Райан Эрми :Если вы среди множества американцев, задающихся вопросом, как вы собираетесь оплатить следующий счет по кредитной карте, мы здесь, чтобы помочь. Аналитик CreditCards.com Тед Россман присоединяется к выставке, чтобы помочь людям справиться с финансовыми трудностями в нашем основном сегменте. На сегодняшнем шоу мы с Сэнди применяем новые налоговые льготы для благотворительных пожертвований и углубляемся в некоторые своевременные дикие презентации. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth. Держись.
Райан Эрми :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому издалека присоединился старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как дела?
Сэнди Блок :Думаю, тебе придется начать присылать мне фото, Райан. Я начинаю забывать, как ты выглядишь.
Райан Эрми :Ну вот что, бороду только сбрил ...
Сэнди Блок :Нет!
Райан Эрми :... день или два назад. Это тоже стало ... быстро растет. Я уже начинал походить на Тома Хэнкса из «Каставей». Итак, мои волосы ... Я обычно ношу короткие волосы по бокам, сзади и сверху, и через неделю Элвис будет здесь, например, очень высокий.
Сэнди Блок :Думаю, это сработает.
Райан Эрми :Я могу просто заплатить парикмахеру, чтобы он пришел ко мне домой, но я пришлю вам фотографию, Сэнди. Мы можем отправлять друг другу селфи. Было бы неплохо.
Сэнди Блок :Хорошо, да. Хорошая идея.
Райан Эрми :Итак, сегодня в нашем основном сегменте мы говорим о некоторых советах для многих людей, которые в данный момент испытывают некоторые финансовые трудности. Но для людей, которые этого не делают ... и мы относимся к счастливой группе людей, которым удавалось продолжать работать удаленно во время этой пандемии. Многие люди, безусловно, заинтересованы в том, что они могут сделать, чтобы вернуть деньги - и некоторые новые законы, включенные в Закон о CARES, изменяют способ, которым это может быть сделано, верно?
Сэнди Блок :Ага. Закон CARES, который представляет собой большой пакет стимулов, который был подписан в прошлом месяце, содержит интересное положение. И немного предыстории по этому поводу. Пару лет назад, когда Конгресс провел эту масштабную налоговую реформу, одним из них было удвоение стандартного вычета, что означает, что почти никто больше не учитывает. Это означает, что их благотворительные взносы практически никто не вычитает. Итак, Закон CARES включал такого рода ... все остальное в законопроекте, в основном, предназначено для помощи людям, которые нуждаются в деньгах, но это должно помочь людям, которые хотят давать деньги. Это позволит вам при подаче налоговой декларации за 2020 год вычесть до 300 долларов США в виде благотворительных взносов. Это называется вычетом над чертой. И сокращенный ответ на это означает, что вы можете потребовать его, даже если вы не указали его в своей налоговой декларации. Так что всякий, кто дает ... и это должны быть наличные. Я не думаю, что у кого-то больше есть ценные бумаги, которые оценены по достоинству, но если они и есть, они не в счет. Взносы в фонд, рекомендованный донорами, - это то, как некоторые люди делают большие взносы, дают, но не в счет.
Сэнди Блок :Но если вы так склонны делать пожертвования в свой ... и мы уже говорили об этом раньше в подкасте, чтобы сделать пожертвование в местный продовольственный банк или другую достойную благотворительную организацию - их так много - ведите хорошие записи , потому что, когда вы подадите налоговую декларацию, вы действительно сможете получить для этого налоговую льготу. И это действительно важно сейчас, потому что недавно было проведено новое исследование Better Business Bureau, в котором говорится, что большинство благотворительных организаций очень обеспокоены падением их доходов в этом году. В некоторых благотворительных организациях пожертвования уже упали, потому что меньше людей вычитают свои взносы. Но очевидно, что всякий раз, когда происходит экономический спад или рецессия, людям становится меньше денег, чтобы отдать.
Сэнди Блок :Но еще одно исследование показало, что 30% людей хотели бы дать больше, и я уверен, что это потому, что они прошли мимо ... они такие же, как мы. Им повезло, и они хотят помогать другим. Итак, если вы поддерживаете благотворительную организацию, будь то приют для животных, продовольственный банк или другая законная благотворительная организация, которую вы хотите поддержать, опять же, сохраняйте свои квитанции, отслеживайте их, потому что, когда вы подадите налоговую декларацию в следующем году, вы получите немного награда.
