Если вы давний домовладелец и думаете о следующем этапе жизни, вы, вероятно, знакомы с идеей старения на месте. Возможно, вы уже рассматриваете проекты ремонта, такие как установка поручней в ванной или расширение дверных проемов, чтобы оставаться на месте. Вы не одиноки в своем стремлении:около 76% американцев в возрасте от 50 лет и старше говорят, что хотят оставаться в своих домах, а 77% надеются оставаться в своих районах как можно дольше, как показывают недавние исследования AARP.
Но ремонт - это лишь часть того, что вам нужно, чтобы старение на месте работало на вас. Обычно оставаться дома дешевле, чем оплачивать вспомогательное проживание, но это не значит, что оставаться на месте - хлопотно. У вас по-прежнему будет длинный список дел. Только один пример:вам нужно заранее спланировать, как вы будете управлять техническим обслуживанием и уходом - за своим домом и за собой по мере того, как вы стареете и сталкиваетесь с проблемами со здоровьем.
И имейте в виду, что укрепление вашей социальной структуры сейчас может быть столь же важным, как и поддержание ваших финансов и установка душа без бордюра. Эксперты говорят, что создание сети поддержки среди друзей и соседей и установление прочных связей в вашем сообществе, от волонтерской работы до простого общения в местной кофейне, играет важную роль в поддержании здоровья и жизнедеятельности пожилых людей. Вы не сможете хорошо состариться, если будете изолированы и одиноки - реальность, которую вы не хотите упускать из виду, рассматривая варианты жилья и финансовые возможности.
«Социальные связи, которые у вас есть, и доступ к услугам в вашем сообществе часто важнее всего остального», - говорит Джессика Финли, исследователь из Мичиганского университета, изучающая пожилых людей и их окрестности (подробнее о ее исследовании на сайте jessicafinlay.com). «Вам нужна причина, чтобы утром встать с постели и выйти через парадную дверь».
Старение на месте также может оказаться более сложным, чем вы могли ожидать. Исследования показывают, что в то время как большинство пожилых людей говорят, что хотят стареть на месте, гораздо меньшему проценту из них это удается. Транспорт часто является проблемой; когда вы больше не можете водить машину, вы не можете попасть на прием к врачу или куда-нибудь поехать. Затраты на долгосрочное обслуживание, даже если вы остаетесь дома, превышают экономию. Уход за старыми домами может быть дорогостоящим, а сокращение до меньшего размера ближе к центру города может оказаться дороже, чем вы думали.
По словам главного экономиста Freddie Mac Сэма Хэтера, в худшем случае вы окажетесь «застрявшим на месте». Вы по-прежнему находитесь в своем доме, но не можете нормально стареть, потому что не можете позволить себе сделать необходимые улучшения, и вы все больше изолированы.
Но хорошая новость заключается в том, что вы можете начать сейчас, чтобы сделать старение на месте успешным, даже если до окончательного решения еще несколько лет. Даже представление идеи на вашем радаре позволяет сэкономить время на отдельные проекты ремонта, такие как пандус, и составить общий план. Непросто думать о том, как вы собираетесь стареть и какой будет жизнь, когда ваша мобильность ограничена, но заставить себя начать подготовку сейчас окупится позже.
Именно такой подход использовала 66-летняя Венди Зенкер, пенсионерка из Арлингтона, штат Вирджиния, когда пять лет назад думала о ремонте своего большого двухэтажного кирпичного дома. Она здорова и активна, но она расширила свои первоначальные планы:просто добавила веранду сзади, чтобы создать одноэтажное жилое пространство на тот случай, когда она в конечном итоге понадобится.
«Изначально я не думала о старении на месте, но начала беспокоиться о том, что произойдет, если я упаду и сломаю ногу или что-то в этом роде», - говорит она. «Я знаю всех в моем квартале, и для меня важно оставаться здесь, с этой сетью друзей и соседей. Поэтому я решил придумать, как к этому подготовиться ».
