Райан Эрми :Вы проверили свой кредитный отчет и ... обнаружили ошибку или свидетельство мошенничества. Это может быть битва, чтобы исправить это. Итак, мы привезли для вас тяжелую артиллерию. Знаток Киплингера Лиза Герстнер, которая присоединяется к нам для интервью по основному сегменту. На сегодняшнем шоу мы с Сэнди готовим вас заранее составить бюджет для праздничных покупок, а новое издание Financial Fact or Fiction посвящено использованию кредитных карт и оценке паевых инвестиционных фондов. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth. Держись.
Райан Эрми :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому, как всегда, присоединился мой соучастник в преступлении, старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как дела?
Сэнди Блок :Я в порядке. И я сегодня никаких преступлений не совершаю.
Райан Эрми :Слава Богу. Таким образом, мы здесь, в Kiplinger, любим проявлять большую активность, когда дело касается финансов. Вот почему сегодня мы говорим о праздничных покупках, расходах и составлении бюджета, потому что мы хотим, чтобы вы получили достаточную фору -
Сэнди Блок :Верно.
Райан Эрми :... чтобы вы не превышали свой бюджет.
Сэнди Блок :Рождество не за горами.
Райан Эрми :Как и все другие прекрасные праздничные традиции. Мы не хотим никого оставлять.
Сэнди Блок :Нет нет. А украшения для Хэллоуина уже в продаже.
Райан Эрми :Это правда. Кстати, Хэллоуин - мой любимый праздник.
Сэнди Блок :Ага. Никакого давления.
Райан Эрми :Ага. Поэтому, когда мы начинаем думать о составлении бюджета на праздники, для меня речь идет о том, чтобы действовать на опережение и фактически составлять бюджет. И об этом стоит подумать сейчас, потому что все мы в конечном итоге делаем одно и то же, когда на самом деле наступают праздники, то есть вы ждете до последней секунды, чтобы купить все для всех в своем списке подарков. И вы говорите:«А, это примерно на 10 баксов больше, и это еще 50 баксов. Хорошо». Знаешь, вроде как. И в конечном итоге вы выходите за рамки бюджета и можете попасть в беду.
Сэнди Блок :Верно. И что я делаю, так это в последнюю минуту бегаю по магазинам, покупая подарки людям, которые покупали подарки для меня.
Райан Эрми :Правильно. Так что да. Итак, способ сделать это и совет, который мы давали ранее в журнале, - установить строгий бюджет, который вы не можете перевыполнить. И один из способов сделать это - вложить любую сумму денег, которую вы выделяете на праздничный сезон. И это может включать ваши дары, это может включать ваши-
Сэнди Блок :Путешествия.
Райан Эрми :... путешествовать. Вы хотите купить -
Сэнди Блок :Вечеринки.
Райан Эрми :... украшения, вы хотите, но выпивку, чтобы принести на вечеринки. Постарайтесь учесть все это и придумать удобное для вас число. А затем, чтобы убедиться, что вы не собираетесь отказываться от этого, подумайте о том, чтобы положить деньги на что-то вроде предоплаченной карты с низкой комиссией. Нам нравится карта AMEX Bluebird, плата за которую невысока. Он поставляется с покрытием FDIC, даже имеет несколько удобных инструментов для составления бюджета. А когда деньги ушли, они ушли.
Сэнди Блок :Больше никаких подарков.
Райан Эрми :То же самое и с тем, что вы можете в равной степени спрятать свой бюджет на специальном счете без комиссии и минимального текущего счета. Но суть та же. И одна из стратегий, которую я придумал, - я написал руководство по подаче праздничных подарков сломанным еще во времена стажировки. Когда я был честно и по-настоящему разорен. Один из советов, который я получил от кого-то, заключался в том, чтобы создать список подарков с приоритетом:
Сэнди Блок :Мама наверху.
Райан Эрми :... действительно, да, именно так. Делайте это как позиции. Ага. Мама находится наверху и получает наибольшую часть денег от кого бы то ни было. И если вы делаете то, что:«О нет, мой друг подарил мне этот подарок, я должен отдать им что-нибудь в ответ». В конце оставьте немного места, чтобы было немного места для маневра. Но суть упражнения в разбивке по таким статьям состоит в том, что вы не потратите 65 долларов на тетю Дебби, а затем у вас останется 10 долларов в бюджете для мамы.
