Многие владельцы малого бизнеса обращаются к заемному капиталу, чтобы стимулировать рост и финансировать другие инициативы, однако доступ к заемному капиталу иногда может быть проблемой. В зависимости от того, где вы подаете заявку, кредитного профиля вашего бизнеса и других факторов, может быть сложно получить одобрение кредита. Не все кредиторы руководствуются одними и теми же критериями при оценке того, одобрят ли они кредит для малого бизнеса.
За исключением, может быть, самых крупных и наиболее стабильных малых предприятий, владельцу бизнеса никогда не исчезнет необходимость поддерживать хороший личный кредитный рейтинг. Например, с личным кредитным рейтингом ниже 680 маловероятно, что вы добьетесь успеха в банке. А пороговое значение SBA составляет около 650 для большинства приложений. Некоторые небанковские кредиторы одобрят кредит с более низким кредитным рейтингом, но захотят увидеть другие показатели. Если ваш личный счет колеблется, внесение улучшений поможет увеличить шансы на успех, когда вам понадобится кредит для малого бизнеса. Первый шаг — выяснить, где вы находитесь. Annualcreditreport.com — это место, где вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год. Вы также можете проверить три основных кредитных бюро Experian, Equifax и Transunion, которые предлагают недорогой кредитный мониторинг.
Я называю это «Миф об аквариуме с акулами». В то время как инвесторы, подобные тем, кто снимался в популярном телесериале, иногда вкладывают средства в невероятную идею, большинство кредиторов хотят видеть послужной список, хорошие доходы и некоторый опыт работы на рынке. Это не значит, что о кредите не может быть и речи. На самом деле, если ваш личный кредитный рейтинг и другие факторы на месте, кредит SBA может быть возможностью. Как правило, большинство кредиторов хотят, чтобы в бизнесе было по крайней мере год, поэтому многие предприниматели на этом этапе бизнеса обращаются к друзьям и семье или в конечном итоге начинают работу в первые пару лет. Краудфандинг и некоммерческие микрозаймы также могут быть вариантами в зависимости от миссии вашего бизнеса и вашей способности убедить других помочь вам в ее достижении.
В отличие от инвесторов в акционерный капитал, таких как бизнес-ангелы или венчурные капиталисты, которые готовы инвестировать в ваш бизнес для будущих выплат, когда ваш бизнес либо продается, либо становится публичным, кредитор хочет подтвердить, что вы сможете производить регулярные и своевременные платежи. Если у вашего бизнеса нет доходов (даже если у вас отличный личный кредитный рейтинг), если вы не можете продемонстрировать доход из другого источника для выплаты кредита, маловероятно, что вам будет одобрен кредит. Однажды я разговаривал с предпринимателем, у которого был хороший бизнес-план, развитый маркетинговый подход, но для реализации ему нужны были деньги. Его плохой личный кредитный рейтинг и отсутствие какого-либо дохода не позволили ему найти бизнес-кредит. Я предложил ему начать с меньшего, увеличить доход от бизнеса и улучшить свой личный кредитный рейтинг. Он был встревожен тем, что не смог выполнить свой бизнес-план, но иногда вам нужно получить доход за год или два, прежде чем вы сможете получить финансирование.
Большинство кредиторов хотят снизить риски, связанные с получением кредита для малого бизнеса. Если вы сможете убедить кредитора в том, что предоставление кредита для вашего бизнеса менее рискованно, чем последний владелец малого бизнеса, с которым он или она разговаривали, вы повысите шансы на успех. Кредитный специалист однажды сказал мне:"Я не знаю никого, кто любит говорить "нет" и отказывать людям, но бывают моменты, когда у меня нет выбора".
Узнайте, как OnDeck может помочь вашему малому бизнесу.