Есть немного лишних денег на вашем банковском счете? Обдумайте несколько своевременных идей, как найти ему хорошее применение. В нашем списке:финансовые подарки для семьи, пожертвования на благотворительность, украшение вашего дома и покупка нового велосипеда.
У вас есть еще больше наличных? Мы предлагаем четыре дополнительных предложения о том, как потратить от 3000 до 10000 долларов - от перехода на электронный велосипед до роскошного отпуска в жилом доме на колесах.
Взгляните.
В течение нескольких лет стоимость высшего образования обычно превышает шестизначную сумму. Финансирование сберегательного счета колледжа 529 - это разумная стратегия, позволяющая отложить деньги на будущие расходы вашего ребенка на учебу в колледже. Ваши взносы не облагаются налогом, а снятие средств не облагается налогом, если вы используете их для оплаты соответствующих расходов в колледже, включая обучение, проживание и питание, книги и компьютеры. В большинстве штатов вы также можете брать до 10 000 долларов в год без уплаты налогов на оплату обучения в детском саду до 12 класса. Если вы откажетесь от 529 на неквалифицированные расходы, вы должны будете уплатить подоходный налог и 10% штрафа с инвестиционных доходов (но не взносов).
Почти все штаты спонсируют по крайней мере один план 529. Если ваш штат предлагает налоговые вычеты или кредиты резидентам, инвестирующим в его план, лучшим вариантом может быть использование вашего штата 529. Если в вашем штате нет налоговых льгот или предусмотрены льготы независимо от того, какой план вы выберете, изучите варианты и в других штатах. Вы можете найти план с более низкими комиссиями или более привлекательными инвестиционными вариантами. Обычно за планы с прямой продажей взимается меньшая комиссия, чем у брокеров. На сайте www.savingforcollege.com вы можете найти информацию о планах вашего штата, сравнить планы рядом и увидеть списки самых популярных на сайте 529-х со всей страны.
Ранее в этом году пакет мер стимулирования, принятый Конгрессом в ответ на кризис с коронавирусом, автоматически приостановил выплаты и начисление процентов по большинству федеральных студенческих ссуд примерно на шесть месяцев, закончившихся 30 сентября. Затем, в августе, президент Трамп издал указ, который продлевает срок действия приостановка выплат и процентов до конца 2020 года. (Обратите внимание, что любые дальнейшие действия Конгресса могут отменить исполнительное постановление.)
Если у вашего ребенка или внука есть федеральные студенческие ссуды, сейчас может быть особенно хорошее время, чтобы дать ему или ей наличные для выплаты по ссуде, потому что полная выплата пойдет в счет основной суммы в течение периода, когда не будут взиматься проценты. Это сокращает общий срок погашения кредита.
Даже если у заемщика есть частные студенческие ссуды, лишняя 1000 долларов может сильно помешать. Если заемщик выплачивает ссуду через два года с первоначальным пятилетним сроком, с балансом в 10 000 долларов и процентной ставкой 6%, единовременный платеж в размере 1000 долларов снизит общую сумму выплаченных процентов примерно на 176 долларов и сократит сроки погашения. кредит на полгода.
Если ваш ребенок или внук все еще учится в старшей школе, пенсионные накопления, вероятно, еще не входят в его или ее приоритетный список. Но откладывать деньги на пенсию, пока вы молоды, окупается. Если вы откладываете 1000 долларов на пенсионный счет в 16 лет, не делаете больше взносов и получаете 8% годовой доход от своих инвестиций, у вас будет около 50 650 долларов в 67 лет. Ежемесячный взнос в размере 100 долларов резко возрастает. общая сумма сбережений к 67 годам составит почти 800 000 долларов.