Сэнди Блок :Для мамы. Ага. Правильно. Хороший совет.
Райан Эрми :А с другой стороны, вы можете найти способы увеличить этот бюджет. Несколько простых способов увеличить объем свободных средств на праздничные расходы.
Сэнди Блок :Правильно. И у нас на самом деле есть слайд-шоу на нашем веб-сайте, в котором есть самые разные идеи. Некоторые из них я отбросил, потому что для меня это было слишком много работы. Я не собираюсь начинать выгуливать собак или водить Uber, я просто, извините, люди, я не так сильно забочусь о вас. Но было несколько хороших идей, требующих минимальных усилий, которые я принял к сведению и которые мне показались действительно интересными. Один - искать невостребованное имущество. На оставшихся банковских счетах лежат миллиарды долларов. Вы не получали зарплатные чеки, несколько лет назад я нашел дивиденды по акциям, и их очень легко найти. Один из них, мы поместим их в заметки о выставке, но самый популярный веб-сайт - www.missingmoney.com, так что продолжайте туда. Вы указываете свое имя, адрес и узнаете, есть ли у государства деньги, о которых вы забыли. Что ж, это действительно просто.
Сэнди Блок :Еще один, и этот, который я также применил, использовался для покупки подарков ... чтобы узнать, есть ли у вас неиспользованные вознаграждения на ваших кредитных картах. Теперь я знаю, что многие наши читатели очень бдительны при использовании своих наград, но у многих людей просто случайно есть карты наград. И что я делаю, так это периодически беру свое и обналичиваю все на подарочные карты Amazon. А потом они просто хранятся у меня в папке, и я использую их для покупки подарков. И на Amazon можно купить практически все, что угодно. Так что есть некоторые дополнительные деньги, о которых вы, возможно, знаете. Есть идеи, Райан?
Райан Эрми :Ну, вы упомянули подарочные карты, что, кстати, неплохая идея для экономии средств, не так ли? Ты не перейдешь -
Сэнди Блок :Правильно. Это 20 баксов ...
Райан Эрми :... у вас также могут быть подарочные карты. Думаю, у меня есть подарочные карты, которые я получил в качестве подарков, которые я не использовал уже пару лет. В прошлом мы рекомендовали веб-сайты, на которых вы можете обменять их, я имею в виду, вы не хотите, повторное дарить всегда сложно, и если это не что-то, возможно, у вас есть подарочная карта Home Depot, которую понравится вашему отцу, или что-то еще . Но в противном случае вы можете обналичить старые подарочные карты или обменять их на другие подарочные карты, которые могут понравиться людям. Из предложений, изложенных нашим коллегой Бобом Нидтом в этом слайд-шоу, это N-I-E-D-T для тех, кому интересно. Мне очень понравилась пара, которая показалась мне забавной.
Райан Эрми :Я знаю, что вы упомянули, что не хотите делать слишком много работы или действительно делать что-то слишком экстремальное, например, я не хочу ничего подобного, что будет просто обломом.
Сэнди Блок :Я не продаю свою кровь.
Райан Эрми :Ага. Я не хочу продавать жидкости. Я не хочу участвовать ни в каких опросах или фокус-группах.
Сэнди Блок :Клинические испытания.
Райан Эрми :Да уж, правда. Конечно, что могло пойти не так? Появление на Рождество похоже на взросление третьего глаза. Но есть пара, которая кажется мне забавной. Один из них - это TaskRabbit или Fiverr, что-то вроде небольших концертов для вещей, которые вам уже нравятся. Знаете, для меня я как привередливый грамматик. Может быть, я смогу подработать пару дополнительных небольших заданий, скопировать, отредактировать или сделать что-нибудь в этом роде, только за небольшую дополнительную плату. В моем веселом и хипстерском районе в округе Колумбия есть очень, очень модный ресторан, вроде «caddy-corner». И есть люди онлайн, без бронирования. Так что там люди в сети начинают работать примерно в 4:00 каждый божий день.
