Райан Эрми :Государственный университет с жесткими вечеринками или странный гуманитарный колледж? При выборе школы Киплингер хочет, чтобы вы прежде всего помнили об одном:о ценности. В нашем ежегодном рейтинге колледжей учитывается все, от стоимости до помощи до среднего долга выпускника, чтобы предоставить вам список школ, которые дают студентам максимальную отдачу от вложенных средств. Мозги, стоящие за этим рейтингом? Кейтлин Пицкер, которая присоединяется к нам для интервью в нашем основном сегменте. На сегодняшнем шоу мы с Сэнди рассказываем о сделках, связанных с покупками, а в новом выпуске Fact Or Fiction рассматриваются налоговые штрафы для пар и IPO. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth. Держись.
Райан :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому, как всегда, присоединился старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как дела?
Сэнди Блок :Я в порядке, Райан.
Райан :Мы прошли примерно две трети лета, и в детстве я всегда думал, что лета еще много. Но уже чувство того, что ты снова в школе, начинает подкрадываться к тебе. Для нас, взрослых, это возможность совершить покупки перед школой.
Сэнди :Правильно, потому что это время года для налоговых каникул с продаж в школе. Их предлагают около 16 штатов. Пара, это уже прошло, но большинство из них происходит либо в ближайшие выходные, либо где-то в августе. В этих штатах освобождаются от уплаты определенных предметов, обычно связанных с возвращением в школу. Хочу подчеркнуть, что не обязательно иметь ребенка, чтобы воспользоваться этим. Они не будут спрашивать:«Где твой ребенок?»
Сэнди :В некоторых случаях экономия может быть очень небольшой, но когда она действительно может принести вам выгоду, это если вы покупаете ноутбук, потому что в некоторых штатах налог с продаж освобождается от налога с продаж в размере 6% или 8% на ноутбук или 1000 долларов США, или, по крайней мере, в одном случае я нашел 1500 долларов. Это от 60 до 80 баксов. Опять же, это будет зависеть от обстоятельств. Да, и в Массачусетсе все, что вы покупаете до 2500 долларов, освобождается от налога с продаж в размере 6,5%.
Райан :Всего ничего?
Сэнди :Что-либо. Что-нибудь вообще. Но это один пункт до 20. И это то, чего нужно остерегаться, потому что у всех есть все эти правила. Так что легко запутаться.
Райан :Выпивка, конечно, не в счет.
Сэнди :Ах да, да. Я думаю, что Массачусетс освобождает от уплаты мотоциклов, марихуаны и некоторых других вещей. Но большинство вещей, которые вы хотели бы купить ... Как я сказал в начале, я думаю, что вам действительно нужно обратить внимание на то, есть ли в вашем штате налоговые каникулы, если вы находитесь на рынке компьютеров. И вот один пример. Если вы купите ноутбук за 1000 долларов во время налоговых каникул во Флориде, то есть со 2 по 6 августа, вы можете сэкономить 60 долларов.
Райан :Вот только по налогу?
Сэнди :Вот только по налогу. Ага. Розничным торговцам нравятся налоговые каникулы, и они проводят много рекламных акций, так что следите за продажами. Опять же, не слишком волнуйтесь. Я обнаружил, что в Айове освобождение от уплаты ограничивается одеждой и обувью стоимостью до 100 долларов. Если вы купите пару брюк за 35 долларов, вы сэкономите 2,10 доллара. Вероятно, не стоит изо всех сил стараться. Людям нравится все, что дает им налоговую льготу, но часто можно найти более выгодную сделку в другом месте или что-то в этом роде. Теперь большинство этих штатов распространили свои налоговые каникулы на покупки в Интернете, поэтому вам не нужно выходить из дома, чтобы сделать это. Но мы будем помещать ссылки в заметки о всех штатах, в которых действуют налоговые каникулы.
Сэнди :Еще одна вещь, о которой я упомяну, - это то, что это относится не только к возвращению в школу. Некоторые штаты также предлагают освобождение от налога с продаж на предметы первой необходимости, такие как генераторы, а генераторы могут стоить больших денег. Ознакомьтесь с нашими примечаниями к выставке, посмотрите несколько примеров и, если вы хотите что-то на рынке, в частности ноутбук, ищите преимущество, чтобы сэкономить деньги.
