Не рискуют ли ваши дети вашей пенсией?
Согласно недавнему исследованию Merrill Lynch и Age Wave, родители взрослых детей ежегодно отдают своим детям около 500 миллиардов долларов - вдвое больше, чем они вносят на свои пенсионные счета. Примерно половина родителей в недавнем опросе Bankrate заявили, что оплата счетов своих взрослых детей ставит под угрозу их собственное пенсионное обеспечение.
По данным Merrill Lynch, почти 80% родителей оказывают своим взрослым детям ту или иную форму финансовой поддержки, будь то оплата повседневных счетов, таких как обслуживание сотовой связи или помощь с выплатами по ипотеке и другими дорогостоящими вещами. «Ошеломляющее число» готовы пойти на крупные финансовые жертвы ради своих взрослых детей, например вытащить деньги со своих пенсионных счетов, - говорит Лиза Марджесон, руководитель отдела по работе с пенсионными клиентами в Bank of America. Каждый четвертый сказал, что взял бы в долг, чтобы прокормить своих детей, как выяснил Меррилл.
Финансовые консультанты говорят, что они пытаются защитить пенсионные сбережения клиентов от взрослых детей. «Большинство моих клиентов так или иначе помогают взрослым детям», - говорит Линн Баллоу, старший вице-президент и партнер EP Wealth Advisors в Лафайете, Калифорния. В лучшем случае, по ее словам, родители могут себе это позволить, а помощь помогает детям обрести финансовую независимость. Но в худшем случае финансовая помощь просто дает детям возможность жить не по средствам и истощает родительские яйца.
Родители поддерживают взрослых детей на фоне роста стоимости образования и слабого роста заработной платы. В прошлом году Ник Ковач помог своей старшей дочери, которая выплачивала студенческие ссуды, внести первоначальный взнос за дом, и он планирует сделать то же самое для своей младшей дочери. «Ни один из детей не просил о помощи», - говорит 62-летний Ковач, онколог на пенсии из Олимпии, штат Вашингтон. Но «нашим девизом всегда было то, что мы поддерживаем их, пока они движутся вперед». Хотя он достаточно уверен, что не ставит под угрозу свою пенсионную безопасность, Ковач говорит, «кто, черт возьми, знает, что принесет завтра?» По его словам, если рынки пойдут на юг или он примет неверные инвестиционные решения, «мы можем оказаться в тяжелом мире».
Как узнать, что ваша финансовая поддержка взрослого ребенка зашла слишком далеко? Один красный флаг - это когда «родители не видят конца» этих расходов, - говорит Джим Сиприч, советник RegentAtlantic, в Морристауне, штат Нью-Джерси, - другими словами, ваша поддержка не направляет детей на путь к независимости. И если вы обнаружите, что значительно измените свой образ жизни или начнете получать деньги со своих пенсионных счетов, пора начать исследовать уровень вашей поддержки, говорят консультанты.
Сначала начни говорить. Если вы хотите помочь своим детям, спросите, как вы можете поддержать их, не подрывая их независимость, говорят советники. Выписка чека не может быть ответом. Может быть, вы могли бы помочь присмотреть за внуками вечером, например, чтобы ваш ребенок мог работать подработкой, - говорит Баллоу.
Если вы действительно оказываете финансовую поддержку, установите ограничения. Дайте понять, что у вас есть бюджет и вы его придерживаетесь. Если у вас несколько детей, говорит Сиприч, просто имейте в виду, что помощь, которую вы оказываете одному ребенку, может вызвать ожидания у других.
Если у вас возникли проблемы с закрытием банка для мамы и папы, подумайте о привлечении посредника. Например, на семейном собрании финансовый консультант может посчитать для ваших детей и сказать:«Посмотрите, как у всех заканчиваются деньги в возрасте 80 лет? Это нужно прекратить », - говорит Баллоу. Так, по ее словам, «не надо показывать пальцем, нет« эй, ты меня больше не любишь »».
А если ничего не помогает, вы можете отправить не очень тонкое сообщение. По словам Баллоу, одна клиентка продала свой дом с четырьмя спальнями, чтобы дети переехали. «Она переехала в квартиру с двумя спальнями, сказала им дату закрытия дома и сказала:« Увидимся ».