Райан Эрми :Правильно. Итак, пара вещей:во-первых, это касается ваших налогов за 2020 год, и многие люди все еще задерживают подачу налоговой декларации за 2019 год. Это будет учитываться только в счет ваших налогов за 2020 год.
Сэнди Блок :Правильно. У вас есть время до 15 июля, чтобы подать налоговую декларацию за 2019 год, но вы не можете воспользоваться этим вычетом. Если вы укажете свои налоги за 2019 год, вы не сможете вычесть свои благотворительные взносы. Это окупится в следующем году, когда вы подадите налоговую декларацию.
Райан Эрми :И еще кое-что. Мы уже говорили о проверке благотворительных организаций. Charity Navigator - хороший сайт для сравнения благотворительных организаций и выяснения, имеют ли они высокие рейтинги, распределяют ли они свои средства таким образом, который соответствует той организации, которой вы хотите пожертвовать. Чтобы в любом случае получить вычет, вам нужно будет сделать пожертвование благотворительной организации 501 (c) 3. Они смогут предоставить вам документацию. Это не будет считаться, если вы делаете пожертвование в GoFundMe вашего приятеля или что-то еще.
Сэнди Блок :Правильно. И это действительно хороший момент, потому что только что произошел взрыв кампаний GoFundMe, направленных на помощь работникам ресторанов, всем людям, потерявшим работу. И хотя вы, безусловно, можете почувствовать себя обязанным сделать пожертвование одному из них, если GoFundMe не направлен на конкретную благотворительность, эти взносы не подлежат вычету. Вам также понадобится антенна для фиктивных благотворительных организаций. Всякий раз, когда случается такой кризис, как сейчас, на помощь приходят всевозможные торгаши. И, конечно же, мы можем предположить, что некоторые из них попытаются разжечь фальшивую благотворительность и таким же образом потрясти людей. Так что проявите должную осмотрительность. Не думайте, что взнос GoFundMe подлежит вычету. В Интернете есть множество способов проверить и убедиться, что благотворительность является законной. Как вы упомянули, Charity Navigator - хороший инструмент.
Райан Эрми :Ага-ага. Вы говорите «встать». Эти торгаши действительно прислушиваются к случаю.
Сэнди Блок :Они заняты.
Райан Эрми :Они погружаются прямо в это. И последнее, что, я думаю, заслуживает упоминания, - это то, что для людей, которые все еще занимаются перечислением, есть еще один недостаток в законе CARES, когда дело доходит до благотворительных пожертвований, а именно отмена 60% -ного лимита AGI для денежных пожертвований. Что это значит, Сэнди?
Сэнди Блок :Ага, это действительно интересно. Я думаю, это для людей ... Я не совсем уверен, что это за предыстория. Обычно вы не можете жертвовать на благотворительность более 60% скорректированного валового дохода. И я не совсем уверен, сколько людей на самом деле превышает это. Но я мог вообразить, что, возможно, какой-нибудь пенсионер, который живет очень скромно, может сделать очень, очень большое пожертвование, может быть, своей школе, чтобы они вписали свое имя в здание или что-то в этом роде. Что ж, Закон CARES поднимает этот порог. Вы не можете дать более 100% своего AGI.
Райан Эрми :Нет, есть 100% лимит, который ...
Сэнди Блок :Вы не можете отдать больше, чем весь свой AGI.
Райан Эрми :Вы не можете снять кредитный лимит.
Сэнди Блок :Я не знаю. Я не совсем понимаю, как это работает. Но вы можете отдать до 100% своего AGI на законную благотворительность. И опять же, это в ваших налоговых декларациях за 2020 год. Так что, если вы действительно думаете о большом росте, 2020 год - лучший год для этого.