Райан :Ну, и ты действительно можешь получить двойной удар. Я вернулся. Это было ваше дело, потому что это налог штата, и я начинал чувствовать себя немного обделенным. Так что я вернулся к своим старым календарям, и август всегда мертвый месяц практически для всего, потому что все уезжают. Что касается продаж, вы совершенно правы, что ноутбуки действительно пора их покупать. Предложения на ноутбуки и планшеты для студентов обычно соперничают с теми, которые обычно предлагаются в Черную пятницу и Киберпонедельник, и вы можете рассчитывать на скидки от 10% до 50% на новые технологии, от 30% до 50% на старые малобюджетные ноутбуки и Chromebook, которые действительно популярен среди студентов. Я также вспомнил, как писал одну из тех, о которых мы говорили, - колонку Inside Scoop в Apple Store, потому что у меня была куча друзей, когда я только закончил колледж и работал в Apple Store.
Сэнди :Некоторые из них, вероятно, еще там.
Райан :Я думаю, что один из них действительно есть. Люди до странности преданы Apple.
Сэнди :Знаю.
Райан :Но в любом случае, если вы студент, вы всегда должны просить скидку.
Сэнди :Да, да.
Райан :Потому что в Apple Store их промо-акция «Снова в школу» длится круглый год, если вы упомянули, что являетесь учеником. Я просмотрел свое электронное письмо, и он сказал:«Мы не просто даем студентам скидки во время промо-акции по возвращению в школу. Она действует круглый год и колеблется от 50 до более чем 200 долларов, в зависимости от модели вашего компьютера. получение. Это работает также для учителей, государственных служащих и военных ". Как я уже сказал, вы можете увеличить эти продажи за счет налоговых каникул.
Райан :Последнее, что я хотел сказать о возвращении в школу, потому что я подумал, что, возможно, некоторые из наших старших слушателей ... и под старшим, я не имею в виду старшеклассников ... могут чувствовать себя немного обделенными налоговые каникулы для возвращения в школу, но это также может быть возвращение в школу для пожилых людей. Это то, о чем мы писали, что колледжи по всей стране позволяют пожилым людям проверять классы, принимать их на зачет, программы обучения на протяжении всей жизни. Веб-сайт, который я цитировал в прошлый раз, когда писал об этом, был ASeniorCitizenGuideforCollege.com, я пошел и посмотрел, но он все еще работает. Не похоже, что они публикуют так много постов, но это хорошее место, чтобы понять, где в вашем штате вы можете получить дальнейшее образование. Итак, снова в школу для всех. Наслаждайтесь последней третью лета. Это не конец. В Джерси мы говорим «на берегу». Спуститесь на берег на пару недель. Развлекайтесь, но не забывайте оглядываться, чтобы убедиться, что вы можете заключить выгодные сделки.
Райан :После перерыва заместитель редактора Кейтлин Пицкер разбивает недавно опубликованный рейтинг ценности для колледжей. Никуда не ходи.
Райан :Мы вернулись, и мы здесь с Кейтлин Пицкер, младшим редактором журнала Киплингера, а также королевой ценностей колледжа. Кейтлин, я знаю, что ты по колено в данных дольше, чем кто-либо из нас хотел бы думать. Большое спасибо, что нашли время прийти.
Кейтлин Пицкер :Приятно быть здесь.
Райан :Наши рейтинги колледжей будут опубликованы к тому времени, когда это выйдет в эфир, и люди, вероятно, знакомы с рейтингами других изданий. Чем рейтинг нашего колледжа отличается от рейтинга, который люди могут видеть в других местах?
Кейтлин :Киплингер был первым, кто оценивал колледжи на основе сочетания академических достижений школы и стоимости посещения. Мы начали составлять рейтинг лучших ценностей в государственных колледжах в 1998 году и лучших ценностей в частных школах в 1999 году, так что мы занимаемся этим уже долгое время. В этом году мы опубликовали расширенную версию нашего ежегодного списка лучших ценностей колледжа, в котором 400 школ были включены в наш список лучших ценностей, а также 100 школ, которые почти не попали в наш список, но также представляют большую ценность.