Чтобы иметь право вносить взносы в Roth IRA, ваш ребенок должен получать доход - например, от летней работы. Вы можете открыть опеку Roth IRA для ребенка младше 18 или 21 года, в зависимости от штата, и вносить деньги от его или ее имени, если общая сумма взносов на счет не превышает сумму, которую зарабатывает ребенок. На 2020 год лимит ежегодного взноса в IRA составляет 6000 долларов для лиц моложе 50 лет.
Приятным преимуществом является то, что, хотя Roth IRA предназначен для пенсионных сбережений, вы можете снимать взносы (но не инвестиционный доход) в любое время без уплаты налогов или штрафов. Это может быть полезно, если вашему ребенку в конечном итоге понадобятся деньги для покрытия непредвиденных расходов или внесения первоначального взноса при покупке дома. После 59,5 лет снятие заработка и взносов не облагается налогами и штрафами.
Если ваши дети или внуки делают решительный шаг в домовладении, они могут быть готовы к основным авансовым расходам, таким как внесение первоначального взноса и покрытие расходов по закрытию. Но как только они переедут, они будут благодарны за помощь в покупке других предметов первой необходимости.
Если они переезжают из дома в аренду в частный дом, им, вероятно, понадобится какое-то оборудование для работы во дворе. Например, в Home Depot вы недавно могли купить самоходную газонокосилку Honda с газовым двигателем за 409 долларов и комбинированный комплект триммера и воздуходувки DeWalt . за 299 долларов. Остается еще несколько сотен долларов на садовые инструменты, шланг и прочие мелочи. А тем, кто живет в более холодном климате, купите снегоуборочную машину. Двухступенчатая газовая снегоуборочная машина Cub Cadet недавно продан за 999 долларов в Home Depot.
Для более крупного дома им может потребоваться новая мебель. Оконные рамы, лампы и торцевые столики - это предметы, которые могут уместиться в бюджет в 1000 долларов. Или помогите заплатить за краску, чтобы освежить стены и отделку. Для тех, кто не склонен выполнять работу самостоятельно, вы можете нанять кого-нибудь, чтобы покрасить одну или две комнаты менее чем за 1000 долларов.
Внесите свой вклад в свое сообщество . Спросите своих друзей, соседей и коллег или поищите в Интернете некоммерческие организации, которые обслуживают потребности поблизости от дома. Скорее всего, некоммерческие организации, как и другие малые предприятия, исчерпали государственную поддержку, предоставленную ранее во время пандемии, поэтому ваш вклад может, скажем, помочь в оплате труда рабочих. (Если вы делаете пожертвование некоммерческой организации 501 (c) (3), то то, что вы жертвуете, не облагается налогом.) Или рассмотрите возможность пожертвования в местную благотворительную организацию, которая поддерживает доступ детей к образованию. С развитием дистанционного обучения некоторым детям по-прежнему нужны ноутбуки и другие инструменты для онлайн-обучения.
Содействовать борьбе с коронавирусом . Ряд благотворительных организаций COVID-19 поддерживают усилия по оказанию помощи. Например, Direct Relief предлагает общую помощь и помощь, а также предоставляет важные неденежные предметы и защитное снаряжение для врачей. Миссия Project HOPE аналогична. GlobalGiving финансирует другие организации для оказания помощи и помощи, медицинских услуг, помощи детям и предметов первой необходимости. Список аккредитованных благотворительных организаций по оказанию помощи при COVID-19 можно найти в блоге VanguardCharitable.org Giving Matters.
Музеи и галереи медленно открываются, но большинство из них ограничивают количество посетителей, что сильно сказывается на доходах. Стать «членом» такой организации обычно дает льготы, такие как пакеты билетов, встречи и приветствия с артистами, а также коктейльные часы (когда это безопасно снова), и вполне вероятно, что некоторые организации добавят льготы членства, чтобы привлечь больше доноров.
Вы можете потратить 1000 долларов и дополнительное время, которое вы проводите дома, на несколько небольших домашних проектов. Керри Келли, избранный председатель Американского общества дизайнеров интерьеров и креативный директор лаборатории дизайна Керри Келли в Сакраменто, Калифорния, говорит, что эти задачи не требуют больших денег, но имеют большое значение.
