Теперь, когда пандемия ослабевает, мы снова начинаем тратить. После вакцинации мы с друзьями отправились в долгожданную «девичью поездку» в Мексику. Цены оставались низкими; каждый из нас заплатил менее 500 долларов за проживание на курорте, работающем по системе «все включено», и воспоминания, которые мы оставили, стоят каждой копейки. К счастью, поскольку в прошлом году у меня не было поездок, я накопил неплохую подушку сбережений и все же смог сохранить остаток своих сбережений нетронутым.
Американцы впали в разгул сбережений после пандемии в марте 2020 года. Наши личные сбережения достигли 33,7% дохода в апреле 2020 года и в течение всего года оставались двузначными. Но с восстановлением экономики люди возвращаются в рестораны, на концерты и игры в мяч - и искушают нас старыми привычками.
Хотя в идеале продолжать агрессивно экономить, это, скорее всего, недостижимо, когда мы вернемся к более обычному распорядку. Итак, как нам найти баланс между расходами и сбережениями? Может быть, даже более важным, по крайней мере с психологической точки зрения, является то, как нам сделать правильный выбор и не чувствовать себя виноватым из-за того, что снова тратят деньги?
Вместо того, чтобы беспокоиться о переходе от сбережений к расходам, имеет смысл взяться за решение этой проблемы. Вот четыре решения, которые помогут облегчить ваши финансовые страхи.
Все мы знаем, что создание и соблюдение ежемесячного бюджета может занять много времени и утомить. Вы снова и снова пытаетесь запустить эту таблицу Excel или открыть приложение Notes, чтобы составить список своих ежемесячных расходов. Но обычно это не работает.
Вместо этого сэкономьте время и деньги, автоматизируя свои траты и сбережения. Почти каждый ежемесячный счет можно настроить для автоматической оплаты - страхование автомобиля, счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, аренду или ипотеку.
Отслеживать эти расходы относительно просто, а автоматическая оплата помогает избежать любых штрафов или сборов за просрочку платежа. И эти повторяющиеся платежи станут обычным делом. Вместо того, чтобы добавлять строку в свой бюджет, вы можете скорректировать обычную сумму, которую вы оставили в виде сбережений для дискреционных расходов.
Еще важнее автоматизировать ваши сбережения. Фраза «сначала плати себе» - одна из моих любимых. Установите цель, выбрав процент от каждой зарплаты, чтобы поступать прямо на ваш пенсионный счет. Если возможно, я рекомендую сэкономить до 20%, если это позволяет ваш бюджет.
Выберите сумму, соответствующую вашему бюджету. Например, если у вас должна была быть заработная плата в размере 100000 долларов, рекомендуется сначала максимально увеличить свой пенсионный план. Например, это может означать вкладывать до 19 500 долларов в ваш 401 (k) в год - или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше. Даже если это невозможно, цель - практиковать постоянную стандартную экономию.
Хотя в прошлом году накопление денег имело смысл, это не лучший способ накопить богатство с течением времени. Сберегательные и текущие счета не успевают за темпами инфляции. Итак, хотя формально ваш банк выплачивает вам проценты, на самом деле вы платите сами.
Решение простое:инвестируйте. Если у вас есть от трех до шести месяцев накоплений в виде сбережений для вашего «чрезвычайного фонда», этого достаточно. Вместо этого переместите свои дополнительные деньги на налогооблагаемый или пенсионный инвестиционный счет с выходом на рынок. Средняя прибыль на деньги, вложенные в индекс Standard &Poor’s 500 в долгосрочной перспективе, составляет около 10%, что превосходит вклад денег на сберегательный счет. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам крайне низка - 0,04%.
Хотя инвестирование и сбережения выгодны для вашего общего финансового будущего, мы должны дисциплинированно расходовать средства. Вы потратили деньги от государственных проверок стимулов на новые электроинструменты, которые вам действительно не нужны, или вы использовали их, чтобы уменьшить финансовое и эмоциональное бремя студенческой ссуды? Есть ли какие-либо долги или обязательства, которые вы могли бы погасить быстрее, сделав один дополнительный платеж в этом году?
В моем случае я потратил значительную часть своих стимулирующих фондов в размере 3000 долларов на переезд в новую квартиру, где я могу работать из дома. Помимо более просторного и удобного места для жизни и работы, часть этих расходов окупится, поскольку я буду меньше ездить на работу. Я также купил новую мебель, которой хватит на несколько лет.
Взвесьте все за и против своих покупок. Постарайтесь думать о деньгах как об инструменте для более быстрого достижения финансовых целей. Будь то стимулирующий чек или бонус, посвятите часть или все это незавершенной задолженности или инвестиционному счету.
Последнее и, пожалуй, самое важное решение компенсировать чувство вины за расходы - это принять то, как изменится наша жизнь. В прошлом году все мы готовили дома почти каждую еду, позволяя грязи и сажи накапливать наши машины и игнорируя последние модные тенденции. Кого заботила одежда, когда мы все равно никого не видели?
Но сейчас времена другие. Возможно, пришло время обновить заброшенный весенне-летний гардероб. Или ваши дети могут посещать летние лиги и лагеря, что будет стоить денег. Расходы, которые у вас есть сейчас, наверняка не будут отражать прошлогоднее время, и единственный способ уйти от этой истины - это принять ее.
Выполняя изложенные здесь шаги - автоматизация финансов, инвестирование в будущее и практика дисциплины - вы можете вздохнуть с облегчением, зная, что ваши финансовые дела по-прежнему в порядке. Теперь, когда вы в одиночку подготовили себя к успеху, любые всплывающие расходы не имеют значения.
Найдите минутку, чтобы осознать, сколько изменений мы все пережили за последний год. Вы пережили важный исторический момент, и эта пандемия повлияет на вашу жизнь в будущем. Используйте это время, чтобы понять, что изменение вашего бюджета означает более высокие расходы, поэтому сделайте правильный выбор в отношении расходов. Но при наличии надежного финансового плана нет причин чувствовать себя виноватым за разумные траты.