Хотя процесс получения бизнес-кредита может быть сопряжен с многочисленными моментами принятия решений и ловушками, Администрация по делам малого бизнеса США предлагает поддержку и "особые соображения" ветеранам вооруженных сил США. SBA и другие организации, проводимые совместно с различными финансовыми учреждениями по всей стране, помогают людям, служившим в вооруженных силах США, найти финансирование, необходимое для открытия малого бизнеса.
Прежде чем подавать заявку на финансирование, узнайте о различных вариантах кредитования для ветеранов и их квалификационных требованиях.
Примечание редактора. Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Если вы бывший военнослужащий, желающий стать своим собственным начальником, вполне вероятно, что для начала вам понадобится финансирование для бизнеса. Хотя вы всегда можете попытаться получить кредит для малого бизнеса у любого традиционного кредитора, ваш статус ветерана дает вам доступ к специальным вариантам финансирования бизнеса от SBA, широко известным как кредиты для малого бизнеса VA.
Несмотря на то, что следует из названия, кредиты для малого бизнеса штата Вирджиния не имеют ничего общего с Департаментом по делам ветеранов. Эта кредитная программа, управляемая Управлением по развитию бизнеса ветеранов SBA, предлагает несколько вариантов для «ветеранов, ветеранов-инвалидов, резервистов, военнослужащих, находящихся на действительной службе, переходных военнослужащих, а также их иждивенцев или оставшихся в живых». По данным SBA, в 2019 финансовом году более чем 2 600 ветеранам были одобрены кредиты на сумму около 984 млн долларов США.
Как и другие кредиты, кредиты для малого бизнеса VA предоставляются банком или другим кредитным партнером и по-прежнему требуют регулярного погашения с процентами. Разница между обычным бизнес-кредитом и кредитом, гарантированным SBA, заключается в том, что государственное агентство работает напрямую с кредиторами, чтобы установить правила, снижающие их риск. Этот более низкий риск для кредиторов обычно приводит к более низким процентным ставкам и более длительным срокам для заемщика, хотя точные детали зависят от типа кредита и вашей уникальной финансовой ситуации.
У ветеранов войны, ищущих кредит для малого бизнеса, есть много вариантов. Благодаря различным программам SBA по кредитованию малого бизнеса ветераны имеют доступ к фондам, поддерживаемым администрацией, как и миллионы их сограждан.
Хотя SBA на протяжении многих лет предлагало программы кредитования для ветеранов, такие как кредит Patriot Express, срок действия этих вариантов истек; администрация больше не предлагает бизнес-кредиты по сниженным ставкам для ветеранов. Тем не менее, когда речь идет о кредитах для малого бизнеса для ветеранов, следующие типы кредитов SBA являются наиболее распространенными и подходят для многих предпринимательских ситуаций.
[Связанный контент: Как выбрать кредитора для малого бизнеса]
Программа кредитования SBA 7(a) покрывает широкий спектр потребностей малого бизнеса. Этот кредит SBA с максимальной суммой в 5 миллионов долларов направлен больше на помощь существующим малым предприятиям, чем на финансирование растущих предпринимателей, поскольку он обычно используется для таких вещей, как оборотный капитал и недвижимость. Поскольку они поддерживаются SBA, эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и ежемесячные платежи в течение более длительного периода. SBA гарантирует до 85% кредита на сумму менее 150 000 долларов США и 75% кредита на сумму более этой суммы.
Раньше существовала программа SBA 7(a), предназначенная для ветеранов, известная как программа SBA Veterans Advantage, которая отменяла или снижала комиссию за кредиты на сумму до 125 000 долларов США или предоставляла скидки до 50% для кредитов на сумму более 125 000 долларов США, но SBA больше не предлагает таких преимуществ. Последнее упоминание о такой программе в SBA было в 2018 году, и никаких признаков продления программы не было.
Если вы были владельцем малого бизнеса, когда вас призвали на действительную военную службу, вы можете иметь право на помощь в рамках программы ссуды военнослужащим-резервистам в связи с экономическими травмами при стихийных бедствиях. Эта программа бизнес-кредитов предоставляет финансовую помощь в случае, если основной работник или сам владелец бизнеса должен вернуться на действительную службу. Финансирование обеспечивает дополнительный денежный поток до тех пор, пока этот человек не вернется с работы.
Бенефициары могут получить кредит до 2 миллионов долларов США с фиксированной процентной ставкой 4% и максимальным сроком погашения 30 лет. SBA требует обеспечения для кредитов на сумму более 50 000 долларов США. Хотя SBA «не откажет в выдаче кредита из-за отсутствия залога», SBA заявляет, что потребует от вас «предоставить имеющийся залог».
В дополнение к своим более традиционным кредитным программам SBA предоставляет микрокредиты малым предприятиям, которые обычно не могут претендовать на другие варианты кредитования. Как следует из названия, микрозаймы предлагают меньшие суммы — до 50 000 долларов. Хотя максимальная сумма кредита крошечная по сравнению с другими программами кредитования малого бизнеса, микрокредиты часто имеют более высокие процентные ставки от 8% до 13%. В большинстве случаев для получения микрозайма требуется обеспечение в той или иной форме и объемная документация, включая бизнес-план, различные налоговые декларации и финансовые прогнозы для бизнеса.