Райан Эрми :Теперь, когда погода хорошая, я планирую, может быть, зайти на TaskRabbit и посмотреть, не смогу ли я получить дополнительные деньги, чтобы просто посидеть в сети и почитать книгу.
Сэнди Блок :Подключитесь к Интернету, готово.
Райан Эрми :И последнее, что я хотел упомянуть, я призываю людей вернуться и послушать наше интервью с нашей бывшей коллегой Кэти Кристоф, которая управляет веб-сайтом Sidehusl.com. Есть много побочных вещей, которые людям могут показаться весьма приятными. Я не собираюсь идти гулять с людьми с собаками, но я знаю людей, которые будут делать это бесплатно, просто чтобы потусоваться-
Сэнди Блок :Просто потому, что им нравятся собаки.
Райан Эрми :... весь день с собаками. Вы можете получить за это деньги. Что мне кажется довольно интересным, так это идея провести экскурсии по городу, в котором вы живете, и я живу в округе Колумбия уже десять лет, и я все еще относительно моден. И у них есть эти сайты, которые вы можете найти, Vayable - это один, ToursByLocals, где местные жители могут проводить туры для приезжающих туристов в город.
Райан Эрми :И я собираюсь пойти и рассказать им историю Мемориала Джефферсона? Нет, но я мог бы провести неплохой тур по дайв-бару. И это весело, вы знакомитесь с новыми людьми, и вы можете взимать плату, я имею в виду, если вы зайдете на эти сайты и осмотритесь, вы можете взимать большие деньги, чтобы приводить людей в те же дрянные бары, в которых вы все равно пьете . Итак, в итоге, если вы хотите найти способы немного поднять свой бюджет на праздники, вперед. Но суть в том, что вы должны иметь бюджет и придерживаться его. В противном случае у вас действительно могут возникнуть проблемы из-за расходов. Итак, как я уже сказал, мама наверху списка, убедитесь, что вы знаете, на что хотите потратить, и все будет в порядке.
Райан Эрми :После перерыва Лиза Герстнер готовит вас к битве с кредитными бюро и победе. Никуда не ходи.
Райан Эрми :Мы вернулись, и мы здесь с редактором Киплингера Лизой Герстнер, вы, наверное, слышали ее на шоу раньше. Она хозяин всех заслуг журнала. Лиза, спасибо, что пришли.
Лиза Герстнер :Спасибо, что снова пригласили меня.
Райан Эрми :Итак, у вас есть история в октябрьском номере Киплингера «Битва за кредитные бюро». . . и Win, как хардкорный заголовок, мне это нравится. Поэтому мы всегда напоминаем читателям проверять свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com и проверять, есть ли у них какие-либо ошибки. Но история указывает на то, что если кто-то действительно обнаружит ошибку, исправить ее будет труднее, чем они думают. Почему так?
Лиза Герстнер :Система не обязательно должна быть удобной для потребителя, и во многом она автоматизирована. Допустим, вы обнаружили проблему в своем кредитном отчете, что-то является ошибкой, и вы хотите обратиться в кредитное бюро и исправить ее. Вы отправляете свой спор и можете написать целое письмо с описанием проблемы. Но то, что они собираются сделать, это просто преобразовать этот спор в двух- или трехзначный код в зависимости от типа спора. Итак, все сводится к паре цифр, а затем отправляется кредитору или тому, кто предоставил соответствующие данные. Итак, это может быть коллекторское агентство или кто-то еще.
Лиза Герстнер :Итак, поставщик данных рассматривает случай, решает, действительно ли здесь ошибка или нет, по его мнению. Затем они отправляют эту информацию обратно в кредитное бюро, и кредитное бюро возвращает ее вам. Обычно так и работает процесс. Так что действительно не так много места для нюансов, когда все настолько автоматизировано. И людям трудно вернуться или сразиться, как мы использовали в названии истории. Так что я думаю, что именно здесь возникает большая часть проблем. И мы имеем дело с такой огромной системой. У кредитных бюро есть информация о стольких людях и стольких спорах, которые им необходимо разрешить.