Украсьте комнату . Обновите гостиную или столовую с помощью декоративной лепнины на короне или плинтусе (примерно 20 долларов за кусок длиной 8 футов; для комнаты 10 на 12 футов потребуется как минимум шесть). Загвоздка в том, что вы должны обрезать углы ровно под углом 45 градусов с помощью торцовочной пилы. Келли говорит:«Если вы не можете красиво обернуть подарок, вам, вероятно, не стоит резать лепнину». После того, как он будет установлен, вам нужно будет его покрасить. Придерживайтесь полуглянца.
Да будет свет. По словам Келли, подумайте о покупке «эффектной» люстры для вашей столовой, которая также может служить своего рода произведением искусства. Обратите внимание на размер:люстра должна быть пропорциональна столу (используйте сантиметровую ленту, чтобы визуально оценить, насколько светильник поместится в пространстве), а ее нижняя часть должна свисать на 30–36 дюймов над столешницей.>
Придайте ванне немного цвета. Покраску шкафов в ванной, особенно если они выглядят устаревшими, можно сделать в течение недели, что составляет менее половины стоимости их замены. Белый или светлый нейтральный тон с полуглянцевой или глянцевой отделкой может сделать пространство более открытым. В случае неокрашенных деревянных шкафов сначала отшлифуйте полированную поверхность, что может занять некоторое время, затем покрасьте. «Если вы видите зерно сейчас, вы увидите зерно после того, как раскрасите его», - говорит Келли. Если шкафы уже окрашены, сначала «нарисуйте пробное пятно грунтовкой и слоем полуглянцевой краски, чтобы увидеть, как он растряхивается», - советует она.
Забейте входную дверь. Галлон краски - бюджет примерно от 30 до 80 долларов - и однажды днем, вероятно, все, что вам нужно, чтобы обновить свой вход и сделать дом более привлекательным. По словам Келли, выберите глянцевый красный, салатовый, темно-синий или черный цвет, в зависимости от архитектуры вашего дома.
Если этой осенью ваш ребенок занимается уроки, сидя за обеденным столом, или вы обнаружили, что ваш компьютер не справляется с суровыми условиями вашей работы, возможно, вам нужен новый ноутбук. Проблема в том, что все остальные тоже. Рост числа людей, работающих (или обучающихся) из дома, привел к всплеску спроса на ноутбуки, говорит старший научный сотрудник DealNews Джули Рэмхолд. Особенно редко:Chromebook - простые ноутбуки, работающие под управлением операционной системы Google Chrome и популярные среди детей школьного возраста.
Начните с поиска нескольких различных моделей, которые вам подходят, и настройте оповещения на веб-сайтах розничных продавцов, чтобы уведомить вас, когда товары появятся на складе. Не ограничивайте поиск только Amazon и Best Buy; По словам Рамхольда, у таких розничных продавцов, как B&H Photo Video, Staples и Office Depot, может быть то, что вы ищете.
Если у вас возникли проблемы с поиском нового Chromebook для детей, обратите внимание на отремонтированные модели, - говорит Луи Рамирес, редактор отдела продаж на сайте технических обзоров Tom’s Guide. По его словам, модели, продаваемые и отправляемые Amazon (а не третьей стороной), обычно надежны и обычно имеют 90-дневную гарантию. Взрослым ноутбукам Рамирес рекомендует машину с процессором нового поколения (например, процессором Intel 10-го поколения), дисплеем 1080p и 256 гигабайтами SSD-накопителя. Одна из таких моделей, Dell XPS 13 Touch . ноутбук, который в настоящее время продается на сайте компании за 699,99 долларов
Американцы, которые хотят уехать (но в ближайшее время не садятся в самолет), толпами направляются на природу. Менее чем за 1000 долларов вы можете оплатить большинство предметов первой необходимости в кемпинге для всей семьи.