Определение старения на месте является гибким и все еще развивается, поскольку все больше пожилых американцев находят новые способы проживания в своих домах. Часто это означает одноэтажное проживание. Или это может означать совместное проживание в вашем доме, если арендная плата поможет вам сохранить его. Или вы можете продать свой давний дом и переехать в дом поменьше, поближе к удобствам, где вы планируете состариться, - в свой «вечный дом».
Независимо от того, какое расположение вам подходит, используйте эти пять движений сейчас, чтобы помочь вам успешно состариться. Если для вас действительно нет места лучше дома, есть способы заставить его работать.
«Если вы дождетесь падения или болезни, чтобы внести изменения в свой дом, это может оказаться более дорогостоящим и большим хлопотом, чем если вы начнете планировать заранее», - говорит Мередит Стоддард, руководитель группы Life Events в Fidelity Investments. Но прежде чем думать о строительных проектах, убедитесь, что старение на месте действительно вам подходит .
«Самосознание - это первый шаг», - говорит она. Вы действительно готовы наладить социальные связи, например, регулярно посещать центр для пожилых людей или работать волонтером? Был ли ваш супруг или партнер тем, кто инициировал все ваши социальные связи? Если так, то избежать изоляции «волшебным образом не удастся», особенно если вы живете в сельской местности, где меньше общения с соседями и меньше возможностей для пеших прогулок, - говорит она.
Решите, готовы ли вы проявлять инициативу и можете ли вы справиться со старением на месте, в отличие от проживания в жилом сообществе для престарелых, в котором может быть много запланированных или запланированных мероприятий. «Вы должны нести ответственность за свое счастье и благополучие», - говорит она.
«Убедитесь, что вы находитесь в хорошей форме и здоровы, насколько это возможно, чтобы повысить вероятность того, что вам удастся оставаться дома», - говорит Мари Бернар, доктор медицины, заместитель директора Национального института старения. Тренировки на силу и равновесие могут помочь вам избежать падений, а регулярные упражнения могут улучшить вашу когнитивную функцию. Работайте в тесном сотрудничестве со своим основным лечащим врачом и начните программу упражнений прямо сейчас. «Если есть что-то, что является источником молодости, то упражнения могут быть им, - говорит она.
Проверьте свое окружение, чтобы убедиться, что в нем есть все необходимые вам удобства. По словам Финли, просто возможность пойти в кофейню и послушать шум разговоров вокруг вас может помочь вам почувствовать себя менее одиноким. Выясните, есть ли легкодоступные медицинские учреждения, продуктовые магазины и места для общения, а также достаточно удобных мест для прогулок, чтобы там остаться. Помните о четырех факторах - безопасности, услугах, социальных связях и стимулировании - и выясните, существуют ли они в вашем районе.
Зенкер говорит, что ее соседи расчищают тротуары друг друга, следят за маленькими детьми, играющими по соседству, устраивают вечеринки и праздники и тепло приветствуют новичков. Она прожила дольше всех в своем квартале, и это похоже на ее постоянный дом. «Я не могу представить, чтобы вокруг меня не было этого сообщества», - говорит она.
Также начните думать о своих финансах. Если вы женаты, убедитесь, что вы и ваш партнер находитесь на одной странице - вы оба должны знать, как отслеживать и оплачивать счета. Откройте свои финансы взрослому ребенку, надежному родственнику или специалисту для помощи в проверке ваших счетов и подпишитесь на услуги кредитного мониторинга. «Вы хотите заложить основу для более важных финансовых решений, которые вы примете в ближайшие годы (см. Действие № 3), особенно до того, как столкнетесь с возможными когнитивными проблемами», - говорит Стоддард.
