Давным-давно в далекой-далекой галактике пенсионеры могли жить за счет процентов своих компакт-дисков и облигаций. С тех пор многое изменилось. Сейчас процентные ставки находятся на минимальном уровне, и пенсионеры чувствуют себя в затруднительном положении.
Это не означает, что выход на пенсию недосягаем. Только нам нужно планировать немного умнее и сложнее.
Вот три примера того, как увеличить пенсионный доход.
Мои клиенты составляют список всех расходов. Затем построчно исследуются все расходы. Я спрашиваю их, есть ли способ сократить расходы? Вы можете жить без этого или в меньшем масштабе? Счета за кабельное телевидение, сотовые телефоны, абонентские услуги - все это в сумме.
Остальные расходы не так очевидны. Денежные выплаты взрослым детям - обычная утечка бюджета. Родители-пенсионеры должны поговорить со своими взрослыми детьми по душам и обсудить, как их подарки могут потенциально негативно повлиять на выход мамы и папы на пенсию.
Также просмотрите и запросите предложения по страхованию здоровья, дома и автомобиля. Я обычно нахожу новых страховых компаний с лучшими предложениями. Или, если это имеет смысл, попробуйте увеличить франшизу. Увеличение франшиз может сэкономить деньги на страховых взносах. Это предполагает, что у вас есть деньги для покрытия более высокой франшизы при подаче страхового иска.
Если вы все еще платите за страхование жизни, имеет ли это смысл? Если ипотека выплачена, и дети закончат колледж, возможно, будет более целесообразным перераспределение премиальных долларов на страхование по долгосрочному уходу.
Проверьте свои налоговые декларации на предмет утечки. Вы компенсируете прибыль убытками? Налогоплательщики могут использовать 3000 долларов инвестиционных убытков - если акции или паевые инвестиционные фонды потеряли деньги - против обычного дохода. Если вы жертвуете на благотворительность, вы делаете пожертвования наиболее выгодным с точки зрения налогообложения способом? Пожертвовать высокооборотные акции может быть больше смысла, чем раздача наличных. Пожертвование акций квалифицированной благотворительной организации избавит вас от рыночной позиции без уплаты налогов с продажи. Таким образом, ваши деньги, которые вы бы пожертвовали, будут сохранены для ваших расходов на проживание.
Для тех, кто имеет доход от консультаций или самозанятости, откладывают ли вы пенсионный счет с льготным налогообложением? Взносы в IRA для самозанятых (SEP) не облагаются налогом, что снижает ваш налогооблагаемый доход и увеличивает сбережения для будущих пенсионных потребностей.
Многие пенсионеры реинвестируют проценты и дивиденды обратно в портфель. Вместо этого попробуйте выплатить вам весь доход от портфеля. Каждую неделю мои клиенты-пенсионеры получают физический чек или перевод на свой банковский счет от процентов и дивидендов, полученных от их портфелей. Преимущество в том, что клиенты никогда не трогают своего доверителя. Обратной стороной является то, что портфель может не так сильно вырасти, если бы дивиденды были реинвестированы. Это компромисс. Многие пенсионеры предпочитают получать доход, а не трогать основную сумму.
Ключ к пониманию всего этого заключается в том, что старый способ планирования пенсионного дохода - пенсии, предоставляемые компанией, компакт-диски с высокими процентами или более продолжительная работа, - к сожалению, не так надежен, как раньше. Сегодня пенсионеры должны работать немного умнее и усерднее.
Если вы не уверены в своем плане пенсионного дохода, я рекомендую вам поговорить с квалифицированным, опытным финансовым консультантом. Иногда ответы находятся прямо у клиентов, им просто нужно, чтобы кто-то помог им указать на них.