Лиза Герстнер :Так что я думаю, что именно в этом корень проблемы. За последние годы были проведены некоторые реформы, которые должны помочь в этом. Поэтому, если вы отправляете подтверждающие документы в своем споре, например, выписку из банковского счета, в которой говорится, что вы оплатили счет, даже если сообщается, что вы этого не сделали, они должны отправить это поставщику данных. И меблировщик должен это учитывать. И бюро должно со своей стороны проводить какие-то собственные расследования. Но исследования, которые я видел, вроде обзоров того, что здесь происходит, показывают, что все это не обязательно происходит или, если это так, то не совсем в том темпе, который они хотели бы. Вот с чем вы сталкиваетесь, когда хотите оспорить ошибку в кредитных бюро.
Сэнди Блок :Итак, Лиза, когда вы получаете свои кредитные отчеты, и учитывая, что с ними нелегко бороться, какие ошибки вам следует искать и что на самом деле стоит с ними бороться, чтобы попытаться что-то исправить?
Лиза Герстнер :Самыми большими проблемами будут либо учетные записи, которые вам не принадлежат, возможно, кредитная карта, которая была открыта на ваше имя, но это не ваша, что, возможно, похититель личных данных на работе, или, может быть, учетные записи, которые показывают на ваше имя. Это может быть медицинский счет, который вор не оплатил, или счета за коммунальные услуги, или ссуды, или что-то в этом роде. Любая действительно негативная информация может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда происходит что-то подобное, он может упасть на сотню и более пунктов. Так что это те, которые действительно проблематичны, и вам абсолютно необходимо решить их. Другие вещи, за которыми вам следует следить даже в законных учетных записях, которыми вы владеете, - убедиться, что балансы верны, и все закрытые вами счета помечены как таковые.
Лиза Герстнер :Аккаунты обычно остаются в отчете еще 10 лет после закрытия, поэтому просто убедитесь, что он отмечен таким образом. А потом просто личная информация о вас. Поэтому, если вы видите неправильный адрес, это может быть признаком кражи личных данных, это может показаться безобидным, но подобные вещи на самом деле могут быть проблемой. Также смешанные файлы могут быть очень сложными для людей, и неправильный адрес также может быть признаком этого. Так что, если у кого-то может быть очень похожее на вас имя и такой же номер социального страхования, иногда бюро действительно смешивают эту информацию между вами двумя. И тогда в вашем отчете содержится вся эта неверная информация.
Райан Эрми :Итак, вы видите в этой истории, что вы должны оспаривать ошибки с двух сторон, с продавцом и с бюро, зачем использовать такой двоякий подход?
Лиза Герстнер :Лучше всего пойти к поставщику, чтобы удалить эту информацию из отчета. Потому что, как я уже упоминал, в конечном итоге решение принимают они, кредитное бюро просто отправит его им, и они рассмотрят ваше дело. Поэтому, если вы можете поговорить с этим поставщиком и убедить их в том, что что-то не так, они должны вернуться в кредитные бюро и исправить информацию во всех бюро, которые сообщают об этом. Итак, обычно в вашем кредитном отчете будет указана контактная информация продавца. Вы можете им позвонить. Попробуй по системе пройти. Если первый человек вам не помогает, попросите куратора. Спросите кого-нибудь из другого отдела, возможно, вам придется проявить настойчивость и продолжать попытки.
Лиза Герстнер :Итак, вот что вы хотите сделать с этой целью. С другой стороны, вы действительно хотите поспорить с бюро, даже если это не обязательно очень полезно, потому что это защищает ваши законные права.
Райан Эрми :Бумажный след.
Лиза Герстнер :Так что если не получится. Да, если они не исправят эту ошибку или мошенничество в вашем аккаунте, вы сохраните за собой право подать иск против кредитора или бюро. Итак, вы действительно хотите это сделать. И я поговорил со многими юристами для этой статьи, и все они сказали:«Запишите свой спор в письменной форме на бумаге и отправьте его обычной почтой». Выйти в Интернет быстрее и проще, и вы можете получить более быстрый ответ, но тогда у вас будет бумажный след, если вам все же придется перейти на законный путь ». Так что это один небольшой совет. И я бы просто сказал, что будьте предельно ясны и кратко, когда вы пишете это письмо с описанием вашей проблемы, потому что все это автоматизировано, никто действительно не будет читать ваш роман об этой ужасной проблеме, с которой вы столкнулись.
