Папа был спонсором, а мама экономила. Мои родители, дети эпохи депрессии, держали банку долларовых купюр за холодильником на случай, если банки рухнут. Мои бабушка и дедушка были иммигрантами, и в нашей семье домовладение является приоритетом № 1, независимо от того, какие у вас процентные ставки или другие долги.
У всех нас есть эти истории - эпическое повествование о финансовом положении нашей семьи.
Как вспыльчивый характер и сладкоежка, денежные привычки по крайней мере частично передаются по наследству и влияют на наше поведение, нравится нам это или нет. Вы обнаруживаете, что не можете спать по ночам, имея даже самый маленький долг в бухгалтерском учете? Вы тратите слишком много средств на статусные элементы (новые машины, свежую одежду), в то время как счет по кредитной карте собирает проценты?
Такое поведение является частью истории - повествования, которое происходит еще до вашего рождения.
По сей день я все еще могу представить себе каждую деталь моей спальни смурфов. Мне очень понравилась эта спальня. Это тоже случилось в парке трейлеров. Это первый дом, который я хорошо помню. Когда я родился, мои родители были практически подростками и ничего не напоминало о финансовой стратегии.
Я вырос с мыслью, что тяжелая работа и образование были нашими единственными защитами от бедности. Хотя мои родители не знали тонкостей финансовой помощи и подготовки к колледжу, они обеими руками подталкивали меня к этой цели.
Сейчас я чувствую себя комфортно в финансовом отношении, но живу значительно не по средствам, боюсь расстаться с деньгами. У меня есть приличный дом с четырьмя спальнями и машина, на которой я планирую ездить, пока колеса не отвалятся. Я редко ем фаст-фуд и лучше беру несколько небольших отпусков в год, чем один смелый. Моя финансовая жизнь могла быть иной, но невидимый сценарий, который я усвоил, когда рос, велел мне не усложнять, потому что «никогда не знаешь».
Мы можем оглянуться на историю нашей семьи, чтобы лучше узнать себя и свои семьи. Когда мы думаем о деньгах, у нас возникает самый невразумительный импульс - просто иметь их побольше. Чтобы прекратить обсуждение, нужно неправильно понять самих себя.
У вас будут отношения с деньгами всю вашу жизнь, и многие стороны этой связи - от лучшего друга до «заклятого врага» - намного сложнее, чем просто желание большего. Глядя на то, как вы реагируете на наличные деньги, вы сможете лучше понять себя и улучшить эти отношения в ближайшие годы.
Одна полезная модель для отслеживания вашей личной истории - это финансовая генограмма семьи - это как диаграмма генеалогического древа, но с учетом финансов. Чтобы изучить финансовую историю своей семьи, ответьте на три вопроса:
Ответы на эти вопросы помогут вам диагностировать свое финансовое поведение, что является первым шагом к изменению отрицательного поведения и закреплению положительного.
Бабушка и дедушка Джейн Спендтрифт по отцовской линии были иммигрантами из политически неблагополучной страны Европы. Они работали семь дней в неделю и отсчитывали свою зарплату до пятицентовика, продолжая такое поведение даже тогда, когда у них было хорошее финансовое положение.
Отец Джейн пошел в противоположном финансовом направлении, тратя гораздо более свободно. Он женился на женщине, чьи родители во времена Великой депрессии также скупали каждую копейку, и в итоге она так же отреагировала на свое воспитание. Родители Джейн воплотили свой образ бэби-бумеров с новыми мотоциклами и поездками в Вегас и Дисней, бросая символическую сумму в виде сбережений без каких-либо планов.
От бабушки и дедушки Джейн узнала, что «сэкономленный пенни - это заработанный пенни». От родителей Джейн узнала, что жизнь коротка, и тот, кто умирает с наибольшим количеством игрушек, побеждает.
Так где же в конечном итоге Джейн? Она обнаруживает, что работает очень усердно, поэтому ей никогда не приходится задаваться вопросом, как платить за аренду или коммунальные услуги, как это делала ее семья в течение нескольких месяцев в 2008 году. Она постоянно думает о финансах, даже когда у нее все хорошо, и ведет несбалансированный образ жизни, чтобы сохранить ее книги сбалансированы.
Она платит по счетам, сохраняет нулевую пролонгацию по своим кредитным картам, но никогда не обнаруживает, что ей удастся добиться стабильного состояния.
Обдумывая историю своей семьи, она видит, как истории ее бабушек, дедушек и родителей переплелись с ее собственными. Она обсуждает это со своим советником и некоторыми близкими друзьями и понимает, что ее долгосрочная финансовая мечта - стабильность, но ее краткосрочный клапан для снятия стресса тратит.
Она идет домой к шкафу, набитому новыми платьями, купленными после разрыва, и водит новую машину, которую купила вскоре после увольнения. Это была импульсивная покупка с кредитом под высокие проценты.
Разбейте это так:
Джейн СпендТрифт молода, но ее проблемы могут увеличиться в течение следующих 20 лет, если она не разовьет лучшие привычки. В среднем возрасте Джейн могла иметь минимальные сбережения, едва начав применять свою стратегию 401 (k). Она может оказаться не в состоянии помочь своим детям с расходами на учебу в колледже, отправив их во взрослую жизнь по ложному пути.
Вместо этого Джейн Спендтрифт принимает меры. Она звонит своему консультанту и разрабатывает план по созданию чрезвычайного фонда, при этом стратегически выплачивая долги под высокие проценты, а не под низкие. Она также получает абонемент в тренажерный зал и обращается к личному тренеру, чтобы разработать более эффективные стратегии преодоления стресса.
Вооружившись этим осознанием, она оправляется от стрессовых событий в окружении друзей, наслаждаясь простым вечером в любимом ресторане, вместо того, чтобы тратить время на выпивку.
Что отразится на финансовых генограммах в 2040 году? Будет ли у наших детей и внуков навязчивая потребность удвоить свое экстренное финансирование, потому что они помнят, как один из родителей внезапно уволился во время карантина? Будут ли они остро чувствительны к нестабильности из-за взлетов и падений, которые мы пережили в этом году? Точно нельзя сказать, но «знание - это половина дела», как говаривал солдат Джо.
Сейчас, когда мы находимся в центре события, преобразующего нашу жизнь, самое время осознать, как личные и глобальные события повлияли на нашу историю и великий рассказ нашей семьи. Знать это - значит познать себя, а познать себя - значит построить лучшее будущее для следующего поколения.