Кейтлин :Еще одно ключевое отличие нашего рейтинга состоит в том, что он полностью основан на достоверных данных. В наших расчетах вы не найдете ни экспертных обзоров, ни оценок студентов, ни мнений сотрудников. Чтобы данные не были устаревшими или искаженными из-за неточной информации, наша группа отчетности связывается с каждой школой для проверки информации, а затем проверяет каждую из примерно 35 000 точек данных, которые используются в наших окончательных расчетах.
Райан :Holy moly.
Сэнди :Кейтлин, я знаю, что вы очень серьезно перебирали числа. Не могли бы вы рассказать нам о некоторых ключевых критериях, на которые вы обращали внимание, и о том, что вы добавили в этом году для людей, которые ранее следили за вашими рейтингами?
Кейтлин :Конечно. Мы начинаем с данных почти по 1200 колледжам и университетам с четырехлетним курсом обучения, а затем добавляем нашу собственную отчетность. Когда мы подсчитываем цифры, качество всегда на первом месте. Мы начинаем с анализа академических показателей, включая соотношение студентов и преподавателей, результаты тестов среди поступающих первокурсников и процент студентов, которые возвращаются на второй год, а также количество выпускников школы. С финансовой точки зрения мы ищем школы с доступными ценами, щедрой финансовой помощью и низкой задолженностью учащихся на момент окончания учебы.
Кейтлин :В этом году мы внесли несколько изменений, которые сделают наш список еще более полезным для семей. Мы продолжаем присуждать наибольшее количество баллов за четырехлетний выпускной экзамен, потому что своевременное завершение обучения снижает расходы, но для многих студентов это нереально. Средний показатель по стране для четырехлетних выпускников составляет около 40%. Итак, чтобы отразить выгоду, которую дает получение степени, даже если на это уходит более четырех лет, мы пересмотрели наши рейтинги, чтобы вознаградить несколько баллов за пяти- и шестилетние выпускные экзамены, а также награждаем школы, которые это делают. отличная работа для выпускников, нуждающихся в финансовых средствах.
Кейтлин :Еще одно изменение, наши рейтинги теперь сравнивают среднюю премию финансовой помощи за первый год обучения со всеми студентами, награждая школы, которые избегают предоставления щедрых пакетов финансовой помощи поступающим студентам только для того, чтобы уменьшить их в последующие годы. Чтобы освободить место для этих новых ценностей, мы уделяем меньше внимания нескольким факторам, включая количество зачисленных в школу и результаты тестов среди поступающих первокурсников. И то, и другое стало менее значимым, поскольку некоторые школы пытались снизить показатели приема, поощряя большее количество студентов подавать заявки, а многие сделали так много баллов SAT и ACT необязательными.
Райан :Вы упомянули ценник, и, глядя на списки, вы знаете, что некоторые из ценников стали действительно сногсшибательными. Помню, когда я пошел в GW. Предполагалось, что это будет одна из самых дорогих школ в стране в середине 50-х, начале 60-х годов. А теперь вы видите ценники 70-х годов. Как эти школы действительно возглавляют список, почему они по-прежнему считаются великими ценностями?
Кейтлин :Вы сделали отличное замечание. На первый взгляд, наименование школы с ценой более 70 000 долларов в качестве лучшей цены просто не соответствует логике. Но на самом деле большинство семей будут платить гораздо меньше. Школы в нашем рейтинге предлагали щедрую финансовую помощь в зависимости от потребностей, часто снижая среднюю цену, которую платили семьи, примерно до половины объявленной цены. Многие также предлагают помощь, не основанную на необходимости, которую часто называют «поощрительной помощью» для студентов с хорошей успеваемостью или другими достижениями. Очень часто школы с самой крупной ценой, действительно сногсшибательными цифрами, лучше всего сокращают ее до размера.
Райан :Верно.
Сэнди :Назовем имена, Кейтлин. Теперь, когда мы переборщили критерии и посоветовали людям не слишком зацикливаться на цене стикера, потому что действительно важно то, сколько вы фактически платите, дайте нам несколько имен лучших собак в публичной и частной категориях.