По словам Линды Ромеро, директора блога Bearfoot Theory, бюджетная палатка на четверых стоит около 100 долларов. По ее словам, палатки более высокого ценового диапазона, как правило, легче и обеспечивают большую вентиляцию. Директор по оборудованию для журналов Уилл Тейлор рекомендует Big Agnes Doghouse (350 долларов США), свежий, простой в установке и рассчитанный на шесть человек. Оба эксперта рекомендовали спальный мешок REI Co-op Groundbreaker 30 . (От 60 до 70 долларов), что позволит вам согреться при температуре до 30 градусов. По словам Ромеро, спальные подушки, такие как надувные модели Groundbreaker от REI, обойдутся вам примерно в 42 доллара за штуку и сделают сон на земле более комфортным. Или, если вы ищете что-то более мягкое, возьмите с собой надувной матрас, который обойдется вам примерно в 100 долларов.
Возможно, вы с нетерпением ждете жареного зефира и хот-догов на открытом огне, но во многих кемпингах действуют ограничения на костры, говорит Ромеро. Приготовьтесь с походной печью - идеально подходит для омлета и горячего кофе по утрам. Вы можете купить переносную пропановую плиту Coleman с двумя газовыми горелками в Walmart за 44 доллара.
У вас, вероятно, есть другие вещи, которые вам нужны по дому. Одна вещь, которую вы, вероятно, можете оставить:свой старый фонарик. Вместо этого попробуйте фары, например REI Black Diamond Astro Headlamp . (15 долларов США), что позволяет вам свободно готовить, читать и жестикулировать во время рассказа историй о привидениях.
Время было, за тысячу долларов можно было купить кучу велосипедов, а за половину этой суммы можно было найти хорошую поездку. Но это время не сейчас. Дело не столько в том, что велосипеды стали дороже, а в том, что пандемия вызвала массовый рост доступных велосипедов как формы отдыха и замены общественного транспорта.
Всплеск покупок велосипедов привел к исчезновению многих сетевых магазинов, а местные веломагазины (в противном случае мы просим вас обратить внимание в первую очередь) изо всех сил пытаются удовлетворить спрос и часто имеют в наличии только более дорогие модели. У многих есть очереди. Производители велосипедов выпускают модели 2021 года, но опасаются инвестировать в дополнительные производственные мощности, чтобы велосипедная мания не превратилась в причуду.
Но хотя трата четырехзначной суммы на велосипед может заставить многих задуматься, будьте уверены, уравнение стоимости все еще сохраняется:велосипед стоимостью 1000 долларов даст вам качественную раму, хорошие компоненты и эффективную гарантию (что не относится к обычным автомобилям). покупка в большом магазине).
Итак, какой байк? Ровно за 1000 долларов вы купите Cannondale Quick 2 от REI . , который предлагает хороший компромисс:плоский руль в стиле горного велосипеда для максимального комфорта с тонкими (но не слишком тонкими) шинами для скорости и маневренности в городе. Но он был распродан, когда мы исследовали, что дает вам представление о дефиците. За немного больше (1189 долларов) вы все равно можете приобрести Co-Op Cycles ADV 3.1 . . Он позиционируется как «гравийный велосипед». Это последняя попытка веломира занять свою нишу на рынке, но на самом деле он доставит вас куда угодно, от городских улиц до проселочных дорог.
Даже онлайн-продавцы, такие как BikesDirect, в значительной степени убраны, но они обещают, что скоро начнут поставки нового инвентаря. Если вы хотите поиграть в эту игру, обратите внимание на 2021 SRAM APEX 1X11 (1100 долларов - пока!). Цифры на конце модели обозначают передачу:одна передняя звезда, 11 - задняя. Если вы привыкли к велосипедам с 24 или 27 передачами, не думайте, что это еще хуже. У вас по-прежнему будет широкий выбор передач, чтобы подниматься по крутым склонам. Он также имеет раму из углеродного волокна и гидравлические дисковые тормоза.
