Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.
Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история. Хотя для получения бизнес-кредита не существует минимального кредитного рейтинга, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.
Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.
Доступ к капиталу для малого бизнеса затруднен по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые учреждения имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.
Трудность доступа к капиталу усугубляется тем, что многие малые предприятия, обращающиеся за кредитами, являются новыми, а банки обычно хотят увидеть как минимум пятилетний профиль здорового бизнеса (например, налоговые данные за пять лет), прежде чем расширять предложение.
Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования. Согласно этому определению, такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, считаются альтернативным финансированием.
Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативам бизнес-кредита. Вот три наиболее распространенных.
Если ваш малый бизнес нуждается в капитале, но не имеет права на получение традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.
По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и рабочей силы в Coastal Enterprises Inc. (CEI), по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях. .
«Каждую неделю на наш стол поступает множество разнообразных заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. "Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы по опыту знаем, что многим жизнеспособным малым предприятиям трудно получить доступ к капиталу, необходимому им для начала работы, процветания и роста".
Примечание редактора. Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики бесплатно связались с вами и предоставили информацию.
Кредиторы, такие как CEI, отличаются от банков несколькими способами. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.
«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и предприятиями случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Подробнее см. выбор правильного кредита для малого бизнеса для вас.]
Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые можно использовать в качестве залога.
Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Доля собственности в капитале является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.
«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который мог бы служить залогом кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies. «Но это подходит только при наличии продемонстрированного высокого потенциала роста и какого-либо конкурентного преимущества, например патента или постоянного клиента».
Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.
«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и хотя они могут зарабатывать деньги за счет продаж, понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным делом в начале», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. "Рекомендации опытной группы инвесторов лучше всего, так как наставничество имеет ключевое значение для всех".
При финансировании стратегического партнерства другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих предметов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускают из виду.
«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может основываться на роялти, когда партнер получает долю от каждой продажи продукта», — добавила она.
Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.
«Более крупная компания обычно имеет релевантных клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, предполагая, что ваш продукт или услуга совместима с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, будет иметь место, или у них не будет стимула для этого. инвестировать в вас», — сказал Серкес.
Многие думают, что инвесторы-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но есть одна очевидная разница. В то время как венчурный капитал — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью вложит средства в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста. хотел бы венчурный капиталист.
Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.
«Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».
При финансировании счетов-фактур, также известном как факторинг, поставщик услуг выставляет вам деньги на непогашенную дебиторскую задолженность, которые вы погашаете после того, как клиенты оплатят свои счета. Таким образом, у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.
Эяль Шинар, генеральный директор компании Fundbox, управляющей денежными потоками малого бизнеса, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.
«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток».
Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малому бизнесу. Эти платформы позволяют компаниям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов, а не искать один источник инвестиций.
«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly. «Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам».
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций в малом бизнесе и передачи технологий для малого бизнеса. Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Читать связанную статью: Как получить бизнес-грант ]
Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две самые известные кредитные платформы P2P в США.
«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет учет, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», — сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке рисков заемщика».
По данным SBA, кредитование P2P может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.
Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой отраслью чаще используется термин "рыночное кредитование".
Конвертируемая задолженность – это когда компания занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор заключается в том, чтобы в будущем конвертировать задолженность в акции.
«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».
Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостаток этого типа финансирования заключается в том, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.
Торговый аванс наличными является противоположностью кредита для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие ведущие торговые сервисы предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика, может ли это быть формой капитала для изучения
«Предоставление наличных для продавца — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен».
Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и проблематичной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из перечисленных выше вариантов, только тогда вам следует рассмотреть этот вариант.
Микрозаймы (или микрофинансирование) — это небольшие кредиты, выдаваемые предпринимателям, у которых практически нет залога. Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете тратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал для оборудования, мебели и расходных материалов. Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США; вы можете узнать больше об этом в нашем обзоре Kabbage. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.
По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.
Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.
Все предприятия нуждаются в оборотном капитале, чтобы процветать. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу. Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании повышают шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.
Подача заявки на финансирование влечет за собой гораздо больше, чем просто заполнение заявки. Чтобы увеличить свои шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны хорошо подготовиться и разработать стратегию.
Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:
Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут просматривать эту информацию. Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину ваших операций и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.
Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу. От создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями — финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может обернуться серьезными временными затратами.
Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.
«Я обнаружил, что когда люди получают много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее понимание того, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».
Примечание редактора. Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики бесплатно связались с вами и предоставили информацию.
По словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной компании Camber Creek, ключом к получению финансирования для стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.
Ключевой момент, по словам Бермана, заключается в партнерстве с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.
«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».
Вот как вы можете отличить свой стартап от конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.
Венчурный капитал может быть труднее всего обеспечить, в первую очередь потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и могут хотеть участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.
Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот шаг и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных компаний, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.
«Найти подходящего инвестора, который находится на правильном этапе развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь находиться, — я думаю, это лучший способ получить продуктивные отношения», — сказал Киш.
После того как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.
Имея список на руках, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным компаниям, с которыми вы постоянно общались.
«Генеральному директору действительно нужно взять на себя обязательство собрать деньги и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь большое количество венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.
Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, поэтому планируйте соответствующим образом. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.
Одной из самых больших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.
Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему в процессе отбора, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не ошеломил его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.
"Если кто-то говорит "нет", я просто думаю:"Круто, наверное, я всего на один шаг ближе к "да"", – сказал он.
Другой вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.
Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом. Это держит ответственность в ваших руках, не добавляя никакого давления. Все находится в стадии разработки, и даже самым успешным компаниям в какой-то момент приходилось сталкиваться с трудностями.
«Сбор денег с людей — очень сложная вещь», — сказал он. «Вы просто должны смириться с этим и знать, что многие компании, которые изначально были отклонены, стали компаниями, определяющими поколение».
Макс Фридман, Мэтт Д’Анджело и Дженнифер Пост внесли свой вклад в эту статью. Интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.