Кейтлин :Конечно. Итак, давайте посмотрим на школы, которые возглавляют каждый из наших списков. Фомы Аквинского, небольшая школа гуманитарных наук к северо-западу от Лос-Анджелеса, возглавляет как наш объединенный список лучших ценностей, так и список частных гуманитарных колледжей. Этот католический колледж действительно набирает баллы с финансовой стороны нашего уравнения с ценой, примерно вдвое меньшей, чем у многих школ в нашем Списке лучших ценностей. Университет Северной Каролины в Чапел-Хилл сохраняет звание лучшего государственного колледжа в 18-й раз подряд.
Райан :Ого.
Кейтлин :Это чистая строчка в рейтинге государственных колледжей Киплингера. И он также получает наши высшие награды за лучшую ценность за пределами штата. Сильные ученые, включая 84% выпускников за четыре года, что является одним из самых высоких показателей среди всех государственных колледжей в нашем списке, действительно помогли Tar Heels закрепиться на вершине.
Кейтлин :Среди частных университетов Йельский университет в третий раз лидирует, зарабатывая баллы для своих преподавателей из пригорода, в том числе впечатляющую норму выпуска за четыре года в 88%, соотношение студентов и преподавателей шесть к одному и конкурентоспособный коэффициент приема 7%. . Это отличный пример того, о чем мы говорили немного раньше. Его годовая цена составляет около 71000 долларов, но удивительно, что образование в Йельском университете доступно для многих семей. Половина студентов, некоторые из семей с доходом от 250 000 долларов в год и более, получают в Йельском университете социальную помощь.
Сэнди :Кейтлин, я думаю, что все слышали о Йельском университете, и я знаю, что некоторые из других главных претендентов в нашем списке довольно хорошо известны. Но не могли бы вы привести нам пару примеров школ, предлагающих лучшую ценность по доступной цене, о которых, возможно, люди не слышали, если они не живут на улице?
Кейтлин :Абсолютно. Кстати, многие люди знают названия местных школ или, может быть, знают кого-то, кто их посещал. И часто небольшие школы, которые говорят о том, что в них обучается около 2000 человек, не обращают внимания. Недавно у меня была возможность побывать в Гамильтон-колледже и по-настоящему познакомиться с некоторыми людьми. Я говорю со студентами о том, почему они выбрали школу. Это была действительно прекрасная возможность взглянуть на небольшой гуманитарный колледж, который хорошо известен в своем районе, но, возможно, если вы живете на западном побережье и не бывали в центре Нью-Йорка, вы можете не знать его названия. Этот профиль есть на нашем сайте.
Райан :Особенно много этих небольших школ, о них не думаешь, пока не станет турниром NCAA, что угодно. Вы начинаете искать:«Где Белмонт?» Это то, в чем ты всегда убийца. Но просто завершите это. Если родители и ученики должны помнить об одном при рассмотрении вопроса о том, получают ли они пользу от обучения в колледже, что это должно быть? Я знаю, что вы учитываете тысячи и тысячи критериев, и, очевидно, это очень полезный инструмент для людей. Но очевидно, что вы хотите пойти в школу, в которую хотите пойти. Если вы пытаетесь сузить свой список, когда дело доходит до определения наилучшего значения, о чем следует помнить людям?
Кейтлин :Помните, что ценность не универсальна. Как вы только что упомянули, все школы в нашем списке, наши лучшие ценности, будь то номер один, номер 400 или где-то посередине, и, в конечном итоге, поиск подходящего для вашего ученика школы сделает эту школу еще более выгодной. . Используйте наш рейтинг в качестве отправной точки для рассмотрения всего вашего набора вариантов, а не только тех имен, которые вы знаете, а затем сузьте поле, чтобы найти школу, которая подходит вашему ученику, предпочтениям, которые у него есть, например, размер школы, его расположение, культура кампуса и, конечно же, программа обучения, которая их интересует.
Райан :Хорошо, хорошо, отлично. Еще раз спасибо, что пришли. Я знаю, что это была настоящая гора работы, которую вы очень счастливы, наконец, преодолеть. Где люди могут найти рейтинги?
Кейтлин :Это будет kiplinger.com/links/colleges.
Райан :Хорошо, круто. Мы поместим это в примечания к выставке. Пойдите и проверьте это, особенно если у вас есть старшеклассник, который хочет учиться в колледжах. И Кейтлин, еще раз спасибо, что пришли.
