разделу. Но могут быть исключения. Недавно я столкнулся с ситуацией с однополой парой, где ничего не вышло.

Их отношения начались задолго до того, как однополые браки были официально признаны. Итак, судья принимал решения о разделе имущества на основании того, как долго пара была вместе, а не на основании того, как долго они состояли в законном браке. По мнению судьи, они были бы женаты гораздо дольше, если бы это было законным. В результате одна из двоих отказалась от гораздо большего количества активов, чем она ожидала или считала справедливым.

4 из 6

4. Будьте готовы:аннуитеты могут быть сложными.

Если у вас есть аннуитет, вы должны понимать его условия и то, можно ли его разделить пополам. Иногда да, иногда нет. Помимо этого, за его разделение могут взиматься сборы или штрафы. Совсем недавно я консультировал разводящуюся пару, чья рента не позволяла разделиться. Путем особых финансовых и юридических маневров им удалось сохранить аннуитет за счет платежей, депонированных на совместный банковский счет. Затем они сами делят деньги.

5 из 6

5. Своевременно обновляйте обозначения получателей.

Обозначение бенефициара становится ключевым моментом, когда вы переживаете развод. Большинство супругов называют друг друга бенефициарами, и в некоторых случаях вам может потребоваться сохранить бывшего супруга в качестве бенефициара, если возникнут проблемы с алиментами. Однако в большинстве случаев вы захотите сменить получателей. Если вы не сделаете этого, ваши наследники могут удивиться своей смерти, поскольку указ о разводе не имеет преимущественной силы над назначением бенефициара. Ваши дети или новый супруг могут узнать, что ваш бывший супруг - это тот, кто унаследует ценный актив.

6 из 6

6. Рассмотрите возможность установления доверительных отношений.

Если после развода вы вступаете во второй брак и у вас и вашего нового супруга есть дети, возможно, вам стоит подумать о создании траста. В противном случае, если вы умрете первым, ваш новый супруг может оставить все своим детям, а это означает, что вы фактически лишили бы наследства своих собственных детей. Доверие может помочь вам избежать этого.

Все это может показаться ошеломляющим - и это так, - но важно собрать как можно больше знаний, чтобы лучше спланировать все, что ждет впереди.

Во многих случаях, работая над этими и другими проблемами, вы обнаружите, что вам необходимо участие не только адвоката по бракоразводным процессам или финансового специалиста, но и того и другого.

У каждого из них свой опыт, который поможет вам спуститься по запутанному следу развода в поисках нового и привлекательного пути для своей жизни.

Ронни Блэр участвовал в написании этой статьи.

Статья и мнения в этой публикации предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных советов или рекомендаций для кого-либо. Мы предлагаем вам проконсультироваться с вашим бухгалтером, налоговым или юридическим консультантом в отношении вашей индивидуальной ситуации. Ценные бумаги, предлагаемые через Kalos Capital Inc., и инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые через Kalos Management Inc., по адресу 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Retirement Income Strategies не является аффилированным лицом или дочерней компанией Kalos Capital или Kalos Management.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Об авторе

Кристиан Л. Финфрок, советник по инвестициям

Основатель отдела стратегии пенсионного обеспечения

Кристиан Л. Финфрок - основатель и финансовый советник компании Retirement Income Strategies. Он является консультантом по инвестициям, представителем Kalos Capital и имеет лицензию на страхование. Он проживает в Эвансвилле, штат Висконсин, с двумя дочерьми.

Появление в «Киплингере» было получено через PR-программу. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.