Может показаться устрашающим смотреть вокруг большого дома с несколькими спальнями, лестницами и уровнями и задаться вопросом, как вообще сделать его подходящим для пожилых людей. Но необязательно делать все сразу. Выполняйте проекты поэтапно, и постепенно вы сможете создать безопасное и пригодное для жизни пространство , - говорит Сара Сусанка, архитектор и автор книги Не такой уж большой дом . серии (Taunton Press, 21 доллар). «Независимо от того, какой у вас уровень дохода, у вас есть гораздо больше возможностей, чем вы можете себе представить», - говорит она. «Вы можете взять практически любой дом и с небольшими изменениями заставить его работать».
Превратите крытую веранду или офис на главном уровне в будущую спальню, а дамскую комнату превратите в полноценную ванную комнату, и вы, например, получите одноэтажное жилое пространство. По словам Сусанки, оставьте себе оставшиеся спальни наверху, чтобы в конечном итоге разместить там постоянно проживающих лиц, обеспечивающих уход, что многие пожилые люди не принимают во внимание в своих планах.
Простые вещи, такие как приклеивание пледов, не будут стоить вам много, а другие улучшения не повлияют на ваш бюджет. Расширение дверного проема обычно стоит от 600 до 1000 долларов. Для дома своих родителей Сусанка купила на Amazon два пандуса за 99 долларов, чтобы установить на двух отдельных наборах небольших ступенек в доме, и она купила пандус за 150 долларов, чтобы инвалидная коляска могла попасть изнутри на террасу заднего двора. «На данный момент это все, что им нужно», - говорит она.
Если вы чувствуете себя подавленным, назначьте встречу с архитектором, знакомым со старением на месте. Сусанка говорит, что есть много архитекторов, которые за почасовую плату за консультацию приезжают на дом и обсуждают идеи по улучшению. (Она составила список с возможностью поиска на сайте susanka.com.)
Но не откладывайте слишком долго, чтобы вы могли сказать свое слово в своих предпочтениях по ремонту. Сюзанка говорит, что научилась этому на собственном опыте; ее отец, инженер, которому за девяносто лет, больше не может рисовать ни одной из своих идей по модернизации, хотя он точно знает, чего хочет.
78-летний Стивен Грант, отставной офицер дипломатической службы в Арлингтоне, штат Вирджиния, начал беспокоиться о своем будущем, потому что у него нейропатия стопы, которая, как он ожидает, ограничит его подвижность с возрастом. Но он хочет остаться в своем давнем голландском колониальном доме.
После встречи с местным специалистом по старению на месте, Грант около трех лет назад построил внешний пандус для инвалидных колясок с двух сторон своего дома, рядом с подъездной дорожкой, кухней и гаражом. На данный момент его взрослые дети и их дети используют его, чтобы закатать чемоданы во время праздничных визитов. Но Грант говорит, что он верит, что когда-нибудь это будет ему полезно. «Я построил его задолго до того, как он мне понадобится, но для меня это спокойствие», - говорит он.
Если вы живете в своем доме много лет, ваш капитал может быть вашим наиболее доступным источником финансирования. Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше имеют высокий уровень владения домом и имеют рекордный уровень собственного капитала - по некоторым оценкам, до 6,6 триллиона долларов. Но вам нужно хорошо подумать о компромиссах, связанных с его использованием, - говорит Хатер.
Вы можете воспользоваться кредитной линией собственного капитала (Heloc) или обратной ипотекой для оплаты ремонта или домашнего ухода. Избегайте использования кредитной карты для любого финансирования, потому что процентные ставки обычно будут намного выше, чем у других вариантов. Однако использование собственного капитала означает отказ от чего-то взамен , особенно если вы намереваетесь передать свой дом своим детям или другим наследникам после своей смерти. «Это может быть немного рискованно», - говорит Хатер. «Вы получите меньше, чем ожидали».