Райан Эрми :Итак, вот оно что, ребята. Сейчас самое время, когда вы можете дать, определенно постарайтесь это сделать. И, кстати, мы никоим образом не препятствуем делать пожертвования GoFundMes или чему-либо в этом роде. Я, конечно, пожертвовал одному, но знайте, что вы не получите налогового вычета, если сделаете это. Но всегда хорошо иметь стимул давать. И, честно говоря, я думаю, что многие из нас сейчас, вероятно, раздражены больше, чем когда-либо. Вскоре Тед Россман дает советы людям, которые принимают трудные решения по поводу кредита. Никуда не ходи.
Райан Эрми :Мы вернулись. И поскольку в наши дни многие люди испытывают финансовые трудности, мы приветствуем Теда Россмана, отраслевого аналитика CreditCards.com, который поможет вам разобраться в этом. Тед, большое спасибо, что пришли.
Тед Россман :Спасибо, что пригласили меня.
Райан Эрми :Что мне делать, если я, возможно, потерял работу, или я потерял несколько часов, или что есть у вас, и я беспокоюсь о том, чтобы сделать следующий платеж по кредитной карте, или, из-за некоторой незащищенности, я беспокоюсь, что не смогу покрыть его в течение следующих нескольких месяцев?
Тед Россман :Мой совет номер один - высказаться. Сообщите эмитенту вашей карты, что у вас возникли проблемы. Лучше делать это заранее, чем отставать и заставлять их преследовать вас. Если вы заговорите, вы сможете попасть в их программу помощи нуждающимся. Они потенциально могут изменить дату платежа, снизить процентную ставку и защитить ваш кредитный рейтинг. Это действительно хороший повод высказаться. Помощь доступна. Вы должны попросить об этом.
Сэнди Блок :Итак, Тед, если мой эмитент предлагает какое-то облегчение, как это работает? Придется ли мне позже компенсировать любые отсроченные или пропущенные платежи? Как я могу подготовиться к тому, что в будущем могут появиться более крупные счета?
Тед Россман :По-разному. Самыми снисходительными компаниями, выпускающими кредитные карты, были Apple Card, American Express и Capital One. Apple Card оказалась самой снисходительной. Они выступили и сказали, что любой, кто просит, может пропустить свои мартовские и апрельские платежи и не взимать за это дополнительные проценты. В каждом конкретном случае я слышал, что некоторые клиенты Amex и Capital One заключили аналогичную сделку. Практически все остальные эмитенты карт предлагают какую-то помощь, но обычно это связано с продолжающимся начислением процентов. Так что, может быть, теперь они позволят вам платить немного меньше, а может быть, вообще ничего. По-прежнему полезно спрашивать, потому что вы знаете, что доступно, и вы можете защитить свой кредитный рейтинг, но в верхней части списка желаний будут отсутствовать платежи и проценты. Вот к чему вам следует стремиться.
Райан Эрми :И если дело в том, что вы получаете какую-то скомпрометированную версию этого, верно - потому что не все обязательно дадут вам полную лодку - как кто-то может подготовиться к оплате некоторых из более крупных счетов, которые собираются? придет позже?
Тед Россман :Я думаю, что здесь действительно важно сделать упор на гибкость денежных потоков. Обычно я оплачиваю только кредитную карту. Я не хочу, чтобы люди платили 15%, 20% или 25% процентов, и это все еще сохраняется. Но дело в том, что сейчас людям приходится идти на жесткие компромиссы, и я действительно думаю, что есть реальный аргумент в пользу сохранения денег. Что-то вроде вашего стимулирующего платежа, удержания его для расходов на предметы первой необходимости, увеличения ваших чрезвычайных сбережений - это, вероятно, лучшее применение, чем выплата долга по кредитной карте, если у вас ограниченные сбережения и ограниченные деньги, поступающие прямо сейчас. Это будет зависеть от ваших обстоятельств, но я думаю, что здесь большая гибкость.
Сэнди Блок :Тед, имеет ли смысл искать сделки по переводу баланса, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи, чтобы сделать их более управляемыми, или вам следует сначала сделать то, что вы ранее предлагали, и связаться с эмитентом кредитной карты по поводу некоторого облегчения?