Сэнди Блок :Итак, Лиза, чем должна отличаться ваша стратегия, если вы сообщаете о случае мошенничества или просто сообщаете об ошибке?
Лиза Герстнер :На самом деле в законе есть особые положения о мошенничестве или краже личных данных, и это работает в ваших интересах. Это часто означает, что вы получите более быстрый и точный результат, но для этого вам нужно предпринять определенные шаги. Итак, что вы хотите сделать, это заполнить аффидевит о краже личных данных на identitytheft.gov, вы пройдете, опишите всю проблему, с которой вы столкнулись, а затем вам придется отправить это в бюро вместе с доказательствами. вашей личности, описание того, какая информация в вашем кредитном отчете является мошеннической, а затем просто заявление о том, что это произошло в результате не вашей транзакции.
Лиза Герстнер :Если вы предпримете все эти шаги и отправите их, они должны удалить мошенническую информацию из ваших кредитных отчетов в течение четырех дней. Часто бывает хорошо просто сначала связаться с бюро, просто чтобы убедиться, что вы отправляете информацию в нужное место, что вы предоставляете тип удостоверения личности, который они хотят, будь то водительские права или свидетельство о рождении, каким бы оно ни было. Но в идеальном мире это будет для вас немного проще, чем ошибка.
Райан Эрми :Итак, в любом случае, если вас разводили бюро или продавцы, вы говорите, что пора обратиться к третьему лицу. К кому следует обращаться в таких случаях?
Лиза Герстнер :Хороший шаг - попытаться подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. У них есть целая часть своего веб-сайта, посвященная жалобам, и что они сделают, так это примут вашу жалобу, они отправят ее в любые бюро, о которых вы упомянули, а затем бюро должны рассмотреть это и отправить ответ. И тогда CFPB ответит вам. Это может привлечь их внимание больше, чем стандартный маршрут, который вам следует попробовать в первую очередь. Кроме того, иногда есть государственные учреждения, которые могут помочь - ваш Департамент по делам потребителей, Генеральная прокуратура и другие места, куда вы можете обратиться.
Лиза Герстнер :Еще одно, я подумал, было интересным предложением, которое я слышал, когда писал вашему конгрессмену или сенатору. Я не уверен, насколько это эффективно. Я не уверен, обратят ли они внимание на ваше письмо, но если они это сделают, и они решили связаться с бюро от вашего имени, это обязательно привлечет их внимание. А затем, когда ничего не помогает, подайте в суд. Вы можете пойти к адвокату. Есть веб-сайт под названием ConsumerAdvocates.org, и на самом деле у них есть юристы, которые специализируются на кредитной отчетности. Если вы как бы поищете в их меню, вы сможете их найти. И эти поверенные часто работают на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому, если вы подадите дело в суд, и оно не выиграет, вы ничего не заплатите, если дело выиграет, они заберут часть вашей компенсации.
Сэнди Блок :Итак, Лиза, я думаю, что уже упоминал об этом раньше в подкасте, всякий раз, когда я слушаю нашу новостную радиостанцию в машине, я слышу эти объявления для этих компаний, которые говорят, что они могут очистить или восстановить ваш кредит . Это вариант или этого следует избегать?
Лиза Герстнер :В большинстве случаев этого следует избегать. Поэтому компании по ремонту кредитов часто обещают очистить ваш кредитный отчет за определенную плату, но иногда они даже борются с достоверной информацией, которая должна быть в вашем отчете. Счета, за которые вы заплатили поздно, и тому подобное. И поэтому кредитные бюро могут просто уволить их, если они думают, что именно это они и делают, что они на самом деле пытаются опровергнуть информацию, которая должна быть в вашем отчете. Итак, это одна из причин, по которой вы не хотите использовать их. И, кроме того, вы можете добиться большего в одиночку, не платя комиссионных, если вы знакомы с системой.
Райан Эрми :И пока вы готовы к битве -
Сэнди Блок :И прочтите наш рассказ.