Кейтлин :Спасибо, что пригласили меня.
Райан :Возможно, вам придется платить больше налогов, если вы выйдете замуж? Узнайте в следующем выпуске Fact Or Fiction.
Райан :Прежде чем мы уйдем, мы с Сэнди хотели сыграть в еще одну игру «Финансовые факты или вымыслы», в которой мы пытаемся поставить друг друга в тупик заявлениями о личных финансах. И Сэнди, ты первая.
Сэнди :Хорошо, вот мой. В зависимости от того, где вы живете, вступление в брак может привести к росту ваших налогов.
Райан :Это похоже на одну из тех вещей, о которых мы пишем здесь, но я не знаю. Будут ли люди бороться за права брака, если это не будет огромной налоговой льготой? Я считаю, что выйти замуж - это вообще преимущество.
Сэнди :Что касается ваших федеральных налогов, то это правда. Я говорил многим людям, что если кто-то говорит, что не хочет жениться, потому что боится повышения их федеральных налогов, они просто не хотят жениться, потому что налоговая реформа в значительной степени повлияла на федеральный бюджет. наказание за брак.
Райан :Это адский предлог, чтобы дать кому-то предложение. «Я люблю тебя, но налоги».
Сэнди :Налоги. Но, однако, если ваша вторая половинка говорит, что они обеспокоены повышением государственных налогов, они вполне могут быть правы, потому что в 15 штатах вы можете в конечном итоге заплатить больше как супружеская пара, чем если бы остались. холост и жили вместе. А в некоторых случаях -
Райан :Это грех.
Сэнди :Я знаю. Ну ты знаешь. В некоторых случаях они могут немного подняться. Теперь есть несколько штатов, где это ударит только вас ... Калифорния действительно ударит вас, только если вы оба заработаете много денег.
Райан :Хорошо.
Сэнди :Но есть довольно много штатов, и у нас есть слайд-шоу на Kiplinger.com., И мы опубликуем это в примечаниях к шоу. Но есть немало штатов, в которых, независимо от уровня вашего дохода, вы, как супружеская пара, будете платить больше налогов штата, чем как два одиноких человека, просто живущих в грехе. И некоторые из этих штатов включают Джорджию, Мэриленд, Нью-Мексико, Род-Айленд и Вермонт. И Миннесота, которая довольно часто отображается на нашем веб-сайте как штат с высокими налогами, является особенно вопиющим. Два налогоплательщика, каждый с 100 000 долларов налогооблагаемого дохода, заплатили бы в общей сложности 15 700 долларов США в виде подоходного налога штата, если бы подали индивидуальную регистрацию, что звучит много. Но если они поженятся, и их совокупный налогооблагаемый доход в размере 200000 долларов подтолкнет их к ставке государственного налога в размере 9,85%, они заплатят дополнительно 4000 долларов в виде налогов штата за совместную подачу документов. Так что если вы в Миннесоте, возможно, вам просто захочется жить вместе.
Райан :Потому что это в Миннесоте.
Сэнди :Хорошо. Что у вас?
Райан :Хорошо. Исторически сложилось так, что в среднем вы будете зарабатывать деньги, инвестируя в IPO по цене размещения.
Сэнди :У меня есть ощущение, что это факт, но с оговоркой.
Райан :Да, ты меня поймал. Это факт с одной оговоркой. С 1980 по 2017 год акции IPO выросли в среднем на 18% от цены размещения в первый день торгов. Итак, свободные деньги в первый же день. Однако-
Сэнди :Я хочу кусочек этого.
Райан :Вы не можете. Вы не можете этого получить. Может, у тебя получится. Может, у тебя получится. Может быть, вы собираетесь устроиться на работу в Palantir или в одно из этих мест, где скоро состоится IPO, и они предоставят вам акции. Но проблема в том, что большинство людей не получают акции по цене предложения, поэтому обычно акции по цене предложения предоставляются институциональным инвесторам, ценным клиентам инвестиционного банка, который способствует IPO, или котируются акции «друзей и семьи» без котировки. Скорее всего, у вас нет ничего из этого.