Тед Россман :Обычно я люблю переводы с балансом 0%. Сегодня проблема в том, что за последние несколько недель их стало намного сложнее отыграть. Банки очень нервничают по поводу состояния экономики, всплеска безработицы. В последнее время они стали намного строже в отношении своих стандартов кредитования. Так что, если у вас нет действительно хорошего кредитного рейтинга, я бы сказал, вероятно, минимум 700 и стабильная работа - если у вас нет этих двух вещей, вы, вероятно, не сможете претендовать на новую карту перевода баланса. Это может быть черный ход, который может заключаться в том, что существующая карта, которая у вас уже есть в вашем кошельке, может иметь одну из этих рекламных акций. Что касается предложения новой карты, будет сложно пройти квалификацию, поэтому я думаю, что лучше всего попросить эмитента карты сделать перерыв.
Райан Эрми :И если у вас есть шанс, возможно, получить перевод с нулевым балансом, каковы некоторые возможные подводные камни, которых вам нужно остерегаться? Потому что я знаю, что мы уже говорили о некоторых из них в журнале раньше, например, об обратной процентной ставке или повышении процентной ставки после закрытия окна.
Тед Россман :Важно знать, что всякий раз, когда истекают часы перевода баланса, а обычно это от 12 до 21 месяца, после этого, конечно, с вас будут взиматься проценты, рассчитанные на будущее. Что вам нужно знать о промо-акциях с 0% карт магазина, так это то, что часто это отложенные проценты, и это действительно хитрость, когда они могут фактически вернуться и взимать с вас ретроактивные проценты с начала срока, если вы не смогли оплатить его полностью. Это очень распространено на карточках магазинов. Это не то, что мы очень часто видим на банковских картах, таких как Citi, Chase, Amex и т. Д. Но обязательно следите за этим на карточках магазина.
Сэнди Блок :И, Тед, есть ли какой-нибудь другой совет для людей, которые сейчас испытывают финансовые трудности, особенно когда речь идет об оплате и расстановке приоритетов по счетам, которые необходимо оплатить?
Тед Россман :Помогает, если вы попросите всех сделать перерыв. Итак, мы много говорили о кредитных картах, но то же самое относится к вашей ипотечной компании, вашему арендодателю, вашему автокредитору. Я бы сказал обо всем этом как можно скорее. Это не признак слабости. На самом деле это действительно умный и проактивный поступок. И затем, я думаю, вам нужно будет составить этот список приоритетов. Обычно кредитные карты попадают в список ниже, потому что это необеспеченный долг, и он не так важен, как ваше жилье, еда или лекарства.
Тед Россман :Теперь для всех будут разные компромиссы, и некоторые из них будут определяться перерывами, которые вы можете получить, или вашими конкретными обстоятельствами. Еще один аргумент в пользу приоритета ваших сбережений, а не использования кредитной карты в качестве резервного фонда, заключается в том, что иногда во время бедствия компании, выпускающие карты, сокращают кредитные линии или даже отменяют карты без предупреждения. Это еще одна причина, по которой я думаю, вам следует попытаться сохранить немного наличных в банке, а не полагаться исключительно на свои карты.
Райан Эрми :Что ж, всем отличный совет, Тед. Где люди могут найти все, над чем вы сейчас работаете?
Тед Россман :У нас на CreditCards.com много информации о том, как реагировать на пандемию коронавируса, управлять своим долгом, совмещать все эти финансовые приоритеты и тому подобное.
Райан Эрми :Ну сказочно. Пойдите, проверьте это. И, конечно же, у нас здесь, в Kiplinger, тоже есть много подобного контента, который мы будем помещать в примечания к шоу. Тед, еще раз спасибо, что пришли.
Тед Россман :Не за что. Спасибо.
Райан Эрми :Если мы с Сэнди говорим об астрологии, то вы знаете, что пришло время для наших безумных PR-презентаций. Вернись сразу же.
Райан Эрми :Мы вернулись. И прежде чем мы вернемся к одному из наших старых любимых сегментов, я чувствую, что мы давно здесь не работали, Сэнди. Мы чувствовали себя немного мрачно, но теперь снова безумно.
Сэнди Блок :Верно. И, может быть, потому, что мы вроде как окопались, я недавно заметил увеличение диких высот, некоторые из которых просто, я бы не сказал, дикие, настолько глухие. Примерно через день я получаю сообщения о захватывающих разработках в области новых кухонных стоек и фартуков, и мне просто интересно, сколько людей действительно уделяют этому внимание прямо сейчас. Но мы также получаем сообщения, связанные с тем, что большинство из нас остается дома, и, возможно, какие-то способы справиться с этим.
