Вот статистика, которая вызовет удивление:число взрослых людей моложе 35 лет, у которых есть воля, увеличилось почти на 70% за последний год, сообщает Caring.com в своем исследовании 2021 года, посвященном планированию завещаний и недвижимости. В исследовании говорится, что COVID-19 является основным фактором всплеска интереса к планированию недвижимости, который не ограничивался молодыми людьми. «В апреле и мае посещаемость нашего веб-сайта резко возросла», - говорит Бетси Симмонс Ганнибал, старший редактор по правовым вопросам в Nolo, издателе юридических продуктов для самостоятельной работы. «Планирование недвижимости - это то, что вы можете сделать в ожидании серьезной проблемы».
Это особенно важно для женщин, которые по статистике склонны к выживанию. Но людей этот процесс может напугать, и многие по понятным причинам не хотят сталкиваться с проблемой смертности.
Мой совет:начните с основ, начиная с завещания. Если ваша ситуация проста, вы можете использовать онлайн-программу для написания завещаний. Однако, если ваши дела более сложные или вам неудобно заниматься этим самостоятельно, проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на имущественном планировании. «Возможно, вы сможете организовать бесплатную первую встречу, на которой адвокат расскажет вам, о чем следует думать, или предоставит анкету, которая поможет вам свести воедино», - говорит Вирджиния МакАртур, юрист по планированию недвижимости на пенсии из Вашингтона, округ Колумбия, и автор книги Давайте поговорим о планировании недвижимости .
Завещание позволяет вам изложить свои пожелания в письменной форме, а не разрешать государству распределить вашу собственность - и, возможно, заставить членов семьи ссориться из-за этого - после вашей смерти. А парам, не состоящим в браке, необходимо завещание, чтобы гарантировать, что партнер унаследует собственность. (Примечание. Директива о медицинском обслуживании также важна, особенно если вы или член вашей семьи заболели.)
Красные флажки и камни преткновения. Помимо того, что у вас есть желание, обратите особое внимание на то, как вы владеете недвижимостью. «Это может быть большим красным флагом», - говорит МакАртур. Например, совместное владение часто имеет смысл для супружеских пар, но одно предостережение заключается в том, что вы или ваш супруг (а) можете принимать решения в отношении этого имущества без согласия другого.
А если вы оплачиваете счета за пожилого родителя или родственника, обычно не рекомендуется делать себя совладельцем банковского счета. «Если проблема заключается в получении доступа к счету для оплаты счетов, лучше использовать доверенность», - говорит Симмонс Ганнибал. «Тогда активы вернутся в собственность родителей».
Вы также можете использовать для счета обозначение с переводом или выплатой в случае смерти. Но если вы являетесь бенефициаром, и ваш родитель намеревался одинаково относиться к вам и вашим братьям и сестрам, «это может быть большой или небольшой проблемой, в зависимости от размера учетной записи и от того, доверяете ли вы друг другу в решении проблемы после смерти мамы», - говорит МакАртур.
Одним из самых больших препятствий при составлении завещания является назначение опекуна для несовершеннолетних детей. Как только вы и ваш супруг придете к соглашению о решении, убедитесь, что тот, кого вы называете, готов взять на себя эту роль. И пересматривайте свой выбор каждые несколько лет.
Также крайне важно проверять и обновлять обозначения получателей в таких вещах, как страховые полисы и пенсионные счета. Это особенно важно для женщин. Бенефициары, указанные в таких документах, всегда имеют приоритет перед лицами, указанными в завещании. Страхование жизни вашего супруга, IRA и 401 (k) должны указывать вас в качестве основного бенефициара, а не свекровь, бывшую жену вашего супруга или детей от бывшего брака (если вы не согласились с соглашением).
При пополнении запасов не забывайте о цифровых активах, аккаунтах и паролях. Как говорит МакАртур:«Главное, что нужно понять, это то, что ваши активы находятся в загадке, состоящей из множества частей». Убедитесь, что все детали подходят.