Лиза Герстнер :Точно. Вы вооружены.
Райан Эрми :Правильно. Приготовьтесь к битве с советом Лизы, который, как мы уже упоминали, вы можете найти в октябрьском номере Kiplinger'а в газетных киосках сейчас и выше на веб-сайте и, конечно же, в примечаниях к шоу для этого эпизода. А пока, Лиза, большое спасибо, что пришли. Замечательный совет, как всегда.
Лиза Герстнер :Спасибо, что пригласили меня.
Райан Эрми :Действительно ли стоит обращать внимание на доходность паевых инвестиционных фондов за один, три, пять или десять лет? Следующим будет финансовый факт или вымысел.
Райан Эрми :Мы вернулись, и перед отъездом мы с Сэнди хотели сыграть в еще одну игру «Финансовые факты или вымыслы». Сэнди, вы встали.
Сэнди Блок :Хорошо, вот мой. Закрытие кредитных карт, которые вы не используете или не используете, поможет вашей кредитной истории, фактам или вымыслам?
Райан Эрми :Я знаю, что закрытие карты в целом может снизить ваш счет, но я действительно не знаю, в чем дело, если вы ее не используете.
Сэнди Блок :Верно. Неважно, если это не так. Это немного нелогично, потому что вы думаете, что пытаетесь очистить свой кредитный рейтинг и доказать ... избавиться от некоторых из этих кредитных карт, верно? Почему нет? Ну вот почему. Потому что расчет кредитного рейтинга включает так называемый коэффициент использования кредита, и по сути это коэффициент, основанный на сумме общего кредита, к которому у вас есть доступ, и суммы кредита, который вы фактически используете.
Райан Эрми :Правильно. Поэтому они не хотят, чтобы вы приближались к этому ... каждый месяц.
Сэнди Блок :Верно, они не хотят, чтобы вы использовали все, что у вас есть, верно. Таким образом, чем ниже коэффициент использования, тем выше ваш балл. Таким образом, закрытие кредитных карт, хотя это и может устранить некоторое искушение, уменьшит ваш доступный кредит. И если вы действительно не уменьшите свои расходы на ту же сумму, это может навредить вашему счету. Поэтому совет, который я бы посоветовал, заключается в следующем:если у вас есть кредитные карты, которые вы не используете, не закрывайте их, просто уберите их.
Райан Эрми :Просто разрежьте их.
Сэнди Блок :Ага. Если вы волнуетесь, что ж, потому что они могут вам понадобиться в какой-то момент.
Райан Эрми :Достаточно честно.
Сэнди Блок :Но одна вещь, которую я слышал, - это один из таких советов по экономии денег в Интернете или что-то в этом роде:если вы действительно испытываете искушение, например, посреди ночи, вы боитесь, что будете использовать эти карты, чтобы делать заказы онлайн. , положите их в кусок льда и положите в морозильную камеру. Так что к тому времени, когда он разморозится, искушение пройдет.
Райан Эрми :Фактическое замораживание кредита.
Сэнди Блок :Правильно, вы замораживаете свой кредит. Так что не думайте, что отмена кредитной карты поможет вам набрать очки. Это не поможет, а может повредить.
Райан Эрми :Хорошо. Итак, я считаю, что при оценке паевого инвестиционного фонда вы должны учитывать его доходность за один, три, пять и 10 лет.
Сэнди Блок :Ну, я думаю, это факт, Райан, потому что это то, что ты всегда видишь. Вот ваш, в рекламе всегда говорят:«Лучшая покупка-»
Райан Эрми :... один, три, пять-
Сэнди Блок :...верно. Так почему это так, почему это не так?
Райан Эрми :Таким образом, важно учитывать долгосрочную эффективность фонда. Вы всегда хотите взглянуть на послужной список паевого инвестиционного фонда. Но вам нужен фонд, который может стабильно работать по сравнению со своими аналогами и по своему эталонному индексу. Таким образом, сделка с одним, тремя, пятью, десятью фондами может быть безоговорочной собакой на девять с половиной из этих 10 лет. Но затем за последние шесть месяцев он вырос на 1000%, и это приведет к увеличению всех этих показателей.