Сэнди Блок :На самом деле, это было дико, но в то же время довольно забавно, и я думаю, что это больше связано с тобой, Райан, чем со мной. Но заголовок гласит:«Приют на месте с Суперменом:пять вещей, которые могут сделать коллекционеры комиксов прямо сейчас». По сути, идея состоит в том, что если у вас есть стопки и стопки комиксов, возможно, сейчас самое время просмотреть их и посмотреть, стоят ли они чего-то. По словам этих людей, огромная популярность фильмов о супергероях повысила ценность некоторых комиксов. Они также отмечают, что это не совпадение, что комиксы достигли совершеннолетия во время Великой депрессии и Второй мировой войны, когда американцам нужно было вырваться из мрачной реальности, и я думаю, что это все еще актуально сегодня.
Райан Эрми :Вообще-то это поэтично.
Сэнди Блок :Итак, если у вас есть комиксы ... в июне мы действительно публикуем историю о расхламлении, которая коснется вещей, которые можно продать. У нас также есть - и мы поместим это в примечания к шоу, - прямо сейчас на веб-сайте слайд-шоу под названием 15 безопасных способов заработать дополнительные деньги в эпоху коронавируса. И это включает в себя такие вещи, как продажа подержанных книг, которые могут иметь некоторую ценность, наряду с другими вещами, такими как регистрация невостребованного имущества и тому подобное, погашение бонусных баллов по кредитной карте, о которых мы также поговорим в июньском выпуске, и, конечно же, предметы коллекционирования. И теперь, похоже, многие люди разбираются со своими вещами. И в Интернете есть множество мест, где вы можете узнать, имеют ли ваши вещи какую-либо ценность. И, конечно же, все мы можем потратить немного дополнительных денег прямо сейчас, так что это может быть хорошим использованием вашего времени.
Райан Эрми :И я думаю, что одно место, о котором мы говорили в сериале раньше, - это идея найти деньги, верно? Что вам следует искать деньги, которых может не хватать.
Сэнди Блок :Ага. Невостребованное имущество - большое. Многие люди потеряли из виду все, от старых планов 401 (k) до дивидендов по акциям, и есть веб-сайты, на которых вы можете ... не платите никому, чтобы те искали это для вас. Вы можете сделать это сами, а мы разместим ссылку в примечаниях к выставке. Так что, безусловно, это хороший способ сделать это. И еще одна вещь, еще одно слайд-шоу, которое, я думаю, стоит посмотреть, - это разумные с точки зрения денег способы провести время в укрытии, и это не обязательно принесет вам деньги, но может сэкономить ваши деньги. Мы говорим о таких вещах, как усиление ваших паролей, проверка ваших кредитных отчетов. Это хорошее время, чтобы привести свои финансы в порядок. Так что, когда вы выйдете из дома, вернетесь к работе, вернетесь в финансовую форму, вы будете намного лучше подготовлены к тому, что случится.
Райан Эрми :Все отличные вещи и все, что мы добавим в заметки о шоу. Теперь мой шаг, возможно, немного более дикий, более дикий. «Поскольку многие американцы сейчас не работают и болтают между собой, многие задаются вопросом, как они будут получать арендную плату. Но не время паниковать. Побочная суета может быть вашим спасением», - что мне нравится в этих выступлениях, которые делают резкий поворот налево, потому что у нас пока все хорошо.
Сэнди Блок :Да, сторонняя суета.
Райан Эрми :«Итак, какой из них вам подходит? Посоветовавшись со звездами, эксперты PsychicWorld выявляют лучшую побочную суть, основанную на вашем знаке зодиака, чтобы гарантировать, что карманы не иссякнут». И затем они дают ссылку на полное исследование, что удивительно, что они называют это исследованием. Но они говорят, что результаты включают:«Сострадательные Раки должны стать онлайн-наставниками, чтобы помогать другим. Отважный Овен добьется успеха как YouTube».
Сэнди Блок :Это я.
Райан Эрми :«25 000 американцев каждый месяц ищут подработку». Не знаю, ясновидящие ли они или использовали какое-то ...
Сэнди Блок :Зачем им искать? Если они экстрасенсы, они должны знать, где это?
Райан Эрми :Ага. А представитель PsychicWorld выделила свои главные советы, как начать побочную суету. Я имею в виду, если вы хотите поговорить о суматохе, хорошо, я пошел в PsychicWorld, и экстрасенсы, представленные на главной странице, берут 2 доллара за минуту за свои услуги, чтобы поболтать с ними. И позвольте мне сказать вам, ребята, что 2 доллара в минуту не стоят того, потому что никто не является экстрасенсом. Это нереально. Надеюсь, я не отталкиваю слушателей, говоря, что экстрасенсы - шарлатаны и фальшивки, и вы никогда не должны платить им ни копейки. Ни один экстрасенс. Ноль людей.
Сэнди Блок :Обычно мы не называем дикие передачи, но я думаю, что в данном случае это полностью оправдано. И они знали, что мы все равно это сделаем, потому что они экстрасенсы.
Райан Эрми :Правильно. Да, точно. Они знали. Очевидно, они знали все, что здесь должно было произойти. В любом случае, идея о том, что людям, возможно, стоит заняться побочной работой прямо сейчас, на самом деле неплохая. Я должен отдать должное PsychicWorld, но вам не нужно ясновидение, чтобы понять, какой вид побочной суеты может вам подойти. У нас есть контент на Kiplinger.com. У нашего коллеги Боба Нидта есть 38 способов, как мне кажется, прямо сейчас подзаработать. Да, 38 способов заработать дополнительные деньги с помощью крутой побочной суеты. Сейчас они различаются, но есть много удаленных, которые работали бы в ту эпоху, в которой мы сейчас живем, потому что, очевидно, вы не хотите быть там. Вы хотите сохранять дистанцию в обществе.
Райан Эрми :Я также посмотрел на сайт нашей подруги Кэти Кристоф SideHusl.com, S-I-D-E-H-U-S-L, который представляет собой действительно хороший сборник сайтов, которые позволяют вам работать удаленно, для настройки своего рода концертной работы. Пара вещей, которые у нее здесь есть. Вы можете преподавать английский. Возможно, вам придется преподавать по пекинскому времени или в другое время, но есть некоторые из них. Есть VIPKid, который требует степени бакалавра, но без опыта преподавания. Это платит от 14 до 22 долларов. Magic Ears требует некоторого опыта преподавания. Это может быть неформально. Qkids. Так что для этого есть материал. Есть множество сайтов для репетиторов:Wyzant, Varsity Tutors, Chelsea International Education. Lessonface и TakeLessons - это сайты, на которых, если вы хотите научить чему-то вроде искусства, танцев, драмы, музыки.
Райан Эрми :Так что я продолжу и помещу это в заметки о шоу, потому что там действительно довольно много всего. Working Not Working находит позиции для цифровых креативщиков в рекламе, кино, веб-дизайне и игровом дизайне. И работа на дому Vintage Experts объединяет опытных руководителей в области страхования, управления персоналом и бухгалтерского учета. Так что дело не только в людях, обладающих каким-то лукавством или навыками, которые вы обычно считаете чем-то вроде побочной суеты. Если вы потеряли работу или находитесь в отпуске или что-то еще, для ваших навыков все еще есть большой рынок сбыта, даже если вы высококвалифицированный персонал.
Сэнди Блок :Правильно. Правильно. И что замечательно в SideHusl и подобных местах, так это то, что они помогут вам найти побочный толчок, соответствующий вашим навыкам, а не вашему знаку, который, похоже, здесь не очень хорошо подходит.
Райан Эрми :Я и сам не мог бы сказать лучше, Сэнди. Этого хватит для этого эпизода Your Money's Worth. Чтобы получить заметки о шоу и другой интересный контент Киплингера по темам, которые мы обсуждали на сегодняшнем шоу, посетите Kiplinger.com/links/podcasts. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected]. И если вам нравится шоу, не забудьте оценить, просмотреть и подписаться на Your Money's Worth, где бы вы ни получали свои подкасты. Спасибо за внимание.