Нам, миллениалам, пришлось нелегко. Несмотря на то, что мы являемся наиболее финансово ответственным и образованным поколением, наша занятость и доход на самом деле не оправдали ожиданий, что в конечном итоге сделало нас одними из самых неудачливых. Что дает?

Во-первых, многие из нас начали взрослую жизнь после Великой рецессии. И теперь мы тоже боремся с рецессией, связанной с COVID-19. С этой историей неудач с экономической точки зрения многие миллениалы просто сосредоточены на элементарном финансовом выживании - ориентировании на ужесточающемся рынке труда, выплате долгов и своевременной оплате счетов. Однако, несмотря на трудности, возникающие из-за повторения тяжелых времен, для миллениалов по-прежнему важно держать пенсионные сбережения в поле зрения.

Не бойтесь фондового рынка

Пережив два крупных краха фондового рынка, многие миллениалы опасаются «выбрасывать деньги», инвестируя в фондовый рынок. В 2019 году BlackRock обнаружила, что 65% состояния миллениалов хранится в наличных деньгах - это самый высокий показатель среди всех живущих поколений. Это плохая новость для роста благосостояния в долгосрочной перспективе, поскольку денежные средства, как правило, приносят очень низкую прибыль - на самом деле, сберегательные счета могут регулярно терять ценность в реальных долларах!

Несмотря на нестабильность, доходность акций обычно выше, чем доходность других инвестиций. Никогда не было 20-летнего периода, когда фондовый рынок заканчивался падением, включая период с 1988 по 2008 год, и даже при крупных крахах восстановление обычно бывает довольно быстрым. К 2011 году фондовый рынок компенсировал 60% -ное падение рынка во время Великой рецессии, и только в этом году мы уже видели, как рынок восстанавливает первоначальные потери от серьезного падения в начале пандемии COVID-19.

Финансовые консультанты обычно рекомендуют миллениалам вкладывать от 85% до 90% своих пенсионных портфелей в акции (и, более конкретно, в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), которые инвестируют в акции). Девяносто процентов может показаться большим количеством, но имейте в виду, что пенсионные инвестиции должны быть на десятилетия . . Люди, которые регулярно инвестируют и имеют солидные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, могут пережить крах портфелей с большим количеством акций. И в конечном итоге они получат гораздо больше богатства. Чтобы получить наилучшее представление о том, что вам нужно для распределения активов, подумайте о консультации с консультантом.

Осознайте, что время на вашей стороне

У этого поколения впереди больше рабочих лет, чем в прошлом. Согласно опросу Morning Consult, любой миллениал, который начнет откладывать на пенсию в 2020 году - даже самые пожилые - все равно начнет откладывать на пенсию раньше, чем средний американец. И, по крайней мере, за 25 лет до обычного пенсионного возраста, даже относительно небольшие сберегательные взносы могут составить комфортный выход на пенсию. В сочетании с социальным обеспечением раннее начало и накопление средств часто могут со временем нарастить, чтобы поддерживать достойный уровень жизни на протяжении всей жизни. Для людей, которым исполнилось 30 лет, одна и та же экономия ежегодно приносит примерно дважды годовой доход пожизненно по сравнению с ожиданием до 40 лет. Так что не откладывайте - начните сегодня!

Поиск подходящего инвестиционного счета

Рост благосостояния можно максимизировать, пополняя счета с льготным налогообложением. Обычно рекомендуется расставлять приоритеты при сохранении в следующем порядке:

1. Внесите свой вклад в соответствие с вашим работодателем в вашем 401 (k) или другом подходящем пенсионном плане. Средний миллениал в настоящее время зарабатывает около 47000 долларов в год, и, по данным Бюро статистики труда, средний показатель 401 (k) соответствует 3,5% валовой заработной платы после того, как сотрудник внесет 5%. Таким образом, средний миллениал в среднем 401 (k) внесет 2 350 долларов США, а их работодатель - 1 645 долларов США.
2. Максимально заполните свой сберегательный счет здоровья (HSA). Многие люди, имеющие медицинское страхование с высокой франшизой - распространенный план среди миллениалов - могут внести до 3500 долларов (в 2020 году) в HSA. Эти лимиты взносов в HSA увеличатся до 3600 долларов в 2021 году. HSA предназначены для покрытия расходов на здравоохранение, но многие специалисты по финансовому планированию считают, что HSA также может быть одним из лучших мест для накопления на пенсию.
3. Максимально заполните свой индивидуальный пенсионный счет (IRA). Независимо от того, выберете ли вы Roth или традиционную IRA, вы можете сэкономить до 6000 долларов (2020 и 2021 годы) в год с особыми налоговыми льготами. В частности, IRA Рота стали популярными среди миллениалов и часто более выгодны для молодежи, чем традиционные IRA.
4. Финансируйте другие цели. Многие миллениалы хотят сэкономить на первоначальном взносе за дом, машине, образовании ребенка или на другие крупные расходы. Как правило, для этих целей лучше делать сбережения вне специального пенсионного счета. Налогооблагаемые брокерские счета и сберегательные счета обычно являются хорошими вариантами, и, планируя образование ребенка, родителям следует рассмотреть накопительный план колледжа 529.
5. Если у вас все еще остались деньги, максимально используйте план 401 (k) или другой соответствующий пенсионный план. Если все ваши другие цели финансового планирования поддерживаются, вы можете рассмотреть возможность внесения взносов в размере до 19 500 долларов США (2020 и 2021 годы).

Выбор приоритета для пенсионных сбережений или других целей - личное решение, поэтому обязательно выясните, что лучше всего подходит для вашей ситуации. Но несмотря на то, насколько непростым было последнее десятилетие для многих из нас, важно следить за планированием будущего, пусть даже небольшими шагами, потому что завтра всегда превращается в сегодня.