Вы можете получить личный кредит с низким доходом от кредитора, который имеет низкие требования к минимальному доходу или вообще не требует их. Наличие поручителя, хороший кредит и низкие ежемесячные счета могут повысить ваши шансы на одобрение или получить низкую процентную ставку. Но если вы не знаете кого-то, кто подпишет контракт, и у вас нет времени улучшить свою кредитную историю или погасить долги, вы также можете рассмотреть альтернативы личному кредиту.

Что считается низким доходом для личного кредита?

Кредиторы устанавливают свои собственные критерии, которым они будут ссужать деньги, и условия, которые они предложат заявителям. Некоторые компании, такие как кредитная платформа Prosper, требуют, чтобы у вас был какой-то доход, но не требуют минимального дохода. Другие, такие как LendingPoint, требуют, чтобы заемщики имели годовой доход не менее 25 000 долларов США, чтобы иметь право на получение личного кредита.

Даже если вы соответствуете требованиям, лучшие тарифы и условия могут быть предложены только соискателям с высоким доходом. Например, BestEgg утверждает, что его самые низкие процентные ставки требуют от вас годового дохода в размере 100 000 долларов. Хотя вы можете претендовать на получение кредита с более низким доходом, будьте готовы платить больше, чем самая низкая рекламируемая процентная ставка.

Как получить личный кредит с низким доходом

Ваш доход является лишь одним из многих факторов, которые кредиторы будут учитывать при рассмотрении вашего заявления. Кроме того, ваша кредитная история, кредитный рейтинг, история с кредитором, ежемесячные платежи по долгам и жилью, а также отношение долга к доходу (DTI) могут повлиять на ваше право на получение кредита и предложения по кредиту. Если вы сможете улучшить эти факторы, вы сможете увеличить свои шансы на получение одобрения, несмотря на низкий доход.

Однако может потребоваться время, чтобы снизить DTI или улучшить кредитный рейтинг. Если вы хотите получить личный кредит как можно скорее, вы также можете попробовать следующие стратегии.

Убедитесь, что вы указали все источники приемлемого дохода

Кредиторы будут учитывать доход из различных источников, включая социальное обеспечение, пенсионные счета, подработку, государственную помощь, алименты, алименты и выплаты по длительной нетрудоспособности или компенсационные выплаты работникам. Убедитесь, что вы добавили их все, когда заполняете заявку.

Подать заявку на небольшой кредит

Одна из причин, по которой кредиторы учитывают ваш доход, заключается в том, что они хотят быть уверены, что вы можете позволить себе новые платежи по кредиту. Подача заявки на меньший кредит, который будет иметь более низкие ежемесячные платежи, может облегчить получение одобрения.

Добавить поручителя или созаемщика

Некоторые кредиторы личных кредитов, такие как OneMain Financial и FreedomPlus, позволяют вам добавить поручителя или созаемщика в ваше приложение. Затем кредитор будет учитывать ваши доходы, долги и кредит при оценке вашего заявления, что может помочь вам претендовать на кредит или более выгодные условия. Оба человека также несут юридическое обязательство погасить кредит, и пропущенные платежи могут повредить вашей кредитной истории.

Договориться о повышении или найти новую работу

Если вы можете получить повышение или предложение о новой работе, растущий доход может помочь вам претендовать на получение кредита. И хотя вы обычно подтверждаете свой доход с помощью платежной квитанции, налоговой декларации или выписки из банка, кредиторы могут рассматривать письмо с предложением как доказательство вашего увеличения будущего дохода до получения вашей первой зарплаты.

Альтернативы потребительским кредитам

Если вы не можете претендовать на доступный личный кредит прямо сейчас, вы можете попробовать рассмотреть другие типы кредитов, которые могут быть проще получить:

• Займы под залог: Обеспеченные кредиты, как правило, имеют менее строгие квалификационные требования, чем необеспеченные личные кредиты, и обеспеченный личный кредит, автокредит, кредит в ломбарде или вторая ипотека могут быть вариантом. Однако вы рискуете потерять залог, если не сможете погасить кредит.
• Кредитные карты: Вы также можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для покупки или выдачи наличных, хотя сборы и высокие проценты могут сделать этот вариант дорогим. Если у вас хороший кредит, также обратите внимание на новую кредитную карту с предложением о вводе 0% годовой процентной ставки (APR), которое вы можете использовать для совершения покупок без уплаты процентов в течение рекламного периода. Просто имейте в виду, что карта может не иметь высокого кредитного лимита, если у вас низкий доход.
• Друзья или члены семьи: Люди, которых вы знаете лично, могут не проверять ваш кредит или не спрашивать о вашем доходе, когда одалживают вам деньги. Однако подумайте о потенциальной нагрузке на отношения и о том, что может произойти, если вы не сможете погасить кредит.
• Альтернативные займы до зарплаты: Некоторые кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) как менее дорогой вариант, чем ссуды до зарплаты. Хотя вам может потребоваться доход, чтобы соответствовать требованиям, вам не обязательно нужен высокий доход.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки

Даже у человека с высоким доходом могут возникнуть проблемы с получением личного кредита, если у него плохая кредитная история. Вы можете проверить свой FICO ^® Оценка ^☉ бесплатно от Experian и получите представление о том, какие факторы в вашем кредитном отчете больше всего помогают или ухудшают вашу оценку. Оттуда вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свою кредитную историю, что поможет вам претендовать на более выгодные предложения по кредитам и кредитным картам.