Установка нового комплекта шин перед старый набор изношен - разумный способ потратить 1000 долларов. А сейчас, до того, как выпадут зимние осадки, самое время убедиться, что вы едете по дороге, а не в канаву.
Возможно, вы слышали об испытании, в ходе которого между протекторами шин кладут пенни. Если видна самая макушка Эйба, пора установить новые шины. Безопаснее использовать четверть. Если вы видите верхнюю часть паштета Джорджа, значит, у вас осталось 4/32 дюйма протектора, что дает вам время сделать покупки и получить хорошую цену.
За некоторыми рекомендациями мы обратились к онлайн-продавцу The Tire Rack. Вот три, соответствующие типу автомобиля. (Мы не включили цены, потому что они зависят от размера. Но в качестве примера высокого класса, набор внедорожников Michelin CrossClimate для GMC Terrain AWD Denali 2020 года, перечисленных ниже, будет стоить около 825 долларов, а установка стоит около 40 долларов. на колесо.)
Автомобили и небольшие кроссоверы. Bridgestone Turanza QuietTrack. «Удивительно подходящий вариант для круглогодичного проживания», - говорит Т.Дж. Кэмпбелл, менеджер по тестированию и информации о шинах Tire Rack. «Это было фаворитом как у наших тестеров, так и у потребителей».
Более крупные кроссоверы и внедорожники. Tire Rack рекомендует Michelin CrossClimate SUV . . На этой шине есть небольшой символ под названием «трехгранная горная снежинка». Он указывает на шину с улучшенным сцеплением со снегом, что делает ее «надежным выбором практически для любого климата», - говорит Кэмпбелл. Если вы заметили почти уточняет его предложение, потому что Tire Rack, как и мы, рекомендует людям, которые живут (или ездят) в местах с большим количеством снега и льда, покупать отдельный комплект специальных зимних шин.
Легкие грузовики . Continental TerrainContact H / T. По словам Кэмпбелла, в недавнем испытании шоссейных всесезонных шин Tire Rack (что означает отсутствие узловатых внедорожных покрышек) TerrainContact H / T был безоговорочным фаворитом. «Он управляем и удобен на дороге, а сцепление на мокрой дороге значительно опережает наши испытания».
Импульсы на основе COVID, которые стимулировали продажи велосипедов, также увеличили продажи электронных велосипедов. Эти устройства, в которых используется комбинация аккумулятора и двигателя, достаточно мощная, чтобы сглаживать небольшие холмы, но достаточно слабая, чтобы классифицировать их как велосипеды, а не как мотоциклы, очень привлекательны для людей, которые хотели бы попасть в места, где немного меньше пота. .
Их, как и велосипедов, мало (вы будете ждать своего заказа). В отличие от велосипедов, 1000 долларов не принесут вам много денег. Мы рекомендуем отдавать приоритет качеству, а не функциям, поскольку на нижнем уровне рынка есть множество схематичных продуктов, которые выглядят так, как будто производитель подключил батареи от взрывающегося ховерборда к 50-фунтовому пляжному круизному байку.
Покупка у хорошо зарекомендовавшего себя бренда велосипедов (например, Specialized, Giant, Cannondale) - это один из способов обеспечить качество и получить гарантийную поддержку, но есть также некоторые специалисты по электронным велосипедам, которых стоит подумать. Pedego Boomerang Plus у него есть рама, через которую можно буквально переступить - нет перекладины, через которую можно перекинуть ногу (2 995–3 695 долларов), а также пятилетняя гарантия. Самая дешевая модель Rad Power Bikes , RadMission 1 , соответствует нашему пороговому значению в 1000 долларов и включает 500 Вт мощности на обычную раму велосипеда (с дисковыми тормозами для контроля шума). Но вам нужно будет попасть в список ожидания без указания даты доставки.
