В августе 2019 года суперзвезда Индианаполиса Кольтс Эндрю Лак объявил о завершении карьеры в возрасте 29 лет. Причинами досрочного выхода на пенсию он назвал травмы, лишившие его любви к игре, и широко известные риски для здоровья в профессиональном футболе. Однако нет никаких сомнений в том, что его состояние в 97 миллионов долларов сыграло большую роль в том, что он позволил ему выйти на пенсию в таком молодом возрасте.
Хотя состояния в несколько миллионов долларов редки, молодые люди, зарабатывающие деньги и рано выходящие на пенсию, становятся все более обычным явлением. Анализ домохозяйств с чистым капиталом не менее 25 миллионов долларов показал, что, согласно отчету Bloomberg, «около 9 из 10 инвесторов в возрасте до 38 лет объясняют свой успех« наследством »и« семейными связями ». «Но в той же пропорции сыграли свою роль« упорный труд »и« ведение собственного бизнеса »».
Независимо от того, происходит ли их богатство от наследства или от ведения индивидуального бизнеса, многие миллениалы рассматривают возможность досрочного выхода на пенсию в свои 40, 30 и даже 20 лет. То, как эти финансово устойчивые молодые профессионалы решат распоряжаться своими ранними состояниями сейчас, напрямую повлияет на будущее их богатства. Их решения повлияют на то, станут ли они беднее в дальнейшей жизни или создадут процветание, которое продлится в течение нескольких поколений.
Те, у кого только что обретенное богатство, например Эндрю Лак, сталкиваются с дополнительными эмоциональными потрясениями, когда их перегружают незапрашиваемыми советами, множеством потенциальных инвестиционных возможностей и просьб о ссуде, а также советами по финансовому планированию от друзей и семьи. Иногда бывает трудно доверять мотивам людей.
Новым богатым или рано вышедшим на пенсию рекомендуется избегать слишком быстрого принятия решений. Это когда люди подвергаются наибольшей опасности принятия эмоциональных решений, о которых они могут пожалеть в будущем. Подождав от шести до девяти месяцев, прежде чем взять на себя серьезные финансовые обязательства, например купить дорогую лодку или отремонтировать дом, недавно обеспеченные люди могут убедиться, что они принимают правильные решения.
Внезапное превращение в богатство звучит как мечта, но на самом деле это может стать кошмаром, если не управлять должным образом. Многие победители лотереи жалуются, что никогда не выигрывали джекпот. Это происходит по нескольким причинам, в том числе из-за трудности с управлением неожиданными ударами и изменениями отношения окружающих.
Хотя то, как другие реагируют на их внезапную удачу, им не подвластно, они могут изучить стратегии, которые уменьшают бремя управления своим богатством. Деньги нужно вкладывать с умом. Цель состоит в том, чтобы продолжать наращивать активы, не принимая на себя больших рисков. Наличие команды проверенных профессионалов может обеспечить разумное управление деньгами.
Профессионалы СЕРТИФИЦИРОВАННОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ ™ (CFP®) действуют в качестве доверительного управляющего. Фидуциары берут на себя ответственность всегда действовать в интересах своих клиентов. Не все финансовые консультанты являются доверенными лицами, но всегда имеют статус CFP®. Для недавно разбогатевших людей было бы разумно защитить свои активы, работая с проверенным CFP®.
Команда экспертов также важна, потому что, когда люди внезапно получают неожиданную удачу, такую как наследство, у них часто нет времени, чтобы развить свои навыки управления капиталом. Большинство людей становятся финансово грамотными за несколько десятилетий. В течение этого времени они могут позволить себе совершать небольшие финансовые ошибки, которые служат уроком. Человек со скромным достатком, который внезапно становится богатым, сталкивается с гораздо более крутой кривой обучения.
Надежная команда может помочь справиться с многочисленными просьбами, которые получают эти недавно богатые люди, на ссуду денег, пожертвования на благотворительность или инвестирование в продукты или коммерческие предприятия. Некоторые из этих предложений имеют многообещающий характер, но многие из них являются ошибками или даже недостатками. Тщательная их оценка жизненно важна для защиты нового богатства.
Кроме того, целостное финансовое планирование помогает защитить вас от юридической ответственности. Судебные процессы, легкомысленные или иные, могут истощить сбережения и инвестиции только за счет судебных издержек. Например, наем поверенного для создания трастов и корпораций может помешать оппортунистам завладеть вашими личными активами.
Основная цель должна заключаться в использовании ваших текущих активов для создания устойчивой финансовой безопасности на всю жизнь для себя и всех наследников. Поступая таким образом, вы освобождаете себя, чтобы распоряжаться деньгами по своему усмотрению, например, для оплаты учебы любимого человека в колледже или для пожертвования в любимую благотворительную организацию.
Первая часть процесса планирования - это четкое понимание того, что важно. Ставьте конкретные краткосрочные и долгосрочные цели. Затем создайте план, который эффективно управляет пятью принципами разумного финансового планирования:
Новое богатство может быть невероятно позитивным, если им эффективно управлять. Все мы слышали истории о знаменитостях и победителях лотереи, которые внезапно разбогатели, но только для того, чтобы принять неправильные финансовые решения со своим состоянием и в конечном итоге разорятся. Составление надежного и всеобъемлющего финансового плана может снизить риски, связанные с этим.
При выходе на пенсию молодым необходимо предпринять эти меры предосторожности, чтобы раннее состояние оставалось целым. Проявляя инициативу, имея полное представление о потенциальных ловушках и работая с надежной командой, молодые пенсионеры могут быть настроены на успешный (и более длительный, чем обычно) выход на пенсию.