Райан :Теперь, если вы являетесь крупным клиентом определенной брокерской компании, такой как Fidelity или TD Ameritrade, вы можете получить несколько акций. Но то, как они с этим справились, нет никаких гарантий. Я так скажу. Вам, конечно, не гарантированы никакие акции. Для подавляющего большинства людей вам придется войти в рынок после того, как акции станут публичными. Несмотря на ряд громких IPO в последнее время, в том числе Beyond Meat, которые прошли через крышу, на самом деле нет надежной модели поведения акций после их выхода на открытый рынок.
Райан :Итак, я немного об этом написал и опросил всех, у кого когда-либо интервьюировал об этом, и это действительно цепляние за соломинку. Аналитики обычно инициируют рейтинг акций примерно через 25 дней после IPO. Если настроение хорошее, то это может поднять акции через 180 дней после IPO, "период блокировки" прекращается. Если вы там, они не хотят, чтобы вы продавали немедленно, поэтому вам придется ждать 180 дней, чтобы продать, если у вас есть акции до IPO.
Райан :Часто тогда может быть небольшой исход, многие люди обналичивают деньги, так что это может немного снизить акции. Общее практическое правило состоит в том, что акции IPO, как правило, очень и очень волатильны, потому что они новые, и по ним не так много информации. На самом деле они не должны составлять больше, чем очень, очень консервативное распределение в вашем портфеле.
Райан :Пара быстрых вещей. Если вы знаете что-нибудь из этого типа «если вы должны», не так ли?
Сэнди :Я должен иметь часть этого. Я должен инвестировать в Beyond Meat.
Райан :Правильно. Так что, если необходимо, запомните пару вещей. Одна вещь - это плавающий процент акций фирмы, который становится доступным для общественности. Вы хотите, чтобы на рынок приходил довольно хороший процент, потому что, если это крошечный процент компании, очевидно, что акции будут колебаться еще более резко. Люди, пришедшие на рынок, думают о Tilray, компании по производству марихуаны, которая прошла через крышу, а затем отступила.
Райан :Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это первый день возвращения. Вы не хотите чего-то, что полностью упало, потому что это часто оборачивается гибелью для акций.
Сэнди :Плохой знак, да.
Райан :Вы также не хотите, чтобы что-то пролетело через крышу. Вы хотите чего-то в лучшем случае. Один из парней, с которым я разговаривал в прошлый раз, когда писал об этом, сказал:«Посмотрите от 0 до 65%», что, как я знаю, является большим окном. Это непостоянные вещи, ребята. На самом деле мы мало что знаем о том, как они себя ведут. Последнее, о чем нужно помнить, и это то, что Джей Риттер повторял мне снова и снова. Он гуру IPO. Он-
Сэнди :... Профессор, да.
Райан :Профессор Флориды. Главное, на что стоит обратить внимание, и исторически с 1980 года основным показателем долгосрочной доходности или, по крайней мере, я думаю, трехлетней доходности после IPO является доход до IPO.
Райан :Эти компании должны подать заявление в SEC, прежде чем они станут публичными. Вы ищете что-то с годовым объемом продаж не менее 100 миллионов долларов. Так что это значительно повысит средний показатель трехлетней доходности. Причина в том, что эти компании продемонстрировали, что они-
Сэнди :У них есть бизнес.
Райан :... иметь продукт или услугу, которые действительно нужны людям. Многие из этих громких IPO выходят далеко за рамки этого:скоро появятся ваши Uber, Lyft и Palantir, или Peloton, или что-то еще. Но об этом нужно помнить, особенно если вы собираетесь инвестировать в крошечные IPOS. Это еще более рискованно.
Райан :Ну это все. Мы говорили о Beyond Meat пару эпизодов назад. Это сделано очень, очень хорошо, но если вы собираетесь инвестировать в IPO, будьте осторожны и убедитесь, что это очень небольшая часть вашего портфеля.
Сэнди :Хороший совет, Райан.
Райан Эрми :Этого хватит для этого эпизода «Ценность ваших денег» для заметок о шоу и более интересного контента Киплингера по темам, которые мы обсуждали в сегодняшнем шоу, посетите kiplinger.com/links/podcasts. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected]. И если вам нравится шоу, не забудьте оценить, просмотреть и подписаться на Your Money's Worth, где бы вы ни получали свои подкасты. Спасибо за внимание.