Отличный способ поддержать благотворительные организации, которые вам небезразличны, - это внести свой вклад в фонд, рекомендованный донорами. Эти средства позволяют вам вкладывать деньги в безналоговый рост, а затем предоставлять гранты практически любой общественной благотворительной организации, имеющей право на налоговое управление, и вы, как правило, имеете право на немедленный налоговый вычет. Вы можете внести наличные, ценные бумаги или ценные бумаги. Кроме того, вы можете сделать это с помощью советника. Минимальный взнос в фонд Fidelity Charitable или Schwab Charitable, рекомендованный донорами, составляет 5000 долларов. Некоторые фонды местных сообществ, предлагающие средства, рекомендованные донорами, имеют более низкие минимальные суммы.
С учетом того, что ставки по ипотечным кредитам находятся на минимальном уровне, сейчас подходящее время для покупки дома для тех, кто может изменить финансирование. Если ваш ребенок или внук имеет достаточно высокий доход, чтобы претендовать на ипотеку, но у него мало сбережений, подумайте о том, чтобы полностью или частично выплатить первоначальный взнос. При обычной ипотеке, обеспеченной Fannie Mae или Freddie Mac, подходящие заемщики могут внести всего 3% от покупной цены. Имея 10 000 долларов, вы можете внести полный первоначальный взнос при продаже дома примерно на 333 300 долларов. Для тех, у кого кредитный рейтинг не менее 580, ссуды Федерального управления жилищного строительства позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5% от покупной цены; 10 000 долларов США покроют полный первоначальный взнос при продажной цене примерно до 285 700 долларов США.
Имейте в виду, что обычно вам потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости покупки, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды по обычному кредиту. Если у заемщика уже есть сбережения, ваш взнос в размере 10 000 долларов может подтолкнуть первоначальный взнос до 20% -ного порога. Стоимость PMI может составлять от 0,5% до 2% от суммы кредита в год. После того, как заемщик выплатит достаточно кредита, чтобы получить 20% капитала в доме, PMI больше не требуется.
Вам нужно будет написать ипотечному кредитору письмо, в котором будет указано, что деньги являются подарком и вы не ожидаете возврата от заемщика. Кредитор также захочет подтвердить источник подарка, поэтому вам, возможно, придется предоставить пару недавних выписок по банковскому счету, с которого вы снимаете средства, и задокументировать источник любых депозитов в течение этого периода.
Многие американцы, отправляющиеся в путь, чтобы исследовать природу, выбирают дома на колесах. Эксперты ожидают, что к 2021 году будут побиты все рекорды путешествий на домах. «Это внезапно перестало быть забавной нишей в мире путешествий, - говорит Дэн Вулфман, основатель и президент Tracks and Trails, компании по планированию отдыха на колесах.
По словам Вулфмана, количество кемпингов в национальных парках и аренда домов на колесах ограничено, поэтому, если вы решите воспользоваться услугами компании по планированию отпуска, целесообразно бронировать за год заранее. Двухнедельная поездка в Йеллоустон, Гранд-Тетон и Глейшер (начиная с Биллингса или Бозмана) следующим летом начинается с 9400 долларов. Или, начиная с 5200 долларов, вы можете отправиться в девятидневную поездку в Банф и Джаспер, Канада (начиная с Калгари). Вы также можете забронировать поездки на осень 2021 года, такие как отпуск на автофургоне в Йосемити (начиная с Лас-Вегаса или Сан-Франциско), по цене от 5500 до 9540 долларов. Tracks and Trails резервирует все ваши кемпинги для вас. Вам нужно будет заказать транспорт до отправной точки.
Если вы пойдете самостоятельно, вам все равно придется хорошо планировать, потому что кемпинги в национальных парках быстро заполняются. Служба национальных парков разрешает бронирование в большинстве парков на шесть месяцев раньше срока.