Вам сложно постоянно откладывать сбережения? Или, может быть, вы просто хотите упростить экономию на будущее. Какими бы ни были ваши цели, современные цифровые инструменты упрощают создание и автоматизацию программы личных сбережений.
Автоматизация может иметь большое значение, помогая вам построить и вырастить свое гнездовое яйцо. Точно так же, как внесение вклада в пенсионный план компании, создание сберегательного плана и его соблюдение в конечном итоге вознаградят вас. Вот как это сделать:
Первый шаг - определить, на что вы откладываете и сколько вам потребуется. Намного проще составить план, который можно будет дать количественной оценке. Хотите сэкономить на покупке или отдыхе? Может быть, вы хотите создать чрезвычайный фонд. Установите целевую сумму в долларах и временные рамки для достижения этой цели (или нескольких целей). Если у вас есть долг под высокие проценты, подумайте, следует ли направить дополнительные сбережения на его погашение, прежде чем помещать эти средства на свой банковский или инвестиционный счет.
Чтобы начать работу с планом, убедитесь, что у вас есть счет, на который можно вкладывать свои сбережения. Если у вас есть только текущий счет в банке, неплохо было бы создать отдельный счет для вашего сберегательного плана - так вам будет легче отслеживать ваши успехи. Использование мобильных приложений, таких как Mint, поможет отслеживать ваши сбережения, если вы будете вести отдельные учетные записи. Перед открытием счета убедитесь, что ваш банк не будет взимать необоснованные комиссии.
Если вы не против перевода средств между банками, многие онлайн-банки предлагают сберегательные счета с нулевой комиссией и очень конкурентоспособными процентными ставками. Такие сайты, как Kiplinger с его пакетом The Best Bank for You, 2020 и NerdWallet, являются отличными ресурсами для поиска банков, предлагающих лучшие ставки. Онлайн-программы через банки, такие как Marcus или Capital One, обычно предлагают гораздо более высокие ставки по сберегательным счетам, чем обычные банки, такие как Wells Fargo или Bank of America, например.
После того, как вы создали свой сберегательный счет, самый простой способ автоматизировать сбережения - это настроить регулярный ежемесячный перевод со своего текущего счета на этот целевой сберегательный счет. Например, вы можете переводить 100 долларов 6 числа каждого месяца с чека на сберегательный. Обычно помогает установить дату перевода сразу после того, как вам заплатят:так вы сразу же получите сбережения, и у вас не возникнет соблазна их потратить.
У некоторых банков также есть программы, которые помогут вам автоматически переводить небольшие суммы на сбережения - хорошим примером является программа Bank of America «Сохраните сдачу». Каждый раз, когда вы совершаете транзакцию по дебетовой карте, они округляют сумму покупки до ближайшего доллара и автоматически переводят ее на ваш сберегательный счет. Может показаться, что это не так уж много, но если вы часто используете дебетовую карту, со временем она начнет приносить приличную дополнительную экономию помимо других запланированных сбережений.
Обязательно установите сумму в долларах на уровне, который, по вашему мнению, вы сможете поддерживать в разумных пределах. Если вы не уверены, установите меньший размер ежемесячного взноса, а затем увеличивайте его, когда вам будет удобно, включив это в свой ежемесячный бюджет. Точно так же, если вы делаете взносы в пенсионный план компании, настройте отсрочку выплаты заработной платы и придерживайтесь их, и планируйте постепенно их увеличивать с течением времени. Например, вы можете увеличивать его на 1% каждый календарный год, пока не достигнете максимума.
Теперь, когда вы запустили программу сохранения, следующий шаг - отслеживать. Существует множество приложений для составления бюджета / инвестирования. Мята - одна из самых известных, и ее можно использовать бесплатно. Поскольку Mint поддерживается рекламой продуктов, он определяет банки или программы, которые могут повысить ваши процентные ставки. Мобильное приложение Mint также особенно полезно, поскольку позволяет объединить все свои финансовые счета в одно место для просмотра всех своих балансов и активов.
Mint автоматически назначит категории для ваших расходов (например, фаст-фуд, доктор, товары для дома), чтобы вы могли видеть свои расходы по типу и получать от этого некоторый интеллект. Многие компании, выпускающие кредитные карты, также предоставляют аналогичную информацию в отчетах по кредитным картам на конец года, поэтому обязательно выделяйте время каждый месяц для проверки присвоенных категорий. Системы несовершенны:иногда вам может потребоваться переместить транзакции в нужные категории.
Использование этих приложений может помочь вам быстро определить некоторые закономерности, о которых вы не знали. Как и перед пандемией, возможно, вы тратили намного больше на питание вне дома, чем вы предполагали, или во сколько стоит ваша машина, если учесть бензин, страховку и прочие расходы. Когда приложение закончит сравнивать ваш доход с расходами, можно надеяться, что у вас будет превышение дохода над расходами. Если нет, инструменты, по крайней мере, дадут вам отправную точку при принятии решения о том, где изменить свои расходы.
Если вы уже создали свой чрезвычайный или целевой фонд и готовы начать переводить дополнительные сбережения на более долгосрочные цели, вам следует рассмотреть некоторые варианты рыночных инвестиций. Создать инвестиционный счет еще никогда не было так просто. Крупные брокерские фирмы в основном устранили торговые комиссии и комиссии за счет, поэтому вы можете избежать получения никеля и начать инвестиционную программу.
Вы также можете воспользоваться дробным вложением акций. По сути, это означает, что вы все равно можете инвестировать в компании, если ваши первоначальные инвестиции ниже стоимости одной акции компании. Вы любите технологии, но не можете купить сотню акций? Долевое инвестирование в акции позволяет вам купить часть акций, поэтому вы все равно можете инвестировать 50 или 100 долларов в выбранную вами технологическую компанию.
Точно так же вы можете распределять свои позиции и покупать доли из корзины различных акций. Многие брокерские фирмы имеют многофункциональные мобильные приложения, с помощью которых вы можете войти в систему и торговать со своего смартфона или планшета. И, как и при программировании ваших банковских сбережений, брокерские платформы позволяют вам устанавливать ежемесячные регулярные дополнения к вашим инвестициям, так что вы также можете включить их на автопилоте.
В конечном счете, сбережения - важный инструмент для инвестирования в ваше будущее. Независимо от того, на что вы откладываете, будь то колледж, выход на пенсию или что-то еще, использование технологий и автоматизация ключевых процессов может помочь вам достичь своих целей и сдержать свои финансовые обещания. И чем раньше вы начнете, тем больше сложных процентов - получение процентов, дивидендов и прироста капитала и реинвестирование этих активов - может помочь вашим сбережениям со временем расти.