Есть и другие расходы. Вы по-прежнему должны налоги на имущество и страховку с обратной ипотекой, а процентные ставки на Heloc, как правило, регулируются и могут возрасти. «Рассмотрите некоторые альтернативы», - говорит Хатер. «Если у вас есть взрослые дети, разработайте схему, в которой они помогут вам оплатить ремонт сейчас, а вы будете вознаграждать их своим домом после своей смерти», - говорит он. Или, если вы не хотите быть обузой для своих детей, используйте капитал сейчас, чтобы оплатить уход и содержание дома. Все это влечет за собой трудный семейный разговор раньше, чем позже.
Проконсультируйтесь со специалистом по ипотеке и узнайте, есть ли для вас смысл рефинансировать. Подумайте о том, чтобы войти в учетную запись Roth, - говорит Майк Линч, управляющий директор Hartford Funds из Шарлотты. И смоделируйте различные сценарии, такие как сочетание собственного капитала и других фондов, чтобы увидеть, какой финансовый механизм будет работать лучше всего.
Самая простая стратегия может заключаться в том, чтобы включить прогнозируемые затраты на ремонт в общий пенсионный бюджет, говорит Марк Стинсон, старший советник, специализирующийся на пенсиях в FAI Wealth Advisors в Колумбии, штат Мэриленд. Считайте ремонт на месте старением как разовый. Расходы, которые вы будете получать каждые несколько лет в дополнение к регулярному обслуживанию, так что они включены в ваш бюджет и не станут неожиданностью. «Планирование и сбережения - действительно лучший способ», - говорит он.
Наконец, примите тот факт, что ваши вложения вряд ли окупятся. Новые покупатели могут не захотеть внести изменения, которые вы внесли, и ваш агент по недвижимости, скорее всего, не одобрит их. Помните, что вы ремонтируете по своим собственным причинам, а не в качестве инвестиций, - говорит Хатер. «Вы будете намного счастливее, потому что будете модернизировать», чтобы остаться в своем доме, чем если бы вы ожидали возможной финансовой выгоды от продажи.
Если ваш дом слишком велик для вас и слишком дорог для ремонта, или ваш район слишком обширен и изолирован, вы можете подумать о сокращении до городского дома или небольшого дома недалеко от центра города. Но вы можете быть удивлены, обнаружив, что это дороже, чем вы ожидали. Думать, что вы сэкономите деньги за счет сокращения штата, - одно из самых больших заблуждений при выходе на пенсию, и это особенно верно для пожилых людей, которые ищут свой дом навсегда. Вы столкнетесь с конкуренцией за ограниченный жилищный фонд с молодым поколением покупателей, которые ищут дома для начинающих. «Уменьшать размер становится все дороже и дороже, - говорит Хатер. «Недостаток предложения приводит к росту цен на дома».
Но если вы можете это сделать, обретение вечного дома может стать способом стареть в благоприятном сообществе . Именно так это сработало для 56-летнего Линча, который два года назад обменял большой семейный дом в пригороде Шарлотты на небольшой одноэтажный таунхаус недалеко от центра города. Дети Линча выросли, и дом казался слишком большим для него и его жены, и у пары было меньше связей со своими соседями, поскольку их дети ушли. В своем новом таунхаусе они могут дойти до химчистки и местного кафе Starbucks. «У нас есть большая гибкость, чтобы выйти и делать то, что мы хотим делать», - говорит он. «Раньше мы ехали за полчаса до супермаркета». Линч говорит, что у него был шок от цен на дома меньшего размера ближе к городу, поэтому он выбрал один на окраине по более низкой цене.
В Миннесоте даже суровые зимы не помешали Лу и Аллану Бердикам найти себе дом в центре Миннеаполиса. Пара решила не уходить на пенсию в Аризоне или Флориде, как это сделали многие из их друзей, и вместо этого сменила свой дом площадью 4800 квадратных футов в престижном пригороде Эдина на квартиру вдвое меньшего размера.
82-летний Аллан говорит, что «потребовалось время, чтобы привыкнуть к идее» жить в меньших кварталах, но пара проживает в кондоминиуме более 10 лет и планирует оставаться там как можно дольше. Они были членами-основателями Милл-Сити Коммонс - районной «деревни» с программами и услугами для пожилых людей, живущих в центральном прибрежном районе. Установление этих связей было частью мотивации для Бёрдикс стареть в городской квартире. Есть кофе, разговорные группы, театральные представления и обеды. Когда Лу перенесла серьезную операцию, она могла поправиться дома; соседи принесли еду и предложили поездки.
Такая поддержка особенно важна для другой жительницы Милл-Сити, Нэнси Рид, пенсионерки, которой чуть больше семидесяти. Ее муж умер около пяти лет назад, а недавно она продала их большой таунхаус и переехала в меньшую квартиру в центре города. «Я считала это сплоченным сообществом, и я хотела упростить свою жизнь и облегчить жизнь своей семье на случай, если со мной что-то случится», - говорит она. Она принимает участие в занятиях йогой, в клубе ходьбы, в книжной группе, а также во многих общественных и волонтерских мероприятиях. «Это мой вечный дом», - говорит она. «Это действительно прекрасное сообщество, и я не чувствую себя здесь изолированным».
Если вы не можете перевернуть дом навсегда и по-прежнему хотите оставаться там, где находитесь, вам нужен альтернативный источник дохода. И все более популярной среди пожилых людей становится совместное использование дома. По словам основателя Венди Буркхардт, Silvernest, служба совместного проживания для пожилых домовладельцев, которая подбирает их с соседями по комнате, была запущена всего пять лет назад и уже получает восемь заявок на каждое объявление. По ее оценке, пожилые домовладельцы могут зарабатывать от 12 000 до 18 000 долларов в год, сдавая комнату в аренду.
58-летний Ральф Патрик из Лонгмонта, штат Колорадо, принял соседа по дому около трех лет назад, после того как последний из его четырех детей переехал. «Мне просто не нравилось жить одному, - говорит он. «Я действительно пережил синдром пустого гнезда».
Когда Патрик решил разорвать договоренность, его сосед по дому - мужчина лет пятидесяти - был разочарован, но между ними было только неформальное соглашение. Оглядываясь назад, Патрик говорит, что он понял, что для совместного проживания в доме нужны четкие границы. Со своим новым вторым соседом по дому Патрик подписал формальное соглашение об аренде.
Его нынешняя соседка по дому - женщина лет шестидесяти. Он говорит, что иногда приятно иметь компанию и не приходить домой в пустой дом. И дополнительный доход пригодится. Вы можете использовать Silvernest, если вам удобнее работать с агентством, а не с Craigslist или другими сайтами, рекламирующими соседей по комнате. Silvernest занимается проверкой биографических данных и другими услугами. Или поищите программы совместного использования дома в своем районе.
68-летняя Брен Атчисон из Роксбери, штат Массачусетс, решила разделить дом после того, как ее расходы на строительство дома, который принадлежал ее семье на протяжении нескольких поколений, росли. Она подписалась на местную программу, которая подбирает студентов университетов в этом районе, ищущих доступное жилье, с более старыми домовладельцами. У Атчисон были соседи по дому от студентов Массачусетского технологического института до молодых музыкантов, и ей нравится межпоколенческий аспект этого. Одна бывшая соседка испекла ей печенье и повела на концерт. «Мной движет моя любовь к дому, и у меня здесь много корней», - говорит она. Принимать соседей по дому «не так страшно и сложно, как вы думаете. Я понял, что у меня есть все эти лишние комнаты, и они просто пылятся. Я просто хотел бы сделать это раньше. Это определенно помогло мне в финансовом отношении ».
27 денежных средств, которые нужно заработать, чтобы подготовиться к 2020 году
Деньги на конец года, которые нужно сделать прямо сейчас
10 попыток убедиться, что у вас достаточно денег на пенсии
Деньги, которые нужно делать прямо сейчас после вспышки коронавируса
Может ли начальник заставить вас вернуться к работе?