Поздравляем, вы достигли золотых лет! А может, они уже не за горами. В любом случае, конец рабочей эпохи знаменует критическое время для анализа финансов и понимания того, как убедиться, что ваши деньги работают лучше всего на вас.
Этот процесс включает в себя анализ ваших инвестиций, собственного капитала и других активов, чтобы определить, смогут ли они поддержать вас до пенсии, которая может длиться десятилетия. Почти пенсионеры часто упускают из виду ту роль, которую страхование жизни может сыграть, когда дело касается пенсионного планирования.
Выход на пенсию - это огромное событие в жизни, которое потенциально может изменить ваши потребности в страховании жизни. Ответьте на эти вопросы, чтобы решить, есть ли у вас соответствующее страхование на следующем этапе вашей жизни.
Более половины американских потребителей застрахованы на работе. После того, как вы перестанете работать, у вас больше не будет доступа к этому пособию работодателя. Не каждому пенсионеру нужно страхование жизни, но если вы хотите или нуждаетесь в полисе, стоит рассмотреть ваши варианты.
Некоторые планы позволяют преобразовать групповое покрытие в индивидуальный план, хотя у вас больше не будет доступа к субсидированным страховым взносам. Если вас интересует этот вариант, важно связаться со страховой компанией в течение 30 дней после увольнения с работы. Кроме того, это может быть хорошей возможностью выбрать другой полис страхования жизни, который будет соответствовать вашим текущим и будущим потребностям в страховании жизни.
Многие потребители приобретают страховку жизни, чтобы предложить финансовую защиту молодым членам семьи, часто выбирая полис, который может помочь оставшимся в живых выплатить ипотечный кредит или покрыть будущие счета за обучение в колледже. Спустя десятилетия ипотека может быть выплачена (или близка к ней), и дети уже давно закончили свое образование.
Если вам также удалось приумножить свои активы в течение этого периода за счет взносов 401 (k) и других сбережений, или если вы получили наследство, возможно, вы больше не считаете, что вам нужно иметь первоначально приобретенную страховку. Если у вас есть срок действия полиса, который был приобретен на определенный период времени (10, 20 или 30 лет), возможно, сейчас самое время проверить как сумму страхового покрытия, так и оставшееся время действия полиса. С другой стороны, если вы взяли дополнительный долг или обеспокоены тем, что оставшиеся в живых близкие могут столкнуться с финансовыми трудностями после вашей смерти, возможно, имеет смысл придерживаться существующей политики. Кроме того, если вы приобрели полис с накапливаемой денежной стоимостью, вы можете быть приятно удивлены множеством способов, которыми этот полис может быть полезным для вашего выхода на пенсию.
В любом случае, сейчас самое время посмотреть, что у вас есть и как вы можете использовать существующие возможности страхового покрытия и политики для выхода на пенсию.
Одна из корректировок, с которой сталкиваются многие новые пенсионеры, - это научиться жить на фиксированный доход, убедившись, что они не тратят слишком много денег в первые годы, а также стараются изо всех сил наслаждаться тем яйцом, которое они копили всю жизнь. Если вы и ваш финансовый специалист решили, что страхование жизни имеет для вас смысл, важно учитывать ваши страховые взносы в своем пенсионном бюджете.
Мы также видим, как многие, кто уходит на пенсию с работы или карьеры на полную ставку, продолжают какую-либо форму приносящей доход работы или деятельности. Согласно опросу AAG, почти половина американцев в возрасте 60-75 лет говорят, что планируют работать неполный рабочий день после выхода на пенсию с работы на полную ставку. Это также может повлиять на ваш бюджет.
Думая о ваших страховых взносах как о потребности, а не о желании, и составление бюджета соответствующим образом может гарантировать, что ваш полис останется в силе до тех пор, пока он вам или вашей семье понадобится. Некоторые полисы предлагают возможность использовать денежную стоимость полиса для выплаты страховых взносов, что означает, что вам больше не нужно производить платежи из своего кармана.
Более продолжительная продолжительность жизни и более ранний выход на пенсию могут увеличить пенсионный период до трех десятилетий и более. Учитывая, что расходы на здравоохранение продолжают расти, неудивительно, что страх остаться без денег на пенсии является одним из главных финансовых опасений американцев. Несмотря на сохранение сильных инвестиционных рынков, беспокойство о нестабильности является обычным явлением, особенно в такие периоды, как выход на пенсию, когда вы, вероятно, используете инвестированные активы. Правильный полис страхования жизни может создать дополнительную возможность для отложенных налоговых накоплений, к которой можно получить доступ в качестве дополнительного чрезвычайного фонда при выходе на пенсию или дополнительного источника дохода.
Политика постоянного проживания может повысить денежную ценность, которую вы можете использовать или взять взаймы, если вам нужны деньги. А если вы приобрели его на раннем этапе, это также может быть отложенным по налогам способом накопить на пенсию. Это может иметь смысл для людей, которые уже исчерпали традиционные пенсионные планы. Полисы страхования жизни предлагают некоторую гибкость, которой нет у 401 (k) и IRA, включая отсутствие обязательных минимальных выплат, и часто могут иметь минимальные гарантии.
Кроме того, некоторые страховщики теперь предлагают полисы страхования жизни с дополнительной функцией, позволяющей оплачивать долгосрочное лечение и другие медицинские расходы, которые являются одними из самых больших объемов расходов, с которыми сталкиваются пенсионеры.
Совместное времяпрепровождение и создание воспоминаний с семьей - это один из способов оставить их в наследство после того, как вы ушли, но некоторые люди также хотят предоставить финансовое наследие своим близким или благотворительную организацию, которая им небезразлична. Страхование жизни может помочь вам в достижении этой цели, предоставляя средства, которые могут поступать непосредственно вашему бенефициару (ям), как правило, без налогов и без завещания.
Наличие страхования жизни для достижения ваших прежних целей может дать вам больше свободы тратить свои активы, пока вы живы.
Хотя основная цель страхования жизни может заключаться в обеспечении безопасности ваших близких, важно понимать, какую роль оно может играть и при планировании выхода на пенсию. Возможно, вы никогда не воспользуетесь страховкой жизни в свои золотые годы, но знание того, что она есть, может дать вам дополнительное спокойствие, особенно в эти неопределенные времена.