Сэнди Блок :Правильно. Что принесет вам пользу только в том случае, если вы владеете им в течение последних шести месяцев.
Райан Эрми :Правильно. И у тебя это было целую вечность, и это было ужасно. Таким образом, вместо этого вы хотите посмотреть на долгосрочную репутацию, но затем вы также захотите посмотреть на эти доходы с разбивкой по календарным годам. И это то, что вы можете сделать на Morningstar.com среди других мест. И вы хотите посмотреть, хорошо, где он заканчивается в процентах от аналогичных средств?
Сэнди Блок :Это тест, да.
Райан Эрми :Morningstar разбивает эти вещи на категории. Таким образом, как большой фонд роста или что-то в этом роде, как фонд S&P 500 будет смешанным фондом крупной компании в США и как он работает против своего индекса. И есть еще пара важных вещей, которые следует учитывать. Конечно, стоимость - один из самых и очень важных факторов, определяющих результаты инвестиций. Итак, вы хотите искать фонды с недорогими или, по крайней мере, ниже среднего уровня расходов.
Райан Эрми :Другое дело - волатильность. Итак, о том, о чем мы говорим, в отношении результатов из года в год, вы должны знать, есть ли у фонда какие-то большие колебания в доходности, и это то, как он влияет на свою долгосрочную доходность. Или, если это более устойчивый Эдди. Один из показателей, который вы можете найти для паевого инвестиционного фонда, - это стандартное отклонение. Если он выше индекса, это означает, что он более волатильный, чем этот индекс. Еще одна вещь, которую следует учитывать для активных фондов, - это управлять своим сроком владения. У фонда может быть 20-летний послужной список, но на самом деле это мало что значит, если человек, который руководил шоу -
Сэнди Блок :Просто уйди.
Райан Эрми :... вышел на пенсию.
Сэнди Блок :Да, верно.
Райан Эрми :И они всегда говорят:«О, вы знаете, что у нас есть этот план, и он работал под его руководством много лет и все такое». И это не значит, что вы должны избавляться от фонда при смене менеджера. Но если вы рассматриваете фонд, стоит немного расслабиться и оценить, знаете ли, как фонд будет выглядеть под новым менеджером. Иногда стратегия может кардинально измениться.
Сэнди Блок :С ночевкой. Правильно.
Райан Эрми :И последнее, что я хотел упомянуть, это то, что когда дело доходит до этого, вы должны подумать, имеет ли смысл индексный фонд. О затратах мы уже говорили. Индексные фонды позволяют снизить расходы.
Сэнди Блок :Правильно. Они очень эффективны с точки зрения налогообложения, потому что у них небольшой оборот.
Райан Эрми :Абсолютно верно. Ты вырвал слова из моих уст.
Сэнди Блок :Я здесь налоговый инспектор.
Райан Эрми :И вы получаете широкий диверсифицированный доступ, я имею в виду, вы можете получить в основном огромные куски рынка, такие как весь фондовый рынок США, или вы можете получить очень нишевые сегменты рынка, скажем, конкретный сектор или даже регион, и вы собираемся сделать это недорогим и разнообразным способом. И самые активные менеджеры на самом деле не превышают свои ориентиры в долгосрочной перспективе. Так что для дешевой, широко диверсифицированной рекламы это того стоит. Но в целом, когда вы видите эти рекламные ролики, вы понимаете -
Сэнди Блок :"Лучшая пятилетняя запись"
Райан Эрми :... "Лучше один, три, пять и 10." На самом деле это не так много значит. Так что стоит углубиться, особенно если вы рассматриваете активно управляемый фонд, который регулярно пытается превзойти индекс. Стоит взглянуть на анализ этой производительности, чтобы увидеть, насколько стабильной была производительность с течением времени. И на этом мы подведем итоги этого эпизода Your Money's Worth. Заметки о шоу и другой интересный контент Киплингера по темам, которые мы обсуждали на сегодняшнем шоу, можно найти на сайте kiplinger.com/links/podcasts. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected], и если вам нравится шоу, не забудьте оценить, просмотреть и подписаться на Your Money's Worth, где бы вы ни получали свои подкасты. Спасибо за внимание.