Поскольку ветеранам доступны многочисленные виды кредитов для малого бизнеса, требования различаются в зависимости от типа кредита, личного кредитного рейтинга заявителя и других факторов. В целом, однако, это требования SBA для участия в кредитной программе 7(a):
Чтобы более подробно изучить, какие кредиты лучше всего подходят для вашего малого бизнеса, и определить, имеете ли вы право на их получение, вы можете воспользоваться бесплатным инструментом SBA Lender Match .
В случае, если ни одна из вышеупомянутых программ бизнес-кредитования не соответствует вашим потребностям как опытного владельца бизнеса, многочисленные другие программы направлены на помощь военнослужащим. Вот три из этих программ.
Уделяя особое внимание малым предприятиям, управляемым ветеранами, StreetShares помогает предпринимателям найти лучший срочный кредит, кредитную линию или другую программу финансирования бизнеса, чтобы поддерживать работу. Эта организация, управляемая ветеранами, также предлагает советы и информацию на своем веб-сайте.
За прошедшие годы тысячи мужчин и женщин вернулись из конфликта с различными увечьями, полученными в бою. Чтобы помочь этим людям вернуться к гражданской жизни и зарабатывать на жизнь, в рамках программы малого бизнеса, принадлежащего ветеранам-инвалидам, каждый год таким предпринимателям выделяется не менее 3 % всех расходов на федеральные контракты. В рамках программы подрядчики могут ежегодно конкурировать за специально отложенные контракты .
Вот критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на участие в этой программе:
Бизнес-кредиты и государственные контракты — не единственный способ получить финансирование в качестве ветерана-предпринимателя. Если вы ищете инвестора для запуска вашего предприятия, Hivers &Strivers может стать достойным решением. Эта группа была основана выпускниками военных академий США, и большинство ее инвесторов — сами ветераны. Он обеспечивает поддержку на ранней стадии существования бизнеса, предлагая множество инвестиционных раундов на сумму от 250 000 долларов США до 1 млн долларов США.
Национальные и региональные ресурсы доступны для ветеранов, которые планируют открыть бизнес. После создания бизнеса владелец может продолжать использовать ресурсы для поддержания деятельности и обращаться за помощью к организациям, оказывающим поддержку ветеранам. Вот некоторые ресурсы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть как опытный владелец бизнеса:
По всей стране существует множество некоммерческих организаций, которые работают с ветеранами, владеющими бизнесом. Исследуйте каждую организацию, чтобы определить выгоды и издержки членства. Одним из примеров является Национальная ассоциация бизнеса, принадлежащая ветеранам, национальная некоммерческая организация, которая удостоверяет, что каждое предприятие принадлежит и управляется ветераном вооруженных сил. Организация может помочь в установлении контактов, организуя мероприятия для ветеранов бизнеса.
Как и национальные ассоциации, региональные группы поддержки бизнеса относятся к категории некоммерческих организаций. Региональные ассоциации рядом с вашим офисом могут связать вас с другими местными владельцами бизнеса, имеющими статус ветерана. Региональные и национальные организации также обычно выпускают публикации, чтобы предупредить участников о любых деловых новостях, которые могут повлиять на ветеранов.
Информационно-просветительские центры для ветеранов доступны через Управление по делам малого бизнеса США. Центры проводят предварительные бизнес-семинары, чтобы помочь с планированием нового бизнеса. Персонал также может помочь с созданием бизнес-плана и дать оценку осуществимости бизнес-концепции. На месте можно получить наставничество и консультации по вопросам предпринимательства.
Американские корпоративные партнеры могут стать еще одним бесценным ресурсом для ветеранов, которые начинают или в настоящее время владеют бизнесом. Организация предоставляет наставничество и полезные услуги тем, кто пытается перейти из армии в частный бизнес.
Учебный лагерь для предпринимателей — это интенсивная программа, которая помогает ветеранам начать свой бизнес и сразу же настроиться на успех. Учебные курсы обычно представляют собой краткосрочные обучающие семинары, на каждой встрече которых можно получить много бизнес-знаний. Ищите виртуальные и личные учебные курсы, чтобы начать работу.
Да, вы можете получить кредит VA с плохой кредитной историей, но, возможно, вам придется изучить альтернативные варианты финансирования. Традиционные банковские кредиты обычно требуют кредитного рейтинга 680 или выше для традиционного бизнес-кредита VA. У онлайн-продавцов менее строгие требования к кредиту VA, но они все же могут запросить кредитный рейтинг 600 или выше. Однако вы можете быть одобрены с более низким кредитным рейтингом, если вы занимаетесь бизнесом не менее года.
Вы можете использовать средства из кредита VA на расходы, связанные с вашим бизнесом. Каждый кредитор может поставить определенные условия на бизнес-кредит VA. Например, он может выделить вам средства только на оплату оборудования и аренду здания. Кредитор не может разрешать расходовать средства на личные расходы или на выплату заработной платы.
Одним из преимуществ ветерана и владельца бизнеса является доступ к специализированному финансированию. Кредиторы часто имеют менее строгие требования кредита для ветеранов. Существуют также ссуды исключительно для ветеринаров, и ветераны могут присоединиться к организациям, которые предоставляют бесплатную или недорогую поддержку, чтобы помочь им начать и поддерживать бизнес.
Основным недостатком ветерана-предпринимателя является потенциальное отсутствие опыта в сфере бизнеса, особенно если вы проработали в течение длительного времени. Владение бизнесом требует много времени и самоотверженности, особенно до того, как оно принесет прибыль.