Это ваш первый опыт кредитования малого бизнеса? Получение кредита для малого бизнеса — это лишь один из первых шагов к запуску своего бизнеса. Однако правильное финансовое планирование имеет решающее значение для вашего успеха.
Есть две ключевые вещи, о которых следует помнить, если вы впервые берете кредит для малого бизнеса. Если вы ищете кредит для малого бизнеса, то, как вы представляете свою бизнес-идею, бизнес-план и финансовые прогнозы , может быть разницей между получением или не получением одобрения инвесторов или банка. Но как только вы получите бизнес-кредит, то, как вы управляете своими операциями и куда направляются эти средства, может создать или разрушить весь ваш бизнес.
Среди типов кредитов, также известных как долговое финансирование, которые вы должны рассмотреть для своего первого кредита для малого бизнеса, следующие:
От составления бюджета до управления расходами — есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить максимальную отдачу от получения и управления кредитами для малого бизнеса. Холли Николас Синьорелли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и дипломированный бухгалтер, советует начинающим предпринимателям и владельцам малого бизнеса сохранять реалистичные ожидания. Основываясь на более чем 20-летнем опыте, Синьорелли рассказал о том, что можно и чего нельзя делать при получении кредита для малого бизнеса в первый раз. [ Прочтите статью по теме:Подать заявку на получение кредита для малого бизнеса? Вот что вам нужно ]
Примечание редактора. Ищете подходящий кредит для малого бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
По словам Синьорелли, примерно в 90% случаев клиенты приходят с огромным бюджетом, состоящим из миллионов долларов прибыли. Но когда вы начинаете просматривать позиции, нет никакой реальной резервной копии для подтверждения цифр. Вместо этого всегда есть какая-то шумиха по поводу продукта, рынка в целом и, прежде всего, «потенциала». Банки и инвесторы не хотят покупать вашу идею; они хотят получить прибыль, подчеркнул Синьорелли. Чтобы они поверили в вашу идею, они должны поверить, что в ней есть прибыль. По словам Синьорелли, за очень немногими исключениями они не будут вкладывать средства в вашу идею, если она не имеет смысла или слишком хороша, чтобы быть правдой. [Связанный контент: Лучшие альтернативные варианты финансирования]
По словам Синьорелли, убедитесь, что у каждой отдельной позиции есть ссылка.
«Настоящие цифры, настоящие исследования — не лезьте в грязь», — сказала она. «Например, если вы предоставляете услугу, и в вашем бюджете указано, что вы можете поддерживать количество XX клиентов в месяц на сумму XX долларов, тогда цену услуги будет легко показать, учитывая среднюю цену этой услуги в вашего географического региона».
Однако вам нужно подтвердить, почему клиенты придут именно к вам, а не к конкурентам.
«Это «низко и грязно», и вы не можете вдаваться в подробности; говорите коротко и по делу с резервной копией», — сказал Синьорелли. «Подумайте об этом:когда вы читаете бюджет, вы не хотите, чтобы кто-то болтал о своей несбыточной мечте. Вы хотите знать, что человек понимает, что нужно для получения прибыли, и у него есть четкий план по развитию бизнеса».
Другими словами, вам нужны подробности, но вы хотите, чтобы они были краткими и лаконичными.
"За 20 лет я ни разу не видел, чтобы доход в первый год был таким высоким, как прогнозировалось", – сказал Синьорелли.
По ее словам, это очень важно, потому что из-за отсутствия дохода в первый год 80 % малых предприятий разоряются.
"Как только ваш бюджет составлен, вернитесь к нему и уменьшите свой доход на 25–50 % меньше, чем то, что вы указали в отчете в результате должной осмотрительности", – посоветовал Синьорелли.
«Есть вещи, которые вы недооценили, как бы вы ни были дотошны, а есть вещи, которые вы совсем забыли», — сказал Синьорелли. «Как и в случае с доходами, вам нужно вернуться к своему бюджету, взять расходы и увеличить их на 25–50 %».
По словам Синьорелли, у вас, как у владельца малого бизнеса, должно быть достаточно сбережений, чтобы вы могли оплачивать свои счета в течение первого года.
«Было достаточно трудно получить кредит, но я обещаю вам, что через шесть месяцев, когда вы не будете получать прибыль, никто не захочет давать вам больше денег, чтобы вы могли прожить следующие шесть месяцев», — сказала она.
По словам Синьорелли, чтобы пережить первый год и получить прибыль, вам нужно сосредоточиться на маркетинге и привлечении клиентов, поэтому вам не нужно беспокоиться о финансах. Чтобы открыть и построить бизнес, вы, владелец, должны верить в себя и в свой новый малый бизнес.
По словам Синьорелли, при правильном бюджете вы получите нужную сумму денег от правильного инвестора, что даст вам свободу и уверенность, чтобы сосредоточиться на своей мечте и воплотить ее в жизнь.
Никакие два кредитора — даже кредиторы, которые предлагают один и тот же тип кредита — не имеют одинаковых условий. Если вы найдете двух кредиторов, готовых предложить вам сумму кредита, благоприятную для вашего бюджета, один из этих кредитов, вероятно, будет иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другой. Однако ссуда с высоким годовым процентом может иметь более короткий срок, а это означает, что бремя погашения вашего долга длится дольше с другим кредитором. Вы также должны учитывать самого кредитора — просмотрите его отзывы клиентов и определите уровень поддержки клиентов, которую вы получите. Надежный кредитор, готовый помочь вам, может быть лучше, чем кредитор с меньшей репутацией и более выгодными условиями кредита.
С низким кредитным рейтингом ваши шансы на одобрение кредита существенно снижаются. Минимальный требуемый кредитный рейтинг зависит от типа кредита. Это может варьироваться от 550 для большинства коммерческих кредитных авансов до 680 для традиционных банковских кредитов или кредитов SBA. Если ваш кредитный рейтинг слишком низок для желаемого кредита для малого бизнеса, есть действия, которые вы можете предпринять, чтобы потенциально повысить свой кредитный рейтинг.
Важно знать, сколько средств вам нужно, чтобы с вас не взималась плата за досрочное погашение при погашении кредита. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение, если вы полностью или частично оплачиваете кредит до истечения срока кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 20 000 долларов США, когда вам нужно всего 5 000 долларов США, а затем попытаетесь выплатить дополнительные 15 000 долларов США, осознав, что вам нужно всего 5 000 долларов США, с вас будут взиматься комиссии, которых вы могли бы легко избежать.
Подача заявки на кредит редко так же проста, как заполнение заявки. Обычно это требует от вас подачи большого количества документов. Таким образом, никогда не рано привести все документы в порядок. Эти документы могут включать налоговые декларации и финансовые отчеты. Возможно, вам захочется поговорить со своим бухгалтером, чтобы определить, что вам понадобится в зависимости от кредита, на который вы решите подать заявку, но никогда не помешает собрать все возможные данные, чтобы вы были готовы к чему бы то ни было.
Да, это нормально, что вы совершали ошибки, если вы извлекли из них уроки.
«Я работал на отличного бухгалтера сразу после окончания колледжа в течение пяти лет, чтобы узнать все, что мне нужно было знать для ведения бизнеса», — сказал Синьорелли. «Я все еще совершал ошибки в первые несколько лет, но основа была заложена, и, прежде всего, это не могло не увенчаться успехом. Это была моя жизнь, и все, за что ты берешься, должно быть твоей мечтой, для осуществления которой ты сдвинешь небо и землю».
Ключевой вывод: При подаче заявки на первый кредит для малого бизнеса составьте бюджет, сравните кредиторов, проверьте свой кредитный рейтинг, определите необходимую сумму финансирования и многое другое.