Вопрос: Мне нужно арендовать машину несколько раз в год, но у меня нет автостраховки, потому что у меня нет машины. Есть ли альтернативы высокому тарифу, предлагаемому компаниями по аренде автомобилей?

Ответ: Существуют более дешевые альтернативы, но собрать достаточное освещение из других источников сложно и требует дополнительных исследований. Это также означает больше хлопот в случае аварии, если вы обнаружите, что координируете претензии между несколькими поставщиками.

Несмотря на то, что это дорого, «покупка в агентстве по аренде - беспроигрышный вариант, если у вас нет страхового покрытия в другом месте», - говорит Пенни Гуснер, потребительский аналитик в Insurance.com. Но вам не нужно покупать все, что вам предлагает агент по аренде. Гуснер говорит, что два наиболее важных типа страхового покрытия - это дополнительная ответственность, которая обычно стоит дополнительно от 10 до 15 долларов в день, и страховка от повреждений при столкновении (CDW), которая добавляет к вашей ставке от 10 до 20 долларов в день. Дополнительная ответственность покрывает вас за телесные повреждения и имущественный ущерб, причиненный вами другим, обычно до 1 миллиона долларов. Ваше агентство по аренде может автоматически предоставлять небольшую сумму страхования ответственности в зависимости от законодательства штата, но «во многих штатах эти ограничения низкие и могут не покрыть вас надлежащим образом, если вы попали в аварию», - говорит она. Между тем, CDW покрывает «все виды косвенных убытков, о которых люди не думают», - говорит Мэделин Фланнаган, вице-президент по развитию агентов в Independent Insurance Agents and Brokers of America. CDW покрывает повреждение автомобиля, плату за неиспользование (ежедневный доход, который компания по аренде теряет во время ремонта автомобиля) и уменьшенную стоимость (разницу в стоимости при перепродаже автомобиля до и после аварии).

Вы, вероятно, можете пропустить личную страховку от несчастных случаев (если у вас и ваших пассажиров есть медицинская страховка, которая покрывает травмы в автомобильной аварии) и страховку личных вещей (которая покрывает украденные ценности, обычно в ограниченных пределах, и может дублировать покрытие, уже вложенное в ваш страховой полис домовладельцев или арендаторов).

Альтернативы продуктам вашего агентства по аренде могут быть дешевле, но не такими всеобъемлющими. Например, ваша кредитная карта может покрыть физическое повреждение и кражу арендованного автомобиля, а иногда и невозможность использования без дополнительной оплаты, если вы оплачиваете аренду с помощью этой карты и отклоняете CDW на стойке аренды.

Существуют также независимые поставщики услуг по страхованию и аренде автомобилей, которые предлагают CDW по более низкой ставке, чем вы можете найти в агентстве по аренде. Если вы пойдете по этому пути, Гуснер рекомендует проверять финансовые рейтинги страхового андеррайтера каждой компании через A.M. Лучшее и поиск в Интернете по названию компании и «жалобам». Вы также захотите проверить пределы покрытия и включить ли покрытие на случай потери возможности использования и уменьшенной стоимости.

Ни один из этих вариантов не включает страхование ответственности, поэтому вам все равно придется оформлять его отдельно. Полис автострахования, не являющийся владельцем, обеспечивает покрытие ответственности, но не все полисы распространяются на арендуемые автомобили. Страховые взносы также могут составлять несколько сотен долларов в год, так что это имеет смысл только в том случае, если вы регулярно водите машину.