Для тех, кому за 30, настало время обеспечить свое финансовое будущее. Чтобы обеспечить себя на долгие годы, ваши 30 лет - критический период, который нужно откладывать на пенсию, создавать чрезвычайные фонды и многое другое, поскольку вы берете на себя новые обязанности и, возможно, даже создаете собственную семью.

Данные показывают, что уровень личных сбережений в процентах от располагаемого личного дохода в апреле составил 33% - цифра, которой не было в течение 61 года. Вот мои предложения для вас, когда вы пытаетесь понять, что делать с этой дополнительной экономией.

Экстренная экономия

Чрезвычайные ситуации печально известны банкротством людей за короткое время. Вы не можете контролировать, когда случится чрезвычайная ситуация, но вы можете быть уверены, что у вас наготове хорошо укомплектованный запас на случай чрезвычайной ситуации. Безопасный ликвидный счет на случай чрезвычайных ситуаций - отличный запасной вариант на случай болезни, стихийных бедствий, ремонта дома и т. Д.

В идеале эта учетная запись должна покрывать ваши расходы за шесть месяцев, включая любые излишки на ликвидном инвестиционном счете.

Пенсионные накопления

К 30 годам вы, вероятно, уже какое-то время работали и, надеюсь, постоянно вносили вклад в свой план 401 (k). Тем не менее, вы можете сделать еще больше, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения, например, потенциально добавив индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы увеличить свой пенсионный план. Хотя это может быть отличным вариантом, имейте в виду, что если у вас есть 401 (k), в то время как вы все еще можете внести до 6000 долларов в традиционный IRA - при условии, что вы соответствуете критериям отбора, - ваши взносы могут не облагаться налогом. Возможны IRA Backdoor Roth, но обязательно проконсультируйтесь со своим консультантом, чтобы узнать особенности вашей ситуации.

IRA могут быть как традиционными, так и Roth. Разница между Roth и традиционной IRA заключается в том, как налоги применяются к каждому. Если вы выберете традиционную IRA, вы получите право на безналоговые взносы и налогооблагаемое снятие средств после выхода на пенсию. В случае, если вы выберете Roth IRA, вы внесете свой вклад в долларах после уплаты налогов, но будете делать каждый вывод после выхода на пенсию без налогообложения.

Экономия на колледжах

Выпускники колледжей со степенью бакалавра обычно зарабатывают на 66% больше, чем выпускники только с аттестатом средней школы. Выпускники колледжей также гораздо реже сталкиваются с безработицей и в среднем зарабатывают примерно на 1 миллион долларов больше, чем те, кто не имеет высшего образования.

Однако высшее образование обходится дорого. Существует множество ссуд, помогающих молодым людям позволить себе образование, но эти ссуды могут привести к возникновению долгосрочной задолженности. Если вы хотите в один прекрасный день полностью или частично оплатить обучение своего ребенка в колледже, очень важно подумать об этом как можно раньше, даже если это может показаться очень далеким.

Единственный сберегательный план колледжа, который предлагает государственные налоговые льготы, - это план 529. Однако эти вычеты могут быть доступны не во всех штатах, поэтому обязательно заранее ознакомьтесь с правилами своего штата. Создание учетной записи 529 на имена ваших детей - это один из способов сэкономить на учебе в колледже.

Кроме того, вы можете открыть счет 529 онлайн через финансового консультанта. Если вы часто забываете даты и крайние сроки, вы можете выбрать автоматический инвестиционный план, связанный с вашим банковским счетом, или план вычетов.

Управление долгом

Не откладывайте выплату долга, пока не заработаете больше или выйдете замуж. Чем раньше вы погасите свои долги, тем ближе вы сможете насладиться преимуществами жизни без долгов. Кроме того, сокращайте расходы по кредитной карте, чтобы избежать дополнительных долгов. Важно избегать новых, дорогостоящих долгов с высокими процентами в возрасте 30 лет, включая займы на время отпуска и другие второстепенные дела.

Продвижение по карьерной лестнице

Время от времени тратить часть своей зарплаты на «нужды» - не преступление. Если вы наденете новый костюм, дорогую пару туфель на каблуках, которую вы присматриваете в течение нескольких месяцев, или половину вашего списка желаний на Amazon, это может быть хорошей наградой за тяжелую работу. Проблема в том, что это навязчивая привычка.

По возможности постарайтесь оценить и учесть ожидаемое повышение заработной платы в ближайшие несколько лет, чтобы вы могли более эффективно планировать инвестиции, покупку дома, рождение детей или достижение бизнес-целей. Какими бы ни были ваши цели, ваши 30 лет - подходящее время для того, чтобы приступить к реализации стратегий финансового планирования, потому что жизнь продолжает дорожать. Поймите, что с увеличением вашего дохода, вероятно, будут расти и ваши жизненные расходы. Если вы строите свою семью или хотите защитить своих близких в случае, если с вами что-то случится, подумайте о том, чтобы направить часть этого увеличения дохода на страхование жизни и страхование по инвалидности.

Покупка дома

Молодым американцам сложнее владеть домом из-за задолженности по студенческим ссудам, высоких первоначальных взносов и меньших сбережений. Но недавние исследования показывают, что эта группа настроена на покупку домов, которые им не по карману. Через несколько лет это может перерасти в долговую катастрофу.

Сделайте ставку на поиск дома, за который вы сможете заплатить, не увеличивая задолженность по ипотеке. По мере того, как вы зарабатываете больше и расплачиваетесь с долгами, вы можете купить дом побольше.

Соотношение денег и счастья

В исследовании 2018 года 87% американцев заявили, что они были счастливее, когда были финансово обеспечены. Сорок четыре процента респондентов назвали деньги основным индуктором стресса, что на 19% выше, чем личные отношения (25%). Беспокойство и страх также были тесно связаны с денежными проблемами.

Ваши 30 лет - лучшие моменты для создания прочной основы финансовой безопасности. Приложив усилия для создания этой прочной финансовой основы прямо сейчас, вы можете дать себе душевное спокойствие и чувство свободы. В ваши 30 лет могут появиться новые обязанности, которые изменят ваше представление о богатстве и о том, что значит быть «богатым». Для многих создание своего богатства приобретает более глубокое значение в возрасте 30 лет:богатство означает способность обеспечивать своих близких, отдавать своему сообществу и достигать новых высот в профессиональном плане.