Работа с кредитным консультантом полезна людям всех возрастов. Эти обученные специалисты помогают людям сократить долги, больше откладывать и достигать финансовых целей.

Лоралин Шуклер из Advantage Credit Counseling Service понимает, что проблемы с деньгами — обычное дело для начинающих и пенсионеров, но она знает, что кредитное консультирование — это полезный инструмент, который приносит пользу всем.

Здесь она предлагает некоторые советы и инструменты, которые кредитное консультирование может предоставить частным лицам.

Консультационная служба Advantage Credit — это некоммерческая организация, призванная помочь людям расплатиться с долгами и обрести финансовую безопасность. Чем Advantage CCS отличается от аналогичных организаций?

Advantage CCS — это национальное некоммерческое кредитное консультационное агентство. В стране всего около девяти или десяти других национальных агентств. Мы работаем с 1968 года. Advantage Credit Counseling Service предлагает онлайн-систему кредитного консультирования, которая на сегодняшний день является лучшей в отрасли (по нашему скромному мнению). Мы очень усердно работали и вложили много средств в нашу онлайн-систему кредитных консультаций, чтобы убедиться, что она лучшая.

Какие особые финансовые проблемы возникают у тех, кто готовится к выходу на пенсию или уже вышел на пенсию? Как Advantage CCS удовлетворяет эти потребности?

Я думаю, что самая большая финансовая проблема пенсионеров заключается в том, что они беспокоятся о том, чтобы пережить свои деньги. Может быть трудно узнать, сколько необходимо, потому что никто не знает, как долго они будут жить. Расходы на медицинскую помощь или расходы на здравоохранение также являются серьезной финансовой проблемой для большинства пенсионеров. Сертифицированные кредитные консультанты Advantage CCS могут проанализировать ваше текущее финансовое положение, составить бюджет и дать вам общее представление о том, как обстоят дела с вашими финансами и какие улучшения вы могли бы внести. Мы также предлагаем бесплатные инструменты, такие как онлайн-консультант по бюджету и средство отслеживания целей, которые могут помочь вам в управлении финансами.

Что входит в процесс кредитного консультирования? Кому следует рассмотреть возможность использования кредитного консультанта?

Кредитное консультирование прошло долгий путь, и теперь стало проще, чем когда-либо, провести бесплатный сеанс кредитного консультирования, не выходя из собственного дома и не выходя из дома. Мы по-прежнему предлагаем консультации по телефону и очные консультации, но онлайн-консультации, похоже, нравятся большинству.

Если вы проводите сеанс лицом к лицу или сеанс по телефону, вы можете рассчитывать на обсуждение со своим кредитным консультантом того, как вы влезли в долги. Вы также пересмотрите свои текущие привычки расходов, расскажете о своих доходах, своих активах и своих обязательствах. Сертифицированный кредитный консультант составит для вас индивидуальный реалистичный бюджет. Они покажут вам некоторые возможные сокращения или способы сэкономить деньги каждый месяц. Как только консультант получит всю необходимую информацию, он или она разработает для вас подробный анализ или план действий. Они также рассмотрят с вами некоторые варианты погашения долга, такие как Программа управления долгом. За вами остается последнее слово, какой вариант лучше для вас. Консультант может только дать вам совет и ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Любой может извлечь выгоду из разговора с сертифицированным кредитным консультантом. Неважно, есть у вас долги или нет. У них есть знания и опыт, чтобы помочь любому правильно управлять своими деньгами и каждый месяц находить больше способов сэкономить деньги. Это совершенно бесплатно и не занимает много времени, поэтому нет никаких причин, по которым кому-то не следует обращаться к кредитному консультанту.

Назовите некоторые неправильные представления о кредитных консультантах или причины, по которым некоторые люди могут чувствовать, что им не нужны услуги кредитного консультанта.

Некоторые люди считают, что кредитное консультирование предназначено только для людей, которые по уши в долгах или готовы к банкротству, но это не так; любой может воспользоваться бесплатной кредитной консультацией.

Еще одно заблуждение состоит в том, что кредитное консультирование повредит или снизит ваш кредитный рейтинг. Мы вообще не отчитываемся перед бюро кредитных историй. Фактически, кредитный рейтинг многих клиентов улучшится после кредитного консультирования или использования программы управления долгом, потому что платежи кредиторам станут постоянными и своевременными. Ваш кредитный рейтинг также может увеличиться, потому что ваш общий долг начнет уменьшаться.

Опишите свою программу управления долгом и какую пользу она приносит физическим лицам.

Наша программа управления задолженностью (DMP) — это проверенный метод уменьшения вашего долга и экономии ваших денег в долгосрочной перспективе благодаря сниженным процентным ставкам и устранению ежемесячных платежей. Наши представители по обслуживанию клиентов отправят предложения вашим кредиторам и будут вашим личным защитником на протяжении всего процесса DMP. Ваш личный адвокат будет тесно сотрудничать с вашими кредиторами, определяя возможности максимально облегчить ваше финансовое бремя, возвращая вас на путь к финансовой свободе.

Некоторые из преимуществ программы управления задолженностью включают в себя:отмену и/или снижение высоких процентных ставок, устранение просроченных и сверхлимитных сборов, больше никаких назойливых телефонных звонков от кредиторов или агентств по сбору платежей, снижение ежемесячного платежа в кредитное консультационное агентство. , агентство обрабатывает ваши платежи кредиторам каждый месяц, учится использовать и поддерживать разумный бюджет, жить, не завися от кредита, и узнает о важности надлежащего управления деньгами, чтобы вы не влезли в долги.

Какие образовательные инструменты вы можете предложить клиентам? Какие преимущества получают клиенты от этих инструментов?

Мы предлагаем множество общедоступных бесплатных образовательных инструментов и ресурсов. Некоторые из них включают наш блог, финансовые калькуляторы, включающие в себя отличный пенсионный калькулятор, наш онлайн-консультант по бюджету и инструменты отслеживания целей, нашу образовательную библиотеку с полезными статьями, видео, руководствами, слайд-шоу, инфографикой, официальными документами, полезными ссылками, информационными бюллетенями, работами с сообществом. программы, бесплатные семинары и многое другое.

Все инструменты и ресурсы, упомянутые выше, полностью бесплатны для общественности. Вы можете получать ежедневные советы и рекомендации по экономии денег, находить другие полезные ресурсы в вашем регионе, узнавать, как составлять бюджет и ставить финансовые цели, правильно распоряжаться своими деньгами, узнавать полезную информацию, которая поможет в развитии вашей карьеры, получить знания для пенсионных инвестиций и получить сеть поддержки людей в подобных ситуациях.

Некоторые люди могут не решиться воспользоваться услугами кредитного консультанта, особенно если они не знакомы с использованием онлайн-сервисов. Как вы решаете эти проблемы?

Любой, кто рассматривает возможность обращения в кредитное консультационное агентство, чтобы поговорить с кредитным консультантом, должен убедиться, что агентство пользуется хорошей репутацией, а кредитные консультанты должным образом обучены и сертифицированы. Будь то консультация по кредиту онлайн, по телефону или лично, вам следует тщательно изучить любое агентство, которое вы рассматриваете.

Ищите квалифицированное агентство-член NFCC (Национальный фонд кредитного консультирования), которое является некоммерческим и имеет лицензию в вашем штате на предоставление кредитного консультирования. Прочитайте отзывы об этом агентстве в Интернете и узнайте, что говорят о нем предыдущие клиенты. Посмотрите, настоятельно ли они рекомендуются кем-либо еще, например, Angie's List, Better Business Bureau (BBB), Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), Советом по аккредитации (COA) и любой другой аккредитацией, которую они могут иметь.

Всегда проявляйте должную осмотрительность, прежде чем обсуждать с кем-либо свои финансы. Advantage CCS работает с 1968 года, и мы являемся организацией 501 (c) 3, которая гордится тем, что является членом NFCC. Мы аккредитованы COA и HUD. У нас также есть рейтинг A+ с BBB. Это те виды похвалы, которые вы должны искать, чтобы убедиться, что вы общаетесь с авторитетным агентством и высококвалифицированными и сертифицированными кредитными консультантами.

Какие тенденции происходят в мире управления кредитами, долгом и финансами?

Одна ужасная тенденция, от которой мы хотели бы избавиться, — это займы до зарплаты. У нас так много людей связываются с нами из-за их кредитов до зарплаты, что они, кажется, не могут получить выплаты. Эти ссуды до зарплаты имеют смешные условия погашения, которые вряд ли кто-то может выполнить. Это становится порочным кругом получения большего количества кредитов, чтобы попытаться погасить этот кредит до зарплаты с процентной ставкой 300% (некоторые кредиты имеют такую ​​высокую процентную ставку). Бюро финансовой защиты потребителей обнаружило, что более 80% кредитов до зарплаты пролонгируются или за ними следует еще один кредит до зарплаты в течение 14 дней. Печально, что так много людей попадают в ловушку ссуд до зарплаты.

Как люди могут гарантировать, что они сохранят здоровую финансовую жизнь на протяжении многих лет, независимо от их текущего возраста?

Правильное управление деньгами не имеет ничего общего с возрастом. Одни и те же умные советы, хитрости, советы и тактики работают независимо от того, сколько вам лет. Важно начать с молодых, чтобы вы могли построить хорошие здоровые денежные привычки. Но лучше начать сейчас, чем завтра, и это касается практически всего в жизни.

Некоторые способы сохранить здоровую финансовую жизнь — это усердно относиться к своему бюджету. Проверяйте свой бюджет почти ежедневно, если можете. Поймите, сколько денег вы получаете по сравнению с тем, сколько денег вы уходите. Также ежедневно следите за своим текущим счетом. Это не только позволит вам узнать, сколько денег у вас есть, но также может помочь вам определить любые недавние действия, которые могут быть не от вас. Если вы стали жертвой кражи личных данных, просмотр вашего текущего счета может помочь вам обнаружить эту проблему на ранней стадии.

Помните о том, сколько долга вы выплачиваете по сравнению с тем, сколько денег вы добавляете в свой резервный фонд. Важно погасить долг как можно быстрее, но также важно создать сберегательный счет на случай чрезвычайной ситуации на тот случай, если вы потеряете работу или произойдут другие непредвиденные перемены в жизни, которые могут стоить вам больших денег.

Обязуйтесь вносить небольшие постепенные изменения, чтобы увеличить свой сберегательный счет, по крайней мере, в течение следующих трех, шести или девяти месяцев. Сохраняйте любые неожиданные доходы, такие как бонусы, повышение заработной платы, чек на рождественские бонусы, налоговые декларации и т. д. Всегда будьте очень ответственны при использовании своих кредитных карт и ежемесячно выплачивайте весь остаток. Переоценивайте свои финансы не реже одного раза в год, а лучше каждые шесть месяцев. Поищите способы «автоматически» экономить деньги, выплачивать долги или вкладывать больше денег в инвестиции, такие как образование вашего ребенка в колледже или выход на пенсию. Проверяйте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг не реже одного раза в год или чаще, если можете.

Пожалуйста, поделитесь чем-нибудь еще, что вы хотели бы, чтобы люди знали о вашей компании или кредитном консультировании.

Как некоммерческая организация, вы можете рассчитывать на то, что мы выступим в качестве вашего защитника. Мы здесь не для того, чтобы продать вам что-либо — скорее, мы полностью сосредоточены на обучении и подготовке вас к улучшению ваших привычек управления капиталом и более разумному использованию кредита. Наша конечная цель — предоставить вам образование, инструменты и поддержку, необходимые для продвижения вперед и восстановления контроля над своим финансовым будущим.

Вы можете посетить нас в Интернете по адресу www.advantageccs.org; Вы также можете связаться с консультационной службой Advantage Credit через:Facebook и Twitter.