Поздравляю! Ваши дети закончили колледж, нашли работу и (наконец-то!) Переехали. Вы действительно пустые гнездовья.
Конечно, в это время вы, вероятно, будете кататься на американских горках противоречивых эмоций. Вы рады, что у вас есть место и холодильник, но трудно перестать беспокоиться о том, смогут ли ваши дети справиться самостоятельно.
Одним из симптомов беспокойства, связанного с разлукой, является то, что многие родители продолжают оплачивать определенные расходы, которые их детям действительно следует покрывать самостоятельно . Но чем дольше мама и папа продолжают оказывать эту поддержку, тем труднее детям будет научиться быть финансово независимыми. Вот почему так важно постепенно перерезать эти денежные завязки на фартуке.
Некоторые могут назвать это «жесткой любовью». Мне нравится думать об этом как о «взрослом». Вот несколько мест, с которых можно начать.
Написано Крисом Гуллотти, CFP®, финансовым консультантом и партнером Canby Financial Advisors во Фрамингеме, Массачусетс. Он получил степень магистра финансового планирования в колледже Бентли.
Если автомобиль вашего ребенка по-прежнему зарегистрирован на ваше имя, пора передать право собственности и обязанности владения. Конечно, если они никогда не платили за автострахование, регистрационные сборы и акцизы, их может сильно разбудить. Но если они не много водят и (постучат по дереву) избежали получения баллов за штрафы за превышение скорости или аварии, они могут иметь право на доступное страхование, особенно если они живут в районе с более низким уровнем аварий. и кражи.
Когда детей нет дома, нет причин оплачивать семейные тарифы на тарифные планы на мобильную связь, членство в клубах здоровья, кабельные каналы премиум-класса и подписку на потоковое аудио и видео, которую вы не используете сами. Пусть они сами выяснят, какие услуги им нужны и могут себе позволить. Они могут быть удивлены, обнаружив, что им не нужен последний iPhone, чтобы вести полноценную жизнь.
По федеральному закону ваши дети могут оставаться на вашей медицинской и стоматологической страховке до 26 лет (в некоторых штатах этот возраст выше). Но если их работодатель предлагает доступное медицинское обслуживание и стоматологическую страховку, нет причин оставлять их за вас. В какой-то момент им придется столкнуться с шоком, увидев, насколько медицинские страховые взносы и отчисления сократят их зарплаты.
Но если вы планируете исключить ребенка из своего плана, подумайте о том, чтобы дождаться следующего периода регистрации на ежегодные льготы их компании. Прежде чем это произойдет, вы можете даже попросить их прийти на последний визит к стоматологу и сделать последний набор пломб.
Если вы платили за аренду частично или полностью своих детей, возможно, пришло время отучить их от этой субсидии, даже если это означает, что им придется переехать в меньшую квартиру в менее привлекательной части города. Если посещение их нового места вызывает у вас нервозность, продолжайте напоминать себе, что, вероятно, именно так вы жили, когда были в их возрасте и только начинали.
Если вы открыли совместные текущие, сберегательные, кредитные или инвестиционные счета со своими детьми, когда они были подростками, пора им открыть свои собственные счета и начать сберегать, инвестировать и оплачивать счета самостоятельно.
Прежде чем закрыть какие-либо совместные счета, вам нужно будет разрешить перевод активов в их новые учетные записи, и вам (или им) придется погасить все непогашенные платежи по кредитной карте. На всякий случай лучше, если они сначала сдадут свои карты.
А если вы являетесь хранителем учетной записи Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) или Minor IRA, вам нужно будет работать с ними, чтобы перевести эти активы в новые учетные записи, созданные под их собственным именем. Как правило, эти действия необходимо предпринять к моменту прекращения действия этих учетных записей, обычно когда вашему ребенку исполняется 18 или 21 год, в зависимости от штата.
Конечно, как только эти активы будут переданы, вы больше не будете иметь права голоса в том, что они с ними делают. Будем надеяться, что они воспользуются ими с умом!
Если вы или ваш бухгалтер обычно обрабатываете налоговые декларации ваших детей, перережьте именно этот шнур, и пусть ваши дети подготовят и подадут свои собственные налоги. TurboTax® и другие программы позволяют новичкам в налоговой сфере составлять и подавать собственные налоги, особенно если они не занимаются индивидуальной трудовой деятельностью и не ведут бизнес. Просто не забудьте предоставить им прошлые налоговые декларации за несколько лет на тот случай, если им понадобится доступ к этой информации.
Передача этих обязанностей вашим детям может вызвать негодование и трения, поэтому вы можете вносить эти изменения постепенно, в согласованные сроки. И вы можете упростить этот консультационный процесс, предложив им помощь в оценке и выборе страховых компаний, банков и инвестиционных компаний.
Если им трудно сводить концы с концами, нет ничего плохого в том, чтобы время от времени давать им немного денег. Но вы должны поставить эту поддержку в зависимость от разработки бюджета для отслеживания своих доходов и расходов, чтобы они могли определить возможности для затягивания поясов. Возможно, вы даже захотите заплатить за сеанс, чтобы они встретились со специалистом по финансовому планированию, который может посоветовать им, как жить по средствам - как ответственные взрослые.
Этот материал предоставлен только для общих информационных целей и не является ни налоговой, ни юридической консультацией. Несмотря на то, что мы делаем все возможное, чтобы наша информация была точной и полезной, мы рекомендуем вам проконсультироваться с налоговым составителем, профессиональным налоговым консультантом или юристом.
Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые через Commonwealth Financial Network®, член FINRA / SIPC, зарегистрированного инвестиционного консультанта. Услуги финансового планирования, предлагаемые Canby Financial Advisors, не связаны с Содружеством и не связаны с ним.
Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.Финансовый советник, партнер, Canby Financial Advisors
Крис Гуллотти, CFP®, является финансовым консультантом и партнером Canby Financial Advisors во Фрамингеме, Массачусетс. Он получил степень магистра финансового планирования в Bentley College. Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые через Commonwealth Financial Network®, член FINRA / SIPC, зарегистрированного инвестиционного консультанта. Услуги финансового планирования, предлагаемые Canby Financial Advisors, являются отдельными